消费信贷、流动性约束与城镇居民消费——基于PSTR模型的实证分析

本文利用中国2004-2013年的省级数据,建立PSTR模型实证分析消费信贷对城镇居民消费影响。实证分析结果表明:城镇居民对于收入变化和消费信贷变化均具有过度敏感性,但是高收入居民的收入敏感系数和消费信贷敏感系数均低于低收入居民,而利率变动对居民消费影响并不显著。进一步分析表明,城镇居民对于收入变化和消费信贷变化具有过度敏感性并非是消费者的短视所引致,而是由于流动性约束引发的。     

消费信贷费用的重构与优化

文章讨论了消费信贷合同中的费用结构问题:分析了金融机构发放贷款收益的净现值(NPV)和消费者支付贷款费用之后的内部收益率(IRR);描述了消费信贷费用的结构特征可以同时满足NPV的增长和IRR的下降.同时,通过对线性规划问题(LP)的求解,阐述了消费信贷费用结构的最优化.最后,讨论了消费信贷初始融资费用的融资问题.     

消费信贷对中国居民消费影响效应的实证研究

基于2007年1月至2012年10月的样本数据,采用协整检验和脉冲响应分析,从长期和短期两方面实证研究了消费信贷对中国居民消费的影响效应.研究表明,长期内消费信贷不会对居民消费产生显著影响,即增加消费信贷并不会改变人们的边际消费倾向;短期内消费信贷不仅刺激了消费需求,而且扩大消费信贷会对国内需求产生显著的正向影响.     

人口抚养率对消费信贷影响的实证研究

文章以生命周期理论为基础,从长期人口结构变化视角分析了抚养压力对消费信贷的理论影响机制,采用我国31个省市2004--2014年间的面板数据,实证分析了老年抚养率和少年抚养率对消费信贷行为的影响,并提出了促进我国消费信贷的政策建议.     

试论发展消费信贷的制约因素及法律对策

本文通过个人消费信贷的制约因素，发展消费信贷是扩大国内市场，缓解生产、消费需求矛盾的重要手段，建立消费信贷法和个人资源评估结构，是发展消费信贷，促进市场繁荣的有效措施。     

消费者社会化、金钱态度与互联网消费信贷行为

运用因子分析、方差分析及Logit回归,实证检验大学生在"消费者社会化"中形成的金钱态度与其互联网消费信贷行为的关系,结果表明:大学生的金钱态度受到个体社会化的显著影响,社会底层家庭的大学生更偏向于"权利与享受"维度,与当今社会"穷孩富养"现象一致;较其他影响源,受父母消费习惯影响的大学生金钱态度更保守;来自农村的大学生在"金钱、能力和未来"维度上的分值更高,说明环境是造成大学生金钱消费观念差异的重要因素。同时,金钱态度、社会化影响源、父母消费行为、社会阶层、年级等因素在不同程度上影响着大学生互联网消费信贷使用意向。     

常州市消费信贷发展情况调查与分析

常州市个人消费信贷业务近几年实现了快速增长 ,本文主要分析了常州市个人消费信贷业务快速发展的原因及制约消费信贷健康发展的因素 ,提出了相应的对策。     

刍议个人信用制度

国际经验表明 ,大力发展消费信贷 ,必须建立健全个人信用制度 ,而我国的个人信用制度建设 ,重在制度创新 ,立法更应先行     

基于改进支持向量机的消费信贷中个人信用评估模型

文章采用支持向量机研究了消费信贷中个人信用评估问题,建立了基于改进支持向量机的消费信贷个人信用评估模型,并利用部分数据时消费信贷中个人信用评估问题做了实证分析.实验结果表明:线性核的分类效果很不理想,采用高斯核的分类效果不如多项式好,采用多项式核进行分类效果比较理想.     

我国消费信贷的现状及原因分析

本文认为,我国目前消费信贷低迷的原因,主要是因为个人信用制度的严重缺失、中国人的传统消费观念和各种体制改革、经济发展水平、借款手续烦杂和宣传不到位等因素造成的。     

在信用过程中防范消费信贷的违约风险

一、消费信贷是各国商业银行最重要的盈利渠道之一消费信贷是向消费者个人发放用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,也称为消费者贷款或个人贷款。目前,在美国、西欧等国家,消费信贷在整个信贷额度中所占的比重越来越大,一般为20％-40％,有的甚至高达60％。消费信贷业务已经成为一些银行的主要收入来源,如花旗银行2000年的主要收入中,44％来自消费信贷业务。借债消费已经成为许多国家居民     

基于扩展线性模型对消费结构的升级与消费信贷发展的研究

当2008年人均GDP达到3000美元的时候,我国的消费结构已经明显的处于了一个升级阶段.自我积蓄型消费模式逐步在向自我支持型消费模式转变,并且,居民消费需求对国民经济发展的影响在不断增大.然而就在这个阶段,支持居民消费的重要创新手段消费信贷.因此,利用扩展线模型研究消费结构升级与消费信贷的有机结合并且如何促进社会经济的发展也就变成了亟待解决的问题,这对于提高我国经济增长速度和质量都有十分重要的意义.     

