我国国有控股商业银行发展证券投资基金业务:优势、效应及风险

从我国国有控股商业银行的角度来看,由于新巴塞尔协议的实施,资本充足率约束将更加严格,加上宏观调控的深入,将使目前我国国有控股商业银行通过资产扩张来实现利润增长的盈利模式面临挑战,涉足证券投资基金业将有助于顺利实现盈利模式转型。而事实上,金融混业凭借资源共享的优势已经逐渐成为各国金融业的发展趋势。我国国有控股商业银行发展证券投资基金业务具有一定的优势、效应及风险。但只要措施得当,国有控股商业银行开展证券投资基金业务,将拓宽我国国有控股商业银行的业务领域,增加银行业的收入来源,对我国国有控股商业银行自身发展及我国金融业未来混业发展都有重要意义。     

银行“脱媒”的影响及政策

"金融脱媒"是相对于银行的"金融媒介"而言的。"金融脱媒"在我国的处境及面临的问题有着转型经济独有的一些特征。金融脱媒给我国商业银行的发展带来机遇和挑战。加快改革创新步伐,重塑经营管理体系,是我国商业银行发展的策略选择。     

新形势下商业银行中间业务发展策略探析

近年来,随着我国经济对外开放程度的不断加深,我国经济发展进入新的阶段,金融行业发生重大变革,存贷款利率差持续收窄,金融业不断对外开放加剧了金融行业的竞争。同时,随着互联网的发展和金融技术的应用,互联网金融快速发展壮大,给商业银行发展带来较大的冲击和挑战,发展中间业务是商业银行进行转型升级的重要路径选择,能够有效增加商业银行的收入,推动商业银行长远可持续发展。但在实践中,我国商业银行中间业务发展还存在诸多问题,如产品同质化严重、科技投入不够、复合型人才缺乏及内部经营管理模式落后等,这些问题亟待进一步解决。基于此,文章对新形势下商业银行中间业务发展策略进行探索,以供参考。     

招商银行零售业务数字化转型分析

随着我国经济增速放缓、金融监管不断加强以及金融科技不断创新,商业银行的盈利空间收窄。在此背景下,商业银行进行零售业务的数字化转型已经成为不可逆转的大势。文章以招商银行零售业务的数字化转型为例,通过案例分析的方法对其转型的效果进行具体分析,并针对招商银行存在的创新产品利润空间收窄以及金融科技监管两个方面的潜在风险,从加强与金融科技公司的合作、建立健全风险控制体系等方面提出合理化建议,以期为招商银行以及其他商业银行的零售业务数字化转型提供一些思路。     

我国商业银行债券投资的现状研究

随着金融托媒和利率市场化的日趋深化,商业银行以存贷差为主的盈利模式已逐渐不能适应市场的发展变化,各家商业银行都越来越重视债券投资对银行资产管理的重要作用。在本文中将分析我国商业银行目前的债券投资业务现状和所面临的利率风险,从而得出商业银行应当如何进行债券投资。     

新形势下我国商业银行私人银行业务发展趋势浅析

改革开放三十年来,随着我国市场经济体制不断的趋于完善以及改革的不断深入,社会财富的不断积累,由此而产生的社会富裕阶层对财富管理的需求也日益增强。国内商业银行大力发展私人银行业务既是对此类高端客户需求的积极响应,同时也是适应国际银行业发展、调整企业盈利模式、实现战略转型的有力举措。本文在借鉴了国外先进的私人银行业务的经验之上,结合我国商业实际情况,从客户市场、产品开发、管理模式和制度环境四个方面,分析了我国商业银行私人银行业务的发展趋势,旨在促进我国商业银行私人银行业务又好又快地发展。     

我国商业银行资产证券化业务面临的困境

资产证券化起源于60年代末美国的住宅抵押贷款市场,主要可用来解决金融机构"存短贷长"、资产流动性不足的问题。建行在2005年底发行的个人住房抵押贷款支持证券揭开了我国商业银行资产证券化的序幕。但是,由于金融体制和我国商业银行目前的资产负债结构、盈利模式等原因导致商业银行在资产证券化业务上陷入了流动性困境和标的困境,进而缺乏动力。只有从根本上解决这些问题,才能真正推动商业银行资产证券化业务。     

