浅析保险市场的道德风险和逆向选择

道德风险与逆向选择是影响我国保险业健康发展的重要因素.道德风险对保险业发展的影响主要有:加大了事故发生的机会;对保险公司的收入有很大的影响.逆向选择对保险业发展的影响主要有:使优良的客户逐渐被排挤出市场;使保费的确定变为难题.产生道德风险和逆向选择问题的根本原因是信息不对称.防范道德风险和逆向选择的根本措施是加大信息透明度,尽可能地减少保险公司与客户间的信息不对称.为此,应建立和完善个人信用评级制度;建立经营信息公示制度;推进保险费率市场化改革;大力发展网络保险;完善法律环境.     

关于加强和改进保险服务的若干思考

当前,保险业正处于发展转型的关键时期,改进服务方式,创新服务内涵,提升服务品质,切实保护客户权益,着力改善行业形象,既是保险监管工作思路的根本要义,更是保险企业必须正视的重要课题.为此,本文主要阐述当前保险业服务状况及普遍存在的问题,对加强和改进保险服务,推进服务方式创新进行分析和探讨.     

人力资源管理中信息不对称的成因及其消减对策

在人力资源市场中,信息的不对称往往是造成人的价值错误"定价"的根源;在人力资源管理中,信息的不对称也会破坏对人力资源的有效使用,从而导致企业管理的失误.何谓信息的不对称?信息不对称在经济学中是指某些参与人拥有另一些参与人不拥有的信息,既包括"隐藏信息"带来的信息不对称,也包括"隐藏行动"带来的信息不对称,即所谓的"道德风险"问题.如应聘者可能比招聘者更了解自己的实际能力(隐藏信息);被管理者可能比管理者更了解自己的努力程度(隐藏行动).     

诱导需求化解路径研究--基于中西方诱导需求差异的原因分析

由于医疗服务市场的特殊性,尤其是信息不对称,医疗服务的供给方容易产生道德风险,主要体现在“供方诱导需求”。然而中西方诱导需求却存在显著差异。通过实证数据的引用以及理论分析,发现中西方诱导需求差异的原因主要在于市场竞争程度不同、信息不对称程度不同、声誉机制的建立与否以及医生群体的非理性程度不同。在此基础上,提出市场化、建立声誉机制、改革医疗付费方式、加强医疗需方教育等路径建议,以期化解中国医生高诱导需求问题。     

深化集体林权制度改革背景下湖南森林保险研究

湖南省集体林权制度深化改革工作取得了阶段性成果,然而与之配套的金融服务滞后,森林保险,特别是商业性森林保险发展受到各种因素制约。集体林权制度改革背景下湖南省森林保险创新发展建议包括:创新森林保险经营与管理模式、建立和完善湖南省林业巨灾风险管理体系、形成政策性森林保险的协同创新合力。     

中国百万元年薪难寻精算师

精算师是一种处理金融风险的商业性职业。精算师采用数学、经济、财政和统计工具主要处理一些与保险、再保险公司相关的不确定的未知事件。另外,还与雇员保险金(医疗保险和退休金计划)、社会福利工程(社会保障和社会护理)有关。大部份的精算师都会在财产保险或人寿保险公司工作,工作范围包括设计新品种的保险产品,计算有关产品之保费及所需的准备金,为保险公司作风险评估及制定投资方针,并定期作出检讨及跟进。其余的精算师主要在咨询公司(主要的客户是规模较细的保险公司及银行)、养老金投资公司、医疗保险公司及投资公司工作。     

关于债转股的利益分析与道德风险研究

国有企业债转股是国家深化国有资产改革,减轻企业债务负担的重要举措,对于扶持国有大中型企业发展具有积极的现实意义.债转股的目标是"化解我国银行严重的金融风险、帮助大中型国有企业扭亏、建立现代企业制度的'一石三鸟'的良策.但是企业的债转股过程中存在着产权结构不合理,法人治理结构不完善,股权退出通道狭窄等问题.要实施债转股,就必须进行规范的公司制改革,加强建立现代企业制度,防范与控制债转股中的道德风险,鑫新股权退出方式,加快企业改制步伐.本文主要鑫三个大的方面着手进行分析,首先指出本篇论文的研究背景引出债转股,然后对债转股过程中参与者的各方利益进行分析,有利益就会有风险,接下来鑫四个方面债转股过程中的道德风险分析,最后是对债转股过程中道德风险的防范措施.     

