竞争、冲突与协调——金融混业监管模式的选择

如何应对因金融创新和混业发展而加剧的金融监管竞争与冲突,构建适应我国国情的混业经营监管体制,是当前金融监管中的一个突出课题。监管竞争有其自身价值,而应对监管冲突也需注意其深层背景。金融集团的发展强化了监管竞争与冲突,也使得监管协调更为必要。综合监管与功能监管基础上的伞形监管是金融监管协调的两种路径,从我国的现实情况出发,借鉴伞形监管经验,建立分业监管基础上的协调机制,是更为可取的选择。     

金融监管组织架构的演变及启示

与分业经营相适应,传统的金融监管组织架构是监管主体多元化的模式,即由不同的职能机构分别对银行、保险、证券等金融机构实施监管;20世纪80年代以来,金融监管出现了监管主体一体化的新趋势。面对金融业混业经营的国际潮流及WTO,我国在继续坚持分业监管的同时,必须积极探索混业监管的新方式,并逐步实现监管主体的一体化。     

美国金融监管体制改革趋势及启示

美国当前金融监管体制是一种基于机构的功能监管而不是纯粹的功能监管,是一种双层多头分业监管而不是统一监管。在金融混业经营趋势下,美国当前金融监管体制暴露出了许多缺陷。针对这些缺陷,2008年3月,美国财政部推出了《金融监管框架现代化蓝图》。从该蓝图提出的短、中、长期改革建议来看,美国金融监管体制改革存在以下趋势：一是基于机构的功能监管框架向基于目标的监管框架转变;二是强化宏观审慎监管;三是强化美联储监管权力;四是强化监管协调。美国次贷危机的发生表明了混业经营下长期坚持分业监管体制可能带来严重的后果。我国金融混业经营趋势日益明显,因此我国金融分业监管体制向统一监管体制转变是必然选择。对比各种统一监管模式,我们认为,美国财政部提出的基于目标的监管框架值得我国借鉴。     

20世纪70-90年代美国证券市场监管制度的战略调整及经验借鉴

20世纪70年代——90年代,为了适应金融业从分业走向混业经营和金融界内幕交易和欺诈事件不断升级的需要,美国对证券市场监管制度进行了重大的战略性调整。这一调整既包括证券市场监管制度规则方面的创新,也涉及证券市场监管的组织构成和实施机制的改变。调整的最终结果,是使美国证券市场监管制度完成了从＂分业＂向＂混业＂的变迁,正式确立了混业经营制度。随之而来,美国金融监管体系也从原有的纵向监管,扩展到横向监管和功能性、综合性监管。这一战略调整以及所确立的新的金融监管体系,对当前我国的金融监管体制改革具有重要的借鉴意义。     

新形势下我国金融监管模式的探讨

2 0世纪 90年代开始 ,区域性金融危机相继爆发 ,促使人们又关注金融体系的安全性及其系统性风险 ,一般倾向认为金融自由化和金融监管放松并不是金融危机爆发的主要原因。到了 90年代后期 ,金融监管理论逐步转向协调风险和效益之间的均衡。与之对应 ,混业经营成为全球金融发展的四大趋势之一。从而混业监管模式也成为一种趋势。反观我国金融监管模式 ,现阶段以分业监管为重点 ,虽然在短期内适应我国分业经营为主的现状 ,但随着承诺WTO期限的到来以及混业经营的萌发 ,我国必然会走向混业监管模式。基于此 ,文章提出了我国金融监管模式改革的设想。     

金融监管制度创新与路径选择

金融业经历了混业经营与分业经营的数度变迁。九十年代以来推行混业经营已成为一种趋势 ,金融监管制度也不断创新。英、日、新加坡、澳大利亚等国纷纷建立单一监管机制。加入 WTO之后 ,我国有着实行混业经营的必要性与可行性。与之相适应 ,当务之急是确立一个合适的金融监管体制 ,选择并构建适当的监管模式     

