中小企业信用担保的冷思考

中小企业融资难主要体现在贷款难,其根源在于中小企业普遍信用较低,银行与企业间的信息不对称及消除信息不对称所面对的高昂成本。信用担保被认为是解决中小企业融资难题,扶持中小企业发展的有效途径。但目前我国的信用担保并没有改变信息不对称问题的实质,其风险控制也未必优于银行。中小企业信用担保要得到持续发展,必须依靠完善的风险控制机制和高效的经营管理体制。     

高校国家助学贷款按新机制运作的现实困境

高校国家助学贷款按新机制运作仍然面临诸多现实困境,主要包括高校国家助学贷款新机制的承办银行招标确定、财政贴息方式、建立风险补偿基金、强化监督功能的设计等自身制度性局限等;全国、各省、各高校国家助学贷款的覆盖面、额度与人数等指标的范围过窄、数量偏少和指向集中等不平衡性日益暴露;高校国家助学贷款牵涉的政府、银行、高校等有关各方认同心理仍然缺乏。重视、梳理、破解这些现实困境是有关各方持续推进高校国家助学贷款的当务之急。     

国家助学贷款违约问题探析

国家助学贷款是由国家财政贴息、商业银行出资并负责发放和回收,财政和高校风险分担的信用贷款。在个人信用系统日益完善、征信系统已经启动之时,贷款违约问题仍然制约着国家助学贷款的深入持续开展,本文就违约问题进行了分析,提出了新政策、新机制下降低违约率,减少贷款风险的主要对策。     

促进高新技术产业化的财政政策研究

为了应对金融危机的冲击,各国政府通过科技创新寻觅新的经济增长点,我国也将推进科技创新和技术改造作为应对金融危机冲击的重要措施之一.借鉴国内外扶持高新技术产业化的财政政策,结合地方实际,地方政府在促进高新技术产业化发展方面,可通过实施各项财政政策和财政资金的有偿使用和贷款贴息,发挥政策的激励和引导作用.     

国家助学贷款：信用意识和法律建设之思考

国家助学贷款工作是国务院批准实行的无需经济担保的，由政府财政贴息的银行贷款。其目的在于保证教育机会平等，维护社会稳定。这项工作的开展，在一定程度上解决了家庭困难学生的上学问题，缓解了学校资助家庭困难生经费不足的矛盾。其中也存在着许多问题值得思考。一、国家助学贷款还款现状及原因分析随着前两批国家助学贷款受助学生的还款期限相继到来，尽管有些地方政府推出了诸如：受助学生如在毕业前提前还清贷款，地方财政将全额贴息等优惠政策，但是助学贷款的如期归还结果仍然不尽如人意。根据中国工商银行长沙市岳麓山支行提供的…     

升息周期下的我国城市居民个人房产贷款风险辨析

我国的个人房产贷款主要有等额本金还款和等额本息还款两种方式,在央行今年4月连续第三次提高贷款利息的背景下,两种不同贷款方式对于升息所带来的利率风险是有差别的,对于这两种方式的贷款者,在选择是否提前还款上是完全不同的,在提前还款时应慎重考虑。政府和金融机构可以适当拓宽个人贷款的种类,给贷款者提供规避风险的机会和选择。     

中西部地区扶持农民工返乡创业的机制探索

由于农民工与农村、农业的天然联系,农民工返乡创业在推动中西部地区工业化和城镇化进程、带动农民就地就近转移、促进社会主义新农村建设等方面发挥积极的作用.然而,农民工创业过程中面临着种种困难,贷款难、用地难、技术水平低、创业环境差等问题日益突出.政府要强化农民工返乡创业的宏观指导,优化创业环境,健全创业引导、辅导和激励机制,在税费减免、金融信贷、建设用地、创业服务等方面予以扶持.     

