企业贷款难与银行放款难——论中小企业资产信用不足

近几年金融系统对中小企业的贷款方式进行了重大调整，由过去的信用贷款改为抵押贷款和担保贷款，这使目前我国中小企业融资难不但表现为企业贷款难，而且也表现为银行放款难。企业贷款难，主要是因为抵押难和担保难，同时还由于基层银行授权有限功、事程序复杂。银行放款难，主要表现为不少银行贷款占存款的比例逐渐下降，资金放不出去。其原因主要是中小企业财务制度不健全，抵押担保落实起来困难，对贷款责任人追究过重，基层银行授权、授信不足以及金融环境有待改善等。 对这些问题，银行企业的看法基本上是一致的，但在资金的供应方面…     

正确认识和发挥小额贷款公司的作用

小额贷款公司产生的历史背景 在过去的十多年时间里，我国的中小企业发展迅速，在整个经济建设中具有举足轻重的作用，无论对劳动就业、科技创新、增加收入和社会发展都具有非常重要的作用。但中小企业资金短缺，融资难一直是困扰企业发展的瓶颈。中小企业融资难的问题是多方面的，一方面由于中小企业本身缺乏有效的抵押担保，管理比较散乱，财务制度不健全，风险责任比较大。另一方面一般商业银行对发放中小企业贷款有担心和顾虑，怕承担风险和责任。     

正确认识和发挥小额货款公司的作用

小额贷款公司产生的历史背景 在过去的十多年时间里，我国的中小企业发展迅速，在整个经济建设中具有举足轻重的作用，无论对劳动就业、科技创新、增加收入和社会发展都具有非常重要的作用。但中小企业资金短缺，融资难一直是困扰企业发展的瓶颈。中小企业融资难的问题是多方面的，一方面由于中小企业本身缺乏有效的抵押担保，管理比较散乱，财务制度不健全，风险责任比较大。另一方面一般商业银行对发放中小企业贷款有担心和顾虑，怕承担风险和责任。     

网络联保贷款——中小企业融资新模式

融资难一直是困扰我国中小企业发展的难题，网络联保贷款模式创造性地为中小企业融资开辟了一条新路。本文从中小企业融资难的问题分析入手，探讨了网络联保贷款的产生和涵义，并对其实施模式加以阐述，最后指出了几点网络联保贷款实施的局限性和建议，旨在为解决中小企业融资困难提供借鉴。     

贷款利率松绑将促进跨领域的P2P、信用卡、区域型银行竞争

2013年7月20日起央行全面放开金融机构贷款利率管制，业内掀起了一股讨论热潮。基本观点有三：短期对实体经济和银行影响有限，象征性意义大于实际意义；放开贷款利率下限，银行可能为优质客户设定更低的利率，利好大型央企；放开贷款利率上限，银行可提高定价空间，小微企信贷可获得贷款概率提高。银行层面的反应相对比较冷淡，笔者近期走访的10余家银行均无实际应对措施，仅在中高层管理会议中提及关注此事。银行内部人士表示政策宣传推广被大众认知需要一定的时间，短期内对银行影响甚微。     

中小银企应携手同行

在经济一体化、全球化浪潮的影响下，银行和企业之间的兼并之风愈演愈烈，特大型银行和企业不断涌现，业务范围和竞争能力大为提高，中小商业银行和中小企业承受的竞争压力日益加大。然而，中小商业银行并未失去生存的空间，它们依靠各自的经营特色，可以和中小企业携手合作，谋求共同发展的道路。 一、我国中小商业银行和中小企业的现状 1.我国中小商业银行现状。中小商业银行是指工、农、中、建四大国有商业银行以外的股份制商业银行和城市商业银行。我国中小商业银行是社会主义市场经济的产物。以1987年交通银行成立为标志，我国中…     

金融业促进中小企业发展的思考

我国中小企业具有数量较多、投资较少、经营方式灵活、蹬盖领域较广等一系列特点．在我国社会主义市场经济发展中具有重要作用。如何进一步加强和完善金融服务．建立健全中小企业信贷担保制度,以此促进中小企业持续、健康发展是我国目前经济、金融领域应加以认真研究和亟待解决的现实问题。一、金融业在促进中小企业发展过程中所面临的主要问题（一）金融机构受传统观念的影响,主观上不愿意向中小企业提供信贷支持。银行是以盈利为目的的经营货币信用的特殊企业,金融机构必须考虑经营成果和经营风险。在金融风险加大的情况下,银行往往将…     

国外中小企业融资经验及启示

我国企业中九成以上是中小企业，长期以来融资难是其发展重要瓶颈之一。银监会最新统计显示，截至2010年9月末，银行业金融机构小企业贷款余额7．1万亿元，比年初增长1．3万亿元，增幅为22．3％，高于全部企业贷款14．5％的增速。尽管从增速来看，中小企业融资难正在得到缓解，但由于数量众多，中小企业融资难问题不能单独依靠商业银行一支力量，而是需要多方力量。立体支持。     

基于企业规模的中小企业信贷融资特征分析

由于传统公司业务竞争日趋激烈,以及大企业金融脱媒的日渐突出,中小企业信贷业务成为了不少银行重点发展的对象。笔者收集了成都市中小企业信贷融资的相关数据,从企业规模的视角研究了中小企业信贷融资的特征。研究结果表明:企业规模对融资额度、融资利率、银行合作数量有显著影响;融资额度与企业规模之比呈下降趋势;微型企业信贷市场竞争不充分;担保公司担保融资是目前中小企业融资的主要方式。     

信息不对称条件下中小企业贷款难的博弈分析

一、引言 目前,我国大多数中小企业融资渠道单一,资金紧张的矛盾十分突出,融资难一直是制约中小企业发展的一个普遍性难题,也是中小企业发展过程中必须面对却又难以解决的问题.造成中小企业融资难的因素很多,其中最主要的因素是中小企业和投资者之间信息不对称.本文利用博弈论的分析方法,对中小企业和银行之间由于企业类型、投资项目类型的信息不对称而引起的贷款难问题,进行深入分析,并对如何解决这一问题提出了一些建议.本文的基本假设为:①某中小企业为上一个新项目想从银行得到一笔总额为I的贷款,该项目除去企业自身的一些投入外预期收益为R,贷款到期时支付给银行的本息为D.     

