社会信用体系建设背景下中小企业信用评级法律问题研究

党的二十大报告提出，要构建高水平社会主义市场经济体制，完善社会信用等市场经济基础制度。要完善我国的社会信用体系建设，特别是商务诚信建设，建立健全中小企业的信用评级体系是不可或缺的重要一环。中小企业作为市场经济中数量庞大且活跃的商业主体，其经营和发展长期以来因融资难问题而深受困扰，其主要原因在于银行与中小企业之间信息不对称。而信用评级机构则作为交易第三方通过信用信息评估以促进企业间交易和防范化解商业风险。但信用评级机构存在信息透明度低、信息披露不足，由此引发道德风险致使其公信力下降的问题。此外，信用评级机构的失信惩戒机制尚不健全。因此有必要健全中小企信用评级制度，包括增加机构信息透明度、建立守信联合激励和失信联合惩罚、完善信用评级监管立法等，来构建公平竞争的市场环境，推动社会信用体系建设中商务信用的进一步发展。     

完善我国中小企业信用担保体系的配套机制

在各国经济与社会发展中,中小企业既占有重要的位置,同时也面临着一系列问题。在我国,“融资难、担保难”成为制约中小企业发展的首要因素,建立和完善信用担保体系成为解决我国中小企业融资难问题的重要突破口,而在建立和完善信用担保体系的同时,应积极推进配套机制的改革,以更好的发展完善中小企业信用担保体系。可以从政府、银行、信用担保市场等方面完善我国中小企业信用担保体系的配套机制。     

中小企业间接融资体系研究

针对中小企业现有融资体系资金供给系统不完善、中小企业信用补充系统缺位及信用评价体系不健全等问题 ,提出构建中小企业融资体系的对策与建议 :一是健全中小企业贷款融资机构体系 ,具体包括国有大银行进一步改善对中小企业金融服务、发挥中小商业银行融资主力军作用、建立中小企业发展银行、适度发展面向中小企业的非国有金融机构 ;二是建立并完善我国中小企业信用担保和再担保体系 ;三是建立有效的信用评价体系。     

中小企业间接融资体系研究

针对中小企业现有融资体系资金供给系统不完善、中小企业信用补充系统缺位及信用评价体系不健全等问题,提出构建中小企业融资体系的对策与建议一是健全中小企业贷款融资机构体系,具体包括国有大银行进一步改善对中小企业金融服务、发挥中小商业银行融资主力军作用、建立中小企业发展银行、适度发展面向中小企业的非国有金融机构;二是建立并完善我国中小企业信用担保和再担保体系;三是建立有效的信用评价体系.     

江浙地区中小企业信用担保体系建设的经验与借鉴

随着我国国民经济的增长,中小企业在扩大就业量、推动各类要素市场的发育和完善方面所起的作用日益突显,已成为国民经济增长的重要推动力。然而由于信息不对称导致的逆向选择与道德风险,使中小企业融资极其困难。解决中小企业融资难问题有多种模式,其中保证或抵押贷款模式较受关注,而这种模式对于中小企业来说比较关键的是建立中小企业信用担保体系。在我国经济较发达的江浙地区,担保体系的建设取得了比较好的效果,尤其是信用担保机构的引入,为解决中小企业融资难问题贡献了不少力量。本文着重剖析江浙地区中小企业信用担保机构的建设经验,以期对我国其他地区中小企业信用担保体系的发展和完善有所启示。     

中小企业融资新途径：资产证券化

中小企业是我国国民经济的重要构成部分,占我国企业的大部分,但融资问题一直是中小企业发展的软肋,资产证券化为解决中小企业融资难开启了一个新的思路。中小企业可以对应收帐款、具体项目和知识产权等资产进行证券化,同时要求政府在立法、培育机构投资者、建立完善信用评级体系以及信用担保体系等方面提供政策配套。     

我国中小企业信用担保发展研究

近年来,我国中小企业信用担保体系不断完善,信用担保机构实力、服务能力不断增强,为促进中小企业克服国际金融危机影响、平稳健康发展发挥了重要作用。信用担保发展事关中小企业发展。目前,中小企业信用担保发展过程中还存在结构性缺陷,缺乏有效的内控机制、风险联动机制,缺乏有效的市场监管和健全的信用管理体系等,严重制约了其发展,不能有效缓解中小企业融资难问题。我国应通过建立、健全风险控制机制,加强行业监管,完善中小企业信用担保法规体系、完善中小企业信用担保机构评级制度等手段,不断完善中小企业信用担保体系,推动信用担保业的健康发展。     

我国中小企业信用担保体系持续发展研究

对我国中小企业信用担保体系的构建动因和发展现状进行分析 ,指出该体系在一定程度上缓解了中小企业融资难、担保难的困境。剖析了阻碍中小企业信用担保体系的 3大发展障碍 ,即认识障碍、法律障碍和社会信用体系的障碍 ,指出中小企业信用担保机构是经营信用风险的具有经济杠杆作用的金融机构。为保证信用担保体系的健康发展 ,建议建立完善的资金支持体系 ,采用优先股的形式引导政府资金进入商业性担保机构 ;健全风险补偿机制 ,强化担保投资的机制 ;规范与完善社会信用体系 ,建立资信评估机构的连带责任制度     

我国中小企业信用担保体系持续发展研究

对我国中小企业信用担保体系的构建动因和发展现状进行分析,指出该体系在一定程度上缓解了中小企业融资难、担保难的困境.剖析了阻碍中小企业信用担保体系的3大发展障碍,即认识障碍、法律障碍和社会信用体系的障碍,指出中小企业信用担保机构是经营信用风险的具有经济杠杆作用的金融机构.为保证信用担保体系的健康发展,建议建立完善的资金支持体系,采用优先股的形式引导政府资金进入商业性担保机构;健全风险补偿机制,强化担保投资的机制;规范与完善社会信用体系,建立资信评估机构的连带责任制度.     

