金融监管法律分析

金融监管是一种与市场自发运动相对应的政府行为 ,金融监管权是国家行政权的组成部分。金融监管是监管机关依法利用行政权力对金融机构及其活动监督和管理的行为 ,是行政行为。金融监管机关在依法行使金融监管职权的过程中与金融机构以及其他有关的主体发生的权利义务关系必然是行政法律关系     

从“特殊性”到“去特殊性”——人工智能法律规制路径审视

人工智能已然深入当前的社会生活,不仅以机器形式表现人类智慧并渗透于人类的各个行业和部门,并且同时带来诸多的风险和潜在的危机。传统的法律体系对这一科技产物难以实现有效约束,当下需要以"特殊性"路径对人工智能实现规范。基于法律规范的困境和人工智能的特殊性,这一特殊性的思路将人工智能的全部活动和状态以场域为单位的拆分,并以人工智能不同场域下的智能化或非智能化的状态、以人或物的身份进行分别的"特殊性"法律约束。而随着人工智能技术的发展和人工智能智能性的提升,需要进行与"特殊性"相对应的"去特殊性"路径,使人工智能可以不断趋向于人的身份融入当下法律体系。由此,实现在当前法律体系稳定的前提下对人工智能进行法律约束的法学时代命题。     

我国民间借贷之法律规制路径

民间借贷作为民间金融的主要形式,在一定程度上满足了部分市场主体的融资需求,成为正规金融的有益补充。但民间借贷法律规范相冲突且滞后于社会实践、管制过严、监管不到位等,使民间借贷在发挥积极作用的同时也存在不少弊端。通过为民间资本提供可靠的投资渠道并扩大民间借贷合法化范围、建立健全利率市场化和信息公开化制度以及建立多层次的监管主体,使民间借贷市场朝着健康有序的方向发展。     

民间融资的法律风险及防范路径

由于缺乏完善的民间融资法律体系,民间融资参与人面临着遭遇经济犯罪、因意思自治受限导致合同无效、获利不受法律保护、刑事优先程序导致民事救济受阻等诸多法律风险。防范上述风险,必须使民间融资活动在现行法律框架内"不违法",即保证融资主体适格、融资活动非涉众、融资方式非公开、资金使用特定及主体的融资意愿真实。     

民间借贷监管的特殊性刍议

2010年国务院在颁行的"新36条"中明确指出:"允许民间资本兴办金融机构"。眼下,《放贷人条例》虽暂时搁浅,但《贷款通则》即将修订。在此背景下,以民间借贷的概念为视角,探讨其内涵及范围,并结合相关学者的论述,提出关于民间借贷监管的价值体系构建,并以此为基础,着重探讨民间借贷监管制度的创新性设想,即区别于一般性金融活动监管的方式方法。     

ChatGPT的法律风险与治理路径

数字经济浪潮下,平台垄断问题日益突出,平台垄断治理出现转型发展的趋势。为克服传统治理弊端,有必要引入竞争倡导理论来构建平台垄断合规体系。这一体系的实践路径是：紧抓平台主体、行为和数据要素,建立分级合规制度,健全运行审查制度,强化敏感数据管理制度;建立垄断风险识别、风险评估与风险应对的系统规程。基于此,为确保该体系的实现,必须强化多维度机制供给,健全政府引导机制,建立合规激励机制,培育公众信任机制。     

论核安全风险治理的法律路径

为确保核安全,预防核事故,我国应确立“敞开沟通—多重监管—严格责任”三位一体的核安全风险治理的法律路径。一是要敞开沟通渠道。细化核安全信息公开透明原则,实现实时、全面的信息公开;核电企业之间加强合作与经验交流,政府、企业与民众之间敞开沟通。二是要加强多重监管。企业内部实现实时监管、灵活监管;核安全局等监督管理部门做到全方位监管;在全国人大常委会下设核安全监管专门委员会,推进立法与监管;健全舆论监督机制。三是要建立严格周密的刑事、行政、民事责任体系。在刑事责任方面加大惩罚力度,发挥刑事责任的预防效用;在行政责任方面要贯彻责任倒查与终身追究;在民事损害赔偿部分坚持核设施营运单位的经济管道责任模式,同时扩张追偿权的效力范围,确立完善的保险分担机制。     