存货质押业务中的阶段贷款

存货质押融资业务作为解决中小企业融资的方式之一在国内外都有所发展,这种业务模式在解决银行和企业委托代理问题的同时,引入了新的银行与物流企业之间的委托代理问题。本文针对新的问题,引入阶段贷款的方法来控制风险和降低道德风险,运用参数函数分别讨论了有重新谈判和无重新谈判时阶段贷款的最优解和次优解,并通过运用合约作为阶段贷款的有效补充机制来更好的控制代理问题。     

基层金融统计工作中存在的问题

基层金融统计工作中存在的问题湖北省蒲圻市人民银行余祚山随着金融改革宏观调控力度的增强，金融统计面将越来越宽，质量要求也越来越高。但是当前基层金融统计工作中存在的诸多问题而引起统计数据失真却相当严重。对此我们深入到基层行处进行了调查，发现影响基层金融统...     

如何提高商业银行基层机构的经营管理水平

近年来，我国金融业改革的力度很大，银行无论在自身的经营目标、经营方式上还是在整个金融格局的地位、作用都发生了明显变化。宏观上，各家银行都在逐步向国际化银行迈进；微观上，各行的基层机构不断调整经营策略，大胆开拓业务，力争在同业竞争中处于有利地位。经过近几年的发展，各商业银行都形成了一定的经营规模。这里，笔者就如何提高商业银行基层机构的经营管理水平谈几点看法：一、以效益为中心，在各个经营环节中增收节支基层机构是商业银行的基本组成单位，它们的总体经营状况决定着某一商业银行的最终经营状况，所以在经营中，…     

试一试楼宇按揭贷款如何

近年来，作为国民经济支柱产业之一的房地产业得到了迅猛地发展，为我国经济创造了巨额财富．然而，在商品房销售过程中，滞销积压问题十分突出，如《房地产报》载：至1994年底，全国历年累计闲置商品房屋3289万平方米，按每平方米竣工价值804元计算，占用资金共约264亿元。可见，如何加快资金周转，促进商品房的销售，已成为房地产市场急待解决的问题，在这种情况下，楼宇按揭这种新的融资方式就应运而生。携手按揭，分为现楼按揭和楼花技揭，是指购房者先交付首期购楼款（目前至少占房款的30％），取得房屋产权证等证明材料，交给银行作为…     

基于聚类分析的商业银行效率评价模型研究

我国商业银行的规模和财务指标存在较大差别,相应影响商业银行贷款效率的因素也存在较大差异。文章通过类平均聚类方法,将欧几里德距离较小且具有相似经济背景的银行分为一组,得到五大国有银行类及非国有银行类两类银行。通过逐步回归方法,逐步剔除SFA模型中t检验不显著的变量,保留所有对被解释变量影响显著的解释变量,建立商业银行贷款效率评价模型,并进行了实证分析。     

民营中小企业银行融资难浅析

一、民营中小企业银行融资难原因分析 民营中小企业银行融资难主要表现为"两难"--企业贷款难、银行放贷难.对于这一问题,笔者以为,可以从不同的角度来对此进行剖析.     

如何拓宽民营企业的融资渠道

中国人民银行2003年8月的调查显示,我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款,风险集中于银行.因贷款交易和监控成本高等原因,银行不愿对中小企业放贷.同时,中小企业由于资信低,缺乏抵押资产,融资成本高等原因,难以得到银行资金支持.因无法落实担保而被拒贷的比例为23.8%,再加上32.3%因不能落实抵押而被拒贷的,拒贷率达到56%.可见"融资难"特别是"贷款难"问题已成为制约民营企业发展的最大障碍.所以,只有解决民营企业的融资问题,开辟更多新渠道,才能保证其健康稳定的发展.     

浙江中小企业融资探索

中小企业融资难是一个国际性难题,被称为麦克米伦缺口.浙江中小企业发展迅速,但一直受到融资困难的制约,表现为内源融资依赖过度、外源融资困难多、融资方式单一等,这既有企业自身的问题,也有政策方面的原因,还有银行等金融机构的外部影响.建议建立健全政策体系、改革创新金融服务、强化信用担保建设、多元拓宽融资渠道、强化企业自身建设.     

再担保体系下银保合作的机制研究

信用担保的出现,缓解了中小企业融资难问题,实现了信贷市场的帕累托改进.但信用担保作用的发挥还取决于银行与信用担保机构的合作力度,而目前两者合作中的关键问题就是确定风险分担比例和贷款规模,文章研究发现,在再担保体系下,风险分担比例和最大担保贷款规模取决于不良贷款率、担保费率、担保比例、再担保费率和再担保比例等因素.     

对县域中小企业贷款难问题的分析

随着市场经济的发展,中小企业已经成为我国经济发展新的增长点。伴随而来的是中小企业资金的紧缺,特别是边远县域的中小企业资金紧缺显得尤为突出,成为制约县域经济发展的瓶颈。本文将以黑龙江省萝北县为例,对这个问题进行分析。一、造成中小企业融资难的主要原因 1、中小企业自身的原因。一是企业亏损及信用度差。一些企业由于种种原因,长期亏损,贷款到期不能如期还本付息,形成银行的不良贷款,向银行贷款难度