存款保险制度及其利弊分析

存款保险制度作为一种金融保障制度,在运行过程中扮演着“双刃剑”的角色,即存在固有的正负效应。应正确定位存款保险制度目标,合理赋予存款保险制度职能,把存款保险制度从防止个别银行破产等力不能及的任务中解救出来。这一方面可以削弱基于存款保险制度产生的道德风险,另一方面也可以避免存款保险制度负担过重。     

关于存款保险制度

为了切实保护存款人利益 ,维护金融业的稳定 ,各国纷纷建立存款保险制度。所谓存款保险制度 ,是指一个国家的货币主管当局为了维护存款者的利益和金融业的稳健与安全 ,在金融体系中设置负责存款保险的机构 ,规定本国机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金进行投保 ,在金融机构出现信用危机时 ,由存款保险机构向金融机构提供财产救援 ,或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款 ,以维护正常的金融秩序的一种制度。现代存款保险制度最早建于 2 0世纪 30年代初的美国。针对当时大危机中造成三分之一以上银行破产倒…     

金融风险下对我国存款保险制度设置的思考

随着金融领域的开放,银行业面临的风险和问题也日益复杂,原有的隐性存款保险制度在新的形势下已经显露出诸多问题。为此,针对我国现状并借鉴国外经验,建立包含国有银行、股份制银行、城市商业银行、邮政储蓄银行等所有存款类机构参加的多层次的存款保险机构,在相当长一段时期后,再将多层次的存款保险机构合并为一个统一的存款保险机构变得现实而紧迫。考虑到我国农村信用社的资产状况、整体实力、抗风险能力与其他存款类机构有一定的差距,在其存款保险基金启动阶段,国家投入的资金应略高于其他存款类机构。     

建立我国存款保险制度的设想

存款保险制度有存款保障功能,金融稳定功能和经营监督功能。建立我国存款保险制度已迫在眉睫。它是防范金融机构破产的需要,也是减轻政府和央行承担巨大金融风险压力的需要。我国存款保险模式可以从如下五个方面参照各国模式进行选择：存款保险机构的设置;参加保险的方式;存款保险标的范围;保险费的收取方式;存款损失的赔偿。     

商业银行破产法律制度的比较研究

与国外商业银行破产的成熟立法相比较,我国商业银行破产法律制度存在着严重的结构性缺陷。现行处理银行危机的方式也表露出诸多弊端。因此,制订一部行之有效的《商业银行破产法》,以完备的存款保险制度、信息披露制度、破产预防制度、域外效力制度等为核心的现代银行破产法律体系,能够有序释放和化解银行破产风险、有效维护银行业的整体信用,并且为银行业的合理竞争和效率提高提供稳定的制度环境。     

我国商业银行破产立法研究

与国外商业银行破产的成熟立法相比较,我国商业银行破产立法尚处于严重缺失状态。因此,加快商业银行破产立法,建立以完备的存款保险制度、信息披露制度、破产重整制度、破产责任制度等为核心的现代银行破产法律体系,能够有序释放和化解银行破产风险、有效维护银行业的整体信用,并且为银行业的合理竞争和效率提高提供稳定的制度环境。     

应及时建立我国的存款保险制度

应及时建立我国的存款保险制度尹继君姚丽琴存款保险是保证存款人存款利益的保险，保险人负责赔偿存款人的存款由于银行等存款机构的倒闭、破产而遭到的损失。目前大多数工业化发达国家都已建立了存款保险制度，而大多数发展中国家尚无正式的存款保险制度。但这一制度的确...     

我国建立存款保险制度的实践与理论分析——以金融脆弱性为视角

改革开放以来,我国多次出现银行挤兑或金融机构破产案例,证实了金融脆弱性是我国不可避免的难题,因此,有必要在我国确立符合国情的存款保险制度以规避这种脆弱性带来的巨大风险。而我国现有存款保险模式属于隐性存款保险制度,存在过于依赖国家,导致国家提供清偿资金的压力过大;容易引发道德风险,容易造成国有大型金融机构和地方性金融机构之间的不公平竞争;不利于金融机构建立现代公司治理结构等缺陷。因此,未来我国存款保险制度的改革途径应是建立显性存款保险制度。     

建立存款保险制度的利弊分析

存款保险制度一般是国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度。它是一把防范金融风险的双刃剑,本文从存款保险制度可以防止存款人对银行的“挤兑传染”、建立平等竞争的市场环境、构建银行有效的市场退出机制、防止非国有银行体系“搭便车”行为、处理银行破产时明确各方责任方面阐述其利,而从道德风险、逆向选择、代理成本、经营成本、市场约束等方面阐述其弊。     

浅析存款保险制度

在金融市场的竞争环境中,金融安全网负责保护债权人及投资人利益之任务,促使金融机构稳健经营,使金融体系能在稳定之基础上健全发展,以提升金融资源分配效率及金融机构竞争力。金融安全网涵盖金融监理(Supervision)制度、最后融通者(the Lender of Last Resor)t制度、存款保险(Deposit Insurance)制度及金融机构退出市场(Exi)t机制等,存款保险制度为金融安全网之一环,其目的系于银行丧失清偿能力(Insolvent,或称支付不能)而未能清偿存款债务时,由存保机构提供存款人适当补偿,以防止银行信用危机扩及其它银行与金融体系,进而影响工商产业部门。近几年来,随着中国市场经济的逐步确立、金融体制改革的不断深化、银行业优胜劣汰竞争机制的形成,一些经营不善的金融机构出现倒闭、破产的现象。由于中国银行业市场退出法律制度的缺陷和相应配套制度-存款保险制度的缺位,破产银行的存款人利益遭到严重侵害,进而威胁到中国金融体系的稳定,鉴于此,中国亟需建立存款保险制度,否则将可能对金融体系造成严重危害。     