ChatGPT的法律风险与治理路径

以ChatGPT为代表的生成式人工智能具备在自动学习的基础上生成新内容的能力,在引发生产力革命的同时也形成了法律规制难题。ChatGPT会造成隐私侵权、数据安全风险以及知识产权确权与保护困境等难题,其主要原因在于数据中心主义、算法高度信任以及规范滞后于技术等。治理ChatGPT应当秉持捍卫人的尊严原则和倡导有限信任原则,坚持以公共利益为导向确定权属分配,并构建以开发设计者为主体的合规方案,发挥科技伦理引领与法律规范的双重作用。具体可采取对数据采集的合规控制、以技术治理技术、优化数据管理方法等措施。为了防范ChatGPT过度模糊人与机器之间的信任边界,还应根据用户的专业性程度配置不同的披露义务。     

中小型企业融资瓶颈的解决路径探析——基于完善民间融资法律制度的视角

民间融资虽是一种古老的融资方式，但至今仍在我国市场经济的发展中起着重要作用。与民间融资社会作用不相适应的是我国并没有将民间融资纳入法律轨道，法律规制很不完善，甚至将民间融资等同于非法融资。所以进行实践基础上的理论分析，梳理民间融资的法律规定现状及存在的弊端，并提出相应的立法建议，在经济危机的前提下解决中小企业解决融资难问题更有现实意义。     

金融监管治理的激励机制研究

金融监管治理是公共治理在金融监管领域的具体表现。基于风险规避代理人与风险中性委托人的特征,对监管者的激励机制设计问题进行的研究发现,在完全信息条件下,代理人的基本收益等于参与收入与努力成本之和;在不完全信息条件下,代理人的收益与风险规避系数等相关,而委托人的期望收益则出现下降。因此,在不完全信息条件下,必须通过相应的激励方案来促使代理人能够付出完全的努力,并将问责惩罚机制纳入到当前的金融监管绩效考核中。     

民间融资监管双方的非理性行为及其法律治理

我国民间融资监管双方的行为策略都存在非理性问题。主观博弈理论认为,法律可通过影响预期利益、行为组合和合作观念来促进博弈参与方的行为理性。而我国当前的民间融资监管法律存在不能有效整合双方预期利益、优化双方行为组合和增强双方合作观念等问题。为促进民间融资监管双方的行为理性,需要从协调双方利益关系、合理区分双方行为的市场活动范围、均衡双方的博弈实力等方面完善相关法律制度。     

民间借贷“阳光化”的法律路径探析

从法律层面上探讨民间借贷阳光化的途径,是当前民间金融重要而紧迫的课题。在对民间借贷的概念和特征进行解析的基础上,评析我国民间借贷的法律制度。可以认为应当制订、完善民间借贷的法律,承认企业间借贷的合法性,清晰界定合法民间借贷与相关刑事犯罪的界限,使民间借贷处于国家的监管之下,在法制的轨道上健康发展。     

香港民间商会组织社会治理功能研究——基于香港工业总会的个案分析

香港工业总会的实践运作表明,因所处的社会背景和地域的特殊性,香港商会组织既有一般商会的特点又独具特色,它正以其独特有效的组织结构、运作机制及其与政府和其他社会组织形成的良性的社会网络关系,在香港政治、经济和社会领域中架起了政府与企业、企业与社会、企业与企业之间密切联系的桥梁,并在现时香港社会中彰显其积极的不可或缺的利益整合、自主治理、中介服务、经济促进、民间外交、参政协政以及维护社会秩序与社会稳定等方面的社会治理功能。     

