也谈国有企业银行信贷风险及防范

在当前银行资产比较单一的情况下，信贷资产质量的好坏直接决定了银行业的经营状况。但是目前我国国有商业银行信贷资产质量普遍不高，不良贷款大量存在，各行几乎均占全部贷款的一半以上。因此，分析不良贷款形成的原因，把信贷风险控制在最小，是各商业银行当前重要而紧迫的课题。     

数字金融对银行信贷的影响——来自我国1326家商业银行地级市分行数据的经验证据

由大型互联网企业驱动的数字金融新业态，因门槛较低而让商业银行排除在外的众多长尾客户享受到基本的金融服务，在近年来获得快速的发展。一个基本而无可回避的问题是：数字金融的发展会促进还是抑制商业银行信贷?本文将北京大学数字普惠金融指数与我国1326家商业银行地级市分行的贷款数据匹配后进行实证研究发现，数字金融对商业银行信贷同时存在显著的促进和抑制作用。具体地，数字金融广度发展会促进商业银行信贷，数字普惠金融覆盖广度指数每提高一个标准差，银行贷款增加18.64%;数字金融深度发展会抑制商业银行信贷，数字普惠金融使用深度指数每提高一个标准差，银行贷款减少11.94%。本文分别将上述两种情形称为数字金融对商业银行信贷的“溢出效应”和“挤出效应”。在考虑内生性和一系列稳健性检验后，两种效应依然同时存在。本文还从区域差异性和银行异质性检验了数字金融对商业银行信贷的差异性影响，并对数字金融的溢出效应和挤出效应的内在机理进行了验证。本文的研究对推动数字金融发展、商业银行转型和金融业改革具有一定的参考价值。     

金融供给侧改革下金融资源错配缓解对银行信贷的影响——兼论数字经济发展的调节效应

本文基于2009-2019年省级面板数据，分析了金融资源错配缓解对商业银行工业信贷的影响，并讨论了数字经济发展的调节效应。结果表明：金融危机以来金融资源错配得到了一定程度的缓解，金融资源错配水平不断下降。金融资源错配缓解显著降低了银行工业信贷规模，但提高了资金使用效率，改善资金的经济绩效。数字经济发展对金融资源错配缓解程度与银行工业信贷关系存在显著的调节效应，随着地区数字经济发展水平的提升，金融资源错配缓解对银行工业信贷规模的负影响减弱，对银行工业信贷资金利用效率的正影响加强。总体而言，现阶段商业银行仍存在对“民、小、新”企业不敢贷的现象，但这类企业通过数字经济应用、产业革新等手段可在一定程度上消除银行疑虑。     

论我国商业银行不良资产的问题与对策

当前商业银行正在面临体制改革,入世的挑战。可谓机会与风险并存,正确处理好方方面面的问题,是国有商业银行改革成功的关键所在。目前较为突出的的问题是我国商业银行普遍存在的比例较高的呆,坏帐和逾期贷款等不良贷款问题。如何处理大量的银行不良贷款一直是困扰中国银行业的难题。本文首先较为精确的估算了中国的不良贷款的数额并回顾了中国不良贷款的形成历史,并且较为深入地分析了中国国有商业银行不良贷款的成因及其带来的各种风险和弊端。认为不能正确解决不良贷款的问题,会严重阻碍国有商业银行的改革步伐,削弱我国商业银行入世后的竞争力,同时也不利于高速发展的国民经济。最后,在对不良贷款的成因及其所带来的金融风险有了较为清楚的认识后,本文为化解金融风险提供了相应的政策建议。     

我国商业银行不良贷款的成因及对策

商业银行的发展在我国经济发展中占有举足轻重的地位。近年来,我国商业银行不良贷款得到了有效的控制,但同时也暴露出一些问题及不足。本文从分析不良贷款的现状入手,研究我国商业银行不良贷款的内外因素,并在此基础上就我国商业银行如何有效防范和控制不良贷款风险提出了建设性对策。     

