绿色信贷与银行财务绩效——基于制度、技术和机构的视角

防范系统性金融风险和防治环境污染,是新时代两大发展难题,绿色信贷是破解两大发展难题的关键。绿色信贷发展初期收益低成本高的规模不经济必然会影响银行利润,长期对其财务绩效的影响是攸关绿色信贷可持续的关键。基于动态面板系统GMM模型进行实证分析发现:绿色信贷对银行财务绩效的提升效应短期较弱但长期明显;绿色信贷法规制度、组织制度和风险评估制度亟须完善;产品创新不能满足差异化市场需求,余额管理技术不高,绿色声誉影响力有限;环境风险测评力度不够,赤道原则践行程度存在时滞效应,与环境组织的合作交流不够深入。因此,完善高质量发展需求的绿色信贷法规制度,推进高质量发展诉求的技术创新和适应财务绩效可持续现实诉求的机构再造尤为紧迫。     

我国绿色信贷政策的节能减排机理分析

绿色信贷制度是我国节能减排经济手段的重要组成部分.文章运用委托代理理论研究绿色信贷推动企业节能减排的作用机理,以此讨论如何才能发挥绿色信贷政策的激励作用.研究结果表明,如果环保标准统一明确、企业的环保信息传递顺畅,且银行有完全的政策执行力,则对关注长远利益的企业,绿色信贷有很强的节能减排激励,但对追求短期利益的企业,激励作用有所不足.在当前的政策体系还不完备的情况下,我国政府需要围绕绿色信贷进行制度的配套建设.     

供给侧改革背景下绿色信贷的制度创新

面对日益严重的环境和资源危机,我国正在走一条更加绿色的城镇化道路。我国已经推出绿色信贷政策,然而,在实施绿色信贷的实践中,出现了"漂绿"问题,绿色信贷支持绿色城镇化发展的效果不佳,其主要原因在于对参与绿色信贷的银行、企业和地方监管部门的激励制度供给不足。因此,在供给侧结构性改革背景下,需要根据我国绿色城镇化发展的新需求,进行制度创新,增加绿色信贷的财税激励和法律激励有效制度供给,设计构成绿色信贷激励机制。     

信贷投资规模论

信贷投资规模作为银行促进经济增长的一种投资方式,是指通过扩大存款总量,从而增加贷款数量额的途径,给企业发展提供充足的信贷资金,以此来促进经济增长。 一、信贷投资规模的判据 信贷投资规模的判据是信贷以何种投资方式促进经济增长。 银行信贷业务通过两种方式促进经济增长:一是扩大信贷投资规模的方式;二是提高信贷投资效率的方式。如果经济增长有50％以上是由信贷投资效率引起的,我们就称引起经济增长的这种信贷投资方式为信贷投资效率或称为非信贷投资规模。     

中国“低碳银行”发展探索

为支持中国经济实现发展方式的转变,完成节能减排目标,需要进一步加强和发展碳金融,国外银行已先行一步。结合理论与实践,对比欧美银行在直接投融资、银行贷款、碳指标交易、碳期权期货等方面的创新实践,我们认为,中国"低碳银行"发展还比较缓慢,银行在碳基金和碳金融领域的发展很落后,大部分停留在"绿色信贷"的浅层次上,缺乏丰富的配套产品,缺乏相关人才及专业技术知识,我们应积极研究国外经验、不断完善碳交易体系,开发针对国情基于碳交易所的碳金融衍生品等,促使传统银行向低碳银行转型。     

不良信贷资产形成原因及转化途径

不良信贷资产是金融业生存和发展的一大痼疾,是制约我国金融改革与商业化进程的关键因素之一。本文从实证分析角度对如何转化不良信贷资产做初步探索。一、形成不良信贷资产的原因分析在我国经济体制改革的大背景下,银行不良信贷资产有两大特点：一是比例大;二是原因复杂。据调查,目前银行的不良信贷资产,一般在３０％以上,远远超过了“巴赛尔协议”的要求。从银行不良信贷资产的形成分析,有银行外部的、内部的和历史的多方面因素,是我国社会主义初级阶段金融和企业存在问题的综合反映。（一）传统经济体制以及大环境的影响１．政府…     

