你是中产吗

正西南财经大学2015年家庭金融调查显示:2015年中国家庭平均资产为91.9万元,房产占比为69.2%。中国中等收入家庭成年人口(个人净财富在5万至50万美元之间)达2.17亿,平均拥有12.7万美元(折合人民币约81万元),在成年人口中的占比为21.4%。一个还在膨胀的庞大     

“理性中国”从哪里来？

“中国自有住房拥有率高达8.968％，远超世界6％左右的水平”、“中国城市家庭资产平均247万元”，前不久，一些研究报告数据让人们情绪激烈，纷纷引用“张家有产1000万，九个邻居穷光蛋，平均起来算一算，个个都是张百万”调侃，为自己“被平均”叫屈，甚至谩骂一片。     

中国家庭资产状况、变动趋势及其影响因素

利用中国家庭金融调查2013年和2015年的社区匹配数据,本文研究分析了中国家庭资产状况、变动趋势及其影响因素。数据表明中国家庭资产增长明显,2015年家庭资产均值和中位数分别为87.6万元和33.1万元,较2013年分别增长8.5%和23.9%。家庭资产均值和中位数之间的差异表明了资产分布的极度不均,但这一现象在2015年有所缓解,并且家庭资产有向中等资产家庭聚集的趋势。资产分布不均还表现为城乡、区域不均。本文还讨论了家庭资产的结构,发现住房资产是中国家庭资产的主要构成部分,两年来出现了较大的增长,尤其是在一、二线城市的家庭,但住房资产的投资吸引力正在减弱。此外,金融资产出现了较大幅度的增长,这更多体现在投资性风险金融资产上,并且理财产品也越发受到青睐。家庭工商业资产下降幅度较大,但同时有更多的家庭开始了工商业经营,其中网络经营占比在上升。最后,本文还从户主个体特征、家庭特征以及区域特征等角度分析讨论了影响中国家庭资产积累和增长的决定因素,得到了一些有益的结果。     

中国家庭普惠金融的发展及影响

本文利用2017年中国家庭普惠金融调查数据构建了一个全面的普惠金融指标体系,并合成了家庭普惠金融指数,在此基础上从微观家庭视角展示了中国家庭普惠金融发展的总体状况及其在不同群体间的差异。研究结果显示,2017年中国家庭普惠金融总指数平均为0.575,家庭普惠金融发展总体处于中上等水平。从需求层面看,中国社会医疗保险和养老保险发展成效可观,传统银行账户服务和数字金融服务都还有较大推广空间,家庭正规信贷市场参与度明显较低,金融服务质量的提升任重道远。从供给层面看,社区层面的金融基础设施覆盖大致处于中等水平,依然需要重视提高金融服务可及性。农户、贫困家庭、低收入家庭、年老家庭尤其是夹心层家庭,享受到的普惠金融水平明显较低。基于世界银行和国际货币基金组织数据的国际比较发现,中国普惠金融发展领先于大部分金砖国家,但是和欧美发达国家相比存在较大差距。影响方面,地区和家庭层面的证据均显示出普惠金融与经济发展的正向关系。家庭层面研究表明,普惠金融对家庭人均收入的异质性具有较强的解释力度,并且更有利于提高低收入家庭的收入水平。本文的研究成果可为发展普惠金融的政策制定提供重要参考。     

杭州酝酿消费券扩面

今年春节前．杭州市面向八类人群发放了1亿元消费券。其中企业退休职工、残疾人、低保家庭为200元；在校中小学生．包括8．5万名在杭就读的外来务工者子女，每人100元。消费券可购买商品、办宽带、     

粤浙苏等14地区贷款余额超万亿

近日，央行公布了《2009中国区域金融运行报告》及32地区（31省区市和深圳市）金融运行报告。根据金融运行报告显示。2009年末，银行业金融机构共计18．9万个；从业人员287万人；资产总额274．1万亿元，同比增长27．3％。     

家庭金融研究综述

在对个体金融决策基本框架及家庭金融特征分析基础上, 主要从行为金融学视角, 对近年来国内外家庭金融研究进行系统述评, 包括家庭投资决策研究回顾, 市场参与决策、投资组合决策及交易决策等;家庭消费决策研究回顾, 包括储蓄行为, 住房抵押贷款以及信用卡贷款;中国市场家庭金融研究回顾等.试图通过对近年来家庭金融理论研究工作的回顾, 为家庭金融领域的研究梳理出一个较为系统的理论框架, 同时在此基础上, 进一步结合中国市场特色,提出中国市场家庭金融领域的未来研究方向.     

常州、长沙经适房货币补贴标准高

最近．常州市出台新政．改革经济适用房保障模式：从3月1日起，政府对符合经济适用房申请条件的低收入家庭每户补贴8万元．在市区选购新建的普通商品房．在年内投入8亿元．对1万户符合条件的低收入家庭进行货币补贴。同时暂停新建经济适用房。该市还成立了“常州公共住房投资建设发展有限公司”．作为经济适用房以及将来整个住房保障的投融资平台。房投公司以政府注入的现金以及土地资源作为注册资本．     

我国中等收入阶层住房分析

2005年1月。国家统计局公布了一份最新调查结论：“6万元-50万元．这是界定我国城市中等收入群体家庭收入（以家庭平均人口三人计算）的标准。”按照这一标准，我国目前的中等收入阶层内部至少还可以划分为两个不同的群体。     

每周一数

8月21日，华中师范大学中国农村研究院在京发布了《中国农民经济状况报告》。《报告》显示，农民家庭现金收入连年增长。2011年家庭户均现金收入攀升至38894．38元，同比增长14．13％。     

家庭金融研究综述

在对个体金融决策基本框架及家庭金融特征分析基础上,主要从行为金融学视角,对近年来国内外家庭金融研究进行系统述评,包括家庭投资决策研究回顾,市场参与决策、投资组合决策及交易决策等;家庭消费决策研究回顾,包括储蓄行为,住房抵押贷款以及信用卡贷款;中国市场家庭金融研究回顾等.试图通过对近年来家庭金融理论研究工作的回顾,为家庭...     

