个人住房按揭贷款的风险防范

近年来,我国各商业银行的个人住房按揭贷款业务发展很快,对推动房地产业尤其是住宅业的发展起到了积极的作用。人们通过按揭贷款能提前买到称心的住房,开发商也能加速资金周转,几乎所有的商业银行都将住房按揭贷款这种低风险的业务作为重点产品来开发。据统计,自2000年以来,住房按揭贷款业务年平均增长约40%,     

浅议住房公积金抵押贷款管理的若干问题

住房公积金抵押贷款,是住房公积金管理中心的一项主要业务。住房公积金抵押贷款风险小、收益时间长、社会效益明显,已成为住房公积金管理中心为职工购买自住住房,解决资金不足问题的一个重要渠道。业务开展以来,以其较低的利率、灵活的贷款方式、简便的办理程序等受到广大职工的青睐。如何把这项工作开展好,有效的规避和防范风险,,确保住房公积金抵押贷款的资金回收。是一个紧迫而现实的课题。     

关于对住房公积金管理制度的思考和建议

自住房公积金制度建立以来,在推进城镇住房体制改革,改善居民住房条件等方面发挥了重要作用,尤其是随着住房公积金贷款业务的开展,住房公积金贷款尤以利率低为优势获得了广大低收入家庭的青睐.     

我国住房抵押贷款证券化的难点研究

一、我国住房抵押贷款证券化的必要性 近年来．商业银行提供的住房抵押贷款业务呈现爆炸性增长，截至2003年年底，我国的住房抵押贷款余额已经达到12000亿元，是1997年的50倍以上，住房抵押贷款余额在金融机构贷款总余额中已达10％，而3年前这个比例还不到2％。但是．目前我国住房抵押贷款市场发育不成熟，     

我国商业银行个人信贷风险管理分析

20世纪90年代以来，随着全球银行业竞争的日益加剧，国外各大银行纷纷对其业务结构进行战略性的调整，积极实施零售战略发展规划，将发展个人信贷作为摆脱资本束缚，增强盈利能力的重要措施。有关资料显示，加拿大的普通贷款中有1／3是向个人提供的贷款，美国2003年底的住房按揭贷款、信用卡等其他个人贷款业务占其自营贷款的52％，香港恒生银行的住房贷款和信用卡业务的比重已经占到贷款总额的60％。目前，我国商业银行的个人信贷业务也处于快速增长的时期，业务品种不断丰富，以住房贷款为主的个人信贷业务已经成为了商业银行新的盈利增长点。     

浅谈个人住房公积金贷款的营销

住房公积金贷款与商业银行住房贷款相比有着天然的利差优势,职工在选择住房贷款时住房公积金贷款往往是职工的首选,但是近几年随着各商业银行住房贷款营销手段的推陈出新,住房公积金贷款客户正在不断流失。住房公积金贷款由于属于政策性贷款,作为管理机构的住房公积金管理中心往往忽略营销工作,有的中心即使开展了营销方面的工作,也大都只是停在比较浅的层次。住房公积金管理中心应该充分利用所掌握的资源,开展多种形式、精细化的营销工作,促进住房公积金贷款的发放,使更多的职工能够从住房公积金贷款中得到实惠。     

数字化转型背景下商业银行个人贷款业务风险及防控措施探究

随着数字化时代的到来,我国金融行业得到了长足发展。银行业作为金融行业的核心组成部分,如何充分应用数字化技术提升自身业务管理水平,应对当前竞争激烈的金融市场大环境是亟待深入研究的问题。现阶段,商业银行个人贷款业务是银行业务发展的侧重点,由于缺乏足够的理论支撑和实践经验,有相当一部分商业银行在进行个人贷款业务风险管理过程中存在着一定的局限性,有必要积极引入数字化技术来提升个人贷款业务管理水平。文章深入研究现阶段商业银行个人贷款业务风险及防控措施,首先阐述数字化及商业银行个人贷款业务的概念,然后讨论在数字化转型背景下商业银行个人贷款业务风险,之后分析商业银行个人贷款业务风险的成因,最后提出几点有针对性的风险防控措施,旨在为商业银行个人贷款业务质量的提升提供一定保障。     

商业银行存款产品差别化定价研究

存款产品是商业银行开展其他业务的必要条件,但是,国内大部分研究集中在贷款或银行资产的管理、保值增值业务上,对商业银行存款产品的研究则相对薄弱。本文研究了我国商业银行存款产品的特点,认为当前商业银行实施差别化定价是利率市场化的必然选择。在此基础上,阐述了存款产品差别化定价的理论依据,提出实施差别化定价的四种策略。     

浅谈我国商业银行住房抵押贷款证券化现状

从2005年开始,住房抵押贷款证券化在我国拉开了序幕。由于我国城市化的快速发展和商业银行资金流动性的需要,住房贷款证券化的发展是必要的。但同时住房抵押贷款证券化的操作过程中潜藏着各种各样的风险。本文分析了我国在发展住房贷款证券化过程中的意义、风险和应注意的问题。     

基于保险精算的住房反向抵押贷款定价研究

住房反向抵押贷款是一种新型的住房金融产品,本文在文献综述的基础上对传统住房反向抵押贷款精算模型进行了修正,提出了基于浮动利率及变动房价的一次性支付产品和终生生存年金产品的定价模型,并利用历史数据对模型中的参数进行了估计。最后,本文采用蒙特卡洛模拟方法测算了不同年龄的借款人可以获得的贷款额度,并对利率和房价的敏感性进行了分析。结果显示,住房反向抵押贷款产品能够显著改善老年人的生活水平。     

