中国证券监管与证券投资者保护有关法律问题研究——以美国金融改革与投资者保护法案为镜鉴

2010年7月22日,美国史上最严厉的金融监管改革法案生效,此次改革的重点就是将投资者(即金融消费者,包括证券市场的投资者)的利益放在了第一位,为此美国建立了相关机构并出台相关规则予以落实.中国在证券投资者保护方面还有许多地方需要完善,本文在借鉴美国最新金融监管改革法案的相关内容的基础上为我国的证券投资者保护提供了一些建议.     

金融消费者法律界定新论——以中国金融消费者特别保护机制的构建为视角

金融消费者的法律界定是构建金融消费者特别保护法律机制的逻辑起点.而要科学界定金融消费者,必须首先明确金融消费交易相对于普通消费交易的特殊性,以及由此决定的金融消费者相对于普通消费者在交易地位方面的特殊性,同时还有必要对消费者法律界定的通说和实践进行检讨.金融消费者的法律界定,应该以解决金融消费者在金融消费交易中"信息严重不对称与对信息的严重依赖并存"这一核心问题作为出发点和归宿,为此,应该确认法人和其他组织(金融企业法人与专业性的投资机构除外)的金融消费者地位,同时也不应再区分所谓的"生产消费"和"生活消费".     

金融消费者保护理论述评

次贷危机的爆发证明金融消费者保护已经成为金融体系能否健康持续发展的一个关键问题。对于金融消费者保护的理论根据,现有研究分别从金融服务的供给、需求和监管三个角度进行了分析。但整体来看还应当:①加强主流经济学理论与工具在金融消费者保护领域的应用;②寻求最优的金融消费者保护水平;③相关制度设计应具体化、精细化;④结合我国金融发展的实际情况。     

金融危机后我国金融消费者保护体系的构建——兼议金融消费者与金融投资者的关系

随着我国金融机构的地位日趋强势,金融消费者利益受损的情况层出不穷,如何保护金融消费者的利益成为了金融危机后我国亟需解决的问题.文章对金融消费者的概念进行了界定,评析了金融消费者与金融投资者的关系,并从立法完善、金融机构的自律监管和金融消费者的外部救济三个方面对金融消费者保护体系的构建提出了一些看法.     

金融消费者权益保护研究

由金触产品创新而产生的金触消费者权益保护方面的问题,主要有:对新产品内容和功能的理解存在差异而导致的查询与争议;金融创新产品管理或业务差错产生的消费者利益受侵害问题;消费者使用新产品和接受服务过程中产生的服务问题等.加强和改进金触消费者权益保护的措施建议:在金触创新产品全流程管理中强化消费者权益保护意识;改进金触创新产品的管理机制,加强内外联动的监督和管理;完善相关法律和制度规定,强化司法保护的作用.     

金融消费者知情权的法律保护研究

知情权是金融消费者进行金融消费的前提,也是金融消费者其他权益实现的基础.然而,金融市场中的信息不对称现象使得金融消费者在金融市场交易中处于弱势地位,其知情权时常受到侵害,因此,必须加强对金融消费者知情权的保护.当前,我国应当借鉴发达国家的立法经验,通过确立金融消费者的法律地位,赋予金融消费者知情权;强化金融服务者的信息披露义务;加强政府和消费者组织的信息披露责任;建立便捷的投诉与受理机制等措施来完善金融消费者知情权的法律保护制度.     

网络消费者权益保护法律问题研究

网络交易的虚拟性、高科技性、泛地域性以及现行法律制度的不完善等因素,使得网络消费者问题频发,涉及网络消费者权益的投诉也越来越多。网络环境下消费者的知情权、自主选择权、求偿权、公平交易权等各项权利更容易遭到侵害,网络消费者问题的出现成为制约网络交易发展的瓶颈。为保护网络消费者的合法权益,推动网络经济的发展,应当明确网络经营者和网络交易平台提供者的法律义务,建立有利于解决网络消费者的纠纷管辖制度。同时,应当从完善立法规定、加强司法应对、强化行政保护、建立在线争议解决机制、提高消费者防范意识等五个方面建立起网络消费者权益保护的法律体系。     

