银行自身效益提高的难点及对策

一、难点分析我国专业银行目前的自身效益普遍不高，有相当一部分基层行经营亏损问题十分突出。银行经营亏损原因是复杂的，归纳起来不外乎是由于国家政策性因素以及银行自身经营木善造成的。具体可归纳为二高一多，即：资产风险高，负债成本高，应收利息逐年增多。（一）我国专业银行信贷资产风险高，结构极不合理，三项贷款居高不下。银行信贷资金90％以上用在了贷款上，而发达国家只有50％左右用于贷款。同时，我国银行目前信贷资产中的70％以上已纳入企业营运的最低资金需要，15％左右已经坏死。实际可盘活的资金低于信贷资金的15％。所…     

投入产出法在国家银行信贷收支分析中的应用

投入产出法在国家银行信贷收支分析中的应用向蓉美西南财经大学统计系一、银行信贷收支投入产出表的结构银行信贷资金来源（信贷收入）和信贷资金运用（信贷支出）之间，是一种相互依赖、相互转化的辩证统一关系：信贷收入是信贷支出的基础，没有信贷收入就不可能有信贷支...     

福建省信贷资金扩张为何慢于经济总量

通常情况下，经济发展越是迅速的地区，金融产业的信贷活动也越活跃。但从福建省的实际情况看，以全国平均水平作为参照，据资料显示，“九五”期间全省经济增长快于全国平均水平3.5个百分点，而信贷资金的增长速度却比全国平均水平低0.3个百分点，正负相抵，两者扩张的速度相差近4个百分点，从而出现经济总量占全国比重逐年提高，信贷资金占全国比重有所下降的情况。信贷资金的扩展速度与经济总量的扩展速度明显不同步，前者慢于后者。 笔者认为，主要由以下四个方面的原因所致。 (一)信贷结构滞后于经济结构的调整 随着社会主义…     

我国货币政策的传导机制

一、我国货币1984—2001调控政策回顾 我国1984年——2001年货币调控政策简单回顾: 1984——1992:货币政策工具有:信贷计划、再贷款利率、存贷款利率、备付金利率、准备金率。目标主要为信贷规模、利率管制、基础货币、调控手段为“直接”调控,结果为企     

防范信贷风险之我见

金融业本身是一个高风险的行业，近年来受多种主客观因素的影响，造成银行信贷资产质量下降，三项贷款增加。造成风险贷款的原困：从银行外部看，片面追求高速度，忽视经济效益的粗放型经济增长方式，是导致信贷资产质量下降的主要原因。过去我国经济增长主要靠规模扩张和过量的资金投入来实现，造成企业生产经营资金对银行信贷资金的高度依附。而在企业经营机制转换过程中，个别地区忽视对国有资产和信贷资产的保护，使得部分企业借转换企业经营机制之机，有意架空分离银行的信贷资产，导致信贷资产风险加大。如一些企业借转制为由，设立二…     

农业政策性信贷投入与农民投入相关因素分析

农业政策性信贷投入与农民投入相关因素分析□王滨胡朝建刘伟范海荣万基伟一、农业政策性信贷投入和农民投入现状及其特征对农业投入总量的增加，是农民收入增长的动力源。在农民收入增长率的实现过程中，资本投入的多寡始终处于支配和主导地位。１９９６年，江西农民家庭...     

关于我国利率市场化的思考

一、现行人民币利率管理体系的缺点 我国长期以来实行的是以管制利率为主的利率体制,这一体制在我国国民经济发展中曾发挥过积极作用,但随着改革的不断深化,其弊端日益暴露出来.     

