浅析商业银行如何做好小微企业信贷业务

在我国经济社会发展中中小企业尤其是小微企业在其发展中占有重要位置,在产业升级、结构调整及规模扩张中小微企业对银行融资需求较高,商业银行在资本约束不断扩大的情况下发展小微企业是贷款收益最大化目标实现的重要手段。作为我国商业银行发展的共同目标,小微企业业务的发展基于其本身的一些特性加大了银行对其管理的难度。本文主要对商业银行发展小微企业信贷业务的现状及存在的问题进行了分析,并提出了相应的解决措施。     

商贸企业短期贸易融资风险控制策略研究

<正>伴随着金融业朝全球化方向发展,促进了我国商贸企业的不断改革。商贸企业的融资业务主要包括了两种业务,分别是中间业务和资产业务。该业务指的是银行为客户提供的和进出口贸易相关的一种信用便利或者资金融通形式。近年来,我国的大多数商业银行将贸易融资业务作为经营的重要组成部分。因此,贸易融资业务作为商业银行的重点业务,对其可能带来的风险进行分析探讨,是商业银行目前面临的首要任务。为了促进银行的健康顺利发展,银行需要健全完善     

商业银行中小企业贷款业务中的金融服务创新

中小企业在国家经济发展中的作用越来越重要,商业银行中小企业贷款业务不仅仅提供银行新的利润增长点,规避贷款集中风险,更体现银行履行企业公民责任,对于商业银行、中小企业乃至整个国民经济都具有十分重要的意义。     

金融科技对商业银行的影响与策略研究

近年来,随着金融改革步伐的逐步加快,以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的金融科技发展方兴未艾,特别是互联网金融的发展,给人们的生活方式带来了翻天覆地的变化,极大地便利了人们的生活。但与此同时也使商业银行遭受了前所未有的考验和危机,主要表现在银行的传统业务受到剧烈冲击。尽管在银行反攻金融科技的大背景下,商业银行采取了一些智能化举措,也取得了一定的成效,但银行的困境并没有发生根本性扭转,很多地区商业银行的金融科技应用仍较为滞后,其"脱媒"等问题日益凸显。因此,本文试图通过分析金融科技对商业银行业务的影响,进一步探讨目前我国商业银行在金融科技的冲击下如何应对并实现持续性发展提出具体的应对策略。     

基于QFD的商业银行网点选址应用研究

网点作为银行业务最直接的入口和出口,它是实现银行业务发展最重要的资源和银行利润来源的重要渠道,商业银行绝大部分的业务都需要通过银行网点来实现。本文在建立质量功能展开模型的基础上,找出商业银行网点顾客需求及商业银行选址的关键服务质量技术特性,并对两者进行有效对接,以帮助银行进行有效决策,实现有限资源的最大化利用及网点选址的最优化。     

我国内地上市商业银行效率水平分析

商业银行属于现代公司制企业,其经营机制必然遵守现代企业制度的客观要求。随着我国金融改革步伐的加快,银行的效率已成为关系到我国银行业生死存亡的大问题。银行X效率分析方法是目前银行效率研究的前沿和主流方法。本文采用随机边界分析法(SFA)对我国内地11家上市商业银行2003-2006年的效率水平进行分析。研究显示,国有上市商业银行在总体效率水平上已与股份制商业银行接近持平;股份制商业银行除深圳发展银行外效率水平均较高,同时深圳发展银行效率水平的增长幅度最快;我国商业银行在研究年度中管理比较到位。商业银行要继续发展各项创新性业务,互相借鉴先进的管理、服务经验,努力控制不良贷款业务,同时要抓住机遇、快速发展,进而不断提高自身效率水平。     

对提高商业银行国际结算业务竞争力的思考

当前全球经济一体化进程不断加快,中国经济与世界经济的融合程度不断提高,贸易规模不断扩大,给商业银行国际结算业务提供了广阔的发展空间,国际结算业务也日益成为各家银行争夺的重要阵地,如何提高国际结算业务市场竞争力从而增加中间业务收入是各家银行当前面临的重要课题。本文从商业银行提高内部管理水平、提高客户服务质量和实施差别化客户营销策略三个方面论述了商业银行如何提高自身国际结算业务市场竞争力,从而在激烈的市场竞争中实现健康快速发展。     

互联网金融对传统银行的挑战及对策探讨

在当今中国社会,互联网技术飞速发展下催生了一批"类金融"的公司和业态。以支付宝为代表的互联网金融,正飞速蚕食传统银行的业务领域,并逐步影响到未来商业银行的生存。借由互联网对日常生活的强力渗透和互联网技术的高速发展,互联网金融迅速崛起,并以成本、时间上的巨大优势,向商业银行发起了猛烈的冲击。尤其在近几年,互联网金融已经开始慢慢侵蚀银行的传统核心业务,给商业银行带来了强烈的生存危机感。传统银行应如何应对?本文通过对互联网金融的进行分析,为传统银行提出相应对策。     

商业银行实施营业网点战略转型的探讨

商业银行是金融体系的主体,在社会经济发展的过程中处于枢纽地位.商业银行通过散布在各地的网点,与国民经济的各个部门、各个行业以及广大居民都有着非常密切的联系.从国内商业银行的发展策略来看,由于零售业务具有领域广、批量多、风险小和个性化以及收入稳定、附加值高等特点,近年来,各家银行纷纷将业务发展的战略重心和金融产品创新的重点转移到零售业务,不约而同地提出了"打造一流零售银行"的目标.     

