数字货币与货币数字化——兼评数字人民币(DCEP)、微信支付、支付宝、信用卡与比特币的异同

货币是人类社会发展的必然产物，是沟通人际关系、贯通贸易关系、联通国际关系的基本纽带。本文梳理了货币发展的六个主要阶段，对比了各阶段货币的形态、流通时期和社会阶段，归纳了各阶段货币的主要特征、关键痛点和重要创新。货币形态变迁发展，主要基于更便携、更易保管、更具信用的趋势，秉承了“交易成本递减，信用风险递增”的内涵。基于大历史观，分别对标了数字人民币与比特币，数字人民币与纸币、微信支付、支付宝和信用卡，总结了数字货币与货币数字化的内涵。研究发现数字货币和货币数字化是两个不同概念，货币数字化不是创造货币，不会导致货币总量的变化。在此基础上，提出数字人民币在携带使用“轻量化”、保管存储“更安全”、转账支付“可追溯”、反洗钱终“解难题”、宏观调控“有依据”等五方面的优势，并提出若干意见和展望。     

新媒体时代的资本规训

羊年春节，一场疯狂的“电子红包大战”席卷了全中国，“收、发、抢”成为重要的节庆方式，一时间成为街谈巷议的热点话题。这种新型的节庆方式背后隐藏着深刻的商业动机，其本质在于训练一种互联网金融时代背景下新型的消费与生活方式，即通过智能手机终端进行移动购物和移动支付。在这一过程中，手机智能技术、移动网络技术的更新换代成为这种商业模式得以实现的“助推手”，通过无限拉近人们与商品之间的距离，实现“随时随地购物”的商业目标。面对市场对社会领域的入侵、资本对人们生活方式的规训，如何“保卫社会”成为一个重要的时代议题。国家应通过行政手段规范市场行为，同时积极培育社会力量来抵制资本对社会领域的入侵。     

数字人民币赋能数字经济高质量发展：机理、机制与路径

数字人民币基于信息共享机制、风险管控机制、利益分配机制为数字经济高质量发展提供基础支持和保障,推动数字经济主体间协调合作;数字人民币通过加强数字经济宏观调控、强化数字经济金融监管、扩大数字经济消费需求、加快数字经济跨国交流等路径对数字经济高质量发展发挥作用。为进一步推进数字人民币赋能数字经济高质量发展,建议规范数字人民币运营管理,强化对数字经济调控效果;防控数字人民币金融风险,提升对数字经济监管效能;培育数字人民币使用习惯,增强对数字经济消费支撑作用;增强数字人民币国际竞争力,促进数字经济国际贸易开展。     

探秘数字货币

正科技的发展比我们想象的要快,100年前,我们还在用金、银支付;30年前,刷卡消费还是新鲜事物;5年前,手机支付还只是人类的梦想……2020年4月17日,中国人民银行(以下简称央行)宣布数字货币即将发行,传统纸钞将面临被代替的可能,一夜之间被各大媒体刷屏。看到此消息,很多民众都感到疑惑和不解:是不是我手中的人民币不值钱了?数字货币是啥?不需要银行卡     

“移动钱包”需要“防火墙”

<正>党的二十大报告提出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。作为数字经济的重要组成部分，移动支付“触角”正向多地多场景延伸，促进数字场景与人民生活高度融合。移动支付安全是数字经济健康发展的抓手之一。业内人士表示，移动支付的诞生与普及在给予人们日常生活和出行极大便利的同时，也带来了诸多有关个人信息及财产安全的问题。移动支付安全需要政府、企业和消费者共同努力，筑牢防诈反诈的坚固“防火墙”。     

数字人民币“新”在何处

什么是数字人民币?与比特币相比,数字人民币有哪些特点?目前数字人民币能够在哪些场景消费,未来更大的应用方向是什么?本刊梳理了当前数字人民币的发展现状,一同探讨数字人民币“新”在何处. 什么是数字人民币 数字人民币,是由人民银行发行的数字形式的法定货币,是由指定运营机构参与运营并向公众兑换的,与纸钞和硬币等价.不同于比特...     

数字普惠金融与农村家庭消费：机制探析与微观证据

为更好地探究数字普惠金融对我国农村家庭消费的影响，使用中国家庭金融调查微观数据进行机制探究与经验分析，结果表明：数字普惠金融能够有效促进农村家庭消费水平的提升，在具体消费类型中呈现一定差异性；数字普惠金融能够通过支付方式、收入增加等渠道影响农村家庭消费；异质性分析发现，数字普惠金融能够有效提升农村多孩家庭的消费水平，对东部、中部农村家庭消费水平的影响显著。建议继续发挥数字普惠金融的“普惠性”，培育和挖掘农村市场消费增长点，加强金融基础设施建设与数实融合发展，激发农村家庭消费潜力，推进农村融入现代流通体系。     

