基于利率市场化下我国城市商业银行发展的SWOT分析

2013年7月20日,央行决定全面放开金融机构贷款利率管制,这一举措表明我国利率改革进入了一个更高的层次。城市商业银行作为80年代城市信用社改制后的产物,运用其自身优势,近几年发展迅猛。本文基于利率市场化冲击下,对我国城市商业银行进行了SWOT分析,并在此基础上提出了相应的解决方法。     

银行再造理论在城市商业银行中的应用

将基于战略联盟的“银行再造”理论应用于城市商业银行的经营和管理中,从定价策略、业务外包、整合业务流程、业务流程多样化、单点接触客户服务系统和中心辐射组织架构六个方面对城市商业银行进行重新设计,建立一种基于知识的金融战略动态联盟。战略联盟通过多方联合的方式形成更大的合作优势,形成规模效益,从而突破城市商业银行的发展空间瓶颈限制,这是城市商业银行发展的关键。     

非息业务对城市商业银行盈利状况的影响分析

基于2009-2014年国内42家城市商业银行的平衡面板数据,分析在利率市场化进程中,城市商业银行非息业务发展对其盈利状况的影响。研究发现,城市商业银行非息业务增长显著降低了盈利增长的波动性;然而,由于非息业务收入在主营业务收入中的占比偏低,且以传统的支付结算、银行卡等低附加值中间业务为主,加之其与利息净收入之间的显著正相关,导致非息收入的多元化收益被削弱;随着非息收入占比的提升,非息收入的边际增加降低了城市商业银行风险调整后的收益率。     

利率市场化、表外业务与城市商业银行风险——基于非平衡面板数据的实证分析

运用2009-2015年我国66家城市商业银行的非平衡面板数据,在将银行风险分为信用风险、流动风险和破产风险三个角度的基础上,对利率市场化及表外业务对城商行风险的影响进行了实证分析.研究结果表明,利率市场化推进了城商行表外业务的发展;表外业务的扩大会加剧城商行的信用风险及流动性风险;利率市场化有利于缓解城商行的信用风险及流动性风险,但会加重其破产风险.     

中国城市商业银行重组动因及模式分析

随着外资银行的纷纷进入,中资银行的整合与扩张,把城市商业银行推向了新的战场。城市商业银行实行重组有助于改革现有银行体制、提高效率和保持业务经营管理健康快速发展。城市商业银行重组的原因,主要有政策性因素、市场性因素、内生性因素三方面。而城市商业银行的重组模式主要有"地方政府扶持"型,"引入战略投资"型,"跨区经营与联合重组"型,"城市商业银行IPO"型四种。     

组建湛江城市合作银行的基本构想

组建湛江城市合作银行的基本构想黄革（湛江市人民城市信用社湛江５２４０００）在城市信用社的基础上组建城市合作银行．是当前我国金融体制改革的主要内容。湛江市自从一九八七年成立第一家城市信用社──安铺城市信用社后，城市信用社的队伍不断发展壮大。至今年十月底...     

浅析城市商业银行国际业务发展对策

随着我国金融业对外开放的不断深入,国内金融市场已对外资全面开放。城市商业银行国际业务发展滞后的状况也逐步凸现出来。对于城市商业银行而言,着力发展国际业务是获取中间业务利润的重要手段,也是品牌营销的有效渠道。本文首先分析了城市商业银行发展国际业务的重要性,然后根据城市商业银行的经营特点,提出相应的发展对策,以期能够为城市商业银行国际业务的发展提供有效的建议。     

城市商业银行转型及发展趋势探析——基于负债及资产结构变化的视角

后金融危机时代,中国宏观经济环境及监管政策的变化成为国内城市商业银行（以下简称“城商行”）经营转型的重要契机。金融脱媒加速、利率市场化实质性推进从负债结构及资产结构两个方面给国内城商行带来深刻的影响。对国内七十多家城商行样本的研究发现,规模扩张过程中伴随着负债及资产结构的显著变化,主动负债占比明显提升,尤其是大中型城商行表现得极为明显;信贷资产占比稳步下降,部分代表性城商行在金融市场业务领域确立了一定的竞争优势。“专、精、特”的经营模式应该成为未来城商行经营转型的重要方向,只有形成具有自身特色和竞争力的客户、业务及盈利结构才能在未来国内银行业竞争中抢占先机。     

