农行效益低的成因与对策

成因 1、资金成本高,导致效益差。一是前几年摸奖、贴水、上浮利率等高代价方式吸收的储蓄存款到了挤兑高峰。二是高成本的定期存款比重大,约占85％,存款结构的不合理是资金成本高的重要因素。三是经济发展快,资金供求不平衡,造成债台高筑,而系统内的借款利率也高于一般定期存款,逾期还要罚息。2、政策性贷款比重大,贷款规模的增加与银行效益不能同步。政策性贷款占总贷款的60％,这部分贷款利率主要体现在:一是粮食贷款比重大,占新增规模的50％。缺口人行虽以短贷补足。利率是6‰,外加     

我国存款利率市场化的影响及对策

存款利率市场化是利率市场化改革最为关键的一环。从现阶段我国存款利率市场化面临的有利条件和约束条件来看,要完成存款利率市场化,在执行路径上可以按照“发行大额可转让存单→长期限定期存款利率上限放开→短期限定期存款利率上限放开→活期存款利率放开”的顺序展开,在政策配套上应该尽快完善存款保险制度和金融机构市场退出机制,在影响监控上应兼顾宏观经济运行、货币政策转型和系统性风险防范。     

对活期储蓄的两点思考

活期储蓄由于储户存取时间不同,银行是能够保留着一定数额的存款的。拿行家的话讲,活期储蓄好比公共汽车,乘客到各站不同有上有下,但是车内不会空,总会留有乘客。因此,活期储蓄也具有一定的稳定性。活期储蓄从经济效益角度考虑,也是银行大力发展的业务之一,活期储蓄存款利率低,支付利息少,吸收活期储蓄资金成本低。但是,近几年来,在我国城乡居民储蓄存款稳定增长的同时,从各家银行的报表反映,活期储蓄存款占储蓄存款总额比重越来越明显呈下降趋势。为此,寻找活期储蓄余额下降原因,保持蓄储存款的合理结构,对稳定增加存款,发展储蓄,提高银行信贷资金自我平衡能力,提高经济效益具有重要意义。笔者从日常工作中的现象,谈两点浅见。     

巧存通知存款

通知存款是一种介于定期与活期存款之间的储种,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种.通知存款推出以来,使用的人不太多,原因并不是大家不知道其利率比活期高,而是考虑一天通知存款的利率近似活期的,而七天通知存款又可能会耽误资金的使用,不如干脆存活期方便.其实,现在很多银行推出了通知存款的变种产品,使得存储通知存款更为方便、更实惠.     

开爱情礼品店 从浪漫中掘金

通知存款是一种介于定期与活期存款之间的储种,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。通知存款推出以来,使用的人不太多,原因并不是大家不知道其利率比活期高, 而是考虑一天通知存款的利率近似活期的,而七天通知存款又可能会耽误资金的使用,不如干脆存活期方便。其实,现在很多银行推出了通知存款的变种产品, 使得存储通知存款更为方便、更实惠。通知存款变种产品近来,针对资金市场收益下     

股市休市期间不妨这样做

股市休市时,存在股市保证金账户中的资金按活期存款利率计息,年利率为0.72％,而转入银行通知存款年利率分别约为一天通知存款1.08％、七天通知存款1.62％,收益率分别高出50％和125%。 通知存款是银行近几年才推出的新储种,是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。该存款起存金额个人为5万元,单位为50万元,须一次存入。通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种,一天通知存款即提前一天通知约定支取存款,七天通知存款即提前七天通知约定支取存款。通知存款支取方法和利息计算规定为:可分次支取,每次最低支取金额个人为5万元,单位为10万元。通知存款存入时,存款人自由选择通知存款品种,但存单上不注明存期和利率,金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计付利息,利随本清。可见,通知存款兼有存取灵活和收益较高的优点。 春节、劳动节、国庆节这些长假中股市休市,存放在券商那里的保证金仅按0.72％的活期利率计息,此时如果选择通知存款,举手之劳就可获得比原先多一倍的利息收益。股市开市后,您只需通知银行取款的时间,便可以马上将存款取出重新投入股市。     

刍议金融资产的负债比例管理

随着我国市场经济的不断发展，银行资产负债结构出现了显著变化，宏观金融调控日益困难。其一，财政性存款与银行自有资金的比重大幅度下降。全国银行财政性存款从1978年占全部资金来源的18．4％下降到1985年的17．2％，再下降到1991年的6．7％。同时银行自有资金比率下降15．4个百分点。这无疑加重了中央银行宏观调控的难度。其二，城镇储蓄存款的比重大幅度上升，负债结构与资产结构严重失衡。城镇储蓄存款由1978年的8．2％，上升到1991年的33．9％，虽然1992年居民存款增长幅度比前几年有所下降，但仍增加25％。如果从存款决定贷款的道理…     

对我国银行与企业关系现状的探讨

对我国银行与企业关系现状的探讨李丹马克思曾说过：“对银行而言，具有最重要意义的始终是存款。”可见存款是银行实力的象征，是银行信贷资金的重要来源。而存款主要来自于企业，贷款也主要报向企业，因此在当今以建立市场经济为主的中国，银行关系已成为一种重要的现代...     

