别让房屋按揭变成心理负担

36岁的马先生在一家广告公司工作,月薪3000元.其夫人在一家私企打工,月薪1000元.8岁的儿子读小学二年级.2000年马先生按揭购买了一套120平方米的商品房,按揭期限为30年,每月需支付按揭费1500元.     

乌鸡山药红枣汤补血补气是良方

36岁的马先生在一家广告公司工作,月薪3000元.其夫人在一家私企打工,月薪1000元.8岁的儿子读小学二年级.2000年马先生按揭购买了一套120平方米的商品房,按揭期限为30年,每月需支付按揭费1500元.     

商品房的边界分析——兼论业主的建筑物区分所有权客体界分

商品房作为一种复合商品,其范围和边界不清是造成现实中围绕商品房交易出现种种矛盾和纠纷的主要原因.商品房的边界问题不是个法学问题而是个经济学问题.从经济学角度来看,确定商品房范围时应该立足于物品功能的发挥和购房者需求的满足,以此为原则,则属于商品房范围的应该同时具备三个条件:第一,与商品房核心部分在功能上应该互补;第二,独立销售会时对购房者来说属于垄断性物品且不属于自然垄断;第三,属于俱乐部物品或私人物品.     

商业银行转变经营方式与居民投资推进

一个经济社会能否最有效地运用其资源，在一定程度上取决于它的金融制度的效率。经济体制和经济增长方式“两个转变”已成为当前经济工作的重点，我国金融体系的主体商业银行如何转变经营方式以实现资金流对实物流的引导作用便成了一个不可或缺的问题。目前，关于如何转变商业银行经营方式，理论界就商业银行本身和政府、企业应如何动作已有不少阐述，但作为银行储蓄主要来源的居民主体却往往被忽视。实际上，真正的商业银行自诞生之日起就与居民投资相辅相存，尤其现代商业银行的业务更是与居民投资密不可分。值得注意的是，居民投资对商业…     

购房纠纷中的法律适用

消费者购买生活消费品 ,如果买到的是假冒伪劣商品 ,可以根据消费权益保护法的有关规定要求双倍赔偿。但是 ,如果购买的是商品房 ,能否要求双倍赔偿 ?不论在理论界 ,还是在实务部门 ,都存在争议 ,笔者就此略陈管见。一、购房人是否是消费者把购房者解释为消费者或非消费者 ,将导致不同的利益归属问题。若把购房者解释为消费者 ,则在开发商存在欺诈行为时 ,则不必举证其所受损失范围 ,即可适用消费者权益保护法第四十九条的规定 ,要求双倍赔偿 ,这反映了购房者一方的利益。反之 ,将购房者解释非消费者 ,则反映开发商一方的利益 ,双者利益是完…     

投资房产 小心“危”房

正二季度二线城市接力一线城市,房价持续疯涨。楼市"发烧",购房者在买房子的时候可不能头脑发热,因为有些房子是难以升值的,购买前要再三斟酌。高房价时期的高层塔楼早期的商品房现在看来都是精品,因为他们在密度、高度、覆盖率与绿地率方面与如今的高档商品房指标类似甚至超过。产生于高房价时期的塔楼则类似建筑垃圾,完全是为了稀释楼面成本与提高利润所为,并不是开发商基于用地效率以及提高集约程度所     

个人住房贷款的风险与保险

随着我国住房分配制度改革的不断深入，福利分房正在被货币分房所取代。人们要改善居住生活条件，只能走向市场，依据自己或家庭的收入状况与经济条件，购买商品住宅或者安居工程住宅，进行住房消费。与房改政策相配套，中国人民银行出台了《个人住房贷款管理办法》，各商业银行公布了各自的实施细则，并在1999年度准备了1000亿元的专项信贷基金，用于支付居民的住房消费，以推动住房消费的发展。个人住房贷款是指向个人发放的用于购买住房的贷款，该项业务的开展能促成居民未来购买力向当期购买力转移，从而将其对住房的潜在需求向有效需求…     

