基于产业集群的小企业互助抵押贷款融资模式构建研究

小企业融资困难的其主要原因是信用机制缺失。将抵押贷款和互助信用担保融合构建为互助抵押贷款融资模式,可弥补传统信用担保贷款和抵押贷款的缺陷。产业集群的小企业加入互助担保组织后,可使一次博弈转变为多次重复博弈,有助于信用机制的建立,具有互助抵押贷款融资模式所需要的环境基础。产业集群中的小企业可以构建以互助协会为中介和以担保公司为中介的两种互助抵押贷款融资模式,并建立相应的风险控制措施。     

住房抵押贷款证券化的政府介入作用及借鉴

文章首先阐述了资产证券化及其重要形式住房抵押贷款证券化的内涵、特点以及证券化融资与其它证券融资方式的区别。 2 0世纪 70年代初世界上最早的资产证券化———住房抵押贷款证券化在美国实施 ,文章分析了美国政府在这个过程中的巨大作用 :为住房抵押贷款证券化市场的开辟创造条件、参与设立 ,运用政府权威优势规范市场 ,政府建立规则 ,运用协调性优势润滑市场 ,政府还采用信用和非完全信用支持推动住房抵押贷款市场健康发展。认为我国政府的借鉴可从以下方面进行 :完善法律体系 ,推进信用制度发展和升级 ,筹建专门的住房抵押贷款二级机构。     

国际个人住房抵押贷款风险防范的启示

1992年中国建设银行发放了我国第一笔个人住房抵押贷款。从此,个人住房抵押贷款逐渐成为人们购房融资的主要方式,其业务规模在我国快速扩大。到2002年底,我国商业银行发放的个人住房抵押贷款余额已超过8200亿元,并且仍以40—50%的年增长率快速增长。随着贷款规模的不断扩大,由于个人住房抵押贷款发展不成熟而引起的违约风险也在增大,个人住房抵押贷款的不良率不断攀升,违约风险的控制与防范已引起社会各界的普遍重视。在发达国家,金融机构开展个人住房抵押贷款业务已有上百年的历史,其业务发展已十分成熟。借鉴国际发达国家和地区对个人住房抵押贷款风险的防范经验,对我国个人住房抵押贷款的风险防范和业务发展具重要意义。     

个人住房抵押贷款的政策性担保与制度构建

政府为个人住房抵押贷款提供担保是政府对住房和住房金融市场进行间接干预和调节、保障中低收入者住房权利的重要手段,其目的在于以政府信用增强、补充和提升中低收入者的信用,改善和调节住房金融市场的交易条件,鼓励和引导金融机构向中低收入者发放高比例的个人住房抵押贷款。发展个人住房抵押贷款政策性担保,应高度重视和防范住房市场本身的风险、借款人的信用风险和贷款人的道德风险。     

抵押贷款热需求与冷效应

抵押贷款热需求与冷效应□罗小红一热需求抵押贷款,为近年来银行发放贷款的主要方式之一。推行抵押贷款一是市场经济发展的需要。随着市场经济的深入,市场功能在资源配置中的作用越来越大,企业间的竞争越趋激烈。同时企业经营风险性也越来越大。为抵御市场带来的风险,...     

在社会主义市场经济条件下大力推行抵押贷款必要性探索

在社会主义市场经济条件下大力推行抵押贷款必要性探索彭东一、抵押贷款在社会主义市场经济条件下大力推行的客观必要性１、市场经济引发的价值观念的变化，是抵押贷款产生的前提条件市场经济条件下，由于价值规律的作用，每个生产经营者就不能不计较自身利益，因而利益已...     

进一步开发不动产抵押贷款次级市场

居民购房抵押贷款业务在我国已开办多年,然而截至1996年底,我国金融机构所发放的低押贷款中用于购房的部分仅占住房公积金和住宅建设债券归集量的19．07％,比重之低,令人瞠目;而用生产性贷款仍占60％以上。当然,这里面有多方面的原因,例如银行以前把过多的资金倾向于建房贷款等,但有一点却不容忽视,那便是住房贷款高流动风险给经营该业务的金融机构带来管理上的困难,使住房抵押贷款不能膨勃地发展起来;同样在购房以外的不动产抵押贷款操作中也存在类似的问题。为了健康、有序地发展不动产业,使我国广大人民尽快通过市场改善自身…     

小企业抵押贷款合约安排

在市场经济条件下,如何加强和完善小企业抵押贷款合约安排,遏制逆向选择和防范道德风险.本文提出除传统的抵押贷款外,采取金融抵押贷款的衍生工具等各种有效方法,分散贷款风险,提高小企业贷款合约的效率,解决小企业筹措资金难的问题.     

我国住房抵押贷款信用风险因素分析

个人住房抵押贷款市场的迅速扩张,得益于房地产贷款是建立在房地产抵押担保的基础之上,房地产抵押为住房抵押贷款提供了充分的保障;其次房地产信贷的利润和质量相对于其他贷款要高。然而,随着个人住房贷款余额的不断增长,商业银行的信用风险也在不断累积。利用银行违约率微观数据并采用Logit模型对我国住房抵押贷款信用风险的影响因素进行分析,个体学历变量、年收入变量、购买房屋总价等因素对贷款人违约率具有很大的影响。相应的政策建议:尽快建立和完善个人信用管理评估体系;大力提高我国商业银行个人住房抵押贷款风险管理水平;稳步推进个人住房抵押贷款证券化改革等。     

