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文章选择利率、汇率、股票价格、房地产价格以及金融机构资产状况作为反映金融稳定性的衡量指标,采用VAR模型分析影子银行对上述指标的影响.结果表明:影子银行规模在社会融资规模中所占比例的提高会促使利率、汇率以及房地产价格上升,对股票价格以及金融机构贷款占社会融资规模的比重则有一定的抑制作用;我国影子银行的发展对传统金融机构信贷业务的影响最为显著,对利率、汇率、股票价格以及房地产价格影响较小.目前我国影子银行对金融稳定性不构成严重威胁. 相似文献
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2013年7月20日起央行全面放开金融机构贷款利率管制,业内掀起了一股讨论热潮。基本观点有三:短期对实体经济和银行影响有限,象征性意义大于实际意义;放开贷款利率下限,银行可能为优质客户设定更低的利率,利好大型央企;放开贷款利率上限,银行可提高定价空间,小微企信贷可获得贷款概率提高。银行层面的反应相对比较冷淡,笔者近期走访的10余家银行均无实际应对措施,仅在中高层管理会议中提及关注此事。银行内部人士表示政策宣传推广被大众认知需要一定的时间,短期内对银行影响甚微。 相似文献
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银行作为一个经营货币的金融机构,其存款和贷款的利息收入差额是一项重要的利润来源,如何确定贷款规模以保证其能够获得最大化利润是银行面临的重要问题.文章以银行日常经营为基础,设计了一个模型,通过最优化求解找到了在给定利率的情况下,银行最优的贷款规模,为银行的经营决策提供了理论参考. 相似文献
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近年来,消费信贷在我国商业银行贷款总额中所占的比重越来越大,同时利率市场化改革趋势也使银行在贷款定价方面有了更多的自主权.一般而言,取得尽可能多的预期收益是银行发放消费信贷的重要原因,而银行的预期收益主要取决于贷款规模与利率两个因素. 相似文献
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本文从事后激励的角度,构建了一个关于房地产个人贷款违约与银行反应策略的博弈模型,对中国房地产价格下跌的诱发机制以及家庭和银行的最优决策进行了理论分析。在此基础上选择35个大中城市作为研究样本,利用面板数据回归模型对相关理论推论进行了实证检验。理论推演和实证研究表明,家庭收入下降和房地产贷款违约是诱发房地产价格下跌的关键因素。提高购房首付比,降低房地产贷款价值比以及保持房地产贷款市场结构的适度集中,既可以抑制房地产价格过快上涨,也可以预防房地产价格发生暴跌风险。当房地产贷款出现违约时,为了避免房地产价格进入下降螺旋,银行的最优策略不是取消房地产抵押品的赎回权,而是采取积极的信贷刺激措施以稳住房地产价格。贷款市场份额占比越高的银行越有激励这样做。 相似文献
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近年来,随着企业转换经营机制和专业银行商业化步伐的逐步加快,不同的利益趋动,伴随着种种违规、违章行为,使银行与企业在资金方面的矛盾日益突出。一些地方出现了企业有意悬空银行债权,逃避银行监督和银行强行扣收贷款、附加贷款条件,变相提高贷款利率等对立现象。如何妥善处理二者的利害冲突,建立新型的互利互惠、共谋发展的伙伴关系,已成为当前经济、金融工作的一个重要任务。 相似文献
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今年3月17日,央行决定提高商业银行自营性个人住房贷款利率,引发各方面的极大关注和明显分歧。回顾去年以来和房地产及与此相关的主要政策,提高房地产贷款资本金比例和全面性地严把土地闸门,虽然有效地控制了房地产开发投资和土地购置面积的扩张,但对房价的过快增长非但没有起到相同效应,反而从供给减少和成本加大上增添了动力;提高银行利率,对房地产调控从供给方面扩展到供需双方成本加大上,但由于利率水平远远低于房价增速,加上对房价预期的反向刺激,实际效果仍与政策预期相矛盾;最近提高个人住房贷款利率,虽然对房价调控重点由供给、供需… 相似文献
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宁波市政府经济研究中心课题组 《浙江统计》2003,(8):10-13
