个人住房消费信贷中存在的问题及对策

个人住房消费贷款是商业银行非常重要的一项零售业务 ,它在促进房地产业的发展 ,拉动内需 ,发展经济中有着十分重要的意义和作用。因此 ,努力消除外部环境中的不利因素 ,解决好内部发展中存在的问题 ,积极探索适应市场需求的个人住房消费信贷发展之路 ,是商业银行面临的一个重要问题     

关于发展我国个人住房贷款业务的思考

随着经济的发展和人民生活水平的提高 ,住房消费成为城市居民的消费热点 ,为抓住这一契机 ,各家商业银行相继推出了个人住房贷款业务 ,但这一业务从推出到现在却发展缓慢。本文从居民个人和银行两个方面分析了我国个人住房贷款业务发展缓慢的原因 ,提出了发展我国个人住房贷款业务的一系列措施     

发展住房消费贷款优化信贷资产结构

住房消费贷款是优化信贷资产结构、提高银行经营效益、促进居民安居乐业的有效途径。这在现实中已逐步得到验证,但目前住房消费贷款还是存在不少困难。为推进住房消费贷款的发展,应努力降低房价,提供多元化、多层次的住房消费方式,放宽消费信贷条件,增加品种和简化手续,以促进住房消费贷款的发展。     

我国商业银行住房消费信贷的风险及其防范

随着我国个人住房市场规模的扩大,商业银行住房消费信贷规模急剧膨胀,住房消费信贷风险日益凸显。文章从我国商业银行开展住房消费信贷的现状着手,对商业银行自身的流动性、个人信用、信贷回收以及社会信用环境进行了分析,从建立多种融资渠道、完善个人信用资信评估、制定严谨房地产企业信贷管理制度、构造良好消费信贷外部环境等几个方面,提出当前商业银行个人住房贷款业务风险防范的基本策略。     

质押——个人住房消费贷款的一种制度创新

文章分析了推行个人住房消费质押贷款的优势和可行性,探讨了可以用来作为住房质押贷款的质物和住房消费质押贷款的运作机制,最后指出了个人住房消费质押贷款能顺利运作所必须的支撑体系.     

个人消费信贷发展中的问题及解决策略

近年来,随着个人消费信贷业务的快速发展,出现了一些值得关注的问题和不良倾向,消费信贷投向与国家消费信贷政策导向存在偏差;消费信贷的风险隐患日渐突出,部分贷款已成为不良资产;办理消费贷款的手续繁杂、环节多、收费标准过高等,这些问题亟待研究解决,以确保消费信贷业务的稳健发展。     

商业银行发展住房金融业务的重点及措施

我国商业银行发展住房金融业务的战略重点应是加大住房资金的归集力度,增强资金实力;大力发展个人住房抵押贷款业务,增加住房消费信贷等,在具体措施上应加强领导队伍及员工素质建设,完善制度,提高金融服务水平．     

对消费信贷作用的再认识

消费信贷是指银行向个人发放的用于生活消费贷款。消费信贷能否扩大消费需求 ,刺激经济增长 ?对此 ,国内外学者看法大致类似 ,答案是否定的。但笔者以为 ,有许多论述言过其实。消费信贷对拉动消费需求 ,刺激经济增长到底有多大的作用尚需进一步深入研讨 ,否则 ,将会对消费者的消费行为产生误导 ,使一些生产企业盲目乐观 ,不利于生产与消费之间形成良性循环 ,妨碍国民经济持续稳定、健康发展。     

论我国个人住房抵押贷款保险体系的构建

个人住房抵押贷款保险的主要功能是为借款人中请高比例的个人住房抵押贷款提供信用支持。在我国个人住房抵押贷款保险体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性保险机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供保证保险,以降低其购房“门槛”,保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业保险公司为借款人中请高比例的个人住房抵押贷款提供保证保险。     

个人住房贷款风险防范

我国住房市场经历了几年的快速增长后,各种假按揭贷款的不断出现以及整体个人住房贷款不良率的上升,使个人住房贷款隐蔽的风险日渐暴露,虽然目前银行的个人住房贷款不良率总体并不高,但现实情况已足以唤起银行对个人住房贷款的风险防范的高度重视,为此,本文力图通过对我国商业银行个人住房贷款的风险现状分析,提出我国商业银行个人住房贷款风险防范的手段和对策,为我国商业银行个人住房贷款业务的健康发展提供参考。     

