金融信息化、电子支付及网络银行

基于金融信息化的商业银行革命正在兴起,我国银行业面临新的挑战和机遇。为了增强我国银行的核心竞争力,我国商业银行要适应金融信息化的发展趋势,建立新的技术平台,创新金融信息化的支付手段和服务手段,并要规范发展金融信息化的载体——电子银行和网络银行业务。     

股份制商业银行竞争能力的实证研究

随着金融体制改革的深化,股份制商业银行在我国银行业中发挥着越来越重要的作用.本文在综述竞争能力理论的基础上,建立了涵盖盈利能力、风险控制能力、规模实力和发展能力的股份制商业银行竞争能力评价指标体系,采用因子分析法对我国股份制商业银行的竞争能力进行了实证分析.同时从完善公司治理结构、加强信贷风险控制、实施规模经营战略、强化金融创新意识、提高内部人员素质五个方面提出了股份制商业银行竞争能力提升的对策.     

我国商业银行改革与发展策略选择

目前,我国基本上建立起以国有独资商业银行为主体、股份制商业银行和地方合作金融机构并存,分工协作、共同发展的商业银行体系。这一格局的构建,不仅引入和强化了竞争机制,提高了金融资源的配置效率,而且增进了金融制度的经济贡献率,推动了我国金融制度的变迁。但是,我国的这种银行体系还是一种具有寡头垄断性的,竞争不充分的商     

社会主义商业银行若干问题研究

在中国这样一个长期经历计划经济体制且有12亿人口的发展中大国,如何建立和发展社会主义商业银行,并在当前急剧变化着的形势下清醒地把握变革的力度和速度,巳成为金融体制改革迫切需要研究和解决的重大课题。 一、社会主义商业银行的本质内涵 社会主义商业银行是在党的十四大确定在我国     

我国商业银行中间业务发展初探

资产业务、负债业务和中间业务构成我国商业银行的三大业务,在粗放型经营阶段,商业银行的发展战略和经营策略均存在着重资产业务和负债业务、轻中间业务的观念和导向.随着我国金融体制改革的不断深入发展,国内国际金融业市场竞争日趋激烈,特别是我国加入WTO近在咫尺,商业银行今后生存和发展的立足点:经营利润的最大化成为我国商业银行必须选择的发展方向.由于体制和历史原因,我国商业银行尤其是四大国有商业银行不良资产比率偏高,贷款收息率很低,普遍经营效益不佳.我国商业银行如何在经济日趋全球一体化的环境中求生存促发展,笔者认为及时调整发展战略,积极发展中间业务,大胆进行金融服务创新,努力提高银行盈利能力,是我国商业银行保证各项业务持续发展的可行之举.     

论我国商业银行个人理财业务风险控制

随着金融开放和国际金融化的发展,我国商业银行金融创新步伐加快,为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点,也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势.随着个人理财业务的不断扩大,商业银行必然要面临着各种各样的风险,有必要从外部环境构造到内部风险管理探求如何规避和控制各种风险.     

发展区域性地方商业银行的思考

(一) 社会主义市场经济的确立、完善与发展,要求有与之相适应的金融运行体系。特别是作为金融主体的商业银行,是市场经济发达的重要标志。目前,在完善我国商业银行体系问题上,金融界普遍关心的是如何把我国的专业银行过渡到适应市场经济发展的商业银行。当然,从我国国情与现状看,未来的商业银行主体必然是由现行的专业银行转换机制和调整改造后的国有商业银行。但要使我国的商业银行体系得到尽快的完善和发展,必须实行“双管齐下”的方针。一方面’促使专业银行转换经营机制,改造成为国有的、在国内自成体系、在国外有分支机构的、功能齐全、实力雄厚的商业银行。另一方面,要逐步发展一批区域性的地方商业银行。这样,才能在我国建立起一个多种经济成份和管理形式、各具特色、适应各层次、各行业经济发展需要的商业银行体系。     