银行业市场化进程中城商行的发展潜力

城市商业银行作为我国银行业体系中最凸显的力量,在服务区域经济发展中发挥着重要作用。从微观层面选取评价指标,对近年来我国城商行参与市场化竞争状况进行分析。结果显示,相比大型商业银行、股份制商业银行和农商行,城商行在存贷款利率水平、资产增速与资产结构以及盈利能力方面具有明显优势,综合实力位居第一。面对当前日益复杂的经济金融环境,城商行应主动适应新形势,以思路创新促进发展模式转型。     

试论城市商业银行企业制度文化的融合

文章通过对城市商业银行企业制度文化独特的地域性分析,提出了城市商业银行企业制度文化融合这一全新思想:即我国一定经济区域内的城市商业银行应在保持各自传统优势的企业制度文化的同时,通过相互间产权的联姻和业务的合作等方式,吸纳各自优秀的企业文化如先进的管理经验、制度建设等,实施企业文化的变革战略并实现新旧企业制度文化的融合。     

城市商业银行特色化经营发展研究

城市商业银行是数量众多的中小商业银行的一员。在经营环境日益严峻的条件下,城市商业银行跨区域联合是发展的趋势之一,而对城市商业银行进行合理市场定位,实施特色化经营,创"市民银行"品牌,全面提升城市商业银行核心竞争力,也是城市商业银行未来的发展方向。     

论利率市场化对农村信用社的影响与对策

利率市场化是中国金融体制改革的必然趋势,近年随着利率市场化改革步伐的加快,农村信用社由于网点少、规模小、实力弱、抗风险能力低以及特殊的制度体系和市场定位,其经营风险、利率风险也不断暴露出来。首先介绍了中国的利率市场化进程,然后从利率风险、资产业务、负债业务以及业务创新能力和盈利模式方面分析利率市场化对农村信用社的不利影响,最后提出相应的对策。     

区域经济发展与金融制度创新:以台州市商业银行为例

台州市商业银行的源头--路桥银座金融服务社创建于1988年6月6日,建社时只有6名员工、30平方米的营业场所和10万元资本金.而现在的台州市商业银行于2002年3月23日经中国人民银行上海分行批准,在浙江省台州市路桥区(原银座城市信用社所在地)挂牌成立,是目前全国一百多家城市商业银行中的最新成员.它是在原台州市银座城市信用社①、台州市龙翔城市信用社等8家信用社通过清产核资、剥离不良资产后,由市财政参股(5%),再吸收10家民营企业,按<公司法>和<商业银行法>组建的股份制商业银行(组建时,银座城市信用社存贷款规模占该行总规模的80%强),注册资本金为3亿元人民币.……     

顺应经济发展 实现平稳过渡──城市信用社发展趋势前瞻

顺应经济发展实现平稳过渡──城市信用社发展趋势前瞻夏志华，王东翔组建城市合作银行是由社会主义市场经济的发展和自我完善的必然趋势所决定的，它符合我国经济体制改革的发展方向，是金融体制改革的重要组成部分。现就城市合作金融的特点，组建过程中的难点，以及现实...     

资产组合财务评价的一般方法及有关定价模型的评价

随着中国经济市场化程度的不断提高,我国的许多企业为了在激烈的市场竞争中赢得竞争优势,在实践中纷纷采用资产组合理论实施企业间的联合.由于这些企业中的绝大部分在实行资产组合的过程中,没有进行严格、准确、科学的财务分析和财务评价工作,导致资产组合的结果不尽人意,企业间资产组合的失败率比较高.本文探讨和确立了资产组合财务分析模型与财务评价方法及对有关理论与模型的评价,以期达到指导我国企业开展资产组合业务,并提高企业资产组合决策的科学性这一目的.     

