入世后我国中小商业银行的战略应对

我国中小商业银行是适应市场经济发展的需要 ,按市场原则建立和发展起来的 ,是我国社会主义市场经济中不可缺少的部分。中小银行的存在与发展 ,一方面适应了社会主义市场经济条件下多种所有制成份不同的金融需要 ;另一方面也促成了多种金融机构分工合作、功能互补、平等竞争的金融服务体系的建立 ,为我国经济的发展做出了积极的贡献。但是 ,由于整体实力、业务范围及体制等方面的限制 ,中小商业银行进一步发展的潜力不足。随着我国加入世贸组织 ,中小银行将面对国内外大银行的双重竞争 ,面临的冲击是巨大的。在入世的新形势下 ,中小商业银行如何选择、调整其发展战略 ,具有重要的现实意义。     

中小银行风险预警与退出机制研究

始于2008年的金融风暴,导致国际上不少大型金融机构危机重重甚至倒闭破产,而中小银行面临的危机更加明显.据统计,截止2009年9月美国有近200家中小银行倒闭.我国目前拥有近130家中小银行和众多的农村信用社,这些金融机构规模普遍偏小,风险控制力较弱,又面临着四大国有银行和外资银行的激烈竞争,使中小银行生存环境更加复杂和日益严峻.这些中小金融机构一旦倒闭或破产,必将牵涉到成千上万普通老百姓的财产安全,诱发社会不稳定和金融系统性风险,后果不堪设想.因此,如何设计有效的退出机制,帮助问题中小银行稳妥、有效地退出市场,并减少退出时的成本支付,以最大限度避免诱发社会动荡,已经成为当务之急.     

商业银行内部控制问题研究

一、商业银行内控制度的现状透视透视商业银行内控制度现状，我们认为：目前我国商业银行内控制度的主要问题是观念落后、体制不顺、制约失衡、权责脱节。具体表现在：１、对内控机制缺乏全面、深刻的认识。首先，对商业银行内控制度的研究还停留在外在结构体系的描述上，...     

中小银行的市场定位与小额信贷

中小城市商业银行是我国近几年来迅速发展起来的,在短短的六七年时间里已迅速发展到目前的120余家。中小城市商业银行的发展,打破了四大国有银行一统天下的局面,与国内全国性的股份制银行、发展银行和招商银行一起形成了银行业多层次多元化的新格局,地方城市商业银行的勃勃生机与活力,有利地推进了国内银行业改革的深入,促进了竞争和经营方式的转变。中小城市商业银行除了北京、上海等中心发达城市的实力较强外,同国内大银行相比,绝大多数中小银行底子薄、实力弱、装备差、技术水平低,很难与大银行抗争。中小银行如何在竞争激烈的市场中找准自己的市场定位,谋求更大更快的发展,笔者作以下简要阐述。     

加快金融创新步伐提升国有商业银行的竞争力

加入WTO后，我国国有商业银行要面临外资银行和国内中小商业银行的双重竞争压力。国有商业银行如何才能使自身在竞争中立于不败之地?本文提出国有商业银行只有不断加大金融创新步伐，做好体制创新、机制创新、产品创新、服务创新和内控制度创新，才能保持和提升自己的竞争力。     

从利率市场化谈我国商业银行的利率风险管理

随着利率市场化改革的推进、市场定价领域的拓宽和利率波动范围的扩大,必然对我国银行的生存环境和经营管理产生重大影响。加强利率风险管理,必须加快产权制度改革;建立商业银行利率风险管理组织体系;建立健全利率风险内控机制;实行利率监测和利率风险衡量。     

中小企业信贷融资约束及其对策

现阶段,我国中小企业发展迅速,已成为经济社会发展的重要推动力。然而,我国中小企业发展的最大障碍问题仍然是＂融资难＂。中小企业信贷约束源于中小企业与银行之间的信息不对称、银企制度性约束与信息不对称。化解中小企业信贷约束,需要完善商业银行信贷管理制度、信贷风险防控制度、信贷激励与约束机制,鼓励中小银行对中小企业实行主办银行制度,建立担保机构与银行业的合作机制。     

论我国地方性商业银行的市场定位

我国地方性商业银行虽然近年发展迅速,但时刻面临着激烈的竞争和多方的压力。地方性商业银行要生存、发展和壮大,必须有符合自身实际的市场定位战略。对我国地方性商业银行来说,其市场定位应是突出灵活机制、体现专业优势、明确服务对象、紧随市场需求、拓展中间业务。     

证券市场应保护中小投资者权益

证券发行关系着国家和投资者的切身利益,尤其是中小投资者的合法权益,而我国的中小投资者常常受到侵害。仅仅依靠市场是无法维持公开、公平和诚实信用的,必须依靠法律保护投资者权益,通过有效的证券监管、完善的上市公司、证券公司和中介机构的内控机制和投资者自身维权意识的提高,才能全面地保护投资者的合法权益。     