中小企业信用担保风险控制探讨

我国中小企业信用担保实践始于20世纪90年代初,经过十几年的发展,已初具规模。信用担保机构的建立对缓解我国中小企业融资难问题起了积极作用。目前中小企业信用担保体系还不健全,存在着企业外部的经营环境风险、受保企业的风险、合作金融机构的风险、反担保方的风险、担保机构管理分散化等一系列的问题。应通过建立担保机构内部控制制度、风险识别机制、担保机构风险补偿机制等措施来推动中小企业信用担保体系进一步的发展。     

中小企业信用担保运行效率研究——以关天经济区为例

采用DEA模型方法,选取“关中-天水经济区”五个代表性地区不同性质的中小企业信用担保机构样本,测算了“关中-天水经济区”政策性、商业性的信用担保效率。实证结果显示,2010～2012年“关中-天水经济区”两类信用担保机构的运行效率有所提高,但其效率差距明显。政策性信用担保机构具有较为显著的规模效应,有力地促进了综合技术效率的提升;而商业性信用担保机构的发展位处初级阶段,其规模效应较小,对综合技术效率的贡献度较低。     

银行信贷、商业信用与中小企业投资行为分析

运用105家上市中小企业2005--2007年的面板数据,对中小企业银行信贷、商业信用与投资行为之间的关系进行了实证检验。研究发现,总体上银行信贷与企业的投资支出显著正相关;商业信用与企业的投资支出显著负相关。在分类检验中,高融资约束企业,银行信贷与投资支出的正相关关系进一步提高;低融资约束企业,商业信用与投资支出的负相关关系有所下降。由此可见,银行信贷是我国中小企业获取外部资金来源的重要渠道,健全的信用制度是克服中小企业融资瓶颈的重要举措。     

长江三角洲金融制度创新的阻滞因素与对策研究

金融制度创新对推进长三角经济金融一体化发展至关重要.目前,长三角金融制度创新的主要阻滞因素存在于行政体制、央行大区分行体制、金融监管体制、金融机构自身经营管理体制、社会信用环境等几个方面.对此,要理顺政府与金融之间的关系;探索设立由政府主导的长三角金融发展与合作委员会;积极推动长三角区域金融制度创新和金融机构间的业务合作与创新;大力推动长三角区域多层次金融市场体系的发展;建立长三角区域金融信息资源共享机制.     

中小企业信用担保体系的优化研究

针对中小企业信用担保体系不完善的现状,分析了信用担保机构资产规模小、结构失衡、实力较弱;高水平的专业人才缺乏;政府不适当的干预以及相关的法律法规缺失等原因。提出了应建立健全风险防范与补偿机制,优化中小企业信用担保体系的观点。指出应在宏观上优化政策性担保体系,完善相应的法律法规,并成立"担保业监管委员会",以加强对信用担保业的监督管理。对于担保机构而言,应科学合理地划分融资担保参与方的风险分担责任,建立有效的风险补偿分散和转移机制,并不断完善担保机构内部控制制度。     

中小企业金融支持的成因、国际经验及启示

中小企业尽管在经济发展中地位重要,但由于信息不对称问题会导致融资过程中“麦克米伦缺口”的长期存在,因而为中小企业提供金融支持是各国政府的普遍做法。发达国家的经验表明,建立政府主导的中小企业直接融资体系、规范的中小企业信用担保体系和与中小企业发展相适应的金融机构体系是解决中小企业融资困境的有效做法,值得我国借鉴。     

江苏中小企业信用再担保业务经济效益研究

江苏中小企业信用再担保体系的建立有效地缓解了中小企业融资难题。运用系统动态学方法,模拟江苏再担保业务经济效益演化趋势,发现代偿率是影响经济效益的关键因素,能实现江苏再担保业的长远发展。     

完善辽宁中小企业信用担保体系的思考

中小企业在辽宁社会经济发展中发挥着重要的作用,但融资难严重阻碍着中小企业的发展。要从建立中小企业信用担保机构、建立中小企业信用信息系统、为中小企业发展创造良好的外部环境等方面入手,建立和完善中小企业信用担保体系,促进中小企业的发展和老工业基地的振兴。     

中小企业银行融资困境的成因与解决途径

贷款难一直是制约中小企业发展的瓶颈。与大企业相比,中小企业与银行间的信息不对称更加严重,信贷风险是导致银行对中小企业贷款积极性不高的主要原因。此外,较高的贷款成本也影响了银企交易。文章分析了问题产生的原因,提出了完善信用评价体系、发展中小型金融机构、建立中小企业融资担保体系等对策建议。     

中小企业融资:瓶颈与破解——基于产业集群的视角

中小企业融资"难"一直是困扰着地区经济良性发展的一大隐忧,具体表现为:银行资金的供给能力和中小企业发展的资金需求不稳定性的矛盾,银行的放贷偏好及严格的信贷管理制度与中小企业自身必要功能缺失的矛盾;"银企博弈"中的信息不对称问题。而产业集群具有降低商业银行信贷风险、可以有效解决"银企博弈"中的信息不对称问题等优势,可以很好地化解银企矛盾。为此,解决中小企业融资瓶颈,发展特色产业集群势在必行,这样才能促进中小企业可持续发展。