金融集团的法律监管研究

金融业融合化趋势的发展使得同时经营银行、证券、保险业务的金融集团大量涌现 ,传统的金融监管的方式、方法与手段已难以适应对金融集团的监管需要 ,需要从整体衡量金融集团的资本充足性 ,加强管理人员的适宜性监管 ,建立监管者信息分享制度和协调员制度等方面加强监管。从长远看 ,金融业的融合化、集团化应为我国金融业发展的目标 ,这需要在依法推行的前提下 ,逐步试点稳妥推进。     

探析我国金融控股公司的建立模式与监管制度

金融服务业的变革和一体化,促进了金融集团及金融控股公司的发展。我国金融控股公司有两种模式:非金融企业控股公司和银行控股公司。在监管制度上,强调应实行综合监管与分业监管相结合,从传统监管方式向风险目标值法转移,要制定对金融控股公司资本充足性的监管,建立内部的“防火墙”。     

论金融控股公司的建立模式与风险监管

金融服务业的变革和一体化 ,促进了金融集团及金融控股公司的发展。我国金融业经营机制的转变 ,要求以银行为主成立规范的金融控股公司。我国金融控股公司应采取纯粹控股公司的形式 ,并以集团化为发展目标。在风险监管上应选择多元化的监管模式 ,从传统监管方法转向风险目标法 ;要制定对金融控股公司资本充足性监管的指南 ,建立内部“防火墙”和援助机制。     

改革过程中的银行监管问题研究

我国银行监管自1948年中国人民银行成立以来经历了四个阶段,但在当前银行改革过程中,我国的银行监管又面临很多新的问题,如监管方式单一、监管手段软约束、多头监管、混业经营的趋势与分业监管的现状之间的矛盾等。伴随着中国经济市场化进程,我国银行业从大一统的单一银行向多元化银行体系转变,国有银行则正在进行引入外国战略投资者、股改上市,相应的我国银行业的监管也与银行业的改革亦步亦趋,这也为中国银行监管当局提出了新课题。     

金融集团内的信息流动对基金投资业绩的影响

金融集团内不同业务部门间的信息流动具有重要经济后果。通过分析金融集团内附属贷款银行的借贷交易如何影响附属基金投资组合调整及其投资业绩,发现在附属贷款银行借贷交易发生期间,受一方控股的附属基金对借款公司股票的增持显著大于控制基金,且这些附属基金所增持的借款公司股票业绩显著高于其同期所持有的同行业非借款公司的股票业绩,对于受多方控股的附属基金没有类似的结论,表明受多方控股的股权结构可能是有效限制附属基金与金融集团内附属贷款银行发生信息流动的防火墙。     

利率自由化改革与银行危机对我国的启示

利率自由化改革的理论和实践证明,银行自身、借款企业和储蓄者三方面的因素都可能加剧金融体系的脆弱性从而使得利率自由化进程中更易发生银行危机。因此,进一步深化银行和企业的改革,加强政府对金融体系的监管,对于有效防范和化解我国利率自由化改革中的银行危机具有重要意义。     

论我国银行监管体制的完善--评《银监法》

随着金融发展的变化,各国银行监管体制不断演变.我国银行监管体制改革亦自<银监法>的颁布实施进入一个新的历史时期,银监会作为我国现在银行监管的国家监管主体资格及其职能有了法律依据.但是现有的银行监管体制与银监法所规定的还有一定差距,应当以银监法为蓝本,改革和完善我国的银行监管体制,适应金融发展的需要.     

跨国银行母国监管制度的缺陷及改革方向 ——东欧金融危机的启示

母国监管已经成为在设计和建构大部分跨国金融机构监管制度中的核心原则。在采用此原则的欧盟跨国银行监管机制中,监管权力与监管责任、监管成本的错位使得金融监管风险以及损失承担的分配不当。这场东欧金融危机暴露了在这一原则下东道国金融体系对于那些跨国经营金融集团的母国监管节制的脆弱性。所以,在现行欧盟金融监管制度的基础之上应当引入注重影响效果的监管机制作为原有的以实体为基础的监管机制的必要补充。     

中外商业银行风险控制比较研究--兼论我国商业银行风险控制手段的选择

效率和风险问题始终是银行业难以调和的两难问题,从银行监管与市场机制培育相结合的角度探讨我国商业银行的风险控制有着重要的理论和现实意义.论文通过对比我国商业银行同发达国家在银行监管、内部控制、社会监督以及银行风险处理等方面的差距,得出了我国商业银行应该借鉴发达国家银行风险综合控制方法的结论,进而给出了区分银行信用同国家信用、强化银行风险意识、完善银行内控制度建设、发挥社会中介机构的作用等建议.     

