西方发达保险市场风险监管制度及其对中国的启示

2003年3月,中国保险监督管理委员会出台了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》,标志着我国保险业监管从市场行为监管向偿付能力监管的转变。我国目前建立的偿付能力监管体系,是以法定最低偿付能力额度为主,并通过计算各项财务指标来分析保险公司偿付能力风险的。现行的偿付能力监管指标体系,从指标设计、有效范围、使用方法以及后续措施来看,都与美国的IRIS的偿付能力监测系统有许多类似之处。学习和借鉴国际经验对设计我国的保险监管体系来说是可行的,也是必需的。一、保险监管体系健康运转的微观、宏观环境对比分析对国际保险市…     

有效保险监管制度的法律建构

有效保险监管是适度监管,是以偿付能力为核心的监管,更是具有多样化监管手段的监管。有效保险监管具有明显的层次性。适度监管就是解决监管的边界问题,它是保险监管有效性的前提条件。适度监管是一种目标明确的监管,是特定主体的监管,是一种特定主体进行的有权监管。以偿付能力为核心的保险监管,指的是监管的规则选择,它是保险监管的依据,是在保险业深刻变革过程中的制度选择,是保险监管的根本。保险监管手段多样化指的是保险监管的实现机制。不能通过一定手段实现的保险监管不是有效的监管。作为保险监管体系的核心部分,有效保险监管的形成,适应了保险资金运用带来的保险业变革的新形势,紧紧围绕保险资金运用所带来的风险问题,抓住了公司偿付能力这一根本问题,能够达到有效控制保险风险的目的。     

欧美保险偿付能力监管研究及对我国的借鉴

偿付能力的监管是一个国家对其保险公司监督管理的核心内容,国外这一领域的研究从20世纪80年代开始兴起.本文在对欧美学者研究成果进行综述的基础上,探讨了保险偿付能力研究的最新动向,力图使读者在比较短的时间里了解其主要的发展线索和理论成果;文章同时对欧美主要几种监管工具进行了比较研究,以期对目前我国保险界正在建立的偿付能力预警系统提供借鉴,设计出一套符合中国国情的监测指标体系和指标范围.     

西方保险监管模式的新发展及其启示

西方国家保险监管模式有两种:英国型的偿付能力监管和日德型的经营行为监管。上世纪90年代以来,上述两种模式出现新的发展趋势:对偿付能力监管被国际社会普遍接受,费率监管有放松的趋势。现阶段我国应构建一种适合我国国情并与国际接轨的保险监管模式。     

论保险统计与保险信息

(一) (1) 保险统计的含义保险统计是在保险领域内,从数量方面研究保险的组织经济补偿活动及其派生的现象,揭示风险经营的本质。保险业在其发展过程中,始终存在着数量方面的客观现象。为发挥保险职能作用,必须通过承保活动筹措保险基金。签订的各险保单、承保的标的、确定的保额、计收的保费等具体数字反映了保险业经营的规模与水平、发展的速度、保险结构、责任大小和偿付能力。保险具有承担和分散危险的社会意义。这些内容都以保险统计反映出来。 (2) 保险统计的任务《中华人民共和国统计法》规定了统计的基本     

从利率风险角度看中国寿险业偿付能力监管

利率风险是寿险公司主要的风险之一,如何把利率风险纳入中国寿险业偿付能力监管体系具有重大现实意义。本文首先分析了中国寿险业面临的利率风险及测度,并提出资产负债匹配是防范利率风险的重要手段,最后从偿付能力的角度,探讨借鉴澳洲经验建立资产负债不匹配准备金。     

改革开放三十年中国保险偿付能力监管制度变迁动因分析

文章从制度经济学的角度进行分析,运用戴维斯、诺斯和林毅夫关于制度变迁的理论从监管成本相对价格的变化、意识形态的改变、技术进步和克服对风险的厌恶四个方面论述我国保险偿付能力制度变迁的目的是以提高监管效能、降低监管成本,从而提高整个社会福利为目的的变迁过程.     

我国保险企业的风险管理

保险企业作为专门经营风险的企业，其自身的特点决定了它在经济活动中所面临的风险要大于其它企业。现代科学的发展，先进技术的应用，推动了生产力的发展，相对减轻了灾害的威胁程度．但是，新技术的采用在某些方面又给人们带来了新的风险。因此，对于保险企业来说，强化风险管理，始终是一个永恒的主题。高度重视风险管理，是保险企业生存与发展的内在要求．（一）经济转轨时期我国保险企业所面临的风险。在发展社会主义市场经济条件下，我国保险企业所面临的风险发生了重大变化。主要表现在保险市场主体呈多元化格局，国有商业性保险公司…     

中英保险监管制度比较研究

在英国,保险中介行业已经非常成熟,具备自我监督的能力,所以政府对其采取比较宽松的监管模式,侧重于对保险公司偿付能力的监管。我国目前保险中介制度尚未成型,保险市场秩序较为混乱,保险行业的自律性较差,因而政府有必要采取较为严格的监管模式,但英国保险经纪人监管制度中保护消费者利益的做法和思路对我国是一个很好的参考。     

通货膨胀对保险公司资产、负债及经营结果的影响

中国在过去10年的大部分时间中将通货膨胀有效地控制在了5%以下。但是,考虑到我国保险产品中保证利率低的特点,仍有必要研究通货膨胀对保险业的影响。总的来说,通货膨胀率和保险投资的收益率之间呈正相关关系。这是因为债券投资和银行存款占到了保险总投资的85%。通货膨胀对保险负债的影响则与保险产品的特点有关。通货膨胀对保险企业经营结果的最终影响取决于保险投资收益率提高和保险经营成本上升之间的平衡关系。通胀风险只是保险公司面临的诸多风险中的一种。有效控制通胀风险有赖于保险公司建立全面的风险管理体系。     