浅析我国住房抵押贷款中的提前还款风险

随着国民经济的发展，我国的房地产业得到了迅猛发展，人们的居住水平也有了明显提高，尤其是个人住房抵押贷款政策的实行对提高我国居民住房自有率起了重要的推动作用。人们通过按揭的形式提高了自身的支付能力，同时也扩大了住房的有效需求，活跃了房地产市场。特别是在近几年，政府着力把住宅业培育成新的经济增长点，先后出台了一系列优惠政策，个人住房抵押贷款的门槛也越来越低（如贷款利率调低、贷款年限延长、贷款成数提高）。但是，随着我国住房抵押贷款规模的扩大，商业银行在该项业务中的风险也日益凸显。在住房抵押贷款业务中，…     

贷款购房怎样才合算

首付越少越合适 依据中央银行的规定,购房贷款不超过房价的80％,就是说购房者必须准备20％以上的首期房款。 专家建议购房者最好能申请到70％—80％的抵押贷款,因为在某种程度上,贷款愈多愈好,首付愈少愈好,当然这一切都应控制在购房者的负债能力之内。首期付款额低,就意味着合同期内每一期的付款额高,特别是利息负担会多一些,但购房者将有多余的资金用于改善其生活品质和其他投资。因为其他投资的收益有不少项目都高于贷款利率,所以选择较低的首期付款为好。 另外,现在民生银行推出了新的贷款方式:转按、加按、换按,以方便购房者选择。其中,变更住房借款人简称“转按”,延长借款期限或追加贷款额简称“加按”,变更抵押物简称“换按”。如果你在贷款购房以后,想把这套房子卖掉,就可以转按。这样,首付越少,转按之后,转移的利息负担就越多。假如购买一套每平方米3000元、面积100平方米的房子,按揭15年,按揭七成和     

拓展消费信贷业务面临的难点及现实对策

当前，随着我国买方市场的形成和国家扩大内需政策的陆续出台，消费信贷作为促进经济增长的有效手段，日益成为社会各界普遍关注的热点。国务院总理朱镕基在九届人大二次会议上所作的政府工作报告中明确提出：“加快发展消费信贷，推进城镇住房制度改革，支持居民购买住房和大件耐用消费品，积极引导居民增加文化、娱乐、体育健身和旅游等消费，拓宽服务性消费领域”。朱镕基总理的讲话给消费信贷业务的开展指明了方向。国有商业银行作为承办消费信贷业务的主体，如何适应市场需求变化和国家政策的需要，积极稳妥地办好这一业务，从而培育新…     

试论“劳动者共同所有制”

试论“劳动者共同所有制”黄顺基私有制和公有制是一对矛盾，在建立社会主义市场经济体制的过程中，在坚持公有制为主体的前提下，如何实现从私有制向公有制的转化，这是一个重大的理论问题与实际问题。１９９４年４月，开封博达电机（集团）公司，以２６００万元购买原属...     

略论民间金融资产的优化配置

一一定的社会经济形态对民间金融活动必然产生相应的影响。目前我国处于社会主义初级阶段,商品经济还不发达,社会主义市场经济尚在培育形成时期,金融机制还不完善,信用手段相应落后,由此而形成了我国民间金融资产所具有的结构和融通特点。 (一)结构单调。目前我国民间金融资产除少数用于购买国库券、金融债券和股票以外,80％以上是以储蓄存款的形式存在,在我国民间金融资金中,银行存款占绝对优势。尽管当前这一比重有所变化,其主要表现在有价证券方面,然而,居民的信托投资等业务方面还有很多空白,生命保险等居民金融资产还不到一个百分点。 (二)手持现金数额庞大。现金是商品交易的媒介体,民间的现金货币大多数用于消费基金性支出,以现金充当支付手段,在金融工具、结算方式不发达的条件下,人们普遍喜欢持币购物。还有另一个原因是由于我国信用还相对落     

婚前按揭房算不算共同财产

2000年10月,李明在市区购买了一套商品房及楼下店面,首付20万元,银行按揭贷款20万元,并办理了房屋产权证。2001年10月,李明与黄丽结婚,李明所买的房产也升值至50万元。婚后,双方共同偿还银行贷款。今年2月,因夫妻感情不和,李明向法院起诉离婚。此时,该房产的市值已达80万元。在谈及房屋的分割时,黄丽主张该房屋目前的价值除去20万元首付款以及李明第一年支付的5万元贷款之外,其他的部分属于夫妻共同财产,要求对这部分共有财产进行分割。李明则认为,该房产是自己的婚前个人财产,结婚后仍然归自己所有,因此不同意分割。     