试论企业资产组合市场化

试论企业资产组合市场化章新华建立现代企业制度，是发展社会化大生产和市场经济的必然要求，是我国公有制企业改革的方向。产权清晰、权责分明、政企分开、管理科学是现代企业制度的基本特征，而企业资产组合市场化，则是建立现代企业制度，推进社会主义市场经济发展的重...     

论我国证券公司的改造重组与转轨变型

随着商品经济、市场经济的不断发展和深化，我国经济已从产品市场化阶段进入了生产要素市场化阶段。相对土地、劳动等其他生产要素的市场化过程而言，资本要素的市场化过程显得滞后，所以作为促进资本要素合理流动和优化配置的投资银行也就越来越重要和必要。但目前可视为投资银行初级主体或原始形态的证券公司，从资产规模、业务范围及风险控制诸方面来说，都与现代投资银行的内涵和要求相距较远。必须加快我国证券公司的改造重组和转轨变型步伐，使之成为真正意义上的现代投资银行     

中国银证合作模式及券商发展对策浅析

当前,金融领域呈现出了证券公司和银行业务相互合作、渗透之势。从传统的融资合作,到银证转账、银证通等业务的广泛开展,直至成立金融控股集团,集团内部混业初露端倪,银证合作的浪潮一浪高过一浪。二者的合作形式多样,但还限于一般层次上的合作,并受到了监管、政策限制等障碍。从长远发展看,券商应全面加强与银行的资金、业务合作范围;积极探索股权与组织合作的最佳模式;以业务创新为突破口,开发如现金管理账户、资产证券化、投资银行业务联动、客户资源共享等新模式,从而在大金融战略中实现新的发展。     

非利息收入对我国商业银行盈利能力影响研究——基于银行资产质量的视角

基于我国72家城市商业银行2007—2017年的非平衡面板数据,鉴于商业银行之间可能存在的空间截面自相关问题,采用Driscoll和Kraay的方法,研究了不同银行资产质量的情况和非利息收入对银行盈利能力的影响。实证结果显示:第一,银行的收入来源越多样化,银行的盈利性就越好,尤其是国有五大行。第二,非利息收入的比例越高,会导致银行的利润下降,相对城市商业银行和股份制商业银行,国有五大行下降最多。第三,在资产质量视角下,高资产质量银行和低资产质量银行的非利息收入对银行盈利性的系数都为负,但高资产质量银行的非利息收入所造成的银行盈利性下降程度更大。     

中国商业银行的系统性风险形成机理与应对

后金融危机时代以来,中国的实体经济出现全面下滑,经济下行压力巨大。随着中国利率市场化改革的到来,商业银行面临着"内忧"与"外患"共存的复杂金融环境。一方面,商业银行对内资产质量不断下降,不良贷款呈现总额上升、增速减缓、不同地区与行业分布不均的特点,商业银行自身化解不良贷款压力巨大;对外随着利率市场化进程加快,政府融资平台债务巨大、资产泡沫特征明显、股市跌宕起伏,商业银行自身扩大经营与再发展困难重重。另一方面,商业银行当前面临的"内忧"与"外患"处于相互关联、相互影响的过程,内因中资产质量下行、不良贷款余额的飙升正是当前外因中房产泡沫、利率市场化、平台债高筑的集中表现,可以说是"外患"正逐步对商业银行产生影响,转化为"内忧"自身资产质量的下降。商业银行的相对垄断性、经营依赖性和发展粗放性,决定了其抗击风险的脆弱性。因此,商业银行必须转型升级步伐,转变发展模式,选准并坚持本身的市场定位,从以下几点努力:差异化竞争,找准自身定位,解决同质化竞争问题,不断创新金融工具,采取差异性兼市场补缺的战略;精细化管理,实行多元化经营,加快发展中间业务,优化收入结构;特色化经营,推进业务创新,提升集约经营水平,优化业务机构,大力发展零售业务。加快存款保险制度的建立,进而不断提升商业银行的竞争能力,同时增强公众的金融意识,从而保持自身的可持续性发展。