依托数字支付平台重塑跨境零售支付:人民币国际化的新路径

基于传统的货币国际化路径，人民币要想在短期内实现跨境交易领域的大幅提升，将面临一定的阻碍。主要原因在于在跨境批发贸易领域，美元在定价和交易方面占据明显的主导地位。而与之相对应的是，在跨境零售领域，人民币有可能通过重塑跨境零售支付的新业态，实现跨境应用水平的提升。其主要逻辑在于，数字时代的来临，催生了数字平台这一新的经济形态，凸显了大型跨国数字支付平台在货币竞争中的优势。平台消除贸易壁垒、创建全球化市场和社区的能力，与央行数字货币降低货币交易、扩大金融普惠，以及对跨境人民币实行精准目标管理和调控的能力相结合，将有效提升人民币在跨境支付中的吸引力，为推动人民币国际化创造更多有利条件。这一过程可能面临货币主权的冲击、实时外汇交易的挑战、跨境监管的困境和大国竞争等多方面的新要求，这需要中国在多边框架下与别国加强合作和沟通，实现互利共赢。     

涉数字人民币侵财犯罪的刑法规制

我国试点研发的数字人民币作为法定数字货币,与传统的纸币、硬币一样,具有法定性和法偿性,定位于流通中的现金（M0）。此般定位加上数字化的特性决定了数字人民币新的占有规则以及占有者和银行之间新的关系。据此对涉数字人民币侵财犯罪作类型化分析可得刑法规制方案：“出借”个人数字人民币钱包账户后,挂失、提取个人钱包内他人“暂存”的数字人民币,拒不履行不当得利之债,应该定侵占罪;不法所有他人错误转入的数字人民币,拒不返还的,也应该定侵占罪;保管他人手机时非法提取账户内数字人民币,属于违背被害人意志侵犯数字人民币占有的行为,应该定盗窃罪;对于数字人民币“双花”行为,是货币权利用尽后,欺骗获得第二个收款方财物的欺诈行为,应该定诈骗罪。     

农村教育消费:巨大的潜力与沉重的负担

对于教育消费的探讨成为近来的热点话题，一个中心议题便是“扩大教育消费、拉动经济增长”。由此，本文想到了从属于整个教育消费的农村教育消费，作为经济整体水平较低却是最为广大的一块市场，其消费状况是怎样的呢？通过实地调查和资料分析，愈发觉得农村教育消费即农村家庭的教育消费是较为特别的一部分，既有巨大的潜力，又有沉重的负担。一、家庭教育消费的构成和潜力１．农村教育消费特指低收入家庭的教育消费。家庭教育消费是指家庭为子女求学而支付的各种费用，这里不含成人教育、继续教育、文化社会教育所支付的书报、杂志、短训…     

人民币升值对我国农村经济发展的影响分析

近年来,人民币加速升值给我国农村经济带来各方面的影响.本文就人民币升值对我国农产品的进出口、农业外资利用及农业结构调整的影响及作用机理进行系统分析.并提出应加强政府宏观调控、增加农村人力资本投入、寻求出口农产品新的竞争优势及扩大国内消费需求等举措.     

加大金融开放力度 积极推动人民币国际化向纵深发展

正随着中国经济加速崛起、全球格局持续重构,人民币登上国际舞台已是大势所趋。自2009年启动跨境人民币结算试点以来,人民币国际化取得可喜进展,目前已成为全球第八大支付货币和第二大贸易金融货币,但总体而言仍处于起步阶段。从深度     

长三角数字文化产业:一体化与新动能

数字经济推动人类进入数字化城市星球时代,推动了数字文化产业的崛起.长三角发展数字文化产业的独特优势在于:迈向一个跨越工业化和信息化时代的“跨时代世界级大城市群”,一个“世界级经济型-文化型大城市群”重合形态的升级版正在加速形成.长三角数字文化产业发展的主要特色在于“一生态两引擎”,即建设有利于创新和创业的一体化发展生态,塑造“点、线、带、廊”结合的空间布局;打造充满活力的数字文化生产力引擎,增强数字文化产业发展的强劲动力;打造不断升级的数字文化消费力引擎,建设全国领先的一体化文化消费大市场.     

