关于存款准备金管理的思考

自1984年中国人民银行根据国务院决定建立存款准备金制度以来,我国的存款准备金制度已走过27个年头。其间,人民银行先后多次调整存款准备金率，存款准备金制度也从最初的法规上升为法律赋予人民银行的一项重要职责,逐渐发展成为一种非常重要的货币政策工具,对于人民银行加强流动性管理,防止通货膨胀发挥了显著作用。因此通过对存款准备金制度的梳理和把握，研究分析基层央行准备金管理中存在的棘手问题，对于基层央行进一步加强地方法人金融机构存款准备金的管理，贯彻落实货币政策，疏通货币政策传导渠道，支持地方经济发展，维护辖区的金融稳定都具有十分重要的作用和意义。     

存款准备金制度及其发展趋向

<正> 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要准备的资金。存款准备金率是指金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例。央行通过调整存款准备金率可以影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。     

我国法定存款准备金政策调整的原因及效应分析

本文对我国法定存款准备金制度及其效应进行深入分析,从而有效地发挥法定存款准备金政策调节宏观经济的作用。     

我国法定存款准备金率上调的原因及效用分析

本文选择存款准备金政策实施的原因以及其有效性为研究对象,首先概述存款准备金政策的相关理论。接着,本文分析我国上调存款准备金率的原因,明确其政策目标。在实证部分,本文选取了相关数据,运用Eviews软件进行线性回归,根据得到的等式分析存款准备金率政策的影响效果。本文最后结合我国的实际现状,针对实施结果中出现的问题给出完善我国存款准备金政策的建议。     

存款保险制度、影子银行与银行系统性风险北大核心CSCDCSSCI

为了防范系统性银行危机的发生,我国于2015年推出了存款保险制度,该制度能否有效降低我国银行系统性风险是关乎金融稳定的重要现实问题.以我国存款保险制度的实施为契机,本文基于16家上市银行2010年第四季度~2017年第二季度的面板数据,首先,将金融机构间的关联网络和金融机构市值纳入到系统性金融风险的测度中,进而探讨我国存款保险制度对银行系统性风险的影响及其作用渠道.结果表明存款保险制度的实施显著提高了其他商业银行(中、农、工、建以外的商业银行)的系统性风险;存款保险制度主要通过影子银行渠道增加其他商业银行的系统性风险.本文的研究对于我国强化影子银行的宏观审慎管理、引入基于银行系统性风险的差别存款保险费率设计和完善系统重要性金融机构的评定,具有一定的借鉴意义.     

存款保险制度、影子银行与银行系统性风险

为了防范系统性银行危机的发生,我国于2015年推出了存款保险制度,该制度能否有效降低我国银行系统性风险是关乎金融稳定的重要现实问题.以我国存款保险制度的实施为契机,本文基于16家上市银行2010年第四季度~2017年第二季度的面板数据,首先,将金融机构间的关联网络和金融机构市值纳入到系统性金融风险的测度中,进而探讨我国存款保险制度对银行系统性风险的影响及其作用渠道.结果表明存款保险制度的实施显著提高了其他商业银行(中、农、工、建以外的商业银行)的系统性风险;存款保险制度主要通过影子银行渠道增加其他商业银行的系统性风险.本文的研究对于我国强化影子银行的宏观审慎管理、引入基于银行系统性风险的差别存款保险费率设计和完善系统重要性金融机构的评定,具有一定的借鉴意义.     

试论金融监管的有效性

自上世纪90年代以来,金融全球化的背景下,金融危机频频爆发,各国越来越重视对本国金融体系的监管,金融监管一般分为结构监管和行为监管。主要手段包括:存款准备金率要求、资本充足率要求和存款保险制度等。目前,各国监管当局对所辖金融机构都普遍实行了固定的最低准备金率、资本充足率、存款保险率标准和最高的资产限制比率,这实际上是一种刚性的监管。下面分别分析以上三种监管手段的有效性:一、对存款准备金率要求作为运用最早的审慎性监管手段,它是指银行必须持有足够的流动性资金,以应付存款者在任何时间可能发生的取款要求,它存在的一个假定前提是不发生存款人挤兑现象。如果银行按规定持有的准备金水平正好足够满足在没有发生挤     