新体制下中央银行金融监管工作应实现六个转变

１９９７年的全国金融工作会议,明确了本世纪末金融改革和发展的总体目标：一是建立适应社会主义市场经济的现代金融体系,即现代金融组织体系、金融市场体系和金融调控监管体系;二是建立现代金融制度;三是建立良好的金融秩序,通过有效的金融监管,使金融秩序明显好转,提高金融业防范和化解金融风险的能力。按照这个总体目标,我国基本建立了社会主义市场经济体制下商业银行企业化经营的框架,金融业务不断创新,机构不断增加,商业银行之间引入了竞争机制。中央银行体制改革也有重大突破,特别是取消省分行,建立大区分行后,人民银行…     

我国商业银行专利申请与知识产权保护策略

无形资产比有形资产更具价值,知识产权作为无形资产的重要组成部分,其价值正连年攀升.在我国,伴随外资银行的进入,特别是其对诸多金融产品的专利抢注行为,已严重影响了我国商业银行新业务的开展,给我国商业银行敲响了警钟.重视自身知识产权,加强知识产权的战略管理,加大研发和保护知识产权的力度,提高核心竞争力,为商业银行未来可持续发展提供战略储备显得尤为紧迫和必要.文章在对我国商业银行金融产品专利申请现状进行简要评析的基础上,针对现阶段我国商业银行知识产权保护中存在的问题,提出了相应的保护策略.     

加快金融体制改革的若干思考

一、金融体制改革的目标和任务经过十多年的改革,我国金融体制改革已迈出了可喜的步伐.但是,当前,我国的金融体制尚未摆脱计划体制的框架,银行不独立,金融秩序混乱,法制不健全,与国际市场接轨不够,金融操作手段落后.因此,金融体制改革的目标,就是要从根本上改变上述状况,建立独立执行货币政策的中央银行调控体系,多种所有制并存发展的多元化的商业银行体系和非银行金融体系,实现金融的市场化、国际化、法制化和电子化.     

浅析金融脱媒对中国商业银行的影响及其对策

金融脱媒是金融分业管理和分业经营背景下发展的必然结果。在金融脱媒的大趋势下,商业银行如何把握证券市场发展的历史机遇,主动应对金融脱媒带来的现实挑战是当前应重点研究的问题。在此先大致介绍了金融脱媒概念的发展,并疏理了目前我国金融脱媒的现状,随后从正反两个方面分析了对于商业银行的影响,最后对商业银行如何应对此种局面提出了几条个人建议。这对研究我国商业银行的经营策略的选择具有一定的启发、借鉴作用。     

浅析我国商业银行信贷风险内部控制

在今日全球化和金融创新的背景下,商业银行所面临的金融风险越来越大,表现形式也越来越隐蔽而复杂,而我国商业银行更多的是强调业务发展,注重风险控制不够,对银行的风险管理工作提出了特殊而严峻的挑战.本文通过分析目前我国商业银行信贷风险形成的内部因素,提出加强我国商业银行信贷风险内部控制的对策.     

构建农村商业银行和谐发展的联动机制

农村商业银行是在农村信用社的基础上组建起来的,其内部制度和外部政策环境都带有浓厚的农村信用社痕迹,目前仍面临着诸多与现代商业银行制度安排不相适应的困境和约束,阻碍着农村商业银行的长远发展.为了使农村商业银行不断具备现代企业制度的股权结构和法人治理结构,服务功能的相应增强,金融产品创新空间的扩大,使其成为真正意义的现代金融企业,就必须建立农村商业银行的和谐环境,以逐步建立起"银政、银客、银农、银管、银银、银人"之间的和谐关系,同时,把"政策把控"和"合规经营"作为农村商业银行和谐发展的保障,真正构建农村商业银行和谐发展的联动机制.     

国有商业银行的信贷风险及其防范

经过了几年的金融体制改革,我国在金融制度、金融机构等方面取得了长足的发展.传统集权制下的“大一统”银行制度被分解和改组,中央银行制度确立并趋于完善,政策性金融与商业性金融逐步分离,工、农、中、建四大国家银行初步向商业化改革发展,新兴商业银行以及非银行金融机构得到较快的发展,金融竞争的格局逐步形成,信用形式与信用工具趋于多样化,融资机制逐步市场化.这一切变革都提高了金融资源的配置效率.但由于一些历史的和主客观因素的存在,使得我国金融体制中一些深层次的问题还没有解决.对于国有商业银行来说,风险压力仍然很大.特别是东南亚金融危机的爆发,使商业银行的风险防范显得尤为重要.本文拟从信贷市场的角度论述国有商业银行的风险及其防范.     