金融监管的缺陷及其法律矫正

我国金融制度处于一个转型的历史时期 ,金融监管法律体系尚不健全 ,急速发展的金融创新更凸显了我国金融监管的严重滞后 ,形成了种种缺陷 ,如金融监管的原始缺陷与嗣后缺陷 ;明知缺陷和未知缺陷 ;明显缺陷与隐蔽缺陷 ;单一缺陷和复合缺陷 ;监管过度的缺陷和监管不足的缺陷以及结构缺陷。金融监管存在的这些严重缺陷将会给国家的金融安全带来极大的威胁 ,因此必须对其不同的形成机理 ,施以相应的法律矫正     

论生成式人工智能的法律风险与治理路径

以ChatGPT为代表的生成式人工智能在优化产业结构促进经济发展的同时也带来新的法律风险。语言模型训练中的风险主要包括侵害个人信息与作品著作权风险,内容生成过程中的风险则体现为人工智能“幻觉”导致的错误信息风险、算法偏见风险、“涌现”导致的算法失控风险以及人机互动中的算法滥用风险。《生成式人工智能服务管理暂行办法》提供基本的治理框架,但部分条款设置与具体治理方式上存在不足。生成式人工智能的性能取决于训练数据集的规模与质量,模型训练中的数据治理需要尊重其技术逻辑,实践中应拓展公共数据中著作权数据与个人数据的合理使用边界。内容治理可以借鉴“宪法人工智能”的基本理念,构建动态的内容反馈评估机制。     

论中国民间借贷发展的机理与治理——基于温州案例的分析

以研究民间借贷制度的内生性、有效性和局限性为基础,以温州为案例,合理剖析我国民间借贷产生的客观原因。必须从完善法律法规、建立民间借贷监测分析机制、拓宽投融资渠道、加强金融生态建设等方面规范民间借贷行为,引导民间借贷市场规范运作。     

赵树理的双向民间立场及其现实主义的特殊性

赵树理特殊的民间立场，不仅在于其利用通俗手法将政治意识形态进行“上”对“下”的文学现代性启蒙，也指他站在民间立场，代表并不拥有话语权的农民，从“下”而“上”对国家意识形态发表意见。正是这种连接起“上”与“下”之间身份的特殊性，才使赵树理的小说既具有为了与其“内在听众”保持“无间离”的密合状态而富有的种种特色（主要是对传统民间艺术形式的选取），又超越了民间艺术形式而有自己的独创性，并且因为始终保持这种现实主义的独创性，而使自己的作品在当代文学规范建立的过程中越来越发出不协和音。     

浅议民事抗诉法律关系的特殊性

我国新民事诉讼法规定了民事检察监督法律制度,并把民事抗诉作为民事检察监督的唯一方式。按照法理学的一般理论,在法律所及领域,任何法律行为和事件都会引起一定法律关系的发生、变更或终结;受国家立法拘束的任何主体,都必将系属于一定的法律关系。人民检察院依法对已经发生法律效力的、可能有错误的民事判决、裁定按照审判监督程序提起抗诉,在人民检察院和人民法院之间必然产生一种监督社会关系,这种社会关系为相应法律规范所确认、调整,这就产生了民事抗诉法律关系。     

传统农村民间借贷的运行机制研究——基于村庄治理视角

通过建立完全信息无限次重复博弈民间借贷模型,基于村庄治理理论,研究了传统农村民间借贷稳定运行的内在原因,认为正是村庄治理的两大作用:信息形成和违约惩罚,抑制了传统农村民间借贷风险,维持并促进民间借贷的稳定发展。因此,认为基于血缘、地缘关系的传统农村民间借贷是一种非常稳定的借贷形式。     

民间借贷的利弊分析及法律规制

在市场经济条件下,民间借贷发展十分迅速,借贷双方在诚实信用原则下自愿进行的借贷是合法且正当的。但是,民间借贷也产生了许多消极的影响,对这些不利影响进行规制十分必要。