浅议商业银行现金管理业务

当前,随着经济金融市场发展和信息技术广泛应用,以现金管理为核心的资金结算业务已成为国内外先进银行对公业务发展的新支柱,并在促进公司业务战略转型、增加中间业务收入、稳定对公存款、推出金融综合服务、巩固银企关系等方面发挥重要作用。本文从业务推动的角度出发,力求为商业银行发展现金管理业务提供一定的参考。     

浅谈互联网金融对商业银行转型的启示

在互联网金融飞速发展的同时,商业银行的传统业务受到了较为严重的冲击,为了应对这些挑战,商业银行最好的选择是实现转型,笔者在这样的背景下,结合自身的工作经历,以及在“注册信贷分析师”培训过程中所学的专业知识,简要分析互联网金融对商业银行转型的启示,希望能为商业银行的转型贡献一点力量。     

数字金融对银行信贷的影响——来自我国1326家商业银行地级市分行数据的经验证据

由大型互联网企业驱动的数字金融新业态，因门槛较低而让商业银行排除在外的众多长尾客户享受到基本的金融服务，在近年来获得快速的发展。一个基本而无可回避的问题是：数字金融的发展会促进还是抑制商业银行信贷?本文将北京大学数字普惠金融指数与我国1326家商业银行地级市分行的贷款数据匹配后进行实证研究发现，数字金融对商业银行信贷同时存在显著的促进和抑制作用。具体地，数字金融广度发展会促进商业银行信贷，数字普惠金融覆盖广度指数每提高一个标准差，银行贷款增加18.64%;数字金融深度发展会抑制商业银行信贷，数字普惠金融使用深度指数每提高一个标准差，银行贷款减少11.94%。本文分别将上述两种情形称为数字金融对商业银行信贷的“溢出效应”和“挤出效应”。在考虑内生性和一系列稳健性检验后，两种效应依然同时存在。本文还从区域差异性和银行异质性检验了数字金融对商业银行信贷的差异性影响，并对数字金融的溢出效应和挤出效应的内在机理进行了验证。本文的研究对推动数字金融发展、商业银行转型和金融业改革具有一定的参考价值。     

我国商业银行金融衍生品风险管理研究

随着市场经济的发展,我国的商业银行在促进国民经济稳步增长的过程中发挥着越来越重要的作用。但是由于相关历史原因及其自身存在的某些方面的问题,使我国的商业银行金融衍生品风险控制面临严峻挑战。因此在新形势下加强商业银行金融衍生品风险管理已经成为十分迫切的问题。全文主要针对当前我国商业银行面临的金融衍生品风险,综合国内外的研究成果,吸收国外金融衍生品风险管理的相关理论,指出了现行商业银行金融衍生品风险管理存在的问题。并联系我国商业银行的实际,分别从不同角度提出控制和防范我国商业银行金融衍生品风险的对策。     

我国商业银行市场风险管理体系构建研究

随着经济全球化进程的加速,金融环境的日益复杂,商业银行的市场风险不断加剧。本文构建了一个由组织系统、战略系统、实施系统、监督系统及信息系统共同构成的商业银行市场风险管理体系,以期解决国内商业银行科学合理地测量、化解和控制市场风险的问题,为处于转型时期的我国商业银行市场风险的管理工作提供了具有现实意义的理论依据。     

商业银行金融创新面临的风险与防范

金融创新促进了商业银行的发展和金融业的繁荣,提高了商业银行的核心竞争力,但金融创新是把"双刃剑",它往往与风险相伴而生,其负面效应可能使商业银行面临种种危机,因此,加强对金融创新的风险控制至关重要。文章从国内商业银行金融创新的现状出发,分析了目前国内商业银行金融创新的潜在风险和风险管理存在的主要不足,并在此基础上提出了商业银行金融创新风险管理的对策。     

