核查贷款化风险 亡羊补牢未为晚——人行辽阳市中心支行对农村信用社进行贷款核查

为防范和化解农村信用社的信贷风险 ,针对全市农村信相社信贷资产质量差 ,制约和影响农村信用社经营与发展的现状。辽阳市中心支行从今年七月份起 ,组织市、县人民银行、联社及信用社有关人员 4 4人 ,组成 8个小组 ,利用 36 5 0个工作日 ,以加强信贷资产管理为中心 ,以保全信贷资产为重点 ,以盘活信贷资产为目的。采取逐社核查、逐笔与贷户见面的形式 ,认真剖析信用社贷款中存在的问题。通过这次对信用社的贷款核查 ,一是明确了贷款户与信用社的债权债务关系 ,打消了个别贷款户赖债不还的侥幸心理。二是彻底摸清了不良贷款的结构和底数 ,明…     

重建信用是解决农村信用社问题的关键

对农村信用社当前存在的问题略加分析,我们就会清楚认识到不良的农村信用环境严重制约着农村信用社作用的发挥。 一、信用失衡给农信社带来的问题及影响 所说信用,是指经济交往中的诚实守信,及经偿还和付息为条件所形成的货币（或商品）借贷关系或债权债务关系,这种信用在现代经济中具有重要作用,是进行正常商业活动和金融活动的前提和基础。可是一个时期以来,一些乡镇企业和个人在自身利益的驱动下,千方百计逃避信用社债务,想方设法不还信用社贷款,使有的农信社经营严重亏损,处于资不抵债的边缘。致使有的农信社在支持“三农”贷…     

小额担保贷款:中国农村妇女创业的基石——基于甘肃省凉州区的调查

"凉州模式"是甘肃省妇女小额担保贷款的典型模式。通过在甘肃省凉州区和凉州区高坝镇蜻蜓村妇女的小贷调查发现,凉州区作为甘肃省妇女小贷试点以来,不断扩大贷款惠及面,实现了将妇女小贷资金与当地农业生产资源两种生产要素相结合。蜻蜓村中年妇女对小贷资金需求强烈,但是她们对妇女小贷的了解程度处于模糊边缘状态,蜻蜓村信用社储蓄规模小,尚不能完全满足当地妇女的贷款需求。贷款期限与投资项目资金使用周期不匹配,部分对妇女小贷政策不了解的贷款者存在较高的信用违约风险。妇女小贷"凉州模式"在授信额度、贷款期限、贷款手续和宣传方面有进一步改进提升的空间。     

如何构建互信的银企关系

要改善银企关系，建立银企之间的信用关系，应从以下几方面入手：一要树立守信的观念，营造诚信的舆论氛围。诚实守信是中华民族传统美德，贷债还钱天经地义，但由于我国社会主义市场经济基础薄弱，人们的信用文化还未形成，信用观念淡薄。所以我们要提高全民的信用道德修养和信用意识，加强舆论宣传，使重承诺守信用的观念深入人心。在企业中树立公平竞争、互惠互利、诚信为本的价值观，使企业认识到信用是财富，是资源，从而树立正确的信用观，促进市场经济有序发展。二要加强法律建设，规范信用行为。法律是良好信用环境的保障，我国虽然…     

发挥信用站作用 搞好支农服务

在农村信用社支农服务过程中,如何发挥农村信用代办站的作用,使之成为信用社与农民之间联系的桥梁和纽带,是做好农村信用社支农工作的关键.如何发挥信用站作用,搞好支农服务,谈几点粗浅的看法.     

