信用卡诈骗罪的部分犯罪手段研究

目前，我国调整信用卡诈骗罪的法律规范主要是《中华人民共和国刑法》第一百九十六条及《中华人民共和国刑法》修正案（五）的规定，以及2009年12月两高公布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。特别是《解释》的出台，明确了“冒用他人信用卡”的认定问题，以及明确了“恶意透支，型信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准和对“以非法占有为目的”作了界定。但对于《刑法》第一百九十六条第一款第（一）项的内容没有过多的解释．本文着重探讨的是该项“使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”条文在司法实践中的适用问题。     

我国中小银行信用卡业务盈利问题探析

近年来,随着我国整体经济形势的快速发展和征信体系的建立,银行信用卡业务每年以近20%的速度增长,截至2010年6月底,我国银行卡发卡量为14.33亿张。然而,规模的形成,并没有给我国银行业带来相应的利润。因此,本文从银行信用卡业务的收入和支出的角度出发,分析我国银行信用卡业务特别是中小银行信用卡业务盈利所存在的问题,从而提出相应的应对措施。     

“卡”门——人民币信用卡编年史

人民币信用卡发展史 我国的银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的。从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务至今，银行卡已成为大众日常生活必不可少的金融支付工具。三十年的发展史概括起来大致走过了5个阶段：     

浅析银行卡业务中存在的风险问题

随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，有关银行卡方面的投诉、纠纷、案件频发，银行卡业务风险处于多发，高发期，造成的损失也越来越大，因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。探索建立银行卡业务风险管理体系，发挥银行卡各市场参与主体的合力，杜绝银行卡业务风险事件的发生，对促进银行卡业务的发展有重大的意义。     

网络信息时代的银行卡诈骗

一、我国"银行卡"发展现状 由金融机构发行的基于电子信息卡片的支付工具统称为"银行卡",它包括借记卡、信用卡、贷记卡等.     

我国银行卡风险防范的立法思考

银行卡作为一种集存款、消费、结算、信贷、理财等功能于一体的新型支付工具,在现代社会中越来越受消费者的欢迎。但是随着银行卡业务的快速发展,银行卡风险发生的频率越来越高,造成的损失也越来越大,但是我国打击银行卡犯罪所需的法律环境却并不完备,银行卡立法的滞后已成为银行卡风险防范的瓶颈。本文介绍了我国银行卡风险现状,分析了我国银行卡法律规定的不足,并从民法、刑法及其他部门法律等方面提出了完善我国银行卡法律体系的建议。     

解析金融案件中的“票据诈骗罪”

在我国金融诈骗的七种最具体案例中,除去(刑法193条)的贷款诈骗罪与(刑法192条)的集资诈骗罪)条规中明确指定的"以非法占有为目的"之外,其它的五种犯罪(刑法194至198条)的条规中均无此规定。本文以金融案件中的"票据诈骗罪"为主体,展开否定、肯定与折衷解释三方面的论点以及全方面的分析。     

中国银行卡收单业务发展战略

从20世纪80年代初有了信用卡收单业以来,到现在为止已经走过了二十多个春秋,为更好的发展银行卡收单业务,我们将结合国内外银行卡收单业务的现状、发展趋势及法律支持等几个方面谈下中国银行卡收单业务的发展战略。     

商业银行银行卡业务现状及发展创新

本文在分析我国商业银行卡业务的发展和经营现状的基础上,提出我国商业银行卡业务存在的问题,并对我国商业银行卡业务的发展提出业务创新策略。     

基于技术接受模型的提高大学生信用卡开卡率方法研究

近年来,我国的银行卡业务获得了长足发展,发卡数量与日俱增,持卡消费占消费总额的比重也在明显提高。但不能回避的是,与庞大的发卡量相比,目前各银行卡的"活卡率"依然比较低。本文结合技术接受模型分析了大学生信用卡开卡率较低的原因以及提高开卡率的方法。     

网络信息时代的银行卡诈骗

一、我国银行卡发展现状由金融机构发行的基于电子信息卡片的支付工具统称为银行卡,它包括借记卡、信用卡、贷记卡等。由于信用卡的发行关系到各商业银行的市场份额和竞争力,因此,目前各商业银行     

我国商业银行信用卡业务风险管理与控制

近年来,随着经济的快速发展和对外开放的不断深入,我国商业银行信用卡业务快速发展.然而,伴随着信用卡发卡量的"井喷"增长,信用卡风险发生的频率越来越高,导致的损失也越来越大.因此,认真地研究风险的类型及控制对策是各商业银行在追求多发卡的同时应该着重考虑和解决的问题.     