西藏绿色金融发展的制约因素及其改进路径

在西藏大力推行生态经济的今天,发展绿色金融是西藏经济可持续发展的必然要求。西藏金融业目前还存在绿色金融体系不健全、绿色金融理念单薄等问题,应当积极实施绿色金融战略,让绿色信贷发挥产业调节作用,确保生态西藏的目标实现。     

信贷资产证券化在我国实施的重要意义与对策思考

信贷资产证券化作为一种新型融资手段,有力地推动了金融和经济的发展,是近30年来世界金融领域最重大的金融创新。实施信贷资产证券化对于提高银行资产的流动性,。盘活银行的不良资产,降低银行的经营风险,完善资本市场结构,推动我国内需的扩大等方面具有重要的意义。为了使信贷资产证券化在我国尽快走上规范发展的道路,当务之急是要尽快完善相关制度、法律环境、建立资产证券化机构,选择重点资产逐步推进。     

银行信贷资产流失的原因

银行信贷资产流失的原因支红一、银行信贷资产质量偏低的原因笔者以银行内部管理和外部经济环境为主线，对造成国有银行信贷资产质量偏低的原因进行分析研究。（一）银行内部管理因素首先，银行“重贷轻管”。由于管理行考核指标体系中，对信贷资产质量不够重视，造成经营...     

全球金融危机后中国银行业的信贷配置与后期影响

中国以银行为主导的金融体系是助力实体经济发展、维护社会稳定运行的重要支撑。基于多套微观数据,可尝试探讨2008年全球金融危机发生后中国银行业的信贷配置与后期影响。研究发现:在“四万亿”经济刺激计划实施期间,相较于其他类型的银行,国有银行更积极地配合刺激计划,更多将信贷配置到中西部地区,其中主要是中西部的国有企业获得了更多信贷支持。然而,在计划实施期间向中西部地区发放更多贷款的银行,在计划退出后的资产质量更差,并且这一影响在中长期持续存在。研究结果说明,国有银行与国有企业对逆周期宏观调控政策的有力落实,是中国在危机后能够迅速稳定经济与就业的重要原因,但也需注意与金融风险相关的中长期影响。     

绿色金融、技术进步与经济增长——基于一般均衡模型的理论分析与实证检验

在推动经济结构转型升级的进程中,“碳达峰”“碳中和”目标的提出使得绿色金融促进经济绿色发展成为国家战略。为进一步考察绿色金融对经济增长的影响,文章建立了一个基于内生增长理论的一般均衡模型分析框架并进行面板数据实证分析,一方面考察绿色金融的合理规模和政策干预的合理边界,另一方面验证绿色金融、技术进步和经济增长之间的关系。模型分析认为,银行更看重厂商抵押品和现有产出水平的贷款评估模式会造成对环保厂商技术进步潜能的忽视和信贷资源的错配,为解决错配问题的政府干预存在政策锚不明确的问题,所以有绿色金融非理性扩张的可能。面板数据实证分析支持技术进步在绿色金融和经济增长的关系中存在部分中介效应,且绿色金融规模与经济增长之间存在倒U型关系,即理论上存在绿色金融规模的最优值,而该最优值约为36.03%。虽然大多数省份和全国水平仍低于最优值,但存在部分省份超出的情况,绿色金融非理性扩张已应给予关注。     

论银行缓解财政困难的对策

一、财政困难对银行的影响 财政和银行是国家进行资金分配的两条主要渠道。从辩证的观点来看,它们是一个对立的统一体。因此,财政困难必然会对银行产生重大的影响。其影响的形式不外乎有两种:一是财政要实现其预算支出,必然要强制性地向银行透支或借款,迫使银行货币超经济发行。二是如果财政严格控制其支出,则必然将社会再生产中的一大部分资金需求的硬缺口丢给银行,使银行为了填补财政转嫁过来的资金需求缺口盲目扩大信贷规模,结果导致信贷收支的不平衡,迫使大量货币投放,最终使通货膨胀成为必然。具体来说,当前在我国的经济生活中,财政出现困难对银行有如下几个方面的明显影响:     