建立社会保险一体化的思考

完善的社会保险制度是社会主义市场经济发展必不可少的条件,《劳动法》规定,"国家发展社会保险事业,建立社会保险一制度,设立社会保险基金,使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。"当前,应尽快将所有企业及其劳动者纳入到社会保险中,实行适用于各类企业全体劳动者的制度统一、标准统一、管理统一、基金统一调剂使用的养老保险。紧迫性1、社会主义市场经济呼唤社会保险一体化。市场经济有两大系统:一是动力系统,主要解决效率和经济增长;二是稳定系统,主要解决经济和社会稳定。社会保险制度改革已成为制约建立社会主义市场经济的瓶颈问题,事关经济和社会稳定的大局。2、构建现代企业制度特别是企业组织结构调整、产权制度的改革,需要加快社会保险一体化的建立。建立现代企业制度是构筑社会主义市场经济基础的战略举措,是发展社会化大生产和社会主义市场经济的必然要求。而社会保险制度又是现代企业制度的社会基础,没有社会保险制度的深化改革,企业制度改革就改不动。     

环境法治中政府信息公开研究

环境信息政府公开是我国法治社会建设的必然要求,也是环境法治健全和完善必须迈出的关键步伐。随着社会公众的环保意识增强,政府环境信息公开制度在环境法治运行中的作用和价值也越来越显著。该制度不仅可以促进公众参与原则的实施,也可以使公众行使对政府权力的监督。然而,由于社会因素的复杂性,信息公开制度的实施存在着很多不足:政府公开的环境信息失真;政府机关不公开信息时缺少相应的责任处罚;信息公开制度的立法位阶太低,法律威慑力不强等。环境信息公开制度法律化以及建立多部门的联动机制是有效解决上述不足的有力措施。     

村域“互联网+”农业面临的问题及对策——以向阳村为例

"互联网+"农业是现代农业发展不可避免的趋势。本文通过对向阳村"互联网+"农业发展现状、信息主体水平现状以及消费水平的分析,发现在村域层面,"互联网+"农业存在"互联网+"基础设施较落后、相关的制度不完善;缺乏技术人才等问题。必须要加大高素质专业人才的培养;完善网络基础建设;积极开展农产品电子商务活动等措施来提升村域"互联网+"农业的发展水平。     

集体谈判的非对等性分析

随着我国经济体制的转型,集体谈判制度也经历了从无到有,从逐渐发展到被重视的转变。但在集体合同数量大幅度提升的背后,也存在着集体谈判代表法律地位的不平等、谈判双方信息的不对等、谈判环节缺失等问题。为使集体谈判能够真正发挥应有的作用,需要进一步完善集体劳动关系的立法体系;增强谈判代表的实力,加大培训力度;明确企业的信息披露义务;加强政府的监督程序。     

我国商业医疗保险市场中的逆向选择及其防范

我国商业医疗作为我国社会保障体系中不可忽视的补充部分起步较晚，在其发展过程中，不可避免地出现了逆向选择现象，即高质量的投保人替代低质量的投保人，大量充斥医疗保险市场。本文通过对统计数据的描述，分别从宏观与微观层面来应对逆向选择并弱化其负面影响，以期为我国的商业健康保险良性发展提出有意义的措施。     

从供需平衡的角度看当前我国保险服务的有效需求

21世纪以来,随着我国开放型经济的不断发展,我国保险市场开放已经成为社会经济发展中不可回避的事实,同时在我国经济产出与就业增长中,保险业发挥的作用越来越显著,保险服务的需求越来突出,由于我国保险服务的有效供给严重不足,再加上我国保险服务的有效需求严重匮乏,客观上严重制约了我国保险业的持续稳定快速发展,所以在当前经济形势下,如何能更好的实现保险服务供需平衡从而进一步我国保险业得高效增长,值得我们思考。本文中通过对当前我国保险服务及其供求状况进行分析,就此有针对性的从供需平衡的角度提出我国保险服务供给的相关优化建议。     

我国商业医疗保险市场中的逆向选择及其防范

我国商业医疗作为我国社会保障体系中不可忽视的补充部分起步较晚,在其发展过程中,不可避免地出现了逆向选择现象,即高质量的投保人替代低质量的投保人,大量充斥医疗保险市场.本文通过对统计数据的描述,分别从宏观与微观层面来应对逆向选择并弱化其负面影响,以期为我国的商业健康保险良性发展提出有意义的措施.     