论国家助学贷款风险控制制度的缺陷及对策

国家助学贷款的信用贷款性质、学生就业难、收入低、贷后管理难度大、个人信用制度不健全等因素决定了其高风险性,需要完善风险控制制度来化解。但现行国家助学贷款风险控制制度违约预防制度不健全、风险补偿制度有缺陷。应从以下两大方面予以完善:健全违约预防制度,包括建立严格的风险防范环节、建立国家助学贷款资信查询系统、个人资信征询系统、失信惩戒制度;科学构建国家助学贷款风险补偿机制,包括建立国家助学贷款信用保险、国家担保制度、私人担保制度、完善国家助学贷款违约风险补偿机制等。     

我国农村小额贷款公司发展的风险分析

我国农村小额贷款公司由于面临贷款资金来源单一、资金回笼困难等诸多风险,发展缓慢.因此,应从建立严格的信用评级制度、实现贷款资金来源多元化、提高农户偿还能力、健全法律等各方面控制风险,力求消除其发展过程中的障碍.     

小额贷款可持续发展模式分析

小额贷款中的格莱珉模式和江西模式在贷款对象、贷款用途和贷款额度上类似,而在经济背景、文化背景、还款周期、贷款期限、担保方式、政府参与度和贷款利率等方面有所不同。要让我国小额贷款实现可持续发展,应在贷款额度上有所提高,年限上有所延长;要调整政府职能,由纯政策性贷款向市场化运作转型,根据借贷者的诚信表现给予不同的贴息、贷款额度和年限;重视并发挥由借贷者诚信建立起来的"社会资本"的作用,构建社会诚信机制,不断完善我国小额贷款政策。     

黑龙江省农户小额贷款障碍识别与对策

农户小额贷款能够为农村人口提供柔性资金支持,对于促进农村经济发展具有里程碑意义.黑龙江省农村人口占比较大,贷款需要量基数大.农村信用社农户小额贷款现阶段仍存在机制与执行障碍.通过对本省信贷的现状分析,追踪出黑龙江省农户小额贷款存在贷款资金筹资渠道单一、贷款业务风险较大、贷款业务服务质量差、政策支持相对欠缺等问题.提出拓宽贷款资金来源渠道、加强业务风险控制、改善贷款客户服务质量、优化政府相关政策支持等对策.     

关于我市“万村千乡”市场工程实施情况的调查

“万村千乡”市场工程是商务部2005年开始实施的农村流通网络建设工程,主要是坚持政府推动与市场机制相结合,通过贷款贴息或资金补助政策扶持的办法,引导城市连锁和超市向农村延伸发展“农家店”。为深入推进我市“万村千乡”市场工程,加快农村现代流通体系建设步伐,我带领市委政研室、市商务局、市统计局的有关同志,深入到部分县区,就我市“万村千乡”市场工程进展情况进行专题调研,现将有关情况综述如下。     

浅议国家助学贷款的信用危机及防范措施

国家助学贷款属高风险贷款,且受社会因素及贷款学生个体因素影响,拖欠、逃避等违约行为凸显信用危机。国家助学贷款风险控制制度存在着违约预防制度不健全、风险补偿机制存在缺陷,以及社会环境和个人不利因素的缺陷。应科学构建政府、银行、高校三方权责分明的风险防范制度体系,以期对国家助学贷款机制的改革与完善起到一定的作用。     

住房按揭贷款的风险及其规制

我国住房按揭贷款运行中存在明显的信息不对称,无论是基础合同还是按揭贷款合同的当事人都面临不同程度的风险。这种风险不仅体现在金融市场上,还体现在传统的担保领域,并将随着住房按揭贷款证券化的发展而不断加剧。为保障和推进住房按揭贷款的运行,应当厘清住房按揭贷款业务、以按揭资产证券化为代表的衍生业务的不同风险性,从政府职能配置、市场作用发挥、监管理念创新等方面着力健全住房按揭贷款风险监管体系,从现场监管与非现场监管、信息共享、风险预警等方面着力健全住房按揭贷款风险控制体系。     

商业银行资产风险控制方法探讨

商业银行资产风险控制方法探讨樊小明，李贵庭一、信贷风险的控制信贷风险是债务人无力清偿债务的风险，这种风险主要是发生在贷款资产上。１、为了控制信贷风险，商业银行应从两方面入手来减少贷款风险。一是尽量降低每一笔贷款的信贷风险以达到降低全部贷款的信贷风险的...     