金融商品的不当销售行为与金融消费者保护

金融交易大凡遵循买者自负原则,而且存在投机性因素,在这样的金融交易环境中,普通金融消费者因缺乏投资经验与专业知识,在大多数情况下都会向金融机构进行咨询,并根据他们的建议进行投资。而金融机构的收入大部分都来源于投资委托协议的佣金,因此,金融机构员工通过争取更多的客户来提升自身业绩,这种竞争环境滋长了金融投资商品销售过程中的各种不当销售行为,从而破坏了金融交易的公平性。为了杜绝金融机构的这种不当销售行为,金融发达国家大都采用公法与私法上的制裁相结合的方法,以保护金融消费者的合法权益。以韩国为例,为了更好地保护金融消费者,通过2009年《资本市场法》的实施和2010年《保险业法》的修订,成功地避免了大量因其受到不当销售行为而遭受损失的现象。而中国迄今为止却仍然通过金融监管当局的行政规制来监管金融机构的不当销售行为,在相关金融法律中关于金融机构不当销售行为的规定并不完善,因此,金融消费者受到损失的现象与日俱增。本文将针对该现象探讨中国金融机构不当销售行为的法律规制必要性,并提出相关的解决方案,为中国的金融消费者法律保护建设提供相关的参考建议。     

我国金融消费者保护统合立法体系的构建——以日本的立法经验借鉴为视角

日本自上世纪末启动新一轮金融大爆炸改革以来,为因应金融自由化对传统金融法制的冲击以及金融纠纷高发的现实,一方面,日本学者在消费者法和金融法相关理论的基础上,初步构建了以金融消费者概念为核心的金融服务法理论;另一方面,立法者也力图通过推进包括金融服务统合立法、加强消费者法与金融法的衔接等为代表的金融法制改革,以适应由投资者保护向金融消费者保护转变的潮流。我们借鉴日本在金融消费者和投资者保护问题上的理论和经验,构建具有中国特色的金融消费者保护的统合立法体系,不失为一条可行路径。     

金融消费者权益保护体系：比较、借鉴与中国构建前瞻

源于美国的次贷危机暴露出的金融消费者权益保护方面存在的监管缺陷和所带来的消极影响及巨大隐患,引起全球对金融消费者权益保护体系建设和重建金融消费者对金融市场信任的高度重视。本文对我国与发达国家在金融消费者权益保护体系建设方面的现状与做法作了比较分析,借鉴国外金融消费者保护体系建设经验和教训,并结合我国国情和相关法律法规的现状,提出了我国构建和完善金融消费者权益保护体系的对策和建议。     

理论突破与机制创新:英国金融消费者保护的晚近发展及其启示

英国的金融消费者保护制度以其综合监管体制和大一统的金融消费者概念为基础,特征鲜明。新近通过的《2012年金融服务法》废弃了FSA统领下的单一监管体制,代之以PRA和FCA的审慎监管和行为监管的准双峰模式,并将金融消费者保护的主导职责赋予了FCA。金融消费者保护制度方面的具体发展包括澄清和扩展金融消费者的概念和范围,建立消费者团体超级申诉机制,修改金融业准入门槛条件,以及强化金融监管主管部门与金融消费者专门机构之间的监管协调。从中可以看出,金融消费者的概念和范围与金融监管体制密切相关,监管协调机制对于金融消费者保护不可或缺,金融消费者团体申诉机制大有可为。     

我国金融消费者保护机构职能研究——以美国消费者金融保护局职权为借鉴

美国消费者金融保护局的基本职权和特别职权设置对我国金融消费者保护机构职能的完善具 有借鉴意义.在基本职权方面,建议补充和明确:从保护金融消费者利益的角度,协助中国银监会制定金融监管方案;对涉及金融产品和服务的市场信息加以收集、调查研究、监测并予以公布,帮助金融消费者识别市场潜存风险;通过中国银监会公布其制定的规则及指导,发布其作出的命令;就当事人之间的仲裁协议问题进行研究并上报有关权力部门.在特别职权方面,建议补充和明确:禁止不公平的、欺诈性的或权利滥用的行为或业务;建立和完善对金融消费者进行全面、准确而有效的信息披露制度;保障金融消费者的知情权;建立和完善对消费者投诉和质询的回应制度等.     

