地方政府行为与城市商业银行风险承担

纯市场环境下商业银行的风险承担是其在盈利与风险控制之间进行平衡的行为。但中国城市商业银行由政策主导建立,地方政府会对其经营决策进行直接干预。此外,城市商业银行大多为本地经营,地方政府的城市治理行为也会对其风险控制造成影响。在政府控制和治理行为框架下研究政府行为是否对城市商业银行风险承担产生负面影响,对于城市商业银行在新常态下实现可持续发展具有一定的现实意义。 基于对相关理论的梳理,将城市商业银行的风险细化为信贷风险、贷款投放、流动性风险和偿付风险4类,以分析政府行为对其的影响。考虑到4种风险存在着一定的内生相关性,采用似不相关回归方法建立方程组进行估计。以2007年至2013年中国45家城市商业银行数据为样本,实证分析地方政府行为对城市商业银行风险承担的影响。 研究结果表明,地方政府行为对于城市商业银行的风险承担既有正面也有负面的影响。政府持股比例与城市商业银行信贷风险没有显著的关系,但对其流动性风险和偿付风险有负向的影响;政府赤字率与城市商业银行的贷款投放正相关,而政府加大教育和科技投入的治理能有效降低城市商业银行的信贷风险和贷款投放;地方主政官员换届与城市商业银行的贷款投放负相关。进一步的研究发现,区域中心城市地方政府控股对城市商业银行贷款投放风险管理有正向的影响,而城市商业银行跨区域经营的行为也能够增强自身承担风险的能力。     

地方政府产业政策与城市商业银行信贷资源配置——基于城市商业银行贷款数据的实证研究

本文分析了地方政府产业政策对城市商业银行贷款行业配置的影响。研究发现，与未受地方政府产业政策支持的行业和企业相比，受地方政府产业政策的行业和企业贷款额度在城市商业银行贷款总计中占比更低，这种影响在商业银行市场集中度较高的地区更显著。这说明，地方政府产业政策对大型商业银行的贷款引导作用，会对城市商业银行的贷款配置产生挤出。进一步研究发现，相比未实施薪酬延付的城市商业银行，已实施薪酬延付的城市商业银行向产业政策支持行业企业发放的贷款更有利于提高银行绩效。本文的研究结论对于评估产业政策的微观经济后果、提高中小银行经营效率，以及进一步深化金融供给侧结构性改革具有启示意义。     

小企业信贷:“信任”与“不信任”

目前,我国支持中小企业发展的主导银行是城市商业银行、城市信用社和民生银行。据推算,这三家金融机构的资产占全部金融机构资产的比重约为15%,贷款占全部金融机构贷款的比重约为16%,它们的实力在整个金融体系中并不强。四大国有商业银行和其它新兴的商业银行都把大城市、大企     

城市商业银行市场定位的可行性研究

我国城市商业银行在成立之初就确立了"服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民"的市场定位.从目前的情况来看,国有银行基本上形成了与大型企业尤其是国有企业关系良好的竞争优势,股份制商业银行则形成了科技领先、产品创新能力强的后发竞争优势,而城市商业银行却在与大银行争抢大客户而违背成立之初的原则,市场定位模糊.尽管监管部门一直在鼓励城市商业银行在服务地方经济、服务居民中发挥作用,但实际操作中具有实效性的措施不多,只在简单的复制全国性股份制商业银行的标准和方法,缺乏差异性和弹性(<中国商业银行竞争力评价>课题组,2006).实际上,城市商业银行定位于服务中小企业及居民是其持续发展、获得核心竞争力的重要保障.本文主要讨论城商行定位于服务中小企业的可行性及相关配套改革.     

浅议农村信用社信贷风险管理存在的问题及对策

随着农村信用社改革的不断深入,信用社的各项业务均得到了一定的发展,并且取得了良好的成绩,尤其是信贷业务,对中小企业、县区经济以及"三农"经济的发展起到了推动作用。但是,随着业务的不断扩大,信贷风险也逐渐增多,怎样提高信贷风险管理水平,开展有效的信贷管理对策,已经成为农村信用社发展的核心。     

中小企业信贷风险防范

近年来,随着市场经济快速发展,各商业银行开始将中小企业的信贷业务作为发展战略的重点。但是因中小企业的管理水平、经营能力、信誉度等难以把握,信贷风险开始呈上升趋势。因此,银行必须对中小企业的信贷风险有清醒的     

中小企业融资和关系型贷款

本文分析了中小企业融资难的原因,并比较了大银行为中小企业提供融资服务的劣势进而得出"小银行优势理论"。接着通过对国外关系型贷款的效率分析,再结合我国关系型贷款发展现状找出我国关系型贷款发展滞后的原因,为我国中小企业融资难的解决提出建议。     

谈城市商业银行贷后管理难点与对策

<正>贷后管理是指从货款发放到本息全部收回的全过程信贷管理行为的总和。其内容主要包括帐户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处理、贷款清理收回和总结等八个方面。加强贷后管理,不仅是信贷管理的重要内容和本质要求,而且是增强信贷风险控制,确实提高信贷资产质量,确保信贷资产业务稳健发展,推动业务经营效益明显增长的需要。因此,对于起步晚,基础薄弱的地方银行,强化贷后管理工作显得尤为重要。现就城市商业银行贷后管理工作难点和对策谈几点看法。     

以三个博弈的视角看待中小企业融资难题

中小企业融资难是一个世界性的问题。银行对中小企业的贷款普遍存在着"惜贷"、"慎贷"的现象。本文从完全信息静态博弈、完全信息动态博弈、不完全信息动态博弈三方面出发,对银企之间信贷行为展开博弈分析,探究中小企业从银行取得贷款难的原因,并就此提出相应的对策。     

基于供应链的企业信贷风险评估研究

提出了基于供应链的企业信贷风险评估指标体系,全面地评估贷款申请企业的偿贷能力,克服了当前企业信贷风险评估中存在的只对申贷企业孤立评判的不足.应用BP神经网络,基于新提出的企业信贷风险评估指标体系,开发了风险评估的数学模型.算例研究的结果表明,该模型具有良好的可操作性,能对企业贷款申请进行有效、精确地评估.     

