居家养老与反向抵押贷款制度之构建

反向抵押贷款制度通过把老年人现有房产的价值逐渐析出,一定程度满足老年人的现金需求,帮助老年人过上更为体面、安康的晚年生活,具有显著的现实意义。美国、英国、新加坡、加拿大等发达国家已建立了反向抵押贷款的制度,通过抵押房产、析出资金来帮助老年人过上更为丰富的生活。我国构建反向抵押贷款制度需要在组织模式、贷款机构、办理程序、证券化、风险分配、土地制度等方面兼顾国情,作出具有中国特色的制度设计。     

住房反向抵押贷款:我国养老保障制度的新探索

随着人口老龄化的到来,我国老年人的社会保障体系面临着沉重的经济压力。与此同时,住房改革的深入已使越来越多的城市家庭拥有了自己的房产,住房已经成为大多数家庭私人财产的主要组成部分。有了这一物质基础,就有可能将健全老年社会保障体系与居民已经取得的住房产权很好地结合起来,解除老年人养老的忧虑,“住房反向抵押贷款”正是由此而生的一个有价值的创新性设想。本文就住房反向抵押贷款在我国的推行进行了分析。     

反向抵押贷款养老的中国困局及其突破

反向抵押贷款是西方国家以房养老实践中最广泛使用的方式,在中国,由于房地产市场、资本市场和政府支持等宏观条件不成熟,住房寿命、土地使用年限、传统观念等方面的特殊限制,在实施上遭遇了困局.基于此,为使以房养老在中国切实可行,以房养老的总体模式选择,应采取以租房养老和售房养老为主,积极试行反向抵押贷款,并随着条件的成熟,逐步提高反向抵押贷款的比重.     

动态住房反向抵押贷款定价模型的构建与实证分析

在住房反向抵押贷款静态精算定价模型基础上,构建基于利率、房价和寿命三因素波动的动态定价模型,并采集2005年7月到2010年12月的全国二手住宅价格月度指数,对我国房价波动进行动态模拟,结果显示,借款人可获得的贷款数额与申请年龄成反向关系,与房产价值成正比;定价结果对贷款利率变动和房产折旧率变动的敏感度较高,对费用率的变动最不敏感.     

房地产抵押贷款证券化的法律构架--美、日房地产抵押贷款证券化的启示

房地产抵押贷款证券化是资产证券化的最主要形式,其作为一种金融创新技术被美日等国广泛运用。美国房地产抵押贷款证券化的运作主要是通过其发达的证券市场和中介机构来实现,采用契约自由、信息披露、市场监管、司法救济的法律控制模式;日本则是通过事先制定相关的法律、法规来推行,受法律的严格控制。应借鉴国外立法经验,通过建立健全住房金融法规、制定资产证券化专门性法律等措施来推动我国房地产抵押贷款证券化的发展。     

推行住房抵押贷款证券化的研究

住房抵押贷款证券化是一种金融创新。而在天津推行住房抵押贷款证券化,不仅有必要性,如有利于支持住房消费发展,有利于分散商业银行贷款风险,能够促进资本市场发展等;也具备了可行性,如不乏机构投资者和个人投资者,有政府的支持等。在推行住房抵押贷款证券化时,还应完善相关法律法规,以规范和协调相关方面的行为。     

关于我国住房抵押贷款证券化综述

据悉 ,在中国建设银行、中国工商银行连续三次以上向央行和国务院上报有关开展房地产证券化的业务方案后 ,央行已经召集各方面的专家对这两家银行的方案进行论证。上海举行的题为“住房抵押贷款证券化课题研究”的研讨会的中心议题仍然很明确 :扩大住房抵押贷款的资金量 ,让更多的老百姓圆上住房梦。时任中国人民银行上海市分行行长 ,现为中国人民银行副行长的吴晓灵当时发表了这样的观点 :住房抵押贷款证券化是银行资产证券化的一个切入点 ,是国际金融创新的一个亮点 ,要积极努力创造条件 ,加快上海及中国住房抵押贷款证券化的实施步伐。这…     

我国推行住房抵押贷款证券化分析

我国推行住房抵押贷款证券化分析@邬丽萍$广西民族学院管理学院!广西南宁530006~~     

论我国动产抵押制度

动产抵押制度是适应社会经济发展而产生的。世界上大多数国家的动产抵押制度较为完善。而我国的动产抵押制度尚不完善,存在缺陷,应从转变观念、明确规定动产抵押制度、增加抵押种类和确认合理的公式方式等方面对这一制度不断加以完善。     

论我国劳动保障监察法律制度的完善

本文拟在清晰界定劳动保障监察法律制度内涵的基础上详尽分析我国劳动保障监察法律制度存在的问题并探讨其背后的诸多成因,并就我国保障监察法律制度的完善提出些许可行性的建议,以期对该制度的理论研究和实践创新增添尽可能的裨益。     