分业还是混业：我国金融监管模式应如何选择？

从目前的国际金融发展趋势看,混业经营在金融领域愈演愈烈。为了适应这种变化趋势,一些发达国家纷纷选择了混业监管,一些发展中国家也迫于金融全球化的压力有类似的改革倾向。在国际金融业混业监管已成为必然的形势下,我国应根据具体情况,对金融监管模式做出理性的选择——混业监管,同时需要构建和完善与之相适应的具体制度。     

我国金融监管改革初探

根据我国金融市场发展现状与世界金融危机后金融监管中存在的问题,针对性改革我国金融监管体制。从金融监管理念,混业金融机构监管,强化资本约束,保护金融消费者利益,加强国际间金融监管交流等方面,对完善我国金融监管提出建议。     

英国金融监管体制改革对我国金融监管体制改革的启示

随着我国加入WTO后金融业的全面开放,外资银行的入驻,如何实行有效的金融监管,是维系金融业正常发展的迫切要求。英国金融监管由混业监管到统一监管的改革经验,对我国监管体系改革有很大的启示。我国金融业的混业经营趋势已势不可挡,所以分业监管的金融监管体制必须改革。完善金融立法,建立合理的金融监督协调体制并且强化金融从业人员的职业职责,提高金融监管的独立性和协调性,从而最终实现统一的综合的金融监管体系。     

金融危机暴露出的美国金融监管弊症及其本源

金融危机充分暴露了美国金融监管的弊症。美国现行金融监管体制下产生金融监管的积弊表症,主要包括监管竞次与法律竞争;分业监管与金融高度混业经营之间的匹配间隙;金融监管不均衡;以及缺乏对系统性风险的监管。这些积弊表症并非一日而就,而是在美国漫长的金融发展过程中逐渐积累而成,并有着美国政治体制、经济理念、法律传统等深层本源。金融监管弊症是美国金融改革的源头,也是改革的目标所向,正视金融监管弊症,从金融实际出发革故鼎新,是金融监管改革有效性的基础。     

食品安全的监管与救济

食品安全问题的发生并不完全是因为法律的不健全,其主要原因是监管不力,主要表现为监管部门不作为,执法人员不负责。所以,解决食品安全问题应把重点放在食品安全的监管上,加强监管力度,减少监管过程中的腐败,建立惩罚性赔偿制度和集团诉讼制度等事后救济制度。     

利用灰色模型预测特种设备行业事故

根据对1998年至2004年特种设备行业严重以上事故的统计(含爆炸事故和严重事故),建立了灰色预测模型GM(1,1),并运用灰色预测模型对2005年到2008年的特种设备行业的严重以上事故的发展趋势进行了预测。模型通过了检验,预测结果拟合精度较高。预测结果表明未来几年严重以上事故起数将缓慢降低。预测结果为政府、企业认识事故规律以及为政府科学监管提供了一定的参考。     

基于小波多分辨分析的中国工矿事故预测

基于小波多分辨分析的预测方法对1950—2004年的中国工矿工伤死亡人数时间序列进行分析建模,对2005年到2010年的工矿工伤死亡人数进行了预测。在建立模型过程中基于简便易行的AIC准则进行模型选择。分析表明预测模型拟合历史数据精度很高,预测结果为政府、企业认识事故规律以及为政府科学监管提供了一定的参考。     

中国食品安全监管机制改革的思考：安全信息不对称的视角

随着现代社会分工的逐步细化,食品供应链条越来越长、环节越来越多、呈现出跨部门、跨地区、跨国界等特点,进一步加大了食品安全风险发生的概率,食品安全监管必须着眼于整个食品供给链的监管。但我国现行的食品安全监管机制恰恰割断了供应链体系的完整性。文章主要从食品安全问题的本质特征出发,就我国食品安全监管机制的改革提出了思考,认为食品安全风险的本质是信息不对称问题,政府对食品安全的监管应由传统的直接监管逐渐转向直接监管、安全信息交流与管制等方面的有机结合,建立有效的食品安全的信息传递机制。由于可追溯体系能有效解决食品交易中的信息不对称问题,协调食品供应链成员间利益与风险,进而从整个食品供给链来管理食品安全,实现食品安全全程监管,因此从我国的实际出发,逐步推进食品可追溯体系的建设,应该成为我国食品安全监管机制改革的重要载体。     