浅谈借贷关系中的抵押

在金融体制改革过程中银行日益重视金融资产质量,为了降低贷款风险,银行已逐步恢复传统的“抵押贷款”业务,抵押已成为银行贷款的重要担保形式之一。据不完全统计,银行系统采用抵押担保的贷款业务平均已占全部贷款业务的30％以上,个别商品经济比较发达的地区则达80％以上。另一方面,随着我国对外开放的扩大和引进外资的增加,许多外商和台、港、澳、侨胞也纷纷要求援用国际惯例,以他们投资形成的资产     

住房抵押贷款证券化的风险与防范分析

近年来,房地产业已被官方明确为我国国民经济的支柱产业和新的经济增长点之一。随着房贷规模的日益膨胀,住房抵押贷款证券化也应运而生,并逐步成为21世纪全球金融结构调整和金融工具创新最重要的内容之一。我国尽早实施和规范住房抵押贷款证券化、加快住房抵押贷款二级市场的建设已势在必行。然而,住房抵押贷款证券化是一柄“双刃剑”,本身也带来诸多风险,且这些风险贯穿于资产证券化的融资、债权处理、债权发行与交易、经营及资产管理等各个环节。     

美国消费信贷的发展及其启示

美国通过规范信用信息中介服务机构、完善信用服务业的法律体系、实现抵押贷款的保险和证券化等消费信贷发展举措的应用,使得消费信贷发展较快,并对经济发展起到了推进作用.借鉴美国消费信贷的发展经验,积极建立和落实信用管理的相关法律,推进信用信息中介机构的发展,引导和培育市场对信用产品的需求,重视消费信贷的结构性分析与研究等应是我国消费信贷发展的当务之急.     

一个被催生的早生儿——中国住房抵押贷款证券化

住房抵押贷款证券化作为上世纪重大的金融创新,对许多国家的房地产市场及金融市场产生巨大的影响,然而目前我国实施住房抵押贷款证券化似乎仍存在一些问题,主要是我国抵押贷款的一级市场的特点及证券化动力机制存在特殊性,而且证券化环境尚未成熟.     

网商贷

正网商贷是一款金融贷款产品,是针对阿里体系里的纯信用个人经营贷款,其无抵押、免担保,预期年化利率大大低于市场同类产品的特点,可以帮您快速解决资金难题。网商贷的服务对象是支付宝用户,其主要是为支付宝用户提供快速的贷款服务,其利息非常低,日预期年化利率为0.018%,期限为12个月,其贷款预期年化利率在目前     

关于我国开展住房抵押贷款证券化的思考

一、住房抵押贷款证券化的涵义及实施的必要性住房抵押贷款证券化是房地产证券化的一种 ,是指商业银行等金融机构将其持有的住房抵押贷款债权转让给一家特别的专业机构 ( special purposevehicle,简称 SPV) ,该机构 ( SPV)以其收购的住房抵押贷款为基础在资本市场上发行证券的行为。发行的证券主要为住房抵押贷款债券 ,也包括由抵押贷款支持、担保的其他各种证券。与住房抵押贷款一级市场相对应 ,住房抵押贷款证券化市场也称为住房抵押贷款二级市场。随着我国住房体制改革的深化 ,金融对住房产业的支持作用日益巨大 ,开展住房抵押贷款证…     

林权抵押贷款局限性分析及路径选择

开展林权抵押贷款是深化集体林权制度改革的重要配套措施,对于缓解林农资金短缺,提高林业经营水平意义重大。从林权抵押产品设置视角分析抵押贷款期限、贷款比率、贷款利率、还贷方式与贷款对象等产品内容在服务实践中的局限性,提出合理确定抵押贷款期限、适当提高抵押贷款比率、建立公共财政支持的林业贴息贷款制度等优化抵押产品设置路径选择,认为在高贷款利率前提下,以市场机制运作的商业性金融机构并不适合作为林权抵押贷款服务的主要供给方,政策性银行应起主导作用。     

试析房地产抵押贷款投资基金

房地产抵押贷款投资基金是房地产业发展到一定阶段的必然要求。发展房地产抵押贷款投资基金，不仅使房地产投资主体多元化，拓宽房地产的融资渠道，而且防范金融风险，完善我国房地产金融市场体系，推动我国房地产业健康、有序、协调、可持续的发展。本文对我国的房地产抵押贷款投资基金进行了系统研究，论述了房地产抵押贷款基金的含义、特征、组织形式，比较国外房地产抵押贷款投资基金的发展，提出了我国发展房地产抵押贷款投资基金的必要性和可行性。     

中小企业金融信用的法律对策探讨

目前,我国中小企业的数量超过2930万户,占我国企业总数的95%以上〔1〕,他们在整个国民经济中的地位非常重要。然而,中小企业的信用现状与其本身在社会生活中的地位不对称。中国目前中小企业信用水平的特点属于转轨国家均存在的社会现象。提高中小企业信用水平是一项社会系统工作,只有通过加强立法、提供信用物质保障等综合手段才能提高中小企业信用水平。     

我国资产证券化的切入点分析——兼论住房抵押贷款证券化必要性

资产证券化在西方许多国家都得到了很好的发展,国内要求开展证券化的呼声也越来越高.随着市场经济体制逐步完善,我国已经基本具备开展证券化的条件.我国资产证券化应该从住房抵押贷款证券化开始,发展住房抵押贷款证券化对我国金融市场的发展和完善具有重要作用.     

基于价值分析的银行抵押贷款风险及防范对策研究

我国商业银行贷款抵押品普遍存在贷款存续期间价值衰减的现象。本文认为抵押贷款管理的核心和难点是抵押品的价值管理,并试图从价值角度分析抵押在信用风险缓释中的作用机理,探讨目前抵押贷款中抵押品价值衰减的原因,揭示银行抵押贷款的风险,提出相应的防范对策。