试论建立银行业自律制度

本文认为,在商业银行金融风险监管方面,央行监管和商业银行内部控制都有其自身的局限和缺陷,银行业自律制度可以发挥提高金融风险监管效果的重要作用,建立我国的银行业自律制度已势在必行。建立我国银行业自律制度应结合我国国情并借鉴主要市场经济国家或地区的成功经验,将我国银行业自律组织的性质定性为社会团体法人。     

商业银行适应资产负债比例管理问题的探讨

资产负债比例管理是商业银行用于自律和央行用以监管商业银行的基本方法。它是在负债与资本之间,通过建立一系列指标体系,对银行资产与负债组合进行协调,约束规范银行业的经营行为,谋求信贷资金安全性、流动性和盈利性三者的最佳组合。我国《商业银行法》的实施和人总行《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》的贯彻,资产负债比例管     

我国网站个人信息保护的合规性考察——基于九家网站隐私政策的文本分析

信息技术变革与数据价值应用所引发的信息安全问题,促使个人信息保护成为行业发展所面临的重要议题.制定隐私政策是当前信息保护领域网络服务提供者自律规约的主要途径,结合法律规范框架下的十一项要求指标,通过对九家网站隐私政策的一般及特殊规定、信息收集与使用、信息保存与管理以及信息共享、转让与公开披露四大方面内容条款的合规性考察发现,当前,我国网站隐私保护政策虽渐趋完善,但存在着明显的自主规约匮乏与法律规制依赖困境,自律效力依然堪忧.我国个人信息保护问题的解决,有赖于制定专门的个人信息保护法,并根据行业特性实施相应的个人信息保护特别法;设立专门的个人信息保护监管机构,完善保障个人信息安全的协调管理机制;加强行业自律管理,提升个人信息保护的行业自律规约能力,通过法律规制与行业自治的有效协同.推进我国个人信息保护的规范化进程.     

从证券行业自律管理看宏观调控的微观基础

美国金融危机反映出微观基础之于宏观调控的重要意义.金融调控视野下的证券分析师自律管理表明了微观基础的重要作用.中国证券行业自律管理在取得成效的同时亦面临诸多问题.加强和改进宏观调控重在制度建设与制度创新,法律制度和自律管理是规范微观基础的有效选择.     

中国银行业垄断与规制变迁——基于利益博弈视角的分析

建国后在国家资源配置集权实现经济复苏与赶超战略的历史约束以及计划经济理论、公有制理论与金融主权论观点的理论约束下,我国构建了银行业大一统的独家垄断机制。1978年以来的改革开放,中国社会逐步衍生多元利益主体,其中三大利益博弈主线直接影响到我国银行业垄断与规制格局的变迁,在此框架下各种利益的博弈形成了我国银行业垄断与规制变迁的轨迹。     

我国银行业并购的新思考

在当前的国际银行业并购浪潮下 ,我国应结合经济发展和对外开放的进程以及银行业自身的发展现状 ,制定相应的并购战略。本文首先阐述我国银行业并购的现实意义 ,然后论述了构建我国银行业并购的系统环境 ,最后提出我国银行业并购的战略构想     

中外市场监管比较研究及启示

中外市场监管体制归结起来主要有三种,以政府主导监管为核心的集中型监管体制、以自律组织为重心的自律型监管体制、以政府监管和自律管理相结合的中间型监管体制.我国采用的主要是以政府主导监管为核心的集中型监管体制,这种体制对我国市场经济的有序发展起到了积极的作用,但也存在着不足.当前我国市场监管体制的改进应突出创新监管方式与方法,并强化市场监管中的自律机制等.     

转型时期外资进入我国银行业的经济增长效应研究:基于ARDL模型的实证分析

本文利用自回归分布滞后(ARDL)模型,使用Cobb-Douglas生产函数作为基本方程,对外资进入我国银行业与经济增长的关系进行实证研究。结果表明,无论是在短期还是长期,在银行业引入外资都能显著促进经济的增长。而且,研究结论在引入制造业利用外资作为解释变量后仍然稳健,在过去十年银行业利用外资对经济增长的拉动效应甚至超过制造业。因此,在现阶段经济转型的大背景下,对于我国应该如何更好地利用外资促进经济增长,银行等金融服务业无疑是需要重点关注的方向。     

改革开放以来我国银行业并购效率的实证分析

我国银行业并购可分为三类:政府主导型并购、市场主导型并购和海外并购。本文通过运用数据包络分析(DEA)方法,对改革开放以来三类样本银行的并购效率进行了实证检验。结果表明政府干预下的银行并购效率明显低于按照市场化原则进行的银行并购。在当前全球经济危机背景下,适时选择海外并购是我国银行业发展壮大的有效途径。     