金融竞争力、信贷过度扩张与经济增长

传统的度量金融发展水平的指标未能区分金融发展水平的真实提高与过度金融化。因 此,本文分别使用金融竞争力指标以及信贷过度扩张指标度量该差异, 并且在 116 个经济体 2006 年 ～ 2015 年面板数据的基础上,使用面板分位数模型实证检验金融竞争力、信贷过度扩 张对经济增长的不同影响． 研究发现: 金融竞争力的提升能够有效的促进经济增长, 且在经济 增长速度较低时影响更大; 信贷过度扩张会显著地降低经济增长速度,但在经济增长速度较高 时具有较大影响． 该结论在次贷危机后子样本、发展中经济体子样本、不同金融竞争力子指标、 不同信贷过度扩张虚拟变量设定以及系统 GMM 估计下均保持成立． 因此, 改善中国当前金融 竞争力不足与信贷过度扩张共存的问题,是新时期中国经济增长的重要推动因素． 关键词: 经济增长; 金融竞争力; 信贷过度扩张; 金融发展     

金融最大风险在于惧怕风险

按“缺什么补什么”的说法，在进行金融改革前，我们必须知道自己的现状，知道目前中国金融机构存在的问题。" 从金融体系来看，主要有六个方面的问题。一是证券市场发展残缺。尽管股票市场最近几年扩张得很快，但它还很不完整、很不健全。债券市场发展相当缓慢，在资本市场上我们是“一条腿”行走。二是银行体系不发达。大家都知道，商业银行体系中还存在不少问题。同时，国有投资银行还处于一个两难境地，一方面不良贷款比重较高，为了控制不良贷款率就少贷款；另一方面，存款在增加，银行为了创造收入，又必须得扩大信贷投资，这样一来…     

农村信用社不良贷款问题的再研究

农村信用社的不良贷款问题从金融改革之初就存在,经历了多年的整治依然存在,这对农村经济的稳定,金融系统的稳定构成了威胁。本文将从农村信用社不良贷款产生的原因着手,分析如何减少我国农村信用社存在的不良贷款问题。     

论我国汽车金融业的发展

近年来,中国汽车金融服务业稳步发展起来,随着我国经济的快速增长,人民收入水平、生活水平的稳步提高,汽车金融业务得到了极大的发展,在经营理念、产品设计、服务水平、市场开拓等方面都取得了较为显著的成就。然而,在汽车金融快速发展的同时,其本身蕴藏的巨大风险。汽车信贷信用评估及风险管理体系建设仍停留在较低的水平,如何防范和控制好汽车金融风险,成为各商业银行高度关注的问题,也成为影响汽车金融服务业在我国进一步健康快速发展有待解决的一个问题。为了控制汽车金融服务业风险,信贷机构应采取切实措施,建立适合我国国情的汽车信贷风险管理体系,加快推进汽车金融服务业的发展。     

我国商业银行经营现状与潜在危机管理策略研究

商业银行安全直接关系到一国的金融安全以及整体经济安全,因此,如何防范和处理银行危机日益受到各国政府的重视.本文着眼于我国银行体系,从信息管理系统、不良贷款率、资金利用率、资本充足率、盈利能力、居民信心稳定程度六个方面分析了我国商业银行的经营现状,研究了我国商业银行在经营过程中存在的可能引发我国银行危机的关键因素.在此基础上,就我国如何防范和处理银行危机提出相应的建设性对策.     

信贷配给下的中国货币政策信贷传导机制优化

传统的银行借贷传导机制大多以商业银行作为真正意义的金融企业,从而能自由调整其资产构成作为分析起点,并在运用信贷配给理论描述该机制时沿袭了这一分析框架.在我国,由于制度因素形成国有银行特殊的双重信贷配给,使得基于信贷配给的传统信贷传导机制模型在解释中国货币政策的信贷传导时失去了解释力.引入相关制度因素对模型进行修正,以期得出中国货币政策信贷传导机制优化的理论范式,并总结出相应的政策含义.     

金融竞争力、信贷过度扩张与经济增长北大核心CSCDCSSCI

传统的度量金融发展水平的指标未能区分金融发展水平的真实提高与过度金融化。因此,本文分别使用金融竞争力指标以及信贷过度扩张指标度量该差异,并且在116个经济体2006年~2015年面板数据的基础上,使用面板分位数模型实证检验金融竞争力、信贷过度扩张对经济增长的不同影响.研究发现:金融竞争力的提升能够有效的促进经济增长,且在经济增长速度较低时影响更大;信贷过度扩张会显著地降低经济增长速度,但在经济增长速度较高时具有较大影响.该结论在次贷危机后子样本、发展中经济体子样本、不同金融竞争力子指标、不同信贷过度扩张虚拟变量设定以及系统GMM估计下均保持成立.因此,改善中国当前金融竞争力不足与信贷过度扩张共存的问题,是新时期中国经济增长的重要推动因素.     