商业银行收入结构对盈利能力的影响研究——基于中国14家上市银行面板数据的分析

银行业的激烈竞争使得利息收入业务对银行利润增长的贡献有限,越来越多的银行开始积极拓展服务,开辟非利息收入来源.本文基于中国14家上市商业银行2008-2010年季度数据,定量分析了商业银行收入结构对盈利能力的影响.结果表明,商业银行的非利息收入占比(手续费及佣金收入占比)和净息差对银行的盈利能力的影响都是正向的.商业银行在优化收入结构时必须控制成本费用才能使银行的盈利能力不断提高.国有控股银行的非利息收入占比要远远高于其它商业银行,且与盈利性成正向关系.全国性股份制商业银行和城市商业银行的非利息业务还很不完善,收入结构与盈利能力的回归系数不显著.商业银行盈利能力与宏观经济表现出一致的增长性.适中的银行规模能促进银行盈利能力的提高.     

我国商业银行中间业务发展探索

商业银行中间业务广义上讲"是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务"(2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》)。我国商业银行中间业务具体包括支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行类中间业务、资产托管业务、咨询顾问类业务、其他类。中间业务作为一种"低成本、低风险、高收益"的新兴业务,近年来发展比较迅速,但是在发展过程中还存在许多问题有待解决。本文在分析我国商业银行中间业务发展现状、存在的问题的同时,提出了一系列解决的措施,具有重要的现实意义。     

商业银行国际贸易融资业务操作风险管理研究

我国自加入WTO之后,与他国的经济联系越来越多,经济全球化的发展使得国际贸易开始迅速的发展起来。国际贸易中存在的不确定性因素太多,任何一个企业在国际贸易中都会承担着一定量的风险。商业银行在国际贸易中的融资也是存在很大的风险,银行要做好风险防范措施。我国商业银行国际贸易融资业务操作中还存在一定的问题,需要银行、政府一起做出努力,营造出良好的发展环境,降低业务风险,促进银行的发展。     

浅议贷款业务与贴现业务

贷款业务是商业银行一项主要的传统资产业务,贴现业务作为银行新的贷款工具,是贷款业务的有益补充,在银行的资产营运中发挥着越来越重要的作用。本文首先介绍了贷款业务与贴现业务的异同点,接着分析了两者此消彼涨、优势互补的关系以及贷款和贴现两项业务反周期运作的方式和意义,最后总结分析了贴现业务在企业融资中的地位及银行的营销策略。     

互联网浪潮下的银行理财业务发展问题研究

伴随着互联网以及先进的科技技术在金融领域的广泛应用,使得互联网金融的发展规模逐渐壮大。银行的理财业务作为金融发展中的重要组成内容,对于商业银行发展创新型理财业务具有重要意义。在实现理财业务可持续发展的同时,促进金融环境的不断完善。本文针对互联网浪潮下银行理财业务的发展问题进行研究,推动理财业务健康发展。     

浅谈银行表外业务创新

表外业务,指那些不会引起资产负债表内发生变化,却可为商业银行带来业务收入或减少风险的业务活动。按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动,形成银行的或有资产和或有负债,其中一部分还有可能转变为银行的实有     

商业银行代理贵金属交易风险和对策

贵金属交易业务是商业银行最重要的代理业务之一。无论是个人客户还是机构客户,都可以通过商业银行的电话银行、网上银行或者是银行柜台等渠道进行贵金属的交易。但用户在进行商业银行贵金属交易业务时,因为商业银行使用的相关合同文本都是已经拟定好的,这也就造成在客户交易过程中,往往会出现其对银行之间的关系、交易规则都不尽了解,继而引发争议,出现交易风险。本文就通过对贵金属交易的法律性质、客户与商业银行之间的关系等问题进行分析,对商业银行代理贵金属交易风险及其预防对策进行了探讨。     

微小企业与商业银行贷款过程的博弈分析

本文运用博弈论中混合战略模型建立小微企业与商业银行信贷的博弈过程。在微小企业申请贷款阶段,从微小企业项目成功概率方面入手,分别从无抵押贷款和有抵押贷款两种情况下分析与商业银行博弈过程,探析在商业银行和微小企业在长期信贷博弈中的均衡博弈策略。结果表明,企业创业初期因项目成功率不高,所受融资约束最高。只有微小企业不断提高其项目成功率,才能与银行达到长期合作,并在长期合作中互利共赢。     

浅谈银行承兑汇票融资方式的风险及控制措施

随着经济的发展,银行承兑汇票结算方式得到了银行和企业越来越广泛的重视,已成为商业银行扩大信贷投入,企业扩大融资的重要手段。银行承兑汇票业务的快速发展,对于帮助企业融通资金、提高银行效益和促进票据市场的发展,起到了积极的作用,同时,风险也随之越来越大。     

浅谈中小型企业自偿性贸易融资

中小型企业融资难是困扰当前经济发展的一个亟待解决的难题,对于银行来说,中小企业经营稳定性差,资信状况不高,放贷风险较难控制。本文认为自偿性贸易融资业务既能有效保证银行资金的安全又能弥补中小企业缺陷,是最适应中小型企业高风险特征的金融产品之一,商业银行大力发展自偿性贸易融资,既是自身发展的特色之路,又能缓解中小企业融资困境,有利于国民经济大局。     

浅谈银行表外业务创新

表外业务,指那些不会引起资产负债表内发生变化,却可为商业银行带来业务收入或减少风险的业务活动.按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务.