FDI与中国银行业的研究综述

2001年,我国在加入世界贸易组织时承诺,入世后5年内将会逐步开放我国的银行业。而国内系统地研究我国银行业如何应对WTO的相关文献多集中在我国刚刚加入世贸组织那两三年。同时,如果仅有银行业的全面开放,外资银行大量涌入,这很可能对我国的经济和金融安全带来很多负面的影响。在这样的背景下,有必要对现有的相关理论和国内的相关研究进行整理总结,以方便其他学者在作进一步研究时可供借鉴。     

证券监管风险的转移与弱化

在我国特殊的经济政治体制下,证券监管权应当进行转移和弱化.从政府管理的角度看,这也就是证券监管风险的转移和弱化.但转移和弱化的边际应当是取得政府统一监管、强化行业自律、增强证券侵权行为的司法救济三者之间的平衡.重点是在政府证券监管风险转移和弱化的同时,增强证交所、证券商协会等的行业自律组织自治及司法救济.     

“入世”对中国银行业法律制度的影响及其完善

《服务贸易总协定》、《全球金融服务协议》、《金融服务附录》等是WTO金融服务贸易的基本法律制度.中国“人世”议定书对银行业作出了具体承诺.“入世”对我国以“三大银行业法律”为基础法律框架的形成及以“三大银行业法规、规章”为核心的法律制度的发展产生了一定的影响.“全面开放”的背景下,我国银行业法律制度存在不足,诸如：僵化的分业经营模式,缺失的存款保险制度及低效的银行业监管制度,严重削弱了与外资银行博弈中我国银行业的竞争力.我国银行业应实行混合经营模式,构建存款保险制度,完善监管制度.     

中资银行应对外资银行挑战的策略研究

外资银行已经成为我国金融体系的重要组成部分,外资银行的进入在给我国银行业带来先进技术、管理理念、金融创新方法及运作方式的同时,也给我国银行业带来了严峻的挑战。     

开放经济条件下中国银行业现实风险的审视与治理

本文从我国商业银行业的具体经营活动出发,指出在经济全球化和金融市场开放的时代背景下我国商业银行所面临的各种具体风险,分析这些银行业风险产生的原因以及发展趋势,并在此分析基础上提出商业银行预防与治理各种具体风险的方法与措施。     

引进“自律管理” 完善股票市场

西方许多国家的股票市场,对它们商品经济的发展,起了很大的促进作用,但也时有丑闻。它们积累了许多经验,也有惨痛的教训,股票市场中的不良行为就是一例。它们在许多经验教训的基础上,逐渐形成了“自律管理”。当然,由于私有制、剩余价值规律和货币拜物教的作用,以及资本主义民主与法制的缺陷,“自律管理”有时也会失效。我国正在发展股票市场,需要从多方面努力来建立和完善股票市场的管理体制。我们认为,在健全社会主义民主和法制的同时,介绍和引进“自律管理”,使之为我所用,对建立和完善我国股票市场的管理体制,促进社会主义市场经济的发展,是有益的。     

银行并购与银行业市场结构变化

对全球范围内的银行业市场结构变化进行综合考察,并在此基础上设计我国银行业市场结构的改革方向,提出我国银行并购的总体构想。     

我国银行业成功实施客户关系管理系统的影响因素

金融国际化和金融信息化使我国金融市场竞争态势发生了变化,优质客户成为银行利润的主要来源和金融市场竞争的焦点。客户关系管理系统的导入能够对银行与客户的关系进行有效管理,提高客户保留率,成为我国银行业今后发展的制度保障。     

金融全面开放对中国银行业的影响与对策

在总结我国银行业开放进程的基础上,从政策、市场与监管三个层面深入分析了全面开放对我国银行业带来的影响。认为我国银行业应从提高中资银行市场竞争力、推动中资银行向混业经营过渡、防范金融市场风险、加强金融监管以及对外资银行实行银行信用等级管理制度等几方面,大力推进银行业改革,以应对日趋激烈的市场竞争。     

1998-2006中国银行业市场竞争度的实证分析——基于PR模型的检验

本文选取1998-2006年作为我国银行业市场竞争度的研究样本期,从3个层次上对我国银行业的市场竞争度进行了实证分析：首先,对所有数据进行总体回归,知道我国银行业的总体竞争水平。然后,进行分段检验,明确加入WTO以及国有商业银行股份制改革等重要事件对我国银行业竞争水平的影响。最后,进行分类检验,分析一下国有银行和股份制银行之间竞争水平的差异,并得出了一些比较具有新意的结论。     

中国银行业监管目标:理论与现实的矛盾

本文通过对银行业监管理论梳理得到监管者应当以实现全社会福利最大化为目标,但是现实中监管者有可能偏离该监管目标。为求证我国银行业监管目标在实践中的实现效果,本文对银行业监管目标问题进行了深入的理论分析并利用哈伯格模型进行了分析测算,结果表明:银行业监管者为维护和增进银行产业利益而偏离了监管目标,银行业监管目标存在着理论与现实的矛盾。