浅析我国商业银行的金融创新

为适应金融市场的国际化与开放化需要 ,我国各商业银行纷纷开展了金融创新活动。商业银行金融创新活动 ,一方面为银行增加盈利创造了机会 ,但另一方面创新也加大了我国商业银行的经营风险。借鉴国外金融创新的成功经验 ,我国商业银行的金融创新既要与传统业务相联系 ,不断创造适合我国实际的新型金融工具 ,也要积极开拓新的业务领域 ,以使商业银行的金融创新活动取得积极成果     

金融科技发展对商业银行风险防控的影响——基于中国176家商业银行的实证分析

商业银行是中国金融最重要的组成部分,其风险防控对维护我国金融体系的稳定性具有举足轻重的作用。在当前数字经济的背景下,深入研究金融科技发展对商业银行风险的影响效应及其作用机制,对促进商业银行数字化转型、完善风险监管政策、防范整体金融风险具有重要的理论和现实意义。基于2010—2020年176家商业银行的非平衡面板数据,运用Python网络爬虫技术构建商业银行金融科技指数,实证分析金融科技发展对我国商业银行个体风险与系统性风险的影响。研究表明,金融科技既能显著降低商业银行自身个体风险,又能抑制系统性风险。此外,金融科技对商业银行风险的影响存在异质性,金融科技发展降低了非系统重要性银行的系统性风险,增加了系统重要性银行系统性风险。机制分析发现,金融科技对银行个体风险的影响通过杠杆率渠道和风险承担渠道产生作用,而对银行系统性风险的影响仅通过杠杆率渠道传导,风险承担渠道机制的作用效果不显著。     

我国商业银行中介业务的思考

随着经济体制改革和金融体制改革的不断深化,我国国有专业银行向国有商业银行转变已逐渐走上正轨。银行业经营的外部环境日益改善,中介业务的种类正在不断地发展、创新,并且已成为银行间激烈竞争的新领域,同时,也是商业银行效益增长的新亮点。　　一、我国商业银行中介业务的种类　　商业银行中介业务在国外发展较早,品种很多,素有“金融百货公司”之称,与银行资产、负债业务“三分天下”。商业银行的中介业务,是商业银行为客户办理收付和其他委托代理事项、提供各种金融服务的经营活动。根据《巴塞尔协议》,商业银行中介业务分为…     

银行再造与商业银行治理结构

银行再造是金融领域竞争的产物,它要求对银行传统的工作结构和工作方法进行根本性变革,其中也包括商业银行的治理结构。文章从银行再造的内涵和核心策略出发,对商业银行治理结构的变革进行了探讨。     

金融信息化、电子支付及网络银行

基于金融信息化的商业银行革命正在兴起,我国银行业面临新的挑战和机遇。为了增强我国银行的核心竞争力,我国商业银行要适应金融信息化的发展趋势,建立新的技术平台,创新金融信息化的支付手段和服务手段,并要规范发展金融信息化的载体——电子银行和网络银行业务。     

商业银行的性质:传统理论反思与重新解释

商业银行作为一国金融体系的主体,既是推动现代金融制度产生与发展的重要力量,也是现代银行制度中占支配性地位的一项制度安排。迄今为止,货币银行理论关于银行理论、银行制度和银行服务技术等方面的研究已日臻完善。其中,关于商业银行性质与职能的研究,中外研究成果...     

普惠金融对商业银行盈利可持续性的影响研究

党的十八届三中全会首次将“发展普惠金融”纳入“完善金融市场体系”,由于普惠金融作为为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,理论和实践界普遍认为大中型银行不适合发展普惠金融,影响其效益。发展普惠金融真的会降低商业银行的盈利吗?基于41家商业银行2003年到2014年的面板数据,实证检验了发展普惠金融对商业银行盈利可持续性的影响。研究结果发现,发展普惠金融,可以提高商业银行的盈利可持续性。这一结论具有明确的政策含义。     

基于DEA的我国商业银行效率评价

在市场经济条件下,商业银行将追求利润最大化贯穿其经营管理的整个过程,但收益性并不是其唯一和全部的目标,商业银行还要兼顾安全性和流动性,也就是商业银行所追求的经营效率,即经营效益与效率的统一。运用数据包络分析法(DEA),建立银行效率的评价指标体系,对我国国有控股商业银行、全国性股份制商业银行和城市商业银行在2008年和2009年的技术效率、纯技术效率和规模效率进行对比和分析。在实证分析的基础上,对不同种类的银行提出有针对性的对策建议:国有控股商业银行——完善公司治理结构,转变经营方式;全国性股份制商业银行——创新中间业务产品,加快金融创新步伐;城市商业银行——实现技术革新,扩大规模收益。     

银行新业务与法律风险防范

近年来商业银行拓展的新型业务不仅刷新了交易的各个层面,也对法制的诸多环节提出新的要求。金融创新与法律相对滞后的矛盾越来越突出,这是银行法律风险的成因之一。新的巴塞尔资本协议首次将法律风险纳入银行风险范围之内,是希望各国商业银行都重视法律风险。为了与国际接轨,实现金融可持续发展,我国也要按照巴塞尔新资本协议的要求,落实法律风险的监控工作。     

中国银行业资金流量分析

基于银行业的资金流动模型,通过中央银行及商业银行资金流量分析银行媒介下的资金流动梗阻现象,结果表明,我国银行媒介下的资金配置效率低下,直接金融与间接金融发展失衡,银行体系过度承担风险.对此,应加强中央银行的独立性,加快商业银行改革步伐,同时加快发展资本市场,改善地区金融生态环境,以提升我国银行业资金配置效率、维护金融稳定.     

