Excel VBA在按揭贷款计算中的运用

等额还款与等本还款是两种最常见的按揭贷款偿还方式,笔者设计了基于Excel VBA的等额还款与等本还款计算程序,使用者只需在贷款参数栏输入贷款金额、期限、利率等参数,单击计算按钮就可以方便得到包含每期偿还的本金、利息、期末尚欠的贷款本金等在内的重要信息.     

基于EXCEL的按揭贷款分析

首先,关于就月供、本金、利息三者的基本概念进行介绍,简单阐述三者之间的关系,并且对月供方式进行分类,主要包括等额本息还款和等额本金还款。其次利用软件EXCEL对于两种月供,主要指等额本息还款和等额本金还款,进行计算,包括月还款额、本金、利息,最后对于两种月供进行比较,主要包括还款总额和合计利息,得出结论,提出措施。     

基于VBA的住房贷款规划模型设计与实现

本文利用Excel中的VBA功能,设计住房贷款规划模型.利用所设计模型,在输入贷款额、期限和利率后,可计算等额本息还款法或等额本金还款法各期的还款额、还款额中的本金部分和利息部分、累计还款本金、累计还款利息.利用该模型,还可以计算提前还贷情况下,已经偿还的本金、尚未偿还的本金、提前还款后每期还款额、还款本金及利息.     

基于还款能力和还款意愿的贷款定价模型研究

企业的违约取决于还款能力和还款意愿综合作用的结果。传统的信用风险评估方法将还款能力与还款意愿当成两个独立的对象来处理,分别对二者进行评估后再做出风险决策,这种做法忽视了二者之间的内在联系,从而影响了信用风险决策的科学性与合理性。文章通过比较企业还款的成本与企业违约的机会成本大小来量化还款意愿,建立了一个n期的模型量化了借款人的动态的还款意愿。在此基础上,研究了企业还款意愿、还款能力对信用风险定价的交互影响,进一步建立了综合考虑还款能力和还款意愿两类因素条件下的贷款定价模型。     

基于资本监管要求和还款意愿的贷款定价研究

在借款人有道德风险的情况下,如何合理地确定贷款价格是一个理论界及实务界面临的共同难题。本文分析了企业的还款意愿对商业银行贷款定价的影响,并将还款意愿融入到信用风险定价的结构化模型中,建立了资本监管下商业银行贷款定价模型。研究表明,贷款占用银行的监管资本越多或银行吸收存款的利率越高,贷款价格也越高;企业的还款意愿越弱,则银行给企业的贷款价格越高;反之,企业的还款意愿越强,则银行给企业的贷款价格越低。     

等额本金还款法下如何用Excel 计算每月还款额

近日,拜读了贵刊2005年第9期沈阳建筑大学张春丽、兰国海同志合写的《用Excel实现个人住房贷款管理》一文,深受启发。但据笔者所知,个人住房贷款还本付息方式共有两种,一种是等额本息还款法,一种是等额本金还款法。该文只介绍了在等额本息还款法下怎样用Excel计算每月还款额。那么,如果选用了等额本金还款法,如何用Excel计算每月还款额呢?笔者打算拾遗补缺,探讨一下这个问题。为了能清楚地说明问题,试举一例。某人以等额本金还款法从银行贷得个人住房贷款10万元,分10年还清,年利率为4.05%(即月利率0.3375%),试问他每月应还多少钱?假设他在…     

用Excel实现个人住房贷款管理

Excel(电子表格软件)是Office系列软件中创建和维护电子表格的应用软件,其中内置了数学、财务、统计等多种函数,利用它们可以进行各种数据处理、统计分析和辅助决策操作。近年来,个人贷款购买住房的人越来越多,无论是住房公积金贷款还是商业贷款,大多数人采用的还款方式为每年或每月偿还等额的利息加本金(即等额分期还款方式),但是大多数银行只是根据贷款双方所签订的贷款合同,定期从个人银行账号扣除应付本利和,所以大多数人并不知道定期所扣金额到底是怎么算来的,也不知道每年或每月所偿还贷款中有多少是用于偿四、注意事项1.经过处理后…     

XX高速公司资金还款压力测试分析

针对XX高速公司以前年度财务报表所披露的财务情况,利用压力测试测算出未来几年贷款利率上升时,由这些贷款所产生的对XX高速公司还款能力的影响程度,并针对压力测试的结果,为XX高速公司还款方面提出了一些建议。     

关于法定合同解除之条件及其使用方法

案例1:因政策变动无法获得银行贷款,能否解除购房合同【案情简介】2012年10月,小宋通过某房产中介公司与小马签订房屋买卖合同,小宋向小马购得商品房一套,总价300万元,其中70%即210万元以银行按揭贷款的方式支付。在办理按揭贷款的过程中,银行通过审查,认为因小宋的收入过低,不具备足够的还款能力,因此只能审批发放贷款180万元。小宋因无力支付剩余的30万元房款,便产生了放弃购买房屋的想法,无奈合同已经签订,小马又拒绝解除合同,因此只能以情事变更为由,诉请法院解除合同。【案件结果】法院经审理认为,银行抵押贷款政策的变化,属于     

用Excel制作贷款模型

一、基本目的目前,个人按揭贷款已较为普遍,购房、购车、装修等都可到银行寻求帮助。用明天的钱办今天的事,这种现代理财观念已被很多人接受。然而,这种寅吃卯粮的行为也有一定的风险,如果贷款过多超过还款能力则变成为银行打工,自己的生活水平也将会受到限制。既要享受又要控制风险,对一般人来说,根据自己的还款能力制定一个模型以明确自己所能承受的各种条件的极限、并可自动调整以适应不同的情况变化就比较实用。成功制作的最后模型显示如图1,不能显示的公式将另作介绍。二、基本模型如图1,A1:C7区域所示为基本模型,假设某人贷款20万,20…     