金融危机下试论中国商业银行中间业务的突破

一、背景 当前，我国商业银行正面临着前所未有的压力和挑战。随着我国加入WTO过渡期的结束和外资银行的大批涌入，同业竞争日益加剧；国际国内宏观经济形势和政策正处在不确定性因素日益增多的关口，宏观调控总量和利率政策的变化将使商业银行可持续发展的压力上升；资本市场和货币市场的深化已使“金融脱媒”现象初露端倪，商业银行的生存空间面临收缩的趋势。面对这种新的形势，我国商业银行必须着眼长远，从战略高度考虑经营模式的转型，拓展发展空间。     

金融科技对商业银行的影响与策略研究

近年来,随着金融改革步伐的逐步加快,以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的金融科技发展方兴未艾,特别是互联网金融的发展,给人们的生活方式带来了翻天覆地的变化,极大地便利了人们的生活。但与此同时也使商业银行遭受了前所未有的考验和危机,主要表现在银行的传统业务受到剧烈冲击。尽管在银行反攻金融科技的大背景下,商业银行采取了一些智能化举措,也取得了一定的成效,但银行的困境并没有发生根本性扭转,很多地区商业银行的金融科技应用仍较为滞后,其"脱媒"等问题日益凸显。因此,本文试图通过分析金融科技对商业银行业务的影响,进一步探讨目前我国商业银行在金融科技的冲击下如何应对并实现持续性发展提出具体的应对策略。     

商业银行同业业务的风险监管研究

在金融深化改革和银行转型发展大背景下,分析我国商业银行同业业务发展现状及主要业务形式。研究我国商业银行同业业务潜在的微观风险主要包括流动性风险、信用风险、操作风险等;宏观风险主要包括监管有效性及对货币政策和实体经济发展的影响等。提出应从银行内部风险管理、外部监管机制及金融体系配套改革三方面综合考虑,通过加强资金联动管理和风险管理,引导商业银行同业业务走向健康、透明和可持续发展道路。     

商业银行与资本市场的关系:基于金融共生理论的分析

资本市场的发展改变了传统以间接融资为主的融资格局,逐渐成为现代金融运行的新平台,迅速发展的资本市场从资产和负债两个方面与传统商业银行形成竞争态势.而商业银行与资本市场又是相互补充的,商业银行通过将业务模式和运行机制建立在资本市场的平台上,进而实现由传统商业银行向现代商业银行的转型.商业银行与资本市场的协同发展,提高了金融体系的效率,是未来我国商业银行改革和资本市场深化的趋向.     

关于举办“第三届中国家庭金融论坛”的启事

<正>家庭金融作为微观金融的重要组成部分,正逐渐成为金融学的一个重要研究领域,其研究内容涵盖工商业、住房和金融资产、负债和信贷约束、收入和支出、社会保障和保险、代际转移支付、人口特征和就业、支付习惯等。在中国经济社会转型的重大时期,进行有关家庭金融的学术探讨具有重要意义。本着为我国家庭金融研究方向学者提供一个高水平的学术交流平台,管理世界杂志社与西南财经大学经济与管理研究院定于2019年10月12日在成都举办"第三届中国家庭金融论坛"。     

第三方理财机构盈利模式转型探讨

2010年以后，尤其近几年，我国理财市场的蓬勃发展和各金融机构的激烈竞争给第三方理财机构盈利模式的转型带来了空前的挑战，同时也提供了历史性的机遇，本文分析了目前我国第三方理财机构转变盈利模式的外在压力和内在需求，指出了这种转变的金箔性和现实性，同时提出了第三方理财机构盈利模式转型策略。     

商业银行成本管理存在的问题及对策探析

<正>随着利率市场化的逐步深入,金融脱媒的趋势不可逆转,商业银行的经营环境进一步恶化,利润空间不断收窄,除了持续开拓市场、提高收益,加强成本管理是现代商业银行转型发展的必经之路,如何树立新型成本管控的意识、打造全面成本控制的体系、创新各类管控方法更值得思考。本文主要分析了我国商业银行现阶段成本管理中存在的意识不到位、体系不健全、管理方法陈旧等问题,从观念转变、机构优化、效率提升等方面提出一系列针对性的建议。