食品安全监管国际软法变革论——食品安全全球治理的视角

食品安全监管国际软法因能弥补相关硬法的缺陷,而为国际社会所关注和重视,并成为食品安全监管领域的主要治理形式。现有的食品安全监管国际软法在监管标准、主体、方式和路径等方面均无法达到食品安全全球治理的期待和要求,亟需变革。由于软法的作用和效力仍存有争议,且不同国家的利益差异较为明显,其变革之路必将困难重重。在人权规则的持续发展和南南合作与区域合作的深入推动下,食品安全监管国际软法的变革方向逐渐明晰,或将在理念、制定和实施上有所革新。中国已经开始探索并明确了食品安全监管国际软法的国内转化路径及其范围与重点,在全球治理的框架下,为了食品安全国际法治的早日实现,建议进一步提升食品安全治理水平并扩大国际影响力。     

浅谈美国食品安全监管体系

通过对美国食品安全监管法律、美国食品安全监管体系机构设置的介绍、阐述、分析,总结出美国食品安全监管体系的特点,对其了解便于我国食品安全监管体制改革的借鉴。     

基于“逆选择”和博弈模型的食品安全分析——兼对转基因食品安全管制的思考

食品安全问题（包括转基因食品安全）与食品生产企业的“逆选择”行为密切相关,政府需要出台相关政策矫正“市场失灵”,为供求双方提供充分的市场信息。博弈分析表明,政府需要在以下方面加大力度,即健全食品安全监管法律法规、实施严格的质量认证体系;加强对执法部门的监督和激励、明确监管职责;加大对不法企业的惩处力度等。     

中国安全生产行政执法与刑事司法衔接机制研究

目前中国惩治危害生产安全犯罪乏力，折射出安全生产行政执法与刑事司法衔接严重不畅的现实。造成如此困境，其中既有行政立法与刑事立法不协调、判定标准不明确、移送程序不健全等客观原因，也有安全监管部门自身素质不过硬、公安机关选择性执法等主观因素。打通中国安全生产行政执法与刑事司法衔接的制度梗阻，较为可行的路径是从实体和程序两大环节共同发力。首先，突破传统的依附型立法模式，明确危害生产安全犯罪及其相应的罪量标准，并在刑法中增设安全生产危险犯；其次，需要制定《安全监管部门移送涉嫌危害生产安全犯罪案件工作规定》，并出台配套的行政执法证据规则；最后，建立安全生产行政执法案件调查与裁决相分离机制以实现自我约束，同时通过完善信息共享机制，强化外部的监督制约。     

论食品安全法中的分段监管原则

采用归纳总结的方法,说明食品安全法分段监管原则的形成过程和发展轨迹,通过对发展轨迹的研究分析说明我国食品安全法基本原则中分段监管原则形成的法律机制及存在的问题,因此得出我国食品安全监管应:建立统一机构赋予其食品安全执法权,充分发挥行业协会的自律性监管功能,建立我国食品安全信息系统,引导全社会积极参与形成全社会共同监督.     

论我国食品安全监管法律体系的完善

食品安全监管法律体系是实施监管的依据,也是确保食品安全的基石。我国食品安全法律存在广度不够、协调性不足等缺陷,食品安全生产标准不统一且相对陈旧。因此,相关部门应遵照国际先进监管理念,借鉴发达国家食品安全法律制度,完善我国食品安全监管法律体系。