韩国消费者保护法律制度简介

对现行韩国消费者保护法律制度的了解,需要从其立法沿革、法律体系的构造、主要机构及其职能、主要特色及未来趋势四个方面予以把握,随着韩国消费者保护法律制度日臻完善和成熟,其制度构建和法律设计方法可以为我国消费者保护立法提供参考。     

金融消费者的认知偏差与保护路径探讨

行为金融学认为投资者并非完全理性,市场信息并非完全、投资决策无法做到最大化、金融机构往往会利用金融消费者的认知偏差获利,消费者的权利时常遭到漠视和侵犯。大量案例和国际消费者保护经验证明,金融消费者教育是金融消费者保护的重要手段,是金融消费者保护的长期性、基础性和系统性工程。管理层应重视金融消费者保护,通过创新金融消费者教育模式,引入第三方开展金融消费者教育,抑制金融消费者认知偏差,提高金融消费者金融素养和理性行为。     

金融消费者权益及其保护初探

金融消费者权利,是指由消费者权益保护法所确认的,消费者在金融消费领域所能够作出或者不作出一定行为,以及要求金融经营者相应作出或者不作出一定行为的许可和保障,它是消费者权利的重要组成部分。了解金融消费者权利的具体内容和基本特征,是对金融消费者权益予以充分、有效保护     

入世与我国消费者权益的法律保护

我国的消费者保护立法是比较晚的 ,而且在当时的经济背景下 ,立法的意图仍侧重对商品和服务经营者的利益及消费者的利益进行调和 ,极少考虑对消费者利益的特别保护。随着我国社会经济的发展 ,商品和服务的范围日益扩大 ,特别是我国加入世贸组织后 ,大量的外国商品以及各种形式的国际服务涌入我国 ,我国的消费者面对的是来自全世界的商品和服务 ,我国的消费者保护法已经不能给予消费者提供充分的保护。因此修改和完善我国《消费者权益保护法》就成了当务之急     

美国次贷危机对我国消费信贷法律规制的重思——以保护金融信用消费者为视角

美国次贷危机的爆发,给世界各国以警示.如何从微观着手预防危机爆发,如何以法律规制消费信贷,如何充分地保护个体利益等都成为我们关注的焦点.金融信用消费者在消费信贷领域作为新的消费者群体日益规模化,其有别于一般意义上的消费者,相应权益保护亦存在特殊之处.金融信用消费者保护理念本质上是由公平理念、"以人为本"理念等不同层次构成.     

网络点击合同下在线消费者权益保护的法律问题研究

网络点击合同的出现是网络垄断势力不断扩张的结果.网络管理的非中心化强迫在线消费者被动服从网络服务商制订的不公平、不合理规则,使合同利益向己方倾斜.在线消费者公平交易权、知情权、隐私权、退换货及求偿权、人身财产安全保障权是未来<消费者权益保护法>、<合同法>等亟待完善的方面.行业自律、行政及法律手段三方并举,是切实保护在线消费者合法权益、维护法律正义、减少网络行为盲目性的理智选择.     

信息化背景下我国消费者保护法律模式的升级——新《消费者权益保护法》的视角

信息化是我国经济发展的大背景,深刻影响了每一个人日常生活和消费习惯。与此同时,随着我国步入消费者社会,对消费者保护法律模式的思考日渐凸显。然而,长期以来我国消费者保护法律模式的定向性和单一化,致使在消费者保护中,产生了根本机制上的困境。为此,建议从主体定位与模式扩容两方面,升级现有消费者保护法律模式,实现从单一定向到多元联动的转化。     

快递行业消费者个人信息法律保护研究

运用问卷调查法、案例分析法,针对快递行业消费者信息易泄密的现状,从国家、经营者、消费者和快递行业角度研究消费者信息泄露的原因,给出国家加快立法、经营者承担法律责任、增加公益诉讼和快递行业增强推动力的对策.研究结论对日益盛行的网购环境下处理好国家、企业、行业和消费者个人信息利用与保护的关系,对信息化社会的发展具有重要意义.