转变观念 深化改革 服务经济建设

工商银行作为经营金融业务的经济实体,既不同于中央银行,又别于我国长期以来的混合式银行,而是自主经营,自负盈亏,自担风险,资金自求严衡,具有自我改造和发展能力的货币信用业务经营者。在改革开放的新形势下,如何转变银行经营观念,提高管理水平,是实现银行经营的自身目标与社会目标、发挥银行职能,促进社会经济繁荣的重大实践问题。 一、转变经营观念,支持经济发展 银行经营的对象,简单地说,就是货币资金和由货币资金所引起的资金活动。资金可以说是任何经济实体进行经营活动的前提。工商银行作为经营货币资金的特殊企业,要进行经营活动,首先必须拥有可供营运的信贷资金。长期以来,我国银行形成了一种行政管理型的僵化模式,体制上政企不分,管理上高度统一,经营上依靠指令性计划,业务上条块分割,统得过死。解放后30多年的银行信用,基本上是计划信用,造成了资金上的大锅饭,以致冲减了银行贷款,为适应对外开放,对内搞活经济的需要,工商     

略论农行树立“服务、效益、信誉”三大观念的意义

一、树立“服务”观念跟上改革步伐新时期农村金融服务,不同于以往的银行系统的服务工作,它的本质意义就是银行运用各种信用手段,筹集、融通、分配资金,为促进经济体制改革的深化服务,为多种所有制形式和多种经营方式服务,为广大城乡居民服务,为大力发展社会主义市场经济服务。基层农行作为一个金融企业,不仅要树立为人民服务的观念,还要从银行自身的存在与发展,提高银行职工的切身利益等方面来认识密切与客户关系的重要性,优化农村金融服务。因此,一要针对银行通过信用方式聚集、融通分配社会闲散资金,促进生产要素在部门、行业、企     

广西生源地信用助学贷款贷后管理机制研究

贷后管理在生源地信用助学贷款管理整个环节中具有重要性和迫切性。目前广西生源地信用助学贷款贷后管理在管理理念、管理制度、责任界定、激励和责任追究制度等方面存在诸多问题。对此,应从宣传政策,建立联动的组织责任机构、风险防控机制、监控机制、联络机制、激励责任追究制度和科学的档案管理制度,加强诚信教育和专业的队伍建设等方面入手加强贷后管理,确保生源地信用助学贷款良性健康发展。     

元代的信用和信用机构

元代的信用和信用机构叶世昌一、赈贷及同赈济有关的信用中国古代对饥民的救济有赈济、赈粜和赈贷等。赈济是无偿的；赈粜是以较低的价格粜粮给饥民；赈贷则是有偿的，归还时不付利息或付较低的利息。这三种方法历代政府多有采用，重点可能有所不同。元朝较多采用赈济和赈...     

关于组建城市合作银行的几点看法

关于组建城市合作银行的几点看法张月飞有步骤地组建农村合作银行和城市合作银行，这是我国深化金融体制改革的重大举措，也是今后一段时期内我国基层信用社的主要发展方向。如何抓住我国当前金融体制改革的有利时机，加快组建城乡合作银行的步伐，笔者在此谈谈几点粗浅的...     

浅谈强化信用社信贷质量管理

提高信贷质量的关键是狠抓信贷资金的有效管理。如何强化信用社信贷质量管理?笔者认为,应从以下几方面努力: 1、坚持信贷制度,把贯彻执行制度作为工作重点。信贷管理制度和会计、出纳制度一样,是广大金融工作者长期实践的结晶,具有很强的实用性、有效性和约束性。坚持这个制度,贷款失误就少,资金效益就高。因此,我们必须扎扎实实抓信贷制度的执行。一是认真执行“三查”制度,按照信贷的政策、原则及有关规定,把贷前调查、贷时审查、贷后检查落到实处,并有记载     

银行资产风险处置成效问题及建议

大庆市不良贷款降和不良率同比双降,银行在清理不良贷款初显成效,但仍存在处置渠道有限、成本高、时间长、代偿难和客户信用观念差等因素,导致处置进程缓慢,建议银行、政府、社会力量多方联动共同解决不良贷款难题。     