我国商业银行不良贷款控制及防范措施研究

如今,不良贷款已然成了我国商业银行发展及改革中特别关键的一个部分,这一问题的出现是由诸多原因造成的。本文对导致我国商业银行不良贷款出现的原因进行了简单的分析,并对不良贷款存在的问题展开了深入的研究,最后有针对性地提出了一系列不良贷款控制及防范措施,以促进我国商业银行的发展及壮大。     

观点

<正>完善金融体系迫在眉睫著名经济学家吴敬链日前在2004中国金融国际年会发表演讲时指出,一旦外资银行分流我国银行新的储蓄存款,国有银行不再拥有稀释其不良资产的手段,将可能诱发金融危机。不良贷款的阴影仍然在加大。由于四大国有商业银行的基本体制未发生根本性变化,2000年末,四大国有商业银行的不良贷款率又达到33.37%。2003年末,这个数字降到20.36%。但数字的降低,一半以上是因为贷款余额大幅增加所致,而且新增贷款中长期贷款比重增加极快,去年以来的盲目投资建设有多少会成为不良贷款,“现在还很难说”。更为严重的是制造这种金融黑洞的机制并未消失。最近南     

浅析我国商业银行发展绿色信贷SWOT分析

如今,全球被一股绿色的浪潮所包围,绿色经济,低碳生活等等。而绿色信贷也是在这股潮流中发展起来。它是从环境保护的角度重视审视金融行业在一国经济发展中所处地位和承担责任,研究各种金融工具对社会经济可持续发展的影响和作用。本文从国内商业银行发展绿色信贷的过程中,总结出绿色信贷在中国商业银行发展存在优势、劣势、机遇和挑战,最后提出对中国发展商业银行绿色信贷的有效措施。     

浅谈互联网金融对商业银行转型的启示

在互联网金融飞速发展的同时,商业银行的传统业务受到了较为严重的冲击,为了应对这些挑战,商业银行最好的选择是实现转型,笔者在这样的背景下,结合自身的工作经历,以及在“注册信贷分析师”培训过程中所学的专业知识,简要分析互联网金融对商业银行转型的启示,希望能为商业银行的转型贡献一点力量。     

商业银行信贷数据治理探讨

数据是企业最具价值的资产之一,而信贷数据则是金融企业资产的重中之重。信贷数据质量的低下往往造成系统的存储与用户的预期值大相径庭。商业银行信贷业务快速发展,品种不断创新,管理方式日新月异,同时,金融业内部与外部监管要求不断强化和精细化,信贷数据质量不高已经成为困扰商业银行科技人员与信贷管理人员的严重问题,亟待深入研究加以解决。     

解决我国信贷市场结构性失衡的思考——基于多层次银行业金融机构格局下城市商业银行专业、专注发展的视角

虽然我国已基本形成由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构组成的多层次银行业金融体系,但信贷需求与供给的结构性失衡依然严重,金融资源配置路径不畅,严重制约我国社会经济的发展。本文基于多层次银行业金融机构的竞争格局下我国城市商业银行定位于专业、专注发展的视角,提出通过银行业金融机构之间的分工以实现信贷市场均衡的目标。     

浅谈“绿色信贷”与环境风险管理

绿色信贷是为全面贯彻科学发展观,落实《国务院关于印发节能减排综合性工作方案的通知》的一项重大举措。当前,我国环境整体状况形势严峻,一些地区建设项目和企业的环境违法现象较为突出,因污染企业关停给银行带来的信贷风险加大;另一方面,推行绿色信贷有助于商业银行管理环境风险。所以,绿色信贷已是银行业发展的趋势。本文着重解释了绿色信贷的内容,面对环保挑战,金融活动提供者(PFSs)的应对措施。阐述了绿色信贷的风险管理理论,进行环境及社会评估。通过对以上理论的分析,得出我国商业银行推行绿色信贷应注意的若干问题。     

商业银行信贷审计抽样工作的思考

近年来,伴随着我国经济的快速发展,各商业银行的信贷规模越来越庞大,潜在的信贷风险隐患可能也很大。在对商业银行内部审计与抽样风险再认识的基础上,深入剖析传统信贷审计抽样技术的特点与缺陷,并就信贷审计抽样工作的改进提出了一些具体的建议;进而,可以提升商业银行内部审计工作的效果与效率,巩固并强化商业银行信贷业务的第三道风险防线。