数字普惠金融促进居民消费水平均衡提升了吗——基于消费相对剥夺缓解的视角

消费水平的均衡提升是共同富裕背景下全体人民共享经济发展成果的重要体现。文章利用中国家庭金融调查（CHFS）数据测算居民消费相对剥夺指数,从消费相对剥夺缓解这一视角探讨数字普惠金融在居民消费水平均衡提升过程中的作用。研究发现：（1）数字普惠金融能够显著缓解居民消费相对剥夺,且主要缓解了衣着、食品类等生存型消费相对剥夺;（2）机制分析表明,数字普惠金融主要通过缓解流动性约束、提高支付便利性以及增强社会互动三个机制来缓解居民消费相对剥夺;（3）在充分考虑了人口经济特征以及数字普惠金融自身发展状况后,文章发现数字普惠金融对于中间收入群体,中、高金融素养,使用智能手机以及城镇居民的消费相对剥夺缓解效应更加显著。     

数字资本主义批判何以可能？——基于瘾欲、剥削和加速三重视域

不同于传统资本主义范式,与互联网、大数据以及人工智能等新兴技术相伴而来的数字资本主义已然在当今社会乃至当下时代中崭露头角。对数字资本主义进行批判业已可能：从瘾欲机制看,数字资本主义诱惑着人们的眼球,引诱着人们陷于由数字信息技术生产者（互联网资本家）所掌控的数字旋涡之中;从剥削机制看,数字资本主义升级了一套新型剥削法则——互联网剥削和注意力剥削,以新型剥削机制对数字化智能设备中的大众进行无休止剥削;从加速机制看,依托高科技的发展势头,数字资本主义以加速之网覆盖人们的购物、娱乐等消费活动,完全摒弃了田园牧歌般的慢节奏生活方式,取而代之的是高歌猛进的快节奏生活方式。剖析数字资本主义的瘾欲、剥削及其加速机制不仅为我们在更普遍意义上分析技术和意识形态在数字资本主义时代中的神秘化本质提供了启迪,而且对于认清数字资本主义的“资本逻辑”幻象继而认识资本主义的新时代发展样态提供了视角。     

银行卡领域反洗钱问题初探

目前，银行卡作为一种新兴的支付结算工具，正在得到广泛应用。银行卡的推广对促进消费、减少现金流通、降低交易成本起到了非常积极的作用。随着持卡人数和交易量的不断扩大，银行卡正逐渐成为电子支付中最常用的支付结算工具，市民大众基本上都已成为有卡一族。由于银行卡交易涉及面广、流动性大、客户来源复杂，     

数字人民币拓展中有待破解的五个难题

数字人民币拓展面临着用户需求疲软、拓展机制错配、运作成本转嫁、基础技术不实和发轫流程不畅五个难题,每个难题中又包含了多个难点。数字人民币的拓展是一项涉及面广、敏感度高、所需时间长的系统工程,应顺势而为,切忌急于求成。要推进数字人民币落地,需要做好六个方面的工作：一是深入开展调查研究,理清数字人民币的优势;二是加强统筹,增加专项资金投入,完善立法和行业规范,并协调好各指定运营机构之间的关系;三是优化试点数据统计逻辑,提高数字人民币试点的信息披露程度和透明度;四是稳扎稳打,采取“先可用,再易用”两步走策略做好试点工作;五是立足中国经济社会发展,选择好数字人民币定位和运行的切入点、出台时机、运行模式和主要机制;六是密切跟踪信息技术的进展,持续更新数字人民币的技术支持系统。     

数字普惠金融对老年人消费潜力的影响——基于中国家庭追踪调查的实证检验

我国庞大的老年人口规模蕴藏着巨大的消费潜力,数字普惠金融具备的“包容性高、普及性广、门槛低”等特点为提升我国老年人的消费潜力提供了可行路径。文章将基于中国家庭追踪调查数据,探究数字普惠金融对老年人消费潜力的影响及其作用机制。研究发现,数字普惠金融有助于提升老年人消费潜力,且在良好的社会信任环境、高社会支持水平的条件下,数字普惠金融提升老年人消费潜力的作用更显著。进一步分析表明,数字普惠金融优化了老年人消费结构,促进了老年群体的医疗型、发展型消费。从影响机制上看,数字普惠金融通过降低信贷门槛、提供理财产品以及信息通讯技术三种渠道影响老年人消费潜力。研究结论阐释了数字普惠金融对提升老年人消费潜力具有一定的边际效应,并为促进老年人消费指明了方向。     

浅论知识与创新在现代经济社会中的作用

在当今世界经济中，以知识及其产品的生产。流通和消费为主导的经济正在崛起，知识与创新正成为社会的热门话题。知识与创新在现代经济社会发展中究竟处于何种地位和作用？我们应该怎样应对知识经济的到来？本文试就此作一探讨。一、知识资本是现代经济的基础早在20世纪觎年代美国经济学家弗里茨·马克卢普出版了（美国的知识生产和分配》一书，书中详细地分析和论证了知识和信息在经济发展中的作用。并提出了“知识产业”（Knowledg6Industy）的概念。概念的外延包括：教育；研究开发；传播业；信息设备；信息服务。他通过研究发现：美国…     

春运防骗术

春节来了，坐火车回家的人也多了起来，“黄牛党”和扒手们开始蠢蠢欲动。买到假票怎么办？如何识别假票？如何防止扒手？为此，铁路公安发布了一个谨防假票的宝典。