资本约束下商业银行风险偏好选择——基于中小银行的经验

本文以城市及农村商业银行为样本,研究资本约束下中小银行的风险偏好问题。结果发现,2004年我国正式实施《商业银行资本充足率管理办法》后我国商业银行资本监管也随之发生变化,由以前的"资本软约束"转变为"资本硬约束"。资本新规下,受资本的约束与影响,中小银行的风险配置比例有所降低。此外,在资本监管约束效果上,城市及农村商业银行比国有及股份制商业银行显著。     

商业银行强化内控机制的思考

最近,中国人民银行颁发了《加强金融机构内部控制的指导原则》,要求各金融机构完善内控机制,这对于提高商业银行经营管理水平,从而规范经营、有序竞争,从严防范金融风险,具有很重要的意义。一、目前银行内控存在的问题１、认识上的偏差一些商业银行对内部控制的重要...     

逆周期宏观调控下的中小商业银行监管研究

自全球金融危机以来,加强逆周期的调控成为各国关注的重点之一.文章在综述相关研究成果的基础上,对我国在金融危机爆发后的逆周期金融调控政策进行了总结,并进行了逆周期调控对中小商业银行的效应分析,得出中小商业银行与大型商业银行相比对政策及市场环境变化更为敏感、面临更大的风险压力的结论,进而进行了原因分析.在此基础上,文章提出了动态调整资本监管要求、加强对金融创新的监管和行业自律建设、针对中小商业银行群体内部的不同特点进行差别化的监管等三项政策建议.     

商业银行消费信贷风险防范研究

由于政策因素、市场因素、信用体系不完善、银行自身管理薄弱等原因,我国各商业银行消费信贷业务存在诸如系统性、流动性、政策性和信用性等系列潜在风险。对此,可考虑通过建立个人信用制度、实行利率市场化、努力发展信贷资产证券化、加强商业银行风险内控制度等措施来加以防范。     

城市商业银行市场定位的经验及启示——以浙江稠州商业银行为例

在银行业竞争日益激烈的今天,市场定位关系到城市商业银行的成败.浙江稠州商业银行从城市商业银行的宗旨出发,与地方经济紧密结合,将市场定位于"市场银行",并围绕市场定位,加快产品创新,优化服务流程,坚持抓小放大的信贷策略,实现了与地方经济的双赢.稠州商行的市场定位为城市商业银行的发展提供了宝贵的经验及启示:一是践行宗旨,与地方经济共生共荣;二是准确定位,为中小企业和个体工商户服务;三是与时俱进,不断拓展市场定位的内涵.     

新巴塞尔协议与我国商业银行资本管理

本文分析了新巴塞尔协议所提出的商业银行资本管理思路,并结合我国商业银行资本管理的现状,有针对性地提出了改善我国商业银行资本管理的建议,包括加快商业银行公司治理机制改革,改善银行资产质量,加强内控建设,改进商业银行的信息批露水平等。     

信息透明度与中小企业贷款行为分析——对“小银行优势”的检验

中小银行的地缘性优势和组织结构特征使其能够对中小企业进行有效筛选和监督,并且,这种地缘优势和组织结构特征有利于中小银行对中小企业利用软信息。而软信息在一定程度上可以替代硬信息,进而可以缓解中小企业信息不对称程度。在缓解信息不对称问题之后,能够在提高利率水平和降低对抵押品的要求的情况下较好地控制风险,从而提高对中小企业的供给意愿,进而缓解中小企业的信贷约束。中小银行结构简单、机制灵活、决策链条短、审批时间快的特点,适合资金周转快的中小企业对资金需求的季节性和临时性的特征。要想缓解中小企业贷款、信贷约束强等问题,应该大力发展中小银行。     

国外促进中小科技企业融资创新的成功经验与启示

借鉴国外推动中小科技企业融资的成功经验,结合我国中小科技企业生命周期的特征,提出建立全方位的资本市场、创新商业银行信贷业务、筹建国家科技开发银行和完善信用担保体系等措施来改善我国中小科技企业的融资环境。      

金融危机背景下中小企业融资困境与新思维初探

长期以来我国民营中小企业融资难的问题都难以从根本上得以解决.当前世界性的金融危机又进一步恶化了我国中小企业的融资困境.本文从当前严峻的金融危机这一背景出发,提出建立"以中小银行、民间金融以及PE为核心的中小金融机构三维服务体系",以破解我国中小企业融资难的困境.     

基于风险管理的国有商业银行会计内控机制创新

本文从新时期国有商业银行风险的特点和加强风险管理的需要出发,论述了现行会计内控机制的不适应表现,针对存在的问题提出国有商业银行会计内控机制创新的途径与措施。     

浅析城市商业银行的内部控制

商业银行是经营货币的高风险企业,内控制度建设是保证其经营“安全性”的第一道屏障。城市商业银行成立时间较短,内控制度建设工作比较落后。随着增资扩股和公司治理结构的逐步完善,中国银行业改革与发展进入了新的历史阶段,完善城市商业银行内控机制建设,是迫在眉睫的头等大事,是城市商业银行实现平稳发展的根本保证。