县域金融支持新农村建设的问题及对策

一、当前县域金融面临的主要问题1、大量信贷资产存量被不良贷款占用,严重制约信贷资金的投放量．影响了对县域经济的支持力度。近几年金融机构不断加大清收力度,但不良贷款总额仍居高不下,不降反升,直接导致增量可用资金减少,严重制约了信贷资金投放量的增加。     

我国货币政策信贷传导渠道的有效性及动态变迁分析

自我国央行赋予商业银行自主经营权力以来,我国货币政策传导机制发生了很大变化,文章以1998年第一季度～2010年第二季度的货币供应量、信贷规模、GDP和通货膨胀的数据,进行协整检验,脉冲响应分析和方差分解,实证分析我国货币政策传导的信贷渠道和货币渠道的有效性,认为信贷渠道和货币渠道均在我国货币政策传导机制发挥了重要作用,但信贷渠道出现了低效性和不稳定性,再以状态空间模型估计我国货币政策信贷渠道作用的动态变迁轨迹,发现信贷渠道的作用在长期有逐步弱化的趋势,但在特定阶段信贷渠道的作用还会被强化.     

基于资产的融资中信贷人最优贷款合同研究

在基于资产的融资中,贷款风险主要来源于借款人资产收益率风险和流动性风险。本文对于已知借款人资产收益率风险和流动性风险,以信贷市场结构作为约束条件,求解出了使信贷人期望利率收益最大化合同的利率和贷款价值比;认为当借款人资产流动性风险增加时,信贷人最优贷款合同应该是名义利率和贷款价值比均下降;对于借款人资产收益率波动满足正态分布的情况,若借款人资产收益率风险增大,信贷人最优贷款合同应该是名义利率和贷款价值比均上升。     

国有银行形成不良信贷资产的原因剖析

资产质量下降，是当前国有银行经营中的突出问题。大量的不良信贷资产，妨碍着经济的良性循环和商业银行的健康发展。因此，提高企业经济效益，优化信贷资产质量就成为国有银行深化金融体制改革的焦点。据山西省某家国有银行统计，截止到1996年底，该行利用信贷资金发放的贷款余额为226．67亿元，其中，正常贷款181．94亿元，占总量的80．26％，而不良贷款为4474亿元，不良贷款率高达19．74％。一、形成不良信贷资产的因素分析国有银行信贷资产质量低下的状况是经济、金融运行中出现的诸多矛盾的归结和突出反映，其原因是较为复杂的，既有企…     

金融科技、企业融资与信贷资源配置效率

中国利率扭曲、信贷市场不完善，导致信贷资源配置效率较低。其突出的表现为民营企业和中小企业面临信贷配给问题，而国有企业和大企业由于其国有背景和规模优势，获取信贷较为容易。近几年金融科技迅速发展，一方面科技公司涉入金融领域开始从事金融业务，另一方面，银行开始应用金融科技以提高贷款技术。金融科技催生的新兴金融产品和服务模式有助于增加对民营企业和中小企业的信贷供给，减少了信贷市场存在的“所有制歧视”和“规模歧视”,有可能提高了信贷资源配置效率。基于2011—2020年省级层面数据，探讨金融科技发展对信贷资源配置效率的影响及其理论机理。研究结果表明，金融科技发展能够显著提升信贷资源配置效率。机制分析表明，金融科技发展提高了金融机构搜集信息和处理信息的能力，有效降低银企信息不对称，缓解民营企业和中小企业融资困难，进而提高信贷资源配置效率。异质性分析表明，金融科技发展提高信贷资源配置效率的作用仅在政府调控程度高的地区、金融抑制程度低的地区和中西部地区显著。本研究从理论上丰富了信贷资源配置效率影响因素的研究，拓展了金融科技经济后果的研究，为推进金融科技发展以提高信贷资源配置效率提供了理论基础、经验证据...     

