监管政策视角下中国商业银行理财业务规范发展探讨

商业银行理财业务发展过程深受监管政策的影响。基于监管政策的视角,文章梳理了商业银行理财业务规范发展历程,归纳出当前商业银行理财业务发展中存在业务信息公开与披露不充分、投资运作模式面临风险、部分银行产品营销操作不规范等问题,在分析银监局近期监管政策对银行理财业务影响的基础上,获得规范商业银行理财业务发展需要监管当局和商业银行自身共同努力的有益经验启示。     

我国商业银行投贷联动运行模式及优化路径探析

随着"大众创业、万众创新"的循序渐进,我国多层次资本市场逐步建立,国内商业银行综合化经营步伐不断加快,科创企业融资难题日益凸出。基于此,银行业金融机构参与投贷联动业务已是大势所趋。但因为受多方因素限制,我国投贷联动业务尚且处于起步阶段,信息公开程度不高,无法在获取大量数据的基础上进行定量分析。浅析国外商业银行成功实践经验的基础上,对我国商业银行开展投贷联动业务进行可行性探讨,同时建立AHP模型,检验投贷联动业务实施效果的影响因素,为推动投贷联动业务的健康有序发展提出优化路径。     

商业银行动产浮动抵押贷款之创新——基于金融仓储的视角

随着科技进步,部分动产价值日益提升,在财产由归属权到使用权转移的趋势下,2007年我国《物权法》引入动产浮动抵押制度,可以以现有的以及将有的动产作为抵押,抵押后抵押人对抵押物仍享有经营处分权,实现物尽其用,开辟了中小企业动产融资新渠道。但是由于动产浮动抵押的特殊性,商业银行开展此项业务的积极性并不高,市场份额有限。应把创新性引入到金融仓储,探析动产浮动抵押贷款业务模式创新,运用SWOT分析金融仓储对商业银行浮动抵押贷款经营管理的影响,最后以商业银行为主体,提出防范信用风险、操作风险以及法律风险的对策建议。     

我国商业银行碳金融业务创新的探讨

我国在绿色信贷、为碳交易提供中介服务等方面,与成熟市场相比仍存在很多不足之处。相对于国外商业银行碳金融业务的迅速发展,我国商业银行碳金融业务尚处于探索尝试阶段上,建议我国商业银行碳金融采取自上而下和自下而上联合推动的方式积极发展碳金融业务,大力推进碳金融产品,积极开展创新担保模式、融资租赁业务、低碳产业保理业务,着眼于国家层面的碳排放权定价制度的建设,积极投身于碳排放权交易二级市场的建设,进而推动我国商业银行碳金融业务的创新发展。     

国内外商业银行房地产贷款风险管理比较研究

商业银行房地产贷款业务是商业银行资产业务的重要组成部分。目前 ,最大的金融风险是商业银行贷款风险 ,尤其是商业银行房地产贷款风险 ,因此 ,风险管理就显得非常重要和必要     

对商业银行表外业务管理的思考

对商业银行表外业务管理的思考马淑华一、我国银行表外业务的现状及存在的问题商业银行的表外业务也称表外活动，是商业银行的一项重要业务，是商业银行资产、负债表以外的业务。具体来讲，是指一般不增加记帐资产和接受存款的银行业务活动，通常是收费性质的业务。表外业...     

商业银行基层机构如何防范柜面操作风险

自1587年意大利威尼斯银行诞生以来,风险就与商业银行始终相伴。从某种意义上讲,商业银行就是＂经营风险＂的金融机构,商业银行能否妥善控制和管理风险,是决定其成败的关键。操作风险作为商业银行的八大风险之一,是商业银行基层机构面临的最具有普遍性的风险。而柜面业务操作风险更是其重要组成部分。对于柜面业务操作风险的防范已逐渐得到各级商业银行管理者的重视,成为整体风险管理工作的第一道防线。本文通过阐述柜面业务操作风险概念、形式、风险点及其所产生的原因,提出了商业银行防范柜面业务操作风险的五项对策,以期对业界开展风险防范进行有益的探索。     

商业银行个人金融服务的国际比较

目前,我国商业银行以代发工资、代收费等业务为突破口,已开发了近40个品种的个人金融服务业务。谁能提供更快捷、方便的金融服务,谁就会拥有更多的客户。进一步的对外开放,个人金融服务的巨大市场是中外银行竞争的焦点。个人金融服务市场从以往简单地通过银行储蓄存款获得利息并保障安全,已跳跃到支付结算、外汇买卖、临时透支、贷款融资、经营投资和综合理财等全方位、多层次的服务。这些对国内各家商业银行拓展个人金融服务提出了巨大的机遇和挑战。     

论国有商业银行风险管理

国有商业银行实施股份制改革后,金融市场获得迅速发展。国内商业银行必须努力提高风险管理水平。实施规范的股份制,建立信贷风险管理系统,推行全面风险管理模式。     

我国风险投资后管理中存在的问题及对策

风险投资是一种高风险的投资行为,受到社会各界越来越多的关注。我国风险投资处在初级阶段,取得高赢利的风险企业比例很小,主要原因之一是国内的部分风险投资机构存在"重投资而轻管理"的思想,监控机制不完善。     