个人住房抵押贷款提前偿付风险的控制

提前偿付风险的期权化解方法 （一）发行“提前偿付期权”。 1.期权价格的确定。 提前偿付的住房抵押贷款实际上相当于一个欧式看涨期权,在我国实行浮动贷款利率的情况下,当市场利率上升或借款人对市场利率的预期上升时，相当多的借款人会选择提前还款，因而，利用看涨期权的定价模型，对其标准解进行改造，     

论我国中小商业银行信用评审与风险控制的模型构建

本文论述了我国中小商业银行在信用评审与风险控制中对企业财务报表的真伪鉴审与分析,对企业财务报表重点项目的分析与审查,对企业经营（偿债）能力的分析、评价与度量以及第一还款来源的评价与度量问题;创新提出了其他关联因素属性分析度量以及保证措施的风控度量模式与授信综合评价模型问题。     

农户贷款资产证券化的可行性与定价研究

2013年以来我国资产证券化业务迅速发展,但是鲜有基于农户贷款的资产证券化产品,国内外缺乏研究相关定价问题的文献.研究发现,农户贷款与普通贷款不同,具有小额、短期、循环性等特征,且还款行为具有显著的季节性,不能套用国内外已有的偿还模型.文中以某农村商业银行2012年—2014年发放的49 970笔农户贷款为基础资产,结合农户贷款特征,利用蒙特卡洛模拟方法预测资产池的现金流,并使用SV模型拟合到期收益率曲线,计算未来现金流入的现值;然后对基础资产划分为信用评级不同的3个层级设计了抵押担保债券(CMO);最后确定不同层级债券的发债规模和息票利率.农户贷款证券化将有助于解决农村商业银行的流动性风险问题.     

Excel在非线性条件下的本量利分析中的应用

本量利分析作为一种对企业的成本总额、销售量、销售收入、产品单价、利润等变量之间的内在联系进行分析研究的定量分析法,在企业预测、决策、规划和控制等方面得到了广泛的应用.本文通过案例分析,重点探讨了Excel在非线性条件下的本量利分析中的应用,其分析结论有助于管理者在执行决策时有效利用Excel工具,从而提高决策效率.     

提前"还贷"谁破财

从去年上海出现个人消费贷款、个人住房贷款提前还款以来,今年又在济南、南京等诸多城市出现大量提前还贷的现象,仅一月份济南某一商业银行的个人消费贷款提前还款450万元,占去年全年发放贷款的10％。南京某国有银行住房信贷中心负责人称,春节高峰时,提前还贷金额一个月高达近2000万元,是放贷量的近4成,现在是天天有人过来提前还贷。据调查,其他城市目前也出现类似个人消费贷款积极还贷的问题。     

巧用Excel制作还贷计算器

如今,贷款买房、买车已经成为越来越多人的选择。虽然贷款的计算公式不算太复杂,但是要想手工算清楚也并不是一件容易的事。目前Excel的应用非常广泛,但大部分人只是作为简单的表格来使用,实际上它的计算功能非常强大,完全可以满足我们的需要。本文拟用Excel设计一个还贷计算器,只要往里面输入条件,就能自动算出结果,非常方便。     

考虑保险缓释条件的我国商业银行操作风险度量

巴塞尔新资本协议(2004)规定,在使用高级度量法(AMA)度量操作风险最低资本金时,银行可以考虑操作风险保险缓释效应.本文将保险合同纳入极值理论度量我国商业银行操作风险,考虑了银行投保后面临的新风险,如还款不确定性,交易对手风险等.通过实证分析,得出保险对我国商业银行操作风险损失的缓释作用.     

借款陈述文字中的违约信号——基于P2P网络借贷的实证研究

P2P借贷让借款人可以通过借款陈述文本去获得投资者的信任,所以借款陈述又成为投资者识别借款人违约风险的重要信息来源。但是如何解读复杂的、不规则的、包含各种信息的借款陈述面临较大挑战。针对违约风险的两个来源：还款能力和还款意愿,以及它们的潜在因素,从P2P借贷平台‘人人贷’借款项目中的借款陈述文本中,通过人工识别提取了文字特征信息、反映还款能力和还款意愿的信息以及对资金需求的情感特征信息,并检验这些信息对识别借款人违约风险的显著性。研究发现借款陈述文本的字数越多、存在重复语句,违约风险越大;借款陈述文本中存在还款能力信息,或者同时存在表示还款意愿的保证性语言以及对自己信用状态补充说明的信息,则违约风险越小;借款人在情感上表现出对资金需求的急切性越高,违约风险越大。研究结论为将来运用程序实现智能文本算法识别借款陈述文本中的违约信息提供了研究方向。     

用Excel设计住房贷款个性化方案

随着银行之间竞争的加剧,从住房贷款客户还贷能力的实际情况出发,制定“个性化”的贷款方案已成为一种趋势。本文给出了一种住房贷款个性化方案的Excel计算方法,灵活而简单易行。     

基于VaR的金融资产配置模型

本文根据均值-方差模型的框架,建立了用VaR代替方差或标准差作为风险的测量指标时的均值-VaR模型,同时使用等VaR线分析了两种模型的内在联系。作为模型的扩展本文还分别考虑了存在无风险资产,负债和非正态分布时的情形。此外讨论了均值-VaR模型有效边界的一些性质。