基于不同收入水平的汽车消费信贷行为研究

利用统计年鉴中的有关收入和消费数据,将消费者分类,按类实证分析了我国各类消费者在汽车消费贷款抉择中的行为。用实证研究的方法验证了消费理论和消费行为模型。对应我国目前汽车消费信贷的客户范围,指出了我国汽车消费信贷的潜在消费者和信贷购车临界线,并指出了相应的发展策略。     

房地产信贷问题的几点思考

近年来,政府相继出台了住房金融、培育和规范住房交易市场等一系列方案,但个人住房贷款业务运行过程中仍然存在诸如职工收入与房价不成比例,房价结构不合理,住房信贷政策不合理等问题.针对这些问题,结合我国居民实际收入情况,建设性地提出理顺住房价格机制,促进房地产需求回升;创造个人信贷政策的宽松环境,以此拉动住宅消费等发展策略,从而达到优化个人住房信贷结构,推动个人住房信贷的更快发展.     

我国个人住房抵押贷款信用担保体系的构建

在深入分析个人住房抵押贷款担保的一般理论及其实践经验,并结合我国个人住房抵押贷款担保发展中存在的问题的基础上,认为在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保;此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

银行个人住房抵押贷款风险分析

个人住房抵押贷款能提高个人住房有效需求 ,支持住宅产业发展 ,被誉为银行的良性资产 ,但同样存在风险。本文利用风险分析方法 ,分析个人住房抵押贷款业务中银行所面临的风险 ,提出了相应的风险防范措施     

论我国个人住房抵押贷款担保模式的选择

个人住房抵押贷款担保是指由依法设立的机构或者组织为合格借款人申请高比例的个人住房抵押贷款而提供的一种信用担保行为,其主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

论国外个人住房抵押贷款担保的功能、模式及启示

个人住房抵押贷款担保是指由依法设立的机构或者组织为合格借款人申请高比例的个人住房抵押贷款而提供的一种信用保证,其主要功能是降低购房借款人的首付款比例.在我国的个人住房抵押贷款担保体系建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性担保机构,为具有相应的住房购买力、但未能一次性支付规定比例首付款的中低收入家庭申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求.此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性担保机构为个人住房抵押贷款担保提供担保.     

论我国商业银行住房贷款的风险管理

随着我国住房制度改革的全面推进和不断深入,个人住房贷款以其可靠的担保、较高的收益、较低的风险受到了各大商业银行的青睐,在银行贷款中所占的比重日益提升,目前已经发展成为我国商业银行一个重要的信贷业务种类.我国商业银行逐步将发展个人住房贷款业务作为一个新的利润增长点,而且在银行贷款中所占比重也日渐提高.但近年来受国内外经济环境恶化的影响,由个人住房贷款业务所引发的各种形式的风险不断涌现出来,不良贷款率也逐步上升,在一定程度上给商业银行带来了风险隐患.而目前我国对商业银行个人住房抵押贷款业务的风险管理机制相对比较欠缺,文章就如何加强商业银行个人住房抵押贷款风险管理进行简要阐述.     

论我国个人住房抵押贷款担保制度及其完善

在我国个人住房抵押贷款担保制度建设的过程中,政府一方面应当发挥主导作用,适时组建政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求;另一方面还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

住房公积金贷款存在的风险及其防范

住房公积金贷款是职工使用住房公积金的重要方式,但住房公积金贷款制度在运作过程中存在着潜在风险。应当从建立风险管理系统、完善个人住房贷款监管制度、严格个人住房贷款的抵押管理、构建贷款风险的政策化解机制等方面加强防范。     

商业银行个人住房贷款盈利情况

个人住房贷款作为个人资产业务的主要信贷产品,一直是商业银行重点发展的战略业务.2008年下半年以来,央行屡次下调房贷利率,并将个人住房贷款利率最高下浮比例提高至30%,这一政策的出台无论是从当前还是长远而言,都对个人住房贷款业务产生较大影响.就商业银行个人住房贷款盈利情况进行分析,并从改善个人住房贷款盈利贡献出发,提出相应措施、建议.