借鉴世界银行经验 提高我国政策性银行的信贷质量

我国深化金融体制改革的一项重要举措是将专业银行的政策性业务与商业性业务分离,成立专门从事政策性业务的政策性银行,其它专业银行转为商业银行。商业银行以利润最大化为目标无可厚非,政策性银行是否因从事政策性业务,不以赢利为目的而允许政策性亏损呢?政策性银行是否应象商业银行那样实行企业化经营呢?这都是需要在实践中予以回答的问题。因此,提高我国政策性银行的信贷质量,把银行办成真正的银行,是金融体制改革中一个很重要的问题。     

宁夏对外金融企业向商业银行转化的难点与对策

宁夏对外金融企业向商业银行转化的难点与对策王月斌我国金融体制改革的最终目标是专业银行向商业银行转化，政策性银行与商业性银行相分离。商业银行最显著的特征是以获得利润最大、风险最小为目标，实行自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我约束、自我发展。宁...     

开放环境下我国商业银行发展的制约因素及对策之探讨

加入WTO后,外资银行正逐步进入我国金融市场,凭借其在技术和管理上的优势与我国商业银行争夺高利润的业务,给我国商业银行带来了巨大的竞争压力,进而有压缩我国商业银行利润空间的风险。同时,由于金融环境的变化,也给商业银行带来了新的挑战。由此,我国商业银行为拓宽发展空间,必须具有良好的“金融生态”环境,同时商业银行自身也应发挥能动性,高扬银行业“专业理念”,树立客户导向观念,进行“银行再造”,全面提升竞争力。     

基于PCA商业银行经济效益评价研究

多年以来,提高商业银行的经济效益一直都是中国政府、银行监管部门关注的焦点,也始终是中国金融问题得以解决的核心。文章阐述了经济效益的概念,并进一步提出商业银行经济效益的涵义,建立商业银行经济效益评价指标体系,运用主成分分析模型得出商业银行经济效益的评价结果并进行了相应地分析。     

基于功能观点的政策性金融市场化运作问题探析

根据政策性金融的特殊功能,适度有限的市场化运作是政策性金融的重要原则而不是员高原则,也不等于政策性银行质的市场化或转型为商业银行.政策性银行的市场化运作必须合法合规,遵守商业道德,承担社会责任.政策的制定者和监管者应建立政策性银行改革噪声过滤机制,采取立法等行为控制策略.政策性金融改革发展不能迷失自我、偏离科学政策性金融的正确轨道.     

健全与完善商业银行客户经理制

银行客户经理制得到迅猛发展是在20世纪80年代中后期,当时国外商业银行处于全球性金融创新的热潮中,迫于众多非银行金融机构争夺商业银行传统业务阵地所形成的生存压力,以美洲银行为代表的大型跨国商业银行逐步推行了客户经理制。经过二三十年的发展,现已为日本以及东南亚和港澳台等国家和地区的商业银行普遍接受和实施,已经成为银行业发展必不可少的一个成功经验。     

市场营销--我国商业银行亟待强化的课题

市场营销在西方金融发达国家银行经营中已处于核心地位,对银行经营的成败举足轻重。本文在介绍西方银行市场营销理念五次变更的基础上,结合我国商业银行经营环境化的现状,分析了我国商业银行与国外的差距;指出,时不我待,必须抓住时机,强化我国商业银行的市场营销。     

数字化转型能提升商业银行效率吗?

数字经济与金融科技的迅速发展影响了商业银行的传统经营模式,数字化转型成为商业银行面临的重要机遇与重大挑战。基于2009—2020年上市商业银行数据,研究了商业银行数字化转型对银行效率的影响。实证结果表明,数字化转型能够显著提升商业银行成本效率,其中,人工智能技术、云计算技术与数字技术应用的提升作用更明显。进一步研究发现,商业银行的性质、大客户依存度与盈利模式对银行成本效率产生了异质性影响,规模较小、大客户依存度低与盈利结构多样的商业银行从数字化转型中获得的收益更多。因此,商业银行应审慎对待数字化冲击,制定符合自身特征的转型战略;政策制定者也应为商业银行数字化转型提供合理的政策支持。     

金融脱媒对商业银行存贷款业务的影响及对策研究

基于金融脱媒大背景,从居民和企业两个角度分析金融脱媒对我国商业银行存贷款业务的影响,研究表明,金融脱媒通过影响居民储蓄存款和企业存款减少了银行的资金来源,同时金融脱媒影响了居民消费信贷决策和企业融资决策,进而分流了银行贷款。在此基础上,提出我国商业银行应对金融脱媒的对策,以实现商业银行可持续发展。     

建立存款保险制度防范化解金融风险

存款保险制度是保护存款人利益,维护金融体系稳定,防止银行倒闭现象挤兑风潮和金融信用危机发生的重要金融政策手段,是金融机构监管体系中的一个重要组成部分。随着我国经济体制和金融体制改革的进一步深化,银行开始走向市场。多元化的金融体系逐渐形成。现专业银行都已转变成商业银行,金融机构的经营风险和市场风险也日益增长,根据我国《商业银行法》的