金融危机后韩国金融监管法律制度改革之借鉴

金融混业经营已经是大势所趋,与其相适应,统一监管模式也成为最有效率的选择。我国应借鉴韩国的经验,完善金融监管法律制度,为我国金融业向混业经营、统一监管模式的过渡提供制度支持。韩国在亚洲金融危机后的金融监管法律制度改革,可为我国金融监管法律制度的完善提供借鉴。     

新形势下我国金融监管模式的探讨

2 0世纪 90年代开始 ,区域性金融危机相继爆发 ,促使人们又关注金融体系的安全性及其系统性风险 ,一般倾向认为金融自由化和金融监管放松并不是金融危机爆发的主要原因。到了 90年代后期 ,金融监管理论逐步转向协调风险和效益之间的均衡。与之对应 ,混业经营成为全球金融发展的四大趋势之一。从而混业监管模式也成为一种趋势。反观我国金融监管模式 ,现阶段以分业监管为重点 ,虽然在短期内适应我国分业经营为主的现状 ,但随着承诺WTO期限的到来以及混业经营的萌发 ,我国必然会走向混业监管模式。基于此 ,文章提出了我国金融监管模式改革的设想。     

金融监管组织架构的演变及启示

与分业经营相适应,传统的金融监管组织架构是监管主体多元化的模式,即由不同的职能机构分别对银行、保险、证券等金融机构实施监管;20世纪80年代以来,金融监管出现了监管主体一体化的新趋势。面对金融业混业经营的国际潮流及WTO,我国在继续坚持分业监管的同时,必须积极探索混业监管的新方式,并逐步实现监管主体的一体化。     

论我国金融监管模式的选择

对混业经营发展趋势的原因进行分析,并在对两种典型发达国家混业监管模式进行比较后,就我国金融监管模式在应对渐进的混业经营趋势应有怎样的变革这一值得深入探讨的问题进行了论述,对加强我国金融业的监管有一定的指导意义。     

竞争、冲突与协调——金融混业监管模式的选择

如何应对因金融创新和混业发展而加剧的金融监管竞争与冲突,构建适应我国国情的混业经营监管体制,是当前金融监管中的一个突出课题。监管竞争有其自身价值,而应对监管冲突也需注意其深层背景。金融集团的发展强化了监管竞争与冲突,也使得监管协调更为必要。综合监管与功能监管基础上的伞形监管是金融监管协调的两种路径,从我国的现实情况出发,借鉴伞形监管经验,建立分业监管基础上的协调机制,是更为可取的选择。     

美国金融监管体制改革趋势及启示

美国当前金融监管体制是一种基于机构的功能监管而不是纯粹的功能监管,是一种双层多头分业监管而不是统一监管。在金融混业经营趋势下,美国当前金融监管体制暴露出了许多缺陷。针对这些缺陷,2008年3月,美国财政部推出了《金融监管框架现代化蓝图》。从该蓝图提出的短、中、长期改革建议来看,美国金融监管体制改革存在以下趋势：一是基于机构的功能监管框架向基于目标的监管框架转变;二是强化宏观审慎监管;三是强化美联储监管权力;四是强化监管协调。美国次贷危机的发生表明了混业经营下长期坚持分业监管体制可能带来严重的后果。我国金融混业经营趋势日益明显,因此我国金融分业监管体制向统一监管体制转变是必然选择。对比各种统一监管模式,我们认为,美国财政部提出的基于目标的监管框架值得我国借鉴。     

国际金融监管的发展趋势及对我国的启示

当前国际金融监管的发展趋势就是:金融监管的目标从单纯强调安全性向安全与效率并重的方向转变; 金融监管方式的选择上,从注重合规性监管转向合规性与风险性监管并重;金融监管体制从分业监管向部分混 业监管或完全混业监管的模式过渡。     

20世纪70-90年代美国证券市场监管制度的战略调整及经验借鉴

20世纪70年代——90年代,为了适应金融业从分业走向混业经营和金融界内幕交易和欺诈事件不断升级的需要,美国对证券市场监管制度进行了重大的战略性调整。这一调整既包括证券市场监管制度规则方面的创新,也涉及证券市场监管的组织构成和实施机制的改变。调整的最终结果,是使美国证券市场监管制度完成了从＂分业＂向＂混业＂的变迁,正式确立了混业经营制度。随之而来,美国金融监管体系也从原有的纵向监管,扩展到横向监管和功能性、综合性监管。这一战略调整以及所确立的新的金融监管体系,对当前我国的金融监管体制改革具有重要的借鉴意义。     

分业还是混业：我国金融监管模式应如何选择？

从目前的国际金融发展趋势看,混业经营在金融领域愈演愈烈。为了适应这种变化趋势,一些发达国家纷纷选择了混业监管,一些发展中国家也迫于金融全球化的压力有类似的改革倾向。在国际金融业混业监管已成为必然的形势下,我国应根据具体情况,对金融监管模式做出理性的选择——混业监管,同时需要构建和完善与之相适应的具体制度。     