互联网金融的发展对商业银行的影响

近年来,伴随着互联网技术的发展以及其对金融行业的渗透,互联网金融这一新兴行业发展迅速.凭借着电子商务和信息数据的优势,互联网金融企业在金融服务模式上显示出了很强的创新性和竞争性,并且对传统商业银行的管理模式和发展趋势产生了深远的影响.文章主要分析了当前互联网金融的几种主要模式,比较了互联网企业和商业银行各自的优势,最后指出商业银行在未来的发展中应该从哪些方面提高核心竞争力.     

中国银行业资金流量分析

基于银行业的资金流动模型,通过中央银行及商业银行资金流量分析银行媒介下的资金流动梗阻现象,结果表明,我国银行媒介下的资金配置效率低下,直接金融与间接金融发展失衡,银行体系过度承担风险.对此,应加强中央银行的独立性,加快商业银行改革步伐,同时加快发展资本市场,改善地区金融生态环境,以提升我国银行业资金配置效率、维护金融稳定.     

入世后我国中小商业银行的战略应对

我国中小商业银行是适应市场经济发展的需要 ,按市场原则建立和发展起来的 ,是我国社会主义市场经济中不可缺少的部分。中小银行的存在与发展 ,一方面适应了社会主义市场经济条件下多种所有制成份不同的金融需要 ;另一方面也促成了多种金融机构分工合作、功能互补、平等竞争的金融服务体系的建立 ,为我国经济的发展做出了积极的贡献。但是 ,由于整体实力、业务范围及体制等方面的限制 ,中小商业银行进一步发展的潜力不足。随着我国加入世贸组织 ,中小银行将面对国内外大银行的双重竞争 ,面临的冲击是巨大的。在入世的新形势下 ,中小商业银行如何选择、调整其发展战略 ,具有重要的现实意义。     

发展我国商业银行的几点思考

建立以国有商业银行为主体,多种金融机构并存的金融组织体系,是我国金融体制改革的目标和内容之一。在市场经济条件下,商业银行一般是指主要从事存贷款等金融业务的金融企业,它以盈利为经营目标,通过货币收付,货币借贷以及与货币运动有关的金融服务,为工商企业提供生产经营的条件,保证和促使社会再生产活动正常运行。以1986年重新组建交通银行为起点,我国先后成立了中信实业银行等九家商业银行,这些银行以经营性业务为主,引入竞争机制,为企业提供全方位的金融服务,并借鉴国外商业银行的先进管理方式,实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求资金平衡、自我约束、自我发展的经营管理体制。作为先行者,它们为发展我国商业银行进行了积极的探索,积累了可贵的经验。     

浅议商业银行的贷款风险度管理

市场经济是风险经济,市场经济条件下的商业银行是自担经营风险的金融企业,建立和健全信贷风险防范体系是社会主义商业银行在竞争中求生存求发展的必然要求。现就商业银行信贷风险防范体系中的贷款风险度管理问题谈谈粗浅看法。     

金融科技发展对商业银行风险防控的影响——基于中国176家商业银行的实证分析

商业银行是中国金融最重要的组成部分,其风险防控对维护我国金融体系的稳定性具有举足轻重的作用。在当前数字经济的背景下,深入研究金融科技发展对商业银行风险的影响效应及其作用机制,对促进商业银行数字化转型、完善风险监管政策、防范整体金融风险具有重要的理论和现实意义。基于2010—2020年176家商业银行的非平衡面板数据,运用Python网络爬虫技术构建商业银行金融科技指数,实证分析金融科技发展对我国商业银行个体风险与系统性风险的影响。研究表明,金融科技既能显著降低商业银行自身个体风险,又能抑制系统性风险。此外,金融科技对商业银行风险的影响存在异质性,金融科技发展降低了非系统重要性银行的系统性风险,增加了系统重要性银行系统性风险。机制分析发现,金融科技对银行个体风险的影响通过杠杆率渠道和风险承担渠道产生作用,而对银行系统性风险的影响仅通过杠杆率渠道传导,风险承担渠道机制的作用效果不显著。