我国环境责任保险构建的理性思考——基于预期效用模型的分析

环境责任保险一方面可以避免投保企业因巨额赔偿责任而破产,另一方面也使得民众的合法权益得到保障.在环境责任保险市场上,理性保险消费者会进行充分投保,然而,保险消费者是有限理性的,面对风险时,他们首先对预期效用比较,然后再选择是否投保,由此带来逆向选择和道德风险问题.文章在期望效用模型的基础上,从选择性保险消费视角对环境责任保险发展过程中的逆向选择和道德风险进行实证分析.当保险人采用相同的保险费率时,高污染风险企业倾向于购买保险,低风险企业选择退出保险市场,环境责任保险市场出现逆向选择行为.保险消费者得到保险后,为追求自身效用最大化,会引发道德风险,结果是环境责任保险市场供求失衡.经过实证分析发现,设计不同的保险合同来甄别消费者的风险类型,是促使环境责任保险市场达到均衡的关键因素.     

我国出口企业应对金融危机下的收汇高风险策略

金融危机导致国际贸易收汇风险出现“三高”,出口企业成为次贷危机的最终承担者,为进口商、进口国和进口国银行买单。对此,出口企业应充分调研进口国家风险和进口企业资信,降低收汇风险;尽量采用信用证的结算方式,规避收汇风险;投保出口信用保险,转移收汇风险。     

论当前我国保险企业法律风险成因和管理

当前我国保险企业涉入的法律纠纷逐渐增多,直接耗费大量人力、物力。一些纠纷中,由于媒体追求新闻效应的宣传,导致对涉案保险企业乃至整个行业形象产生负面影响。当前我国保险市场正处于逐步发展完善阶段,这一风险需要有效管理。本文通过定义保险公司法律风险的概念,运用风险管理的基本思想,系统分析引发该风险的外部环境与内部管理两方面因素,在此基础上提出对该风险的防范化解对策。     

关于保险企业家队伍建设问题的探讨

一、保险企业家的涵义及条件 保险企业家,是指在市场经济条件下从事保险企业组织、管理、经营并取得突出业绩的专门家。但保险企业经营者并非都是企业家。有关研究表明,企业家是同“创新”联系在一起的。也就是说,只有具有创新精神、敢冒风险、勇于开拓、善于经营的经营管理者才是当之无愧的企业家。因此,敢冒风险、不断     

中国非寿险公司扩张新风险业务承保能力实证研究

基于实际偿付能力、自留风险能力和向国际市场分保能力的考虑,非寿险公司扩张新风险业务模型由两个量的计量组成:扩张新风险业务所能承保的每一危险单位最大保险金额和所能收取的保费限额。通过2009的数据考察年中国财产保险公司实收资本金、公积金、保费收入、分出保费、自留保费、偿付能力充足率等相关指标,结果显示2009年中国非寿险市场存在业务规模扩张过快和失衡的问题,欲提高中国非寿险公司承保新风险业务的能力,不但要增加中国非寿险公司资本金和公积金,还必须提高向国际市场分保的能力和水平。     

试析我国保险资金运用法律监管制度的完善

保险资金运用已成为保险经营中不可或缺的重要环节,资金运用的收益成为弥补承保亏损和追求高效益的主要渠道。为防止保险公司在资金运用上的盲目性和投机行为,保证保险公司有足够的偿付能力,维护保险利益人的利益,各国在法律上都规定了保险资金运用的监管,但我国法律对此规定存在缺陷,针对我国相关法律制度不足本文提出完善我国保险资金运用监管法律制度的立法设想,从外部和内部两方面互为补充构建完善的符合国情的监管法律制度。     

企业责任风险的化解体系

现代社会,企业改变了社会交往中的主体形态,成为主要的风险源,侵权法将多种责任风险分配给企业。作为一种风险转移机制,保险变个体应对风险为群体共同承担风险,使那些不分散风险就很难存续的经济活动成为可能,责任保险成为企业化解各种责任风险的主要形式。对于企业大规模侵权活动,损害赔偿基金能实现救济受害人、化解企业责任风险和维护社会公平与稳定的目标。在许多企业责任领域,公法尤其是行政法以行政命令、安全监察、税收负担等形式是更高效的风险预防手段,与典型的私法分散风险形式构成了多制度协同作用的责任风险化解体系。     

保险支持科技创新的问题与对策

科技创新是未来中国发展的根本动力所在。科技创新总是伴随着较高的风险,保险潜在需求较大,但信息不完全、不对称、外部性等因素制约了科技创新保险市场的发展。对前两批科技保险试点城市和高新区的计量分析也表明,科技保险试点效果不佳。要从保险公司、科技创新企业、政府三方面着手,完善保险模式,提升信息透明度,调整监管规定,充分发挥保险促进科技创新的功能。     

试论金融危机对出口业务的影响及应采取的对策

一、危机对出口的影响由于国际金融炒家的投机炒作，再加上东南亚一些国家内部金融体制的不健康，１９９７年下半年，东南亚地区及韩国相继发生金融危机，危机地区及国家汇价屡创新低，其企业及银行偿付能力尤其是外汇偿付能力急剧降低，有些企业甚至破产，而那些经营不善...     

基于风险管理视角的我国农业保险及其风险分散机制

农业保险作为一种市场化的风险管理机制,应该在支持农业发展上有所贡献.通过概括农业风险、农业保险与农业可持续发展间的关系,分析了当前我国农业保险及其风险分散机制脆弱的表现和原因,建议我国应建立多层次、广覆盖、可持续,政府与市场共同参与的农业保险及其风险分散机制,并探讨其具体对策.