利率杠杆与深化改革——学习《资本论》的思考

一、我国利率的现状。 利率(利息率的简称,以下同)是借货双方在一定时间发生的借贷行为或其他信用形式所形成的本金与利息的比率,随着我国经济体制改革的进展,利率杠杆已被纳入金融体制改革的轨道,被称为实施间接控的经济杠杆之一。1979年以来,银行先后八九次调整了存款和贷款利率,增加了不同利率的存款种类,扩大了存款计息的范围,开办了单位定期存款;实行了按不同期限的贷款差别利率,规定了加收利息、优惠利率、浮动利率的办法;变实偿拨款的许多基建项目为有偿有息的贷款,随着资金拆借市场的建立与债券、股票市场的开放,作为资金价格的利率已日益受到人们的关注,在温州地区,利率已作为一种有力的经济杠杆推动着商品经济的发展。     

储蓄所试行定额含量工资的见效与启示

(一) 存款是银行赖以生存的根本,而储蓄存款却在银行存款总额中占了很大的比重,1991年在全国银行和农村信用社存款中城乡储蓄存款分别占各项存款总额的45.6％和86.32％。近万亿元的城乡储蓄已成为当前我国信贷资金来源的主要渠道,搞好储蓄存款这对银行来说“始终是重要的”。但是值得指出的是截至1991年末止,全国流通中的货币仍有3177.8亿元,这反映当前我国的储蓄存款仍有很大的潜力,有待于我们去有效组织和科学挖掘,如何进一步强化储蓄所的内部管理,转换储蓄营运机制,调动广大储蓄员工的积极性,把几千亿元的社会游资,最大限度引渡进来,为我所用,这对我们来说应是当务之急。有识于此,笔者认为,这除了广大储蓄员工要真正树立存款第一的观念和全心全意为储户服务的     

我国商业银行存款利率影响因素的实证分析

存款业务是商业银行的主要业务之一,据统计,我国商业银行吸收的存款占银行全部资金来源的80%左右.而影响存款的最直接也最重要的因素便是存款利率.文章基于利率市场化的大背景,通过收集2000~2015年存款利率及其影响因素的数据,运用Eviews软件,进一步对商业银行存款利率的影响因素进行实证分析,并根据分析结果,对新形势下的商业银行经营提出建议.     

贷款应是我国商业银行最重要的业务

截至今年四月底,我国城乡居民储蓄存款已达34000多亿元。而在这一乐观表面现象掩盖下的却是金融企业效益低下,整个银行系统呆滞、逾期贷款比重超过60％。这既有金融体制和投资体制等方面的原因,也是银行对资产管理未给予应有重视的一种反证。而当前商业银行的许多基层行处仍将主要精力放在拉储蓄拉存款上。本文将就这一情况产生的原因及商业银行今后的经营战略作些分析和探讨。     

委托贷款的特点及风险防范措施

委托贷款是指银行等金融机构接受委托人的委托,在委托人存入的委托存款额度内,按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款,其已成为银行中间业务收入的重要来源.     

巧选银行也能多得利息

赵女士一直认为银行都是执行国家统一的利率,所以选择存款金融机构比较随意。但有一次回老家的县城时,她却发现了存款的"新大陆"--这里的农村信用社存款利率比其他银行高30％。于是她便把家中的积蓄全部转到了老家的信用社。一年下来,10万元的存款利息比在其他银行多出近500元。 解析:在同一地区,不同金融机构存款利率却不一样,说来许多人不相信,但这种情况在许多地区确实存     

专业银行经营效益的内涵及其衡量指标

专业银行的经营效益,内容必须反映为两个层面:一是银行投入和社会产出关系的经营效益,称为银行的宏观经营效益或社会经营效益;二是银行投入与银行产出关系的经营效益,称为银行的微观经营效益或自身经营效益。一般说,专业银行两种经营效益是一致的,因此,如果单个的银行经营活动具有效益,那么作为整体的国民经济活动就具有效益,这就要求专业银行只有重视自身效益的提高,才能     

关于降低经济立法成本与提高经济立法质量的思考

本文从经济学的角度对经济立法活动进行了 “投入———产出” 分析， 认为经济立法是一项投入立法成本， 产出立法效益的活动。文章剖析了经济立法成本和经济立法效益的构成要素， 考察了影响和制约经济立法效益的主要因素， 探讨了降低经济立法成本， 提高经济立法质量应遵循的基本原则     

储蓄细节不容忽视

储蓄存款中有许多细节,虽然表面上看来微不足道,但稍有疏忽,很容易导致不必要的损失。 1.现在银行大都开通了限额约定转存的业务,当活期存款达到一定数额时,银行的电脑系统可根据储户的约定,自动转为定期存款,如要使用,也可凭身份证支取。因此,在存储活期款项的时候,不妨加办一个     

我国商业银行破产的制度构建

在很长一段时期里,我国银行的风险几乎都由国家财政承担。国家信用以隐性担保的方式将机构和自然人债务区别对待,对自然人储户的存款债权通常是足额补偿的,因此没有人会担心银行是否会破产,也没有人会怀疑一旦银行破产其债权将毫发未损。自然人关心的仅仅是存款利率的涨跌,对存     

现代商业银行成本管理

我国银行业的成本管理及其理论研究,相对于制造业而言,可以用九个字概括:起步晚、发展缓、应用浅。究其原因,最根本因素是缺乏市场趋动。近年来,随着我国市场经济的发展和金融业全球一体化进程的加快,市场这只无形的手正在发挥作用,银行业的成本管理也越来越为大家所关注。一、我国银行业成本管理及其理论研究相对滞后的原因分析1郾国内银行业务品种单一,大部分银行存贷款业务占其利润来源的90%以上,而我国的存贷款利率一直采用固定利率,由人民银行统一制定,加之传统的“存款立行”经营思想的影响,造成银行在“原材料”这块成本上,表现出无…     

关于储蓄分流、股市复苏的断想

关于储蓄分流、股市复苏的断想□马金莲１９９６年中央银行取消保值储蓄、两次降低存贷款利率以后，我国居民长期以来选择的储蓄存款与投资方式，发生了新的变化。上半年我国城乡居民储蓄存款３５４５７．９亿元，比去年同期增长３８．７％，二季度月平均增加７１７．８亿...