国内商业银行个人理财业务发展出路探讨

理财服务是对优质客户真正意义上的差别化和个性化服务。虽然“个人理财”这个名词出现在国内银行界仅仅几年时间,但已称得上是深入人心,各家银行争夺理财市场份额的竞争愈来愈烈,但目前国内商业银行由于受多方面因素的制约,提供的个人理财服务远远没有走上国际化的步伐,理财业务的发展并不是很理想。     

中外资银行个人理财业务竞争力比较

目前,个人理财业务已成为中外资银行竞争的焦点之一.基于对中外资银行个人理财业务竞争力的比较表明,我国银行个人理财业务与外资银行相比还存在很大差距.对此,应完善个人理财业务的机制与环境,做好市场细分与定位,改善个人理财产品的营销方式与策略,以及加快信息技术建设进程.     

沪宁银行理财业务经验对山西银行理财业务发展的思考

沪宁中外资银行个人理财业务开展较好.以花旗银行为代表的外资银行以尊贵的服务为宗旨,用优秀的员工管理机制和完善的电脑系统作支撑,为客户提供优惠和差异化服务;沪宁各中资银行则以理财概念为先行,推出各自的营销品牌.作为中西部地区的山西商业银行应借鉴上述经验,在机构设置、人力资源和硬件设施等方面加强建设,力争创出自己的品牌,加速发展个人理财业务.     

银行个人业务中顾客消费行为初探

中国百姓财富增长,时自身财富保值与增值的管理需求逐步强烈,个人零售业务逐步成为银行发展的重点.银行原有的经营模式已不能满足个人理财业务的需求,满足银行顾客消费行为的需求必须:制定个性化服务方案、建立新型的客户关系营销体系、形成多渠道的经营模式、关注理财内容的宣传和引导、时理财人员进行培训.     

商业银行建设理财中心的研究

个人理财是近年来国外银行竞争的主要领域,我国商业银行开办个人理财业务是大势所趋。本文对个人理财中心进行了投入产出分析、安全性分析和可行性分析,认为建立个人理财中心是使商业银行在同业竞争中迈向一个更高层次的有力措施。     

二级分行拓展综合零售业务的思路及对策

综合零售业务是指商业银行对个人客户提供的金融服务。目前银行的零售业务主要是以传统储蓄业务为基础,以金融科技为手段,以金融产品为依托,以代收代付、个人信贷、投资理财、代理保险、个人汇兑、信用卡及信息咨询等为内容的个人金融服务产品。目前,随着社会个人资产的急剧增加和个人投资日趋多元化,综合零售业务已成为银行同业竞争的焦点之一。如何及时抓住机遇,根据当地的市场特点和需求,推出切实可行的措施,促进综合零售业务的发展,已成为建设银行二级分行（以下简称二级分行）筹资业务发展中迫切需要解决的问题。笔者认为,二级分行综合…     

银行理财悄然兴起净值风

正在当前优质"资产荒"、货币政策宽松的背景下,银行理财产品的收益率屡屡下行。与此同时,不少投资者的理财观念也正在发生改变。他们在追求高收益的同时,对于理财产品易申购、易赎回的灵活性需求越来越高。为了吸引客户的资金,各家银行纷纷加快理财业务转型步伐,而灵活性强且收益不俗的净值型理财产品毫无疑问成为其转型的重点。     

个人理财规划师的诚信原则

一、现阶段我国个人理财规划师的信用状况及原因 理财规划师是提供中介服务的职业,其个人理财服务的主要对象是需要理财的客户.富人需要理财,广大工薪阶层、平民百姓则更需要理财,如何盘活手头有限的资金,改善生活条件、提高生活质量,为自己养老等生活目标做准备是他们的现实需求.     

卖报老汉的致富经

使用“钱生钱”储蓄理财,客户只需预先指定其活期账户中的留存余额,当活期账户余额大于客户的指定金额时,银行的系统将自动根据客户指定的理财套餐,将资金由活期转为不同期限的定期存款,通过这样的安排,提高客户的利息收益。     

"钱生钱"储蓄理财

使用"钱生钱"储蓄理财,客户只需预先指定其活期账户中的留存余额,当活期账户余额大于客户的指定金额时,银行的系统将自动根据客户指定的理财套餐,将资金由活期转为不同期限的定期存款,通过这样的安排,提高客户的利息收益.     