担保法应同时对保证人给予保护

随着市场经济的建立和发展 ,市场风险的增加 ,人们对担保化解市场风险的作用有了更深刻的认识。近年来各银行、信用社贷款实行依法管贷 ,大力推行担保贷款 ,几乎可以说是无保不贷 ;企业之间签定经济合同要求提供履约担保的也越来越多。但是 ,由于种种原因 ,愿意给他人作“嫁衣”为他人提供担保的人却越来越少。很显然 ,《中华人民共和国担保法》对保证人的保护缺乏力度是一个极其重要的因素。《担保法》于 1995年6月 30日由第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过 ,同年 10月 1日起施行。制定《担保法》的目的很明确 ,即其第一条…     

论适度储蓄

储蓄——居民把自己可支配收入的一部分暂时存入银行或信用社等金融机构——是一个极普通和普遍的经济现象。它既是微观的经济行为,对居民的消费数量、结构、时间产生影响,同时也是宏观的经济现象,对国民经济中积累、消费、产业结构等重大经济比例关系产生影响,对筹集建设资金,调节市场供需、稳定市场物价都可以起到一定的积极作用。但是,储蓄的增长和效用都只能是适度的,我国近十多年来出现的储蓄过度增长及银行的“多存多贷”是宏观失控的产物,对其背后所隐藏的问题必须有一个清醒的认识。     

银行支持中小企业发展之浅见

市场经济的大潮中涌动着众多中小企业的孕育和发展，银行应当用全面的、发展的观点看待中小企业，小中见优，小中见大。支持中小企业提升信用观念，给予其信贷资金、信息、技能等方面的帮扶，力争银行和中小企业联袂闯市场，取得银企双方经营效益的“双赢”。     

汉密尔顿的货币银行观及其深远影响

为解决联邦政府财政、信用危机和货币短缺两大问题 ,汉密尔顿主张建立联邦银行 ;发行公共信用与私人信用结合的银行券 ,以取代政府直接发行的信用货币 ;充分利用私人资本、私人经营管理的经验为公共利益服务 ;加强联邦政府对全国货币银行体系的集中控制 ,但反对政府直接干预联邦银行的具体经营业务。汉密尔顿式的货币银行观规约了美国货币银行体系的变革和发展。     

汉密尔顿的货币银行观及其深远影响

为解决联邦政府财政、信用危机和货币短缺两大问题 ,汉密尔顿主张建立联邦银行 ;发行公共信用与私人信用结合的银行券 ,以取代政府直接发行的信用货币 ;充分利用私人资本、私人经营管理的经验为公共利益服务 ;加强联邦政府对全国货币银行体系的集中控制 ,但反对政府直接干预联邦银行的具体经营业务。汉密尔顿式的货币银行观规约了美国货币银行体系的变革和发展。     

从游离到参与:金融机构信用信息共享行为分析

银行间信用信息共享对于降低银行和借款者之间的信息不对称具有重要的意义。本文通过信用信息共享抉择模型分析银行间信用信息共享与合作动力机制,认为在我国目前的信贷市场结构下,各银行对信用信息共享程度的期望值不同,而管理机关强制的信息共享可能对银行的行为产生游离或参与两种截然不同的效用。因此,必须建立有效的信用信息共享激励和约束机制,推动银行加深信息共享。     

上海银行公会与近代中国票据市场的发展

为了拓展票据市场,促进华商银行业的发展,上海银行公会成立伊始,不仅积极倡议组建征信所,加强培育信用观念,而且大力提倡和推广商业承兑汇票,并且创设票据承兑所,推行银行承兑汇票,从而进一步优化了银行资本结构,拓展了银行业务空间,推动了商业信用向银行信用转化与近代中国信用制度的发展,促进了中国金融业的早期现代化。     

吉林省中小企业信用担保法律问题研究

20世纪以来,以信用担保为中介,引导社会资金特别是银行信贷资金向中小企业倾斜,合理配置社会资源,实现政府经济政策目标的专业性中小企业信用担保机构主要发展和成熟于欧美、日本等国家.目前,为中小企业融资提供信用担保已成为市场经济国家的普遍做法.我国信用担保起步较晚,但发展迅猛.从我省中小企业信用担保的现状出发,分析信用担保法律建设中存在的问题,对如何规范和保护担保行业提出立法建议.