关爱生命 拯救白血病儿童

重庆市白血病儿童救助基金会是按《国务院基金会管理条例》的规定．于2005年8月成立。基金会原始基金400万元．由重庆市红十字会等政府部门、人民团体和企业资助构成。其宗旨为发扬人道主义精神．救助困难家庭的白血病儿童。基金会的救助对象：重庆市常住人口中困难家庭的18周岁（含18周岁）以下白血病儿。     

国家助学体系全面启动

财政部教科文司有关负责人称，从2007年秋季学期起，进一步建立健全家庭经济困难学生资助政策体系，今后每年用于助学的财政投入、助学贷款和学校安排的助学经费达500亿元左右，将惠及全国1800多所高校约400万名大学生和1．5万所中等职业学校的1600万名学生。     

心中有数

目前北京中产阶层在社会阶层结构中所占的比例已经超过40％。约540万人。中产阶层平均月收入为5923．18元。中产阶层家庭平均月收入为10007．96元。在中产阶层内部。只有170万人,即30％左右处于中上层．还有近70％处于中下层,内部分化明显。20％最低收入组与20％最高收入组的收入差距为9．09倍。——2010年北京社会建设分析报告指出,40％的中产阶级比例高于23％左右的全国平均水平     

农村家庭金融资产选择行为的影响因素研究——基于CHFS微观数据的分析

随着改革开放的不断深入、社会主义市场经济体制的逐步建立以及普惠金融的有效实施,我国农村家庭收入分配格局发生了巨大变化,同时居民的投资理念也逐渐向多元化的家庭金融资产配置发展,因此研究我国的农村家庭金融显得尤为重要。本文使用中国家庭金融调查数据(CHFS),在描述性统计分析的基础上分别运用二元LOGIT模型以及TOBIT模型对我国不同地区农村家庭金融资产选择行为的广度和深度进行实证分析,结果显示:受教育程度、患病状况及投资经验3个因素无论在农村家庭金融资产持有广度还是持有深度方面均具有显著重要影响。     

金融知识、创业决策和创业动机

本文运用2013年中国家庭金融调查数据研究了金融知识对家庭创业决策和创业动机的影响。本文发现,金融知识水平的提高可显著推动家庭参与创业活动,并显著促进家庭主动创业。进一步分析发现,金融知识主要通过改善家庭借款渠道偏好、提高家庭正规信贷需求和正规信贷可得性以及改善家庭的风险态度来降低金融约束等对创业精神的抑制作用,进而提高家庭创业意愿。本文的政策含义是政府应大力普及金融知识,这不仅有助于激发家庭创业精神、增进家庭福利水平,还有利于推动我国金融市场和就业市场的健康运行。     

贱卖，是不可能的事

《商务周刊》统计，200g年1至8月，中国出口成品油1496万吨，出口额66．5亿美元，平均每吨444．5美元，折合人民币3036元邝屯。根据汽柴油的密度折算，成品油的平均出口价格是2．4元／升。“令人愤怒的是，出口价格下降之时，国内的成品油价格却在节节上升。”     

2010年涉农贷款新增2.63万亿元

近日,央行公布了《2010年中国区域金融运行报告》及31个地区金融运行报告。报告显示,2010年全国银行业金融机构网点共计19．5万个．从业人员308万人．分别比上年增加0．6万个和20．7万人;资产总额88．8万亿元。同比增长19．9％。全国各地区经济运行态势总体良好。本外币存贷款增速高位回落后总体走稳。城乡居民收入稳定增长．消费对经济拉动作用明显增强。各地区金融在涉农领域的支持作用进一步增强。     

谁能入围建材下乡首批试点

今年中央一号文件提出，在继续实施家电、汽车下乡的同时，鼓励“建材下乡”。根据中国建筑材料联合会估算，通过财政补贴政策，“建材下乡”将激发农民建房在原有基础上增长10～15％，每年可以拉动国内消费5500—6000亿元，全国至少将有1500～2000万户农村家庭、约6000～8000万农民受益。     

流动性约束、社会资本与家庭创业选择——基于CHFS数据的实证研究

本文重点考察了准备创业的家庭在创业前对物质资本和社会资本的储存情况。利用中国家庭金融调查(CHFS)2011年和2013年数据的研究表明,无论是在城市还是农村,创业家庭仍然面临显著的流动性约束。控制户主的个体特征、家庭特征和地区宏观经济特征的异质性后,家庭净财富水平每增加1%,家庭创业的概率会显著增加0.0162个百分点,而推进金融市场化程度可以显著缓解这种创业的财富门槛效应。但从家庭储蓄率上看,准备创业的家庭储蓄率比其他家庭平均要低6.05个百分点,物质资本的储蓄并非是家庭实现创业的主要措施。相反地,增加家庭在社会网络上的支出,如交通和通讯等方面的支出,并拥有更高的向非亲属转移支付比例,帮助家庭实现了创业。这反映了中国家庭特有的创业实现路径。