应建立我国的存款保险制度

存款保险制度是为保护存款人免受或降低存款损失风险、维护金融系统稳定而设置的一些制度的补充,是一种事后补救机制。它要求吸收存款的金融机构按其吸收存款的一定比例自愿地或强制地向存款保险公司投保,当金融机构经营破产或陷入支付危机时,由存款保险公司提供资金援助或向存款人支付法定数额的保险金。存款保险制度与中央银行的“最后贷款人”制度构筑了保持一国 (或地区 )银行体系稳定的“公共安全网”。 　　一、国外存款保险制度运行模式比较 　　存款保险制度的功能主要有三个方面： 1保护存款人利益,特别是小额存款人的利益;…     

我国实施存款保险制度的收益与成本分析

存款保险制度是国家为了保护存款人的利益和控制金融风险 ,维护金融体系秩序稳定 ,通过设立存款保险机构 ,对商业银行和其他吸收存款的非银行金融机构按照某种费率征收存款保险准备金 ,当投保人发生风险事故时 ,由存款保险机构提供财务援助或直接代为清偿债务的一种金融制度。早在 182 9年 ,美国纽约州就开始实施存款保险制度。1933年 ,美国通过了《格拉斯———斯蒂格尔法》 ,成立了世界上第一个独立的存款保险机构———联邦存款保险公司 ,全面推行存款保险 ,其目的是避免当时经济大危机中的挤兑风潮 ,维护银行系统的稳定。这一举措取得良…     

存款保险基金:国际比较及中国的选择

存款保险制度是防范金融风险的三大法宝之一。世界上很多国家建立了存款保险制度,通过对存款保险基金的来源、管理方式、费率类型、计价基础的国际比较,结合中国银行业和居民储蓄的特点,中国存款保险基金制度的改革包括:存款保险基金的来源应该是以中央财政拨款和参保银行认购股票、债券为主;应该由政府来经营存款保险公司;应该采取变动费率方式;存款保险应该以存款人在全部银行的存款为基础。     

互联网金融、存款竞争与银行流动性创造

作为一种新兴的金融业态,互联网金融会通过存款竞争对商业银行流动性创造产生影响.存款竞争分为存款规模竞争与付息成本竞争两种.采用2007—2018年我国106家商业银行非平衡面板数据,运用多重中介效应模型检验"互联网金融→存款规模/付息成本→银行流动性创造"的内在传导机制,研究表明:互联网金融通过挤压存款规模、抬高付息成...     

资本监管在降低存款保险负效应中的作用

为保持银行体系的安全性和稳健性,各国中央银行纷纷推出了或隐或明的安全网,但这些安全网也带来了负效应。因此,在提供存款保险等安全的同时,还必须加强对银行的管制,以减少或抵消这些负效应。通过对Diamond和Dybving模型的拓展分析可以看出资本监管在降低存款保险负效应中的作用较大。     

基于国际经验的我国存款保险制度研究

自1997年亚洲金融危机以来,我国金融机构开始出现破产、挤兑等危机现象。从国际经验看,化解金融机构危机的有效手段主要是建立存款保险制度。存款保险制度从形式上分为隐性存款保险制度和显性存款保险制度。从实际情况看,我国长期以来一直存在隐性存款保险制度,但这种制度具有较大的负面影响,未来为规避金融机构危机,我国有必要建立显性存款保险制度。     

国外存款保险法律制度构建述评

随着国内金融市场的全面开放,我国金融机构的经营风险明显上升,作为金融安全网之一的存款保险制度引起了各界的极大关注.自20世纪80年代以来,世界上130个国家大都发生过不同程度的金融问题,在这个过程中,不少国家建立的存款保险制度在银行机构风险的化解过程中发挥了相当大的作用.构建我国的存款保险制度应在结合我国国情的基础上作出科学合理的符合存款保险制度发展趋势的选择.     

中国《存款保险条例》之评析——基于国际上存款保险制度之实践经验

基于美国、英国和欧盟在存款保险制度方面的经验和教训以及《2014有效存款保险制度核心原则》,通过对中国新生效的《存款保险条例》进行评析,从法律的视角为完善中国的存款保险制度提出如下建议:以法律形式对存款保险制度做出明确的规定;为了降低存款保险制度中的道德风险,不但要限制存款保险赔付的数额和存款保险覆盖的存款类型,而且还要公平地对存款保险赔付额和投保机构的保费进行定价;要通过各种可能的途径让存款人清楚地了解存款保险计划的存在和细节;只有在极其特殊的例外情况下,才能动用公共资金对问题银行进行救助。     

论央行上调人民币存款准备金率

法定存款准备金是传统的三大货币政策工具之一,是指中央银行强制要求商业性银行按照存款的一定比率保留流动性。上调存款准备金率,能直接冻结商业性银行资金,抑制银行信贷资金过快增长。当前国际收支顺差矛盾仍较为突出,贷款扩张压力较大,需要根据流动性的动态变化再次提高存款准备金率,以巩固宏观调控成效。     

论破产管理人的法律地位

破产管理人的法律地位事关破产法中诸多问题的解决和破产管理人法律制度的设计.但大陆法系所流行的各种学说皆不能圆满地概括与表征其在破产程序中的角色与作用,我国应借鉴英美法系的立法经验,将破产管理人定位于破产财产之受托人.