利率管制对商业贷款市场均衡的影响分析

普通商品的价格管制会打破市场均衡,或者出现超额需求,或者出现超额供给,但通常不会同时存在超额需求与超额供给。贷款利率管制的存在同样会打破贷款市场均衡;而且存在利率管制的贷款市场往往过度贷款供给和过度贷款需求并存：高风险项目贷款需求超过银行愿意的贷款供给;银行所愿意的贷款供给量超过低风险项目的贷款需求。本文将在一个包含有限责任合约的信贷规模中对此问题进行研究。     

找寻解决“三农”资金短缺问题的有效抓手——固原市金融机构信贷投放情况的调查与思考

支农资金匮乏问题一直是遏制贫困地区农村经济迅速发展的“瓶颈”，在现有农村经济投资体制下，支农信贷资金无疑是解决“三农”资金短缺问题的重要渠道，如何引导农村金融部门，加大信贷投入力度，促进贫困地区农村经济发展，是当前农业发展中的一项重大课题。为此，我们对固原市金融机构信贷投放情况进行了调查。     

我国利率市场化进程的统计测度

文章选取我国1993-2015年间利率市场化宏观数据,首次构建欧拉数指数函数测算利率浮动幅度指数,同时结合利率决定自主化指数与实际利率指数三项指标综合评价了我国利率市场化的总体进程,研究发现截止2015年上半年,我国利率市场化程度为69.69％.表明利率市场化在政策改革角度已取得实质性进展,但其在经济市场的积极传导效应上仍有较长的路要走.     

中国货币供应量、信贷与国民产出间的关系

一、引言关于货币供应量是否满足中介目标的选择标准,人们一直有争议。许多学者就货币政策中介目标与最终目标的相关性进行了实证研究。本文也将采用计量经济学的研究方法,就中国货币供应量、信贷对国民产出的影响进行实证分析。本文选择信贷指标是因为我国的利率仍未放弃管制,     

新常态下哈尔滨市政策性融资担保发展建议

哈尔滨市政策性融资担保在支持中小企业发展,破解其融资难题上发挥了重要作用,但发展中也面临着一些的问题,制约其发展。本文从统计角度分析了问题和成因,提出应对建议,以促进政策性融资担保进一步发展,从而更好地为全市中小企业提供融资服务。     

改进金融统计 反映金融全貌

随着金融体制改革的深化，现行金融统计工作已不能正确反映全局的金融运行状况．以县级金融统计为例，主要表现在：一、统计回报现象严正．按照规定，县级人民银行应根据总行的信贷统计综合汇总编报制度，汇总县各专业银行和其他金融机构的信贷统计数字，编制全县综合信贷报表，以反映全县信贷资金总规模．但近年来，各地相继开展了房地产信贷业务，且业务量逐渐增大。据对本县工商银行、建设银行的房地产信贷业务调查，至1994年9月底，两所存款合计2041万元，贷款合计1902万元，分别占全县总存、贷款的4．34％和5．58％．如此大的一块业务…     

非线性协整检验与“费雪效应”机制分析

本文分别在线性Engle-Granger协整模型和非线性指数平滑迁移自回归误差修正模型 (ESTAR-ECM) 的框架下,对我国名义利率与通货膨胀率序列进行了长期均衡关系的检验。发现线性协整模型不能捕捉到我国名义利率与通货膨胀率的长期均衡关系,而对于ESTAR-ECM模型,无论利用商业银行1年期贷款利率还是7天期银行间同业拆借利率作为名义利率的代理变量,均证实名义利率与通货膨胀率具有长期稳定的均衡关系,表明“费雪效应”在我国是成立的。但由于“费雪效应”系数小于1,表明名义利率与通货膨胀率之间仅存在弱的“费雪效应”。其意义在于,我国利率政策对稳定通胀预期、抑制通货膨胀具有一定的正面效应,但由于利率对通货膨胀反应不足,导致完全依靠利率政策控制目前较高的通货膨胀有一定的困难。     

正规金融与民间借贷利率间相互关系的时间序列分析

文章对温州民间借贷利率走势及其与正规金融间关系进行变结构向量自回归分析,实证结果显示温州民间借贷利率服从三个突变点的结构突变趋势平稳过程。相对正规金融而言,民间金融具有很强的独立性,除了具有信号显示作用的宏观政策外,其它宏观政策、金融信贷对民间金融影响不大。