个人住房抵押贷款问题与对策研究

房地产业能否成为国民经济新的增长点,能否成为支柱产业,关键在于住房消费热点能否尽快形成。而住房消费热点难以形成的症结主要在于高房价和居民的低收入。从世界各国房地产业和住宅商品化的发展过程看,在解决这一矛盾的众多对策中,最为有效,最直接的方法就是实行房地产抵押贷款。个人住房抵押贷款是提高居民住房购买力,将房价和居民收入连接起来的有效途径。建设部部长侯捷一再强调,应积极发展住宅金融,把发展个人住房贷款业务放到重要位置。我国自     

楼宇按揭法律属性浅析

一、英美法上的按揭按揭是借鉴英美法的制度，从其来源来看主要是由英语mortgage一词翻译而来的，大陆法律界一般译为“抵押”，香港法律界一般译为“按揭”。在英美法上按揭源于英国复杂的土地制度的基础上产生的，英美法按揭是指以土地或动产为了担保给定债务的履行或其他义务的解除而进行的转移和让渡，其基本意思是：此种担保可以此类债务或其他义务的清偿或履行而解除，即使存在其他相反的约定。也就是说，按揭本意是指财产中的某种利益为担保一定款项的支付或者某种其它债务的履行而进行的让与或其他处分。英美法按揭的核心是通过强调…     

"假按揭"产生原因及其识别与防范探析

按揭作为一种住房消费信贷已深入民心,它对刺激房地产业的发展发挥着重要的作用.我国商业银行的按揭贷款业务也从开始的"零星试点"到现在的"遍地开花",呈现一片"繁荣"景象.但由于我国按揭业务起步比较晚,国内商业银行缺乏必要的经验积累,加上按揭贷款相关的法律法规又很不健全,导致了不少"假按揭"现象的发生,严重扰乱了我国的金融市场秩序和房地产业的发展.因此识别与防范"假按揭"的发生就已成为规范房地产金融业发展的重要举措.本文试图在深入剖析"假按揭"发生原因的基础上,揭示识别"假按揭"的方法,最后提出防范"假按揭"的措施.     

完善基层国库预算业务处理系统的设想

完善基层国库预算业务处理系统的设想张庆，王彬随着我国经济金融体制改革的不断深入，国家全库在金融生活中的作用越来越受到重视。在新的分税制改革后，国库经理业务的不断增加与人员少的矛盾也日益突出，这就要求我们必须在确保资金准确推解入库的前提下，提高资金的使...     

商品房预售纠纷的法律辨析

预先支付的商品房款项的性质需要准确判断，可能是预付款，也可能是定金。商品房预售合同中约定的房屋面积与建成后实测面积有出入情况的，以实测面积计算房价款。买方对房屋拥有所有权的标志是持有房屋产权证，买方的购房行为只有在领取到产权证时才被视为结束。     

略论银行在住宅抵押市场中的风险管理

<正>住宅是一种高价商品,其开发建设所占用的资金数量大,运转周期长,这就需要房地产发展商具有筹措资金的能力。同时,住宅的高价也必然造成购买者的购房资金困难。如何解决住宅发展商迅速收回投资的愿望与购房者由于收入约束而无力一次性付款购房之间的矛盾,已成为各国房地产市场的中心问题。正因如此,发展房地产金融,以银行为主的资金融通机构与房地产业相互渗透已成为房地产市场发育成熟的西方国家的一种     

美国的消费信贷和金融工具创新——简介美国的支付卡行业

居民的高消费是当代美国经济的突出特征，这是以发达的金融消费信贷网络体系为背景的。本文介绍了美国支付卡行业的诞生与成长过程。揭示了国民消费观念与制度创新和技术进步的密切相关性，进而给出了我国消费信贷的起步与发展的应对之策。