按揭的法律涵义

按揭在我国的房地产业广泛使用,而其真正涵义却非常模糊。笔者从按揭的语源出发,分析了我国内地按揭的操作规则与适用方法,即购房人以买卖合同项下权益作为担保,向银行申请贷款,同时开发商作为购房人不能按期还款付息的保证人,承担回购义务或连带保证责任的一种担保方式。从而得出融入中国法律背景的按揭的真正涵义。     

我国生态补偿法律保障机制的构建

生态补偿作为一种经济手段已开始尝试运用于环境资源保护,但如何从法律上明确界定生态补偿的含义,界定生态补偿的主体与客体,设定生态补偿的监管体制,以及与现有的环境法律制度的衔接,尚有待进一步探讨。基于我国生态环境现状和经济社会可持续发展的要求,建立符合我国国情的生态补偿法律保障机制有其现实必要性和实施的可行性。当前,构建我国生态补偿法律保障机制应从以下几方面着手：征收环境资源税,扩展补偿资金来源;明确补偿标准和补偿方式。     

对我国住房按揭贷款"提前还贷"现象的思考

"提前还贷"的日益频繁使银行忍不住要说"不",它给银行的业务经营和技术创新带来了极大的挑战;而消费者面对"提前还贷"时,则更应根据自己的年龄、个人财富、收入分配等状况来进行抉择,从而使个体的金融行为更趋理性.     

中国农村住房制度：特点、成就与挑战

农村住房制度是中国住房制度的重要构成部分,具有突出的自然经济性质和较强的计划经济性质.它受到中国农村土地制度的根本制约,并且自改革开放以来变化缓慢.在这一制度下,自改革开放以来,中国农村住房建设取得了巨大成就,但同时也遭受了一系列挑战,其中主要包括农村人口向城市的迁移以及住房产权在各种不同主体之间的流转.我国虽对农村住房制度进行了增量调整,但它不足以应对挑战,农村住房制度需要走向存量改革.     

论林权抵押之法律障碍及其解决

满足林农的融资需求是集体林改中的一个重要问题.各地在实践中探索开发了多种以林权为担保的融资模式,但是由于各种原因,它们还不能被称为法律意义上的债权担保.由于我国目前的法律规定对林权为标的物的抵押权设定及其实现都有一定的限制,导致其在实践中的操作空间受到极大影响,效果并不理想.但实际上,林地及林木作为森林资源,与耕地等不动产在性质、功能及经营方式上都有着较大的差异,为发挥其所具有的担保融资功能,推进集体林改的顺利进行,法律上应当放宽限制,允许商品林的林地经营权和林木所有权自由抵押,并通过相应配套制度的健全和完善,发展林权抵押贷款,为林业生产融资服务.     

抵押担保若干问题研究

本文结合抵押担保的理论与实践,对我国抵押立法中若干主要问题进行了探讨,剖析了立法之不足,其中重点对不动产抵押问题进行了具体的论述,提出了完善我国抵押担保立法的建议.文章的主要观点包括应区分国有土地使用权的公益性收回与惩罚性收回对抵押权的影响;应允许集体土地使用权设定抵押;应建立抵押期间制度;应规范房地产期权抵押;应建立统一的不动产登记制度.     

从城市住房保障谈中国的社会保障体制改革

住房保障制度就是保障人人都有住房的制度;住房保障制度应是一个多数人受益的制度。当然,住房保障作为社会保障的一个方面,其建立、完善离不开其它保障制度的支持和配合。医疗、失业、养老等保障制度的建立健全,可以对住房保障制度的构建起到保驾护航的作用,可以稳定居民的心理预期、促进消费观念的转变,有效解决低收入阶层的生存和发展问题,促进社会各阶层相互融合。因此,在关注我国住房保障制度建设的同时,作者就如何完善我国的整个社会保障制度也作了一番探讨。     

住房按揭贷款的风险及其规制

我国住房按揭贷款运行中存在明显的信息不对称,无论是基础合同还是按揭贷款合同的当事人都面临不同程度的风险。这种风险不仅体现在金融市场上,还体现在传统的担保领域,并将随着住房按揭贷款证券化的发展而不断加剧。为保障和推进住房按揭贷款的运行,应当厘清住房按揭贷款业务、以按揭资产证券化为代表的衍生业务的不同风险性,从政府职能配置、市场作用发挥、监管理念创新等方面着力健全住房按揭贷款风险监管体系,从现场监管与非现场监管、信息共享、风险预警等方面着力健全住房按揭贷款风险控制体系。     

论商品房预购人权利保护的立法完善

商品房预售作为一种重要的房地产开发、融资、买卖手段,已经成为我国现行商品房交易中采用的主要销售方式。但在商品房预售实践中,由于预购人本身的弱势地位及对其权利保护的立法滞后等原因,预购人的权利经常遭受侵害。本文在分析预购人权利受侵害原因的基础上,结合商品房预售的基本理论,在现行法律框架下提出完善预售人权利保护的立法建议,为完善我国的商品房预售制度提供一定的参考。