网络银行向我们走来

坐在家里理财是人们由来已久的愿望。如今,随着Internet的诞生,使这一愿望已变成现实。 网络银行是与电子商务发展要求相适应的金融体制改革的产物,上网用户可以通过它管理个人的资金,进行支付或投资。Internet让人们享受到坐在家里办理业务的种种便利,集中体现了现代银行的魅力。正如美国《福布斯》杂志所指出的:现在金融机构取得消费者     

金融理财：开启银行与客户双赢的钥匙

一、理财效应:智慧创造价值金融理财的出现和发展有效促进了社会经济的可持续发展。网上银行的诞生使传统银行服务业发生了革命性的变化,企业、机构和个人所享受的金融服务从此不再受到地域和时空的限制,金融理财客户获得了前所未有的便利、快捷的金融服务。当今时代,网上银行和电子商务已成为推动新经济发展的双引擎,高速带动着社会经济的健康发展;个人金融理财产品的创新快速向非银行领域发展,银证通、银基通、外汇通、债市通等理财产品的出现不断丰富并扩大着金融理财的内涵和外延,使理财客户享受到一站式的卓越理财服务,同时,也为证券、…     

网上理财利弊谈

目前我国的理财网主要分为三大类:各银行、保险公司、证券公司所属网站;咨询或资讯技术公司所属网站;专业的综合网站。它们根据各自不同的服务目标提供各具特色的服务。 网上理财最大的好处是节约时间,便利。可以足不出户,随时上网交易,只需轻敲键盘,就可理好家财。记者查询了一些理财网站,发现其中的个人理财业务几乎涵盖了普通居民所能办理的所有个人金融业务,包括本、外币储蓄、外汇买卖、债券、股票投资、各类贷款、保险、房地产买卖、账产转账、汇款等,同时配有银行存款、贷款还款、养老金、教育金、个人所得税等计算器,方便理财。一些银行还开通了学费、电话费、水电费等的网上缴费业务。     

谈谈中小商业银行个人业务的切入点

随着我国金融体制改革的进一步深化,以及加入WTO日程的临近,国内各家银行向现代商业银行转化的步伐逐步加快。在进行经营体制改革的同时,各家银行在业务结构上也作出了很大调整、业务程序上作了更新,并先后制定出战略性的业务发展计划。其中,个人业务作为极有增长潜力的业务已被各家商业银行所共识,并纷纷成立了个人业务部等机构,推出个人理财等个人业务。本文拟就中小商业银行个人业务的切入点问题作一粗浅探索。     

不用交纳利息税的存款方式

我国自1999年11月1日起开始,对个人储蓄存款利息征收个人所得税。可也有几种存款方式是不用交纳利息税的。这几种既可合法规避利息税,又能享有一定收益的理财渠道,不知你利用了没有? 1.教育储蓄。教育储蓄是指个人按照国家有关规定,在指定银行开户,存入规定数额资金,用来作非义     

商业银行功能优势与个人金融业务创新策略

本文从金融中介理论的演化出发,以功能视角对银行个人金融业务经营优势进行分析,提出了银行个人金融业务以基础产品创新为重点,投资理财类产品定位适宜,逐步提供整体客户关系产品,以及满足客户需求,维护客户关系,巩固客户关系的产品与服务创新策略.     

对个人财务策划的认识

个人财务策划包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、员工福利、税务策划及房地产策划等。其目的是:服务客户生活理财、建立与维系客户关系、分析客户资产状况、提供专业理财建议、执行理财计划和监控理财计划实施。     

发挥银行在集中资金保证重点建设中的作用

通过银行集中资金,不改变资金的所有权,只是改变资金的使用权,有偿有息,只要政策措施得当,企业等团体单位和个人都乐于接受。那么银行应如何在集中资金、保证重点建设中发挥自己的作用呢?我认为主要有以下几个方面:     

综合配置家庭资产对抗收益下行

正一面是银行理财资金的规模持续增长,突破26万亿元,一面是银行理财产品的平均预期收益率不断下滑,向下突破4%。在高收益资产配置荒的背景下,合理的资产配置对家庭理财至关重要。招行广州分行零售银行部财富管理业务负责人陈奕兴表示,合理的资产配置可以带来稳定回报,而单一配置的风险过高,即使全部配置低风险的存款,也有错过其他投资机会的相对风险。     

银行汇款指南

近年来,各大银行对汇款业务的重视程度与日俱增,纷纷推出自己的汇款品牌。银行汇款的特点是:快捷——全国范围内的汇款24小时到达,加急2小时到达。安全——客户的汇款账单由计算机自动处理,通过专用线路和数据加密传输,确保资金安全抵达汇入银行。方便——无需特