浅议银行信贷的调节作用

信贷是银行特有的经济手段。也是国家调节社会经济生活的一个重要杠杆。在实现我国四个现代化过程中,正确认识和充分发挥信贷杠杆调节经济的作用,对贯彻执行“发挥优势,保护竞争,推动联合”的方针,促进国民经济调整和改革,都具有十分重要的意义。     

盘活新疆信贷资金存量的研究

十一届三中全会以来,新疆金融部门为支持新疆的工农业生产和经济建设提供了大量的信贷资金。到1991年底银行和信用社各项贷款余额达到306.9亿元,比改革开放前的1979年增长了13.2倍。在财政和银行向生产建设的投入资金总量中,银行投入的资金比重由1978年的23.2％,已上升到1991年的87.6％。银行信贷资金在新疆经济建设与发展中的作用愈来愈显著。然而,在银行贷款巨额增长作出较大贡献的同时,信贷资金的运行仍未摆脱膨胀——紧缩——膨胀的循环,信贷增量的注入大量沉淀,并不     

中小企业信贷融资与金融支持制约因素解析

与中小企业对经济增长的贡献相比,目前我国对中小企业信贷融资的金融支持还很不充分,不能满足中小企业发展进程中日益多样化的信贷融资需要。本文分析了中小企业信贷融资与银行金融支持之间存在的一些障碍,并提出了消除这些障碍所必须完善和改进的措施。     

试论信贷公平的实现障碍及其法律对策

信贷公平即企业能够从银行获得公平、合理的贷款,信贷公平与信贷自主二者对立统一.当前实现信贷公平的障碍包括贷款立法理念的偏差、金融宏观调控导致信贷紧缩、相关制度的空洞化和形式化等.实现和保障信贷公平的法律对策关键在于贷款立法理念的创新和贷款申诉制度的构建.信贷公平是经济公平的重要体现,对于金融生态环境的完善以及宏观经济的稳定均具有重大价值.     

绿色信贷对地区绿色全要素生产率的影响研究——基于中国省级面板数据的实证检验

当前,绿色已经成为中国高质量发展的底色,而绿色信贷在推动中国高质量发展上具有积极的促进作用。对此,以中国30个省份2004—2020年数据为研究样本,运用双向固定效应模型探究了绿色信贷对绿色全要素生产率的影响。研究结果表明,绿色信贷能够显著促进地区绿色全要素生产率增长,并在经过动态面板模型检验、工具变量检验后仍然保持稳健;异质性分析发现,绿色信贷在东部地区和北方地区的促进作用更加明显;机制研究表明,绿色信贷通过产业结构优化效应和生态研发效应,间接提高地区绿色全要素生产率水平等。同时针对实证研究的结果,提出了发展绿色信贷,提高绿色全要素生产率的政策建议。     

银行工作与价值规律

中国人民银行是全国信贷、结算、现金中心。货币是商品内在的价值尺度即劳动时间的表现形式,信贷是价值运动的特殊形式,价值规律必然在其中发生着重要作用。在银行工作中正确利用价值规律,用经济方法管     

信贷结构与经济增长——基于银行信贷期限及行业结构的分析

文章以2003至2021年的中国省际面板数据为研究样本,研究银行信贷期限结构、信贷行业结构对经济增长质量的影响程度及其影响机制。在研究银行信贷期限结构对经济增长速度和增长质量的影响时,实证检验发现,当银行信贷期限结构趋向长期化时,地区经济增长速度越快,且银行中长期信贷增加,通过提高资本积累增速和全要素生产率增速这两个渠道推动经济增长的速度就越快。文章还进一步使用某国有大行的信贷投向数据,研究省级层面的信贷资源行业配置对经济增长质量的影响,为优化信贷结构促进经济高质量发展提供了经验证据。最后,研究提出优化金融结构、改进金融机构经营行为的结论和建议,以更好地支持经济增长。     

小额信贷扶贫的屏南模式及对农村信贷扶贫发展的启示

屏南小额信贷促进会通过充分利用农村熟人社会特性增加信息的对称性、降低银行的信贷成本、防范银行的信贷风险等优势,为农户提供担保,对农民脱贫致富具有明显的作用,成为有效的小额信贷扶贫模式。