基层工会维权实效性研究——以山东省部分企业为例

通过对山东省部分企业工会的调查分析,可以认为,我省企业工会维权的实效性不佳,距离党和广大职工的要求还有相当差距。工会维权的实效性不佳原因是多方面的:主要有组织建设影响工会维权作用的发挥;地方党组织对工会工作重视不够;集体劳权落实不到位从根本上影响工会维权作用的发挥;职工对工会缺乏信任;工会干部自身素质不适应维权要求等。为了切实提高工会维权的实效性,可考虑主要采取以下措施:一是建立独立于企业行政的工会组织;二是落实和完善集体劳权制度;三是改革和完善劳动合同制度;四是发挥合力构建工会维权的社会联动格局;五是加强工会干部职业技能培训,大力提升工会干部队伍整体素质。     

内部审计外包:决策的影响因素与经济后果

内部审计作为企业内部控制的"再控制",其重要性越来越受到管理者的重视。与其他业务一样,内部审计业务也可以选择进行外包。影响内部审计外包决策的因素主要有企业成本和信息不对称。内部审计外包决策的影响涉及到企业管理的各个方面,企业选择内部审计内置,需要付出一定的物质资本与管理成本用来维系内部审计部门的运转。选择内部审计外包,虽然能获得更高质量的审计服务,但是由于存在信息不对称,若外包服务商不能提供高质量的审计服务,有可能会对企业的生产经营产生长期影响。     

安庆市长期护理保险制度的实践与发展研究

长期护理保险是人口老龄化下解决养老和医疗护理需求的重要途径。安庆市作为全国长期护理保险试点城市之一,一直积极实践并不断发展长期护理保险制度。当前,安庆市长期护理保险试点存在示范和带动效应不足、保障对象不够细化、定向人才培养机制不健全、照护模式衔接不足和制度缺乏公平性等问题。应当在全省范围内积极推广长期护理保险制度、细化制度的保障对象、建立定向护理人才的培养机制,以及完善预防、康复和护理的一体化衔接机制。     

咨询台

企业职工生育保险政策问答一些企业和劳动者来函来信咨询女职工生育保险政策规定,现根据四川省劳动厅、省总工会最近制定发布的《四川省企业职工生育保险试行办法》(川劳险〔1997〕11号文件),对有关问题解答如下:问:为什么要实行企业职工生育保险?答:生育保险是国家和社会对女职工在怀孕和分娩时给予物质帮助的一种社会保障制度。我国《劳动法》第七十条规定:"国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,设立社会保险基金,使劳动者在……生育等情况下获得帮助和补偿。"实行生育保险,有利于均衡企业间生育保险费用的负担,从社会整体角度保障女职工生育期间的待遇,维护女职工的合法权益。     

关于吉林省中小企业发展环境问题的探讨

中小企业对吉林发展环境的改进提出了很多建议值得引起有关方面重视。这些建议主要有:加大对中小企业融资的扶持力度并在财税政策上给予大力支持;改变中小企业的管理中存在的"政出多门"状况,提高政府机构的办事效率;结合国家社会保障基金体系建设,建立和完善社会保障体系;加强和完善地方性法规,为中小企业发展提供法律保障等,基本上集中在谋求企业长远发展的政策措施方面。     

社会保险法治化政策研究专题 社会保险先行支付制度与实践

我国《社会保险法》和《社会保险基金先行支付暂行办法》确立了社会保险的先行支付制度,使公民在因第三人的侵权行为造成伤病或用人单位不履行相关支付义务时,确保社会保险待遇的及时、有效支付,切实维护公民的社会保险利益。但是,先行支付制度在实践中仍存在着制度模糊,执行尺度不一;程序漫长,影响先行支付的及时性;追偿体系不健全,影响社会保险的公平性等问题,阻碍着社会保险的健康、有序发展。因此,通过立法明确规范,统一尺度;简化程序,保障及时支付;加大追偿,确保公平等成为完善社会保险先行支付制度的现实路径。