绿色信贷与社会责任：以浙江台州三家城市商业银行为例

绿色信贷是指银行为了响应国家环保政策及产业政策，基于借款企业是否是绿色环保而决定是否发放的贷款。城市商业银行的定位是服务中小企业，而中小企业是最需要在绿色环保上进行优胜劣汰的群体。文章通过对台州地区三家城商行的绿色信贷实践分析表明，该举措可以充分发挥银行资金支配、调节效应，合理引导科技发展、绿色发展，践行其应有的社会责任的作用。在此基础上，文章从政府和银行两个层面提出了开展绿色借贷的补充建议。     

浅谈当前金融形势下银行信贷工作的改革与发展

所谓的"三个办法一个指引"由银监会提出来的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》以及《项目融资业务指引》,它是构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规的基本框架。它提出的目的是为了提高我国商业银行对信贷风险的管理控制能力。笔者首先分析了"三个办法一个指引"的主要内容,然后又详细叙述了银行信贷改革与发展的必要性,并且还提出来一些系统的建设举措,最后进行了总结。     

基于银行贷款下的中小企业信用行为的博弈分析

中小企业与商业银行之间的信息不对称,致使中小企业在向商业银行申请贷款后有可能采取失信行为,进而导致中小企业贷款难,可商业银行却"惜贷"严重的现象.用博弈论的方法分析了这种现象产生的动因及约束条件.结论是,在静态博弈的条件下,中小企业的信用行为受中小企业自身及商业银行的期望效用等因素的影响;在一次动态博弈中,中小企业有可能产生失信的机会主义行为;在无限重复博弈中,守信是中小企业的最优策略.建立中小企业"经济档案"、联合征信系统以及"事后惩罚机制"是有效解决中小企业失信及商业银行对中小企业的"惜贷"行为的良好途径.     

信用担保风险控制、稳健经营与可持续发展

中小企业对贷款的需求具有“急、频、少、高”的特点。据调查,中小企业的贷款频率是大中型企业的5倍左右;户均贷款数量大约是大型企业的5‰左右;其贷款的管理成本平均为大中型企业的6倍左右。由此可见,中小企业信用担保行业是一个高风险的行业,是专门从事风险经营的机构,比保险、金融机构承担的风险要大,因此风险防范与控制、稳健经营、可持续发展,对于一个信用担保机构来说至关重要。     

房地产开发贷款在建工程抵押的风险及其防范探讨

在建工程抵押贷款同时涉及多方当事人,法律关系相对复杂,本文对办理在建工程抵押贷款和贷款过程中可能存在的法律和信贷风险进行分析,并就如何防范和化解风险进行了探讨。     

关于解决中小企业融资贷款问题的相关思考

中小企业在我国社会经济发展中发挥了举足轻重的作用,而中小企业的融资贷款对企业的发展至关重要。基于此,本文分析了我国中小企业融资贷款现状,进而提出解决我国中小企业融资贷款问题的对策建议,以期为我国中小企业融资发展提供借鉴。     

小额贷款公司跨越困境之路径探析

小额贷款公司作为新型贷款机构,秉承"小额、分散"贷款原则,为中小企业、中低收入者提供贷款,有力地推动了地方经济的发展。但在实际运行中也逐渐出现一些潜在问题,需要主管部门加强对小额贷款公司的监管,银行体系要加以扶持,才能使小额贷款公司跨越困境。     

商业银行中小企业信贷风险管理刍议

支持和保障中小企业的健康发展是我国当前经济结构进行调整的重要内容和方向。随着市场经济的发展和环境的日益复杂,中小企业在发展中面临的不确定因素也在逐渐增加,这就在一定程度上给中小企业的信贷业务带来了挑战和风险。当前我国商业银行在信贷风险防范、风险管控以及职能分离等方面还存着较多的问题,从而给商业银行的信贷风险管理带来了较多的困难。针对这些问题,本文主要从风险管控体系的构建、合规优先原则的贯彻以及文化环境和相关风险控制制度的健全等方面来具体分析了进行信贷风险管理的路径和措施。     

商业银行中小企业信贷风险评估体系的构建

鉴于商业银行转型速度的不断加快,商业银行对于中小企业信贷业务的重视程度也在不断增加。但是,因为中小企业所具有的市场地位、产品与大型企业比较起来尚有较大差距,这就会造成中小企业抵御风险的能力偏弱。同时,由于中小企业的数量相当大,信贷操作也极为琐细致,造成商业银行在信贷操作中的风险较大。有鉴于此,构建商业银行的中小企业信贷风险评估体系显得尤为重要。本文分析了我国中小企业信贷业务的主要特点,剖析了我国商业银行在中小企业信贷风险评估中的主要问题,并提出了建立商业银行中小企业信贷风险评估体系的实施策略。     

“抱团贷款”应对危机

企业通过相互担保,取得银行联合信用愈演愈烈的金融危机,使一些出口型中小企业出口大幅下降,收入急剧下滑,资金链断裂之声,此起彼伏。不过,近期出现的一种做法,有助于缺乏抵押资产的中小企业集体获得银行的贷款,这就是深圳中小企业的"抱团贷款"。