商业银行委托贷款业务存在的问题及建议

近年来,国内各大商业银行表外融资进入快速增长期,委托贷款规模呈爆发性增长态势,特别是2013年以来,受互联网金融及利率市场化的冲击,商业银行坐拥的利差收窄,将业务重心转向更多中间业务,委托贷款占社会融资规模的比例越来越高,然而,由于委托贷款的隐蔽性更强,监管难度更大,委托贷款业务的规范性和风险性亟待关注。一、委托贷款业务运行现状1.业务规模快速扩张,对各项贷款的替代性增强。2013年,全     

住房公积金个人贷款发展对策探讨

提前消费，公积金贷款买房已经成为人们新的消费理念，于是缴纳住房公积金的个人用户开始了借助住房公积金贷款买房的行动。同时开展了个人住房贷款业务，为大量的住房公积金找到了一条出路。本文从个人公积金贷款的涵义及个人公积金贷款的发展研究方面做了主要论述。     

我国商业银行个人住房抵押贷款风险及其防范

近些年来,我国各商业银行的个人住房按揭贷款业务发展得十分迅猛,大大推动了房地产业的发展,尤其对住宅业的发展起到了积极的作用。个人住房抵押贷款已成为商业银行信贷业务重要的一部分。但是我国市场经济体制不健全,个人住房抵押贷款还存在着许多的问题和漏洞,产生了一系列的贷款风险。本文主要针对我国商业银行个人住房贷款业务及其风险的现状,分析其中存在的问题,阐述主要的风险种类,并提出相关的解决措施,对于规避商业银行金融风险和促进房地产业健康发展有着重要的现实意义。     

美国次贷危机对我国商业银行的启示

美国次级抵押贷款的问题自2007年7月开始暴露,进而引发以其为基础资产的证券化产品—住房抵押次级贷款危机,之后如同多米诺骨牌一般迅速波及全球金融市场,也对处于经济金融高位运行的中国敲响了警钟,本文分析了次贷危机产生的原因及其对我国商业银行经营管理的启示。     

商业银行个人住房抵押贷款的风险及防范

近年来,我国个人住房抵押贷款业务在商业银行呈现出强劲的发展势头.商业银行争先发展个人住房抵押贷款,一是近些年我国房地产市场的繁荣以及国家信贷政策的支持;二是商业银行普遍认为个人住房抵押贷款是优质资产,不良贷款率极低,比批发类贷款风险小得多.     

央行告诉我们现在不能买房子

正2014年5月12日上午,央行副行长刘士余召集15家商业银行负责人座谈,要求优先确保住房贷款。他说,各行要在现有资源情况下,根据市场需求,优先确保住房消费贷款。个人住房贷款有稳定经济增长的功能,金融系统连着民生,只能加强、改善,不能改变和动摇。个人住房贷款是包容性金融、普惠金融的重要组成部分,必须坚持社会主义金融方向,这是央行党委会的意见。在经济下行、楼市疲软、房价看跌的背景下,央行要求不许停止个人房贷,这无疑是在救市。央行担心     

强化贷款档案管理,有效规避住房公积金风险

住房公积金制度是重要的住房社会保障制度,具有强制性、互助性和保障性的特点。住房公积金贷款档案是住房公积金管理中心在办理公积金贷款业务时所产生的所有文件档案资料和权证。对住房公积金贷款档案进行有效管理是防范住房公积金风险的重要措施,是保证各方履行职责和权利的原始证明。随着社会经济的快速发展,住房公积金贷款业务越来越多,贷款档案也就越来越多,这就要求住房公积金管理中心做好档案管理,防范风险,维护老百姓的切身权益。本文就住房公积金贷款档案管理的相关问题进行分析探讨。     

如何分析企业财务报表揭示信贷风险

目前，信贷业务仍是我国商业银行的核心业务，贷款仍是商业银行资产的主要部分，所以商业银行必须处理好业务发展与风险控制的关系，防范信贷风险。     

商业银行房地产开发贷款风险及防范

近年来,随着房地产行业的兴盛发展,我国商业银行的房地产开发贷款业务也随之迅速发展起来。可以说,假如没有商业银行的房地产开发贷款业务作为支撑,房地产行业是不可能取得这么快的发展的。房地产行业的自身特征就是投资多、投资规模大,而开发商大多都缺乏资金和投资渠道,所以说要想成为这个行业的龙头企业,就必然要借助于商业银行的房地产开发贷款业务。并且,伴随着房地产商的借贷业务的增多,商业银行迅速发展,因此,二者生息相关,不可分割。     

我国商业银行房贷风险与防范

我国住宅需求已经成为人民消费需求中,增长最快占比最大的需求,随着近年来我国金融贷款业务想个人全面开放,商业银行房贷业务得到了蓬勃发展。商业银行房贷业务已经成为银行主营业务之一,随着我国房地产市场的风云变化,国家对楼市的宏观调控,商业银行个人贷款显现出许多问题,同样个人房贷风险防范也显得尤为重要。本文通过目前商业银行住房贷款面临的问题着手分析,提出相应的风险防范措施。