一、当前国家宏观经济政策“新动向”及背景分析(一)国家宏观经济政策的“新动向”1、宏观金融政策的调整动向。(1)国家进一步加强了房地产信贷管理。继前阶段国家对房地产业相关政策出台之后,6月13日,中国人民银行发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》。要求加强房地产开发贷款管理,引导规范贷款投向;严格控制土地储备贷款的发放;规范建筑施工企业流动资金贷款用途;加强个人住房贷款的管理,重点支持中低收入家庭购买住房的需要;强化个人商业用房贷款管理;充分发挥利率杠杆对个人住房贷款需求的调节作用;加强个人住房公积金委… 相似文献
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《四川省情》2005,(4):26-26
中 国 人 民 银 行 调 整 商 业 银 行 住 房信 贷 政策 中国人民银行决定,从 2005年 3月 17日起,调整商业银行自营性个人住房贷款政策:一是将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,实行下限管理,下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的 0.9倍,商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。以 5年期以上个人住房贷款为例,其利率下限为贷款基准利率 6.12%的 0.9倍(即 5.51%),比现行优惠利率 5.31%高 0.20个百分点。二是对房地产价格上涨过快城市或地区,个人住房贷款最低首付款比例可由现行的 20%提高到 30%;具体… 相似文献
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一、问题的提出
国内的房价过快上涨,隐含了潜在的金融风险.2005年3月17日,央行决定恢复商业银行个人住房贷款的正常利率管理,允许其根据风险因素进行差别定价,目的是从调控需求入手,引导社会对未来房地产价格形成较合理的预期.从实际情况看,差别定价具体表现为:购买第一套自住商品房,利率按基准利率下调10%;对同一借款人申请第二、三套及以上贷款的,实行贷款利率上浮并大幅度提高首付款比例. 相似文献
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个人住房抵押贷款的风险与控制 总被引:1,自引:0,他引:1
本文首先从银行的角度对个人住房抵押贷款业务所面临的风险进行了系统分析,发现购房者违约风险、市场风险、银行的经营风险和房地产开发企业的风险是住房抵押贷款风险的主要来源.然后利用分析的结论提出了风险控制的具体措施. 相似文献
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虽然存贷款利率管制已经取消,但在改革过渡期内,目前我国信贷市场中仍然存在一定程度的利率扭曲与市场分割:同时存在商业银行和类银行机构,商业银行利率较低,主要为传统企业等低风险企业贷款,而非传统企业融资更多依赖于利率较高的类银行机构。本文从利率扭曲与市场分割问题入手,构建包含异质性金融部门和企业部门的动态随机一般均衡(DSGE)模型,研究深化利率市场化改革对经济金融的具体效应。结果显示,改革将促使利率回归均衡,消除监管套利,维护金融稳定;同时,优化金融资源配置,降低企业部门杠杆率,推动经济高质量发展。但改革也将对不同类型的金融、企业部门形成差异化影响,在助推产业结构优化升级的同时,驱动商业银行和传统企业加快经营转型。此外,改革后经济体在面对外部冲击时更加稳健。进一步,对比不同改革进程下的政策效果发现,若进程过快,可能增加短期经济金融波动风险。因此,改革应遵循循序渐进的推进原则。 相似文献
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企业贷款难与银行放款难——论中小企业资产信用不足 总被引:1,自引:0,他引:1
近几年金融系统对中小企业的贷款方式进行了重大调整,由过去的信用贷款改为抵押贷款和担保贷款,这使目前我国中小企业融资难不但表现为企业贷款难,而且也表现为银行放款难。企业贷款难,主要是因为抵押难和担保难,同时还由于基层银行授权有限功、事程序复杂。银行放款难,主要表现为不少银行贷款占存款的比例逐渐下降,资金放不出去。其原因主要是中小企业财务制度不健全,抵押担保落实起来困难,对贷款责任人追究过重,基层银行授权、授信不足以及金融环境有待改善等。 对这些问题,银行企业的看法基本上是一致的,但在资金的供应方面… 相似文献
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一、关于利率调整的影响范围
利率是资金的价格,只要有资金存在就会涉及到利率问题.在超低利率时代,资金供需给世界各国带来了一定的风险,比如居民负债增加、通货膨胀率上升、房地产泡沫膨胀以及投资过热等.利率调整的目的无疑是为了国家宏观调控,但对企业各界和百姓生活都有一定的影响. 相似文献