论我国影子银行的现状及应对策略

当前影子银行在我国经济体系中的比重日益增大,其对金融体系的广泛渗透性引起了社会各界的普遍担忧。影子银行的迅猛发展有其内在动因,监管层应采取疏导的方式,并通过加快利率市场化等金融改革措施来改变影子银行快速增长及对经济过度影响的现状。     

浅析持续银行监管

持续银行监管,是有效银行监管的核心,是监管当局在某段时期内对银行机构某类潜在或显现的突出风险点、或对引致较大风险的某一违规事件进行持续跟踪、分析、监控和纠正的过程。当前,我国持续银行监管的内容主要包括对银行信用风险、内控管理风险、高级管理人员风险的监控及构建提高透明度机制的相关举措。加强持续银行监管,必须健全银行监管法规体系,完善银行监管手段。     

论我国跨国银行并表监管体制之构建

国际金融危机情势使国际金融监管模式进行检讨和改革成为必然。跨国银行并表监管已经纳入巴塞尔委员会、欧盟、美国及香港监管当局最为重视的监管建设之一,国际社会已逐渐形成共识：在并表基础上的母国全面监管原则。我国银行业不断改革和发展,客观上要求构建我国跨国银行并表监管体制：借鉴国外立法,结合我国监管实践,从监管银行机构类型、监管内容、监管方式、监管国际合作与跨国银行内控制度建设等方面建立和完善我国的并表监管体系。     

对我国影子银行的产生、现状与法律监管的思考

在对影子银行的概念、特征及表现形式进行解析的基础上,分析了影子银行在我国出现的原因及对我国经济的双重作用,进而对我国影子银行法律监管制度进行评价。认为应当制定、完善影子银行的相关法律,使其处于监管之下,明确影子银行的信息披露义务。     

金融集团组织模式比较与选择

随着金融管制的逐步放松,各国出现了越来越多形式各异的金融集团,但在组织模式的选择上却主要有三种综合银行模式、银行母公司非银行子公司模式和控股公司模式.     

中西方商业银行资本金管理比较及其对我国银行的借鉴

随着2006年中国金融业全面开放日期的临近,中国银行业面临的竞争压力也越来越大,而资本金管理作为银行管理的重要组成部分,也亟需改革.从资本金制度、资本金充足性监管及资本金筹集与补充渠道三个方面对我国与西方商业银行资本金管理做详细比较,同时分析我国商业银行资本金现状及西方商业银行资本金管理的成功经验对我国银行业的借鉴和启发意义.     

竞争、冲突与协调——金融混业监管模式的选择

如何应对因金融创新和混业发展而加剧的金融监管竞争与冲突,构建适应我国国情的混业经营监管体制,是当前金融监管中的一个突出课题。监管竞争有其自身价值,而应对监管冲突也需注意其深层背景。金融集团的发展强化了监管竞争与冲突,也使得监管协调更为必要。综合监管与功能监管基础上的伞形监管是金融监管协调的两种路径,从我国的现实情况出发,借鉴伞形监管经验,建立分业监管基础上的协调机制,是更为可取的选择。     

影子银行监管的国际经验及对我国的启示

"影子银行"泛指游离于传统银行监管体系之外的信用中介。影子银行在推动金融创新的同时,也加剧了金融体系的脆弱性和系统性风险。次贷危机的爆发,使影子银行的风险及其监管问题成为国际社会关注的一大焦点。针对危机中暴露出的监管问题,美国和欧盟相继出台了金融监管改革法案或相关指令将影子银行纳入其监管框架,并加大监管力度;FSB则强调从宏观和微观两个视角强化对影子银行的监管,并提出分类监管措施。借鉴国际经验并立足我国的实际,我国对影子银行的监管应当注重实现功能监管与机构监管,金融创新与金融监管,微观审慎监管与宏观审慎监管之间的有效平衡。     

国际视阈下系统重要性金融机构监管改革:演进路径与完善措施

系统重要性金融机构在金融体系中具有重要地位,推动我国系统重要性金融机构监管改革对于防范系统性金融风险、维护金融稳定至关重要。全球系统重要性金融机构的监管路径为,从“双峰”监管体系改革开始,对金融监管体系进行优化、重塑,进而完成规则的制定。我国对系统重要性金融机构的监管从银行体系展开,经过认证准备、改革实施、深化改革三个阶段,初步形成了系统重要性金融机构监管体系的一般框架。在总结国外系统重要性金融机构监管体系改革经验、回顾我国相关改革历史的基础上,提出可从把握“内外兼修”原则,规范系统重要性金融机构的复杂业务,增强系统重要性金融机构自身的抗风险能力,制定合理有效的风险监测预警机制,加快系统重要性金融机构评估监管体系全覆盖,以及根据新形势修正系统重要性金融机构的监管手段等方面完善我国系统重要性金融机构监管体系。     

入世之际银行风险防范的法律问题研究

“入世”将给中国银行业带来激烈的竞争和前所未有的风险,为了防范银行风险,提高我国银行的国际竞争力,从法律上需要完善有关银行风险防范的制度,在目前情况下,完善银行内部控制制度,加强对银行特别是入世后对外资银行的监管,建立存款保险制度,都是十分必要且可行的办法。     

银行监管组织管理体系的国际比较及启示

现行的银行监管组织体系可以分为三种基本类型,即:美国型、英国型和日本型,他们分别采用多元化管理体系、一元化管理体系、二元化管理体系。世界各国银行监管组织的特点和运作规律为我国的“分离式”管理体系的优化和改革提供重要的参考路径。