我国商业银行业市场结构与经营绩效

现阶段我国商业银行的市场结构仍属于垄断性结构。四大国有商业银行占有大部分市场份额,而经营绩效却不如新兴股份制银行。但是,四大国有商业银行的赢利趋势却好于股份制银行,股份制银行的生存与发展亦受到外资银行进入的威胁。随着我国银行业结构的演变,政府对银行的管制也应该有相应的调整。国有商业银行要适当收缩规模,有效配置资源,提高市场竞争力。     

对我国商业银行业务创新的几点思考

我国商业银行进行业务创新的重点在于:一是重视外部环境建设,为商业银行业务创新创造良好的外部宏观环境;二是重视资本市场的发展;三是重视市场营销;四是建立有效的业务创新机制。     

商业银行发展财务顾问业务的思考

近年来,中国资本市场迅速发展,社会资金流向发生重大变化,客户需求日益多元化,对商业银行传统业务需求萎缩,文章分析了商业银行发展财务顾问类业务的必要性和紧迫性,并提出具体对策和措施。     

加入WTO对我国商业银行的影响分析

随着中国加入WTO和全球经济一体化 ,我国对外资金融机构的限制将极大地放开 ,商业银行正面临着前所未有的机遇与挑战 ,如何全面分析、认识商业银行将经受的冲击和影响 ,转变经营理念 ,抓住机遇 ,积极应对 ,已成为当前亟待研究的问题。为此 ,通过与外资银行经营现状比较 ,分析我国当前商业银行存在的粗放经营、不良资产比重过高、行政化机构设置和人力资源管理机制滞后的弊端 ,以及外资银行将来对中资银行在区域竞争、经营业务、人才资源等方面的影响。面对加入WTO ,我国商业银行必须及时转变经营观念 ,强化内部管理 ,化解不良资产 ,准确市场定位 ,走集约化经营之路。     

我国商业银行的内控机制与风险管理

内部控制 ,是指企业为了保证业务活动的有效进行和资产的安全与完整 ,防止、发现和纠正错误与舞弊 ,保证会计资料的真实、合法、完整而制定和实施的政策、措施及程序。商业银行的内部控制是指商业银行为完成既定的工作目标和防范风险 ,对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。我国商业银行在内部控制方面还存在很多问题 ,必须积极借鉴西方商业银行的管理经验 ,从观念上、制度上及经营管理等方面加强我国商业银行的内部控制。     

中国中小企业海外转移层次提升探讨

中小企业走出去"转移升级"包括技术转移升级、人力资本转移升级、产业梯度转移升级、赢利模式转移升级、企业组织转移升级等模式.中国中小企业需要实施走出去的一系列"转移升级"战略,包括资源要素创新输出战略、产品主动供给战略、合作共赢战略、迎进来战略等.转移升级实质上是新时期中国中小企业国际化和对外直接投资的战略转型,它与国内近年提出的推动产业结构调整、转变增长方式一脉相承.后者是转变增长方式的国内版,前者是转变增长方式的国际版.两者之间是一种互动的关系,中小企业对外直接投资的转移升级又建立于国内产业调整和结构升级的基础之上.     

论商业银行实行集约化经营的制约因素与途径

商业银行实行集约化经营是适应市场经济 ,加快“两个转变”的迫切需要。但在从国有专业银行向商业银行转变过程中 ,还存在着很多制约因素 ,该文从中央银行调控管理手段对商业银行经营机制的制约 ,外部环境对商业银行集约化经营的制约 ,现行商业银行资产负债结构、管理模式、人事工资制度等对商业银行经营的制约 ,以及经营风险意识薄弱、业务竞争不规范等分析了制约商业银行经营的各种因素 ,同时针对这些制约因素 ,提出了应采取的途径     

中国金融混业经营的安全底线——商业银行介入投资银行业务的必要法律界限研究

中国商业银行日益突破传统的存贷业务,开始经营理财产品等投资银行业务.而相关商业银行法规仍然建立在分业监管的基础上,对混业经营创新业务的风险防范明显不足.为了保障储蓄业务的安全,必须解决在混业经营中商业银行究竟“从事哪些业务才是安全的,不能从事哪些高风险银行业务”的问题.次贷危机之后,西方纷纷推出的“结构性改革”措施,核心思想正是加强对商业银行高风险投资银行业务的监管.目前中国银行介入投资银行业务处于缺乏法律规范的发展状态,应当吸取“结构性改革”的有益经验,划定商业银行应当禁止从事的高风险投资银行业务的范围,明确法律界限的“双重维度”,防范系统性风险.     

中国商业银行利润效率实证研究——考虑风险因素的影响

商业银行的发展依靠市场竞争力的提高,其核心在于银行运营效率的不断改善.经验结果表明,中国银行部门的所有制改革措施产生了一定意义上的积极作用,政府时于国有银行的挽救和改造活动短期内收效显著.风险因素对于中国银行部门的利润创造能力影响很大,引入风险变量后银行效率水平出现上调.面对一个迅速成长的新兴市场,占有巨大资源的商业银行部门依然未能充分释放其赢利能力.而革新管理体制、强化竞争约束则应当成为下一步中国金融改革的重点课题.     

商业银行客户经理制探析

客户经理制是商业银行服务理念和业务经营管理机制的创新,是稳定和扩大优质客户群体的有效手段。现行的客户经理制还存在着客户经理的整体素质不高、制度不尽合理、经营理念需要更新等不足。建议加大客户经理的培训力度,加强产品和服务创新,处理好客户经理的兼职与隶属管理等问题。