论我国商业银行信用卡业务的风险管控

自从加入WTO之后,我国的商业银行引进了很多西方银行的先进银行业务,其中包括银行信用卡业务。自从我国银行在1985年6月在国内发行第一张信用卡以来,近三十年间,随着我国经济的快速发展、人们消费观念的日益转变以及网络的不断完善发展,信用卡的使用逐渐普及且广泛使用,然而信用卡业务仍然存在着不少的问题。本文即从信用卡业务的风险管控视角出发,从风险管控的角度对于信用卡持卡人的信用风险、欺诈风险及发卡银行内部人员作案风险等方面提出自己的想法和见解。     

中国信用卡市场发展的新思路

随着电子支付工具的发展、居民收入水平的提高以及重点扩大内需的政策导向,中国信用卡市场正在蓬勃发展。本文通过介绍信用卡业务的概念和中国信用卡市场面临的一系列机遇,总结得出我国信用卡市场发展面临来自银行方面以及其他方面的问题,提出了应采用新型的市场细分方式、优化信用卡业务的收入结构和完善信用卡产业法制建设等政策建议。     

基于实证分析的我国商业银行信用卡业务盈利因素的研究

本文通过对信用卡收入成本结构的分析,发现消费额和透支余额是影响信用卡业务盈利的重要因素。同时,结合A银行的数据,利用SPSS软件进行相关性和回归分析。最终提出,提高银行卡收益的关键在于提高我国商业银行信用卡的循环贷款利用率,扩大透支余额规模。     

我国商业银行中间业务发展探索

商业银行中间业务广义上讲"是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务"(2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》)。我国商业银行中间业务具体包括支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行类中间业务、资产托管业务、咨询顾问类业务、其他类。中间业务作为一种"低成本、低风险、高收益"的新兴业务,近年来发展比较迅速,但是在发展过程中还存在许多问题有待解决。本文在分析我国商业银行中间业务发展现状、存在的问题的同时,提出了一系列解决的措施,具有重要的现实意义。     

集资诈骗罪认定若干问题研究

资诈骗罪是以非法占有为目的，使用欺骗手段集资，骗取集资款，数额较大的行为。随着我国金融市场逐步放开，各种非法集资以及集资诈骗活动逐渐增多，并显示出了极大的社会危害性。但正确认定集资诈骗罪却成为一个实践难题。本文通过研究集资诈骗罪的犯罪构成要件，指出认定集资诈骗罪的关键在于两个基本问题：一是如何认定犯罪的主观方面，即非法占有的的的认定；二是如何认定犯罪的客观方面。     

中国信用卡业务的发展现状与风险防范

信用卡是金融产品的一种,由于其具有"透支"性,极大程度地刺激着消费者的购买欲望。与此同时,信用卡的高盈利性使其成为银行最重要的中间业务。在我国,信用卡业务的发展仍处于初级阶段,其盈利性还很低。当信用卡发行量迅速膨胀的同时,信用风险也日益凸显。如何有效地进行风险防范已成为信用卡业务发展的关键所在。     

商业银行信用卡业务营销策略初探

对商业银行来说,信用卡能以低成本发展零售业务,吸引新客户,从而给银行带来新的利润来源。从2000年起,我国信用卡业务有着飞快的发展,但与一些发达国家和地区相比,还存在着较大的差距,其中一个重要原因,就是信用卡营销策略存在着一定的问题,进而制约了信用卡业务的整体发展。本文首对商业银行信用卡业务营销中出现的问题进行分析,如信用卡环境不完善,产品同质化,营销渠道单一,营销人员综合素质较低等,进而对商业银行制定合理的信用卡营销策略提出若干建议。     

浅谈信用卡市场营销策划及可行性

随着社会经济技术的发展,随之而来的便是各行各业的发展以及新行业的兴起,而银行业务拓展也是其中一个重要的发展。有人说,信用卡的业务是中国零售金融市场上的最后一块"奶酪",在发达国家中,每人平均有两到四张信用卡,而在中国信用卡业务刚刚起步,但由于中国经济的迅速发展以及中国人口的基数庞大,所以说中国的信用卡市场还是有非常大的前景的。而正是基于这一点,目前来自国外的银行的关注,例如汇丰、东亚、花旗以及JCB开始积极寻找中国信用卡的突破口,对中国信用卡市场开始积极渗透,其他国家也针对中国打开国门这一契机,抓住机遇的对进入中国信用卡市场进行积极的准备,以便抓住中国这一块"大蛋糕"。而中国的企业也在不断的努力中,推动着国内信用卡业务的发展,在一定程度上也推动着中国信用卡的市场化发展。