拓展汽车消费贷款业务的思考

消费信贷的产生和普及是我国金融市场走向成熟的重要标志，1999年，中国人民银行颁发《关于发展个人消费信贷的指导意见》，使得消费信贷迅速在全国升温走热。但是，与持续火爆的住房信贷相比，汽车消费贷款邓走势低迷。以贵州建行为例，2001年底，全行住房消费贷款余额达17．34亿元，而同期汽车消费贷款余额仅为1．51亿元占0．81％。这与轿车进入家庭时代的逐步到来和较旺的市场需求形成鲜明的反差。据悉，在2001年12月21日上海举行的首届汽车消费信贷研讨会上，以通用、福特、大众等为代表的国际汽车业巨头纷纷表示，有意在上海设立汽车金融服务公司，拓展汽车消费业务，这意味着中、外资银行将在汽车消费信贷领域短兵相接，如果我们不及时改善和调整服务，不仅在新增领域占不到应有份额，而且原有阵地还有可能丧失。     

基于扩展报童模型的卖方消费信贷合作与协调机制研究

文章针对由单个制造商、单个零售商和单个金融机构组成的消费信贷系统,研究了零售商的订货决策及制造商与金融机构对零售商的激励行为,以使三者组成的卖方消费信贷系统实现总体最优.分别建立了分散决策模型、集中决策模型和由收益共享模型、回购契约模型等构成的组合式契约模型.研究表明组合式契约能够实现系统协调,且契约参数b在一定范围内取值时,系统利润可以在零售商和制造商之间任意分配.并通过数值分析,验证了所提出的组合式契约模型和上述结论的有效性.     

发展消费信贷 启动消费需求

目前,我们的消费水平正面临消费升级,一次性大额支付是其中一个重要特征,也会是一个经常遇到的问题。通过消费信贷,使部分急需改善生活条件且有一定经济实力的居民提前实现对住房、汽车等高价值消费品的需求．有利于提高生活水平的质量．促进社会消费升级的顺利实现。     

中国居民消费函数的分析与检验

消费函数是分析消费者消费行为的函数,即消费与其决定因素之间的函数关系。对它的研究,西方始于凯恩斯的绝对收入假定。随后在理论方面陆续提出了杜森贝里的相对收入假说、弗里德曼的永久收入假说、莫迪格利亚尼的生命周期假说和霍尔的随即游走假说。众所周知,影响消费者行为的主要因素有收入水平、利率、价格预期和消费信贷等。本文主要分析适合中国居民的消费函数,并对消费函数模型进行检验,最后对检验结果进行分析并得出结论。     

信贷消费何以不旺

消费者行为理论告诉我们，需求产生消费，消费刺激生产。国家尽管采取了财政扩张政策来刺激消费，扩大需求，以发展生产，但消费市场仍低迷依旧。因而消费信贷伴随着低迷的市场应运而生，国家推出了支持个人购买住房和汽车的消费信贷政策之后，中国人民银行3月3日又发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》，由此可见国家发展信贷消费的信心和决心。然而，消费市场就像一头无鼻子的牛，依然平平稳稳不抬头，信贷消费何以激而不活？传统消费，根深蒂固受传统思想和文化的影响，中国的老百姓多少年来形成了自己特有的消费习惯，传统消费观念在…     

房贷新政对四川房地产市场的影响

从2007年9月以来，国家有关部门就加强房地产管理、规范土地储备信贷管理、严格住房消费信贷管理、加强房地产信贷监测等方面相继出台了更为严厉的政策措施。为及时了解房贷新政对四川房地产市场的影响，国家统计局四川调查总队组织成都、德阳、绵阳、内江、南充、攀枝花等调查队，主要采取座谈会的方式，开展了房贷新政对四川房地产市场的影响调查。并分别走访了金融机构、房地产、国土等主管部门，初步了解了四川房地产市场的基本情况。     

基于财富目标的居民储蓄行为

内容提要：本文在借鉴缓冲储备理论的基础上,结合中国实际提出了关于城镇居民储蓄行为的假设：即中国城镇居民同样也有财富目标,当实际财富低于该目标时,预防性储蓄动机就会占据主导地位,消费者将减少消费、增加储蓄。与缓冲储备理论的最大不同是,本文假定财富目标与持久收入的比率不是一个固定的值,当预期支出比预期收入增长的更快时,为了避免未来可能发生的流动性约束,消费者就不得不提高储蓄率。利用我国1999-2005年28个省的数据得到的估计结果表明,中国城镇居民的高储蓄现象可以从三个方面解释：一是就业率下降加大了居民收入的不确定性;二是教育、医疗价格上涨过快以至于许多家庭的预期支出增长率超过了预期收入的增长速度,三是收入差距扩大抑制了中、低收入家庭的消费需求。本文的另外一个重要发现是,近年来发展迅速的消费信贷对储蓄率的影响并不显著。     

我国发展消费信贷业务存在的问题及对策

发展消费信贷 ,不仅是当前扩大内需 ,促进经济增长的有效途径 ,也是经济长期发展的立足点和战略方针。本文指出了我国目前发展消费信贷存在的主要问题 ,并有针对性地提出了相应的对策