英国金融监管体制改革对我国金融监管体制改革的启示

随着我国加入WTO后金融业的全面开放,外资银行的入驻,如何实行有效的金融监管,是维系金融业正常发展的迫切要求。英国金融监管由混业监管到统一监管的改革经验,对我国监管体系改革有很大的启示。我国金融业的混业经营趋势已势不可挡,所以分业监管的金融监管体制必须改革。完善金融立法,建立合理的金融监督协调体制并且强化金融从业人员的职业职责,提高金融监管的独立性和协调性,从而最终实现统一的综合的金融监管体系。     

后金融危机时代中国银行业战略选择

针对后金融危机时代中国银行业发展问题,采用战略管理理论SWOT分析法,分析了中国银行业在后金融危机时代面临的机遇和威胁,本身具有的优势和弱点,提出中国银行业要提高自身盈利能力、加大海外投资和并购的步伐等发展策略。研究结果为中国银行业的发展提供思路。     

浅析我国金融监管模式选择

金融市场一体化进程的逐步加快,金融创新的日新月异,银行业、证券业、保险业之间的业务划分日益模糊,这些都对传统的金融监管模式提出了新的挑战。因此,改革我国现行的金融监管模式,构建高效运作的金融监管体制是我国金融监管理论与实践亟待解决的重要课题。本文从分析我国现行分业监管模式存在的主要问题入手,遵循效率性、协调性、独立性和前瞻性的原则,探求我国有效的金融监管模式,以适应金融全球化和自由化浪潮的冲击,从而保证我国金融业的健康稳健发展。     

我国网上银行监管模式的法律分析

银行业务的虚拟化,改变了传统银行业的经营模式、价值观念、管理方法和竞争格局。近几年来,我国网上银行业务飞速发展,但是在行业规划、经营管理、风险控制和业务监管等方面与国外网上银行业务发达的国家相比还有较大的差距。目前,我国网上银行的发展面临相关法制建设滞后、安全问题突出、监管不到位等问题,这些问题的存在影响了我国网上银行的可持续发展。本文对我国网上银行发展面临的困境进行了深入地分析,提出了一些解决问题的方法。     

商业银行的公司治理与银行监管:孰轻孰重

在国有商业银行的公司制改革进程中,在建立完善的公司治理机制的同时,必须强化银行监管效率。本文从商业银行的特殊性出发,论述了商业银行的治理机制有其内在的缺陷,对当前社会上的“公司治理神话”提出了质疑。并结合我国国有商业银行的体制背景,进一步分析了公司治理机制发挥作用的局限性,突出了银行监管的重要性。     

浅析持续银行监管

持续银行监管,是有效银行监管的核心,是监管当局在某段时期内对银行机构某类潜在或显现的突出风险点、或对引致较大风险的某一违规事件进行持续跟踪、分析、监控和纠正的过程。当前,我国持续银行监管的内容主要包括对银行信用风险、内控管理风险、高级管理人员风险的监控及构建提高透明度机制的相关举措。加强持续银行监管,必须健全银行监管法规体系,完善银行监管手段。     

网上银行法律监管问题研究

网上银行的兴起在带来银行金融创新的同时,也凸显了目前我国网上银行监管制度的缺陷。为了更好地对网上银行进行监管,发挥其优势,可以在建立和完善我国现有的法律规范和金融认证体系的同时,积极参与网上银行监管的国际合作,借鉴国外的先进立法和实践经验。     

跨境网上银行风险监管的巴塞尔体制及启示

巴塞尔委员会对跨境网上银行业务进行了界定,要求监管者和银行自身对该项业务都进行监管。同时指出在监管理念上应当有所创新;监管模式上应当强调母国与东道国的合作;具体的监管方式上强调内部监管和外部监管的结合;扩充监管的内容以及在监管中注重信息披露。我国对跨境网上银行业务的监管应当吸取巴塞尔体制的经验,转变监管理念,积极与国际社会接轨,完善我国现行的银行退出市场机制,并注重“软件”和“硬件”的建设。     

从混业经营的视阈看金融监管模式的发展与创新

随着经济全球化的深入发展,金融产品的创新不断增强。金融业也随着产品的创新不断向多元化发展,金融混业经营的范围和规模不断发展,大量金融衍生品得以产生。这一趋势使得金融业的监管面临新的挑战。本文系统分析了我国金融监管的发展衍变过程和现状、特点,在此基础上指出了金融监管模式在混业经营的背景下面临的挑战和机遇,并提出我国金融监管模式在混业经营趋势下发展和创新的措施。     

我国证券市场监管目标研究——基于国外监管制度的考察

任何证券市场监管目标的形成都是各国证券市场独特发展路径的必然选择,并深受经济制度、文化特征等因素的影响。通过对国外有代表性的证券市场制度分析,结合我国证券市场监督目标的历史变迁,认为我国现阶段证券监管的首要目标应是建立一个高效率的证券市场。这在我国投资者素质较低、非理性程度较高的情况下,能更好地通过高效市场机制发挥证券市场的资源配置功能,并依此初步构建出衡量我国证券市场监管效率的指标体系。