我国中小企业信用担保体系现状分析

建立中小企业信用担保体系是解决中小企业贷款难的有效途径,目前我国中小企业信用担保行业发展迅速,实力日益增强,初步形成了以政策性担保为主导、民营担保为主体的格局。但担保行业存在监管缺失、风险与盈利不匹配等诸多问题,完善中小企业信用担保体系应调整担保机构盈利模式,引入风险补偿机制,实现信用信息资源共享和风险共担。     

贫困地区农业产业化金融支持的研究——屏南县甘棠、棠口乡农业产业化金融支持的调查

农业产业化是贯彻“三个代表”重要思想,解决“三农”问题的关键所在。然而,贫困地区农业产业化过程中,资金供求矛盾是各种矛盾的焦点。通过对屏南县甘棠、棠口乡的调查研究,本文首先研究了贫困地区农业产业化的现状与问题,提出贫困地区农户是种养业发展的主要力量,农庄是“立体农业”发展的示范力量,龙头企业则是农业产业化发展的方向的观点。进而分析了贫困地区农业产业化金融支持的现状与问题,指出贫困地区资金供给与资金需求一样具有严峻的形势。农村信用社资金总量小、服务功能弱、业务品种少,使得农户农庄贷款难的问题越来越突出。但是,如果能妥善处理好贷款风险与还款信用的关系,贷款难的问题就有望得到解决。调查中发现信用建设促进会是当前解决农业产业化金融支持的有效形式,它初步解决了“贷款难”与“难贷款”的问题;密切了农民、金融、政府之问的关系;找到效益、风险、信用之间有机结合方式;创造了林业、金融、公共体制改革的协同发展的结合点。最后叙述了贫困地区农业产业化金融全面支持的对策,提出了在效益、风险和信用的良好环境下,应尽快建立和完善县域金融体系,合理调整贷款审批权,增加授信额度,加强服务创新,提高金融配置效率等措施。     

高校贷款的风险控制

高校一方面要加强银行贷款管理、充分利用银行贷款,提高贷款资金使用效益;另一方面,必须结合学校的实际承受能力,分析测定贷款控制额度,规范贷款规模,加强财务风险指标分析,及时防范潜在的财务风险.     

宅基地使用权抵押贷款:实践模式与治理机制

我国宅基地使用权抵押贷款还处于初步探索阶段,面临着担保难、抵押难、风险大等困境。在重新审视宅基地使用权抵押贷款制度变迁历程基础上构造一个实施主体-实现机制-经济绩效考察的理论分析框架,进而对内嵌于政府主导型、金融机构主导型和农民自主型三种不同的现实探索模式进行比较研究,发现宅基地使用权抵押贷款制度的创新与实施为推动乡村治理现代化进程提供了动力,有利于推进国家治理体系和治理能力现代化。透视宅基地使用权抵押贷款,其主体应该是农民和金融机构,而政府应当发挥辅助作用,尤其在市场发育完善的地区更应当充分发挥农民和金融机构在博弈中的作用,政府只作为"守夜人"负责规范和监督各方主体的行为,这样能产生更大的经济绩效。未来宅基地使用权抵押贷款制度的路径依赖的强化方向应是如此。     

高校贷款风险初探

高校贷款具有期限长、金额大、利率低以及贷款保证形式单一、还款资金来源渠道较窄等特点。高校使用贷款资金要承受宏观方面的政策风险、经济风险和自然风险以及微观方面的市场利率变动风险、贷款规模过大风险和高校内部管理失控风险。高校贷款风险虽不会导致高校“破产清算”,但能引发高校财务危机,危及高校长远发展。