央行调整存款准备金率的作用分析

2007年至08年9月25日,我国政府先后调整了16次存款准备金,但却没有取得令人满意的效果。本文针对这一现象,运用理论分析和现实分析相结合的方法,就存款准备金作用的有限性进行分析,说明准备金率政策失效的原因。     

存款准备金率的调整对国债收益率曲线的影响分析

本文通过事件研究方法,采用2008年下半年的三次存款准备金率的上调和2010年的六次存款准备金率的上调的相关数据,对每一次调整前后的国债收益率曲线进行了对比分析,得出如下结论:存款准备金的变动,使国债收益率曲线在水平及倾斜度上都发生了变化。存款准备金的降低,一方面使得国债收益率曲线下移,另一方面,长短期利差扩大。相反,存款准备金的上调,国债收益率曲线上移,长短期利差缩小,曲线变得平坦。同时,通货膨胀率也会对货币政策的传导产生影响,从而改变国债收益率曲线的形状。     

中国存款保险制度相关问题研究

随着全球经济一体化,金融已经成为现代经济的核心。现代经济的显著特征之一是金融业核心地位的确立。金融业的核心是银行,它是特点是高负债性,这使得金融行业具有一定的风险性。由于金融市场和金融机构内部以及银行自身存在着风险性,当发生经营危机时银行或金融机构便会出现挤兑现象,这种现象会影响到其它经营正常的金融机构或银行。由于以往实行隐性存款保险制度,即依靠政府承诺全额赔偿的金融风险防范措施潜在的降低了投资者及银行的风险意识,减少了市场本身的自我约束性,会给货币运行带来压力,因此构建显性存款保险制度是必要的。     

浅谈我国存款保险制度的构建

一、存款保险制度的涵义及我国现阶段的情况 存款保险制度是一种金融制度安排。在这种制度下,一国的金融管理部门为了维护存款者的利益,保障金融业的稳健经营与安全,在金融体制中设置负责存款保险的机构,规定一定范围的金融机构强制或自愿地按吸收存款的一定比例,作为投保人向存款保险机构缴纳保险费,     

建立我国存款保险制度的思考

存款保险制度,指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全与稳定,在金融体系中设立存款保险机构,强制或自愿地要求投保银行缴纳保险费建立保险基金,当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时,由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式,保证其清偿能力。它是一国金融安全网的重要组成部分。银行存款保险制度已经成为当今大多数发达国家和发展中经济体金融安全体系的重要组成部分,在防范系统性金融危机和保护存款人利益等方面,发挥了重要作用。各国存款保险体系成立背景各异,目标的层次设计也各有不同。作为金融部门政策的重要组成部分,存款保险制度设计离不开整个金融部门政策范畴。     

我国银行存款保险制度探析

存款保险制度是当今世界各国维护金融稳定的安全网之一,它有助于防止银行挤兑的发生,维护金融稳定。依据当前我国金融业的发展现状,有必要建立适应我国国情的存款保险制度,维护金融市场的稳定。本文主要论述了建立存款保险制度的作用、问题和必要性,由此,提出建立存款保险制度的一些建议。     

对我国建立商业银行存款保险制度初探

存款保险制度作为一国金融安全网的重要组成部分有利于保护存款人的利益,维护金融秩序的稳定。建立适合中国国情的存款保险制度,对于深化金融体制改革,维护金融体系持续、稳定和健康的发展,有着重要的作用。本文探讨建立存款保险制度的意义和作用,对于如何建立符合中国实际的存款保险制度提出了建议。     

监管惩罚、监管宽容和存款保险价格

存款保险制度在维持金融稳定和保护存款人利益方面具有重要作用,其最为核心的问题是存款保险费率的确定.文章在Merton模型框架下将监管惩罚和监管宽容同时引入存款保险定价模型,并探究了存款保险价格和银行风险偏好之间的关系.研究发现,银行的存款保险费率和银行资产储蓄比呈现负相关关系.当监管惩罚力度加大时,银行的风险偏好降低,存款保险费率会也降低,这说明惩罚措施有利于维护金融稳定.研究还发现,监管宽容程度越高,银行的风险偏好也越高,进而存款保险价格越高.存款保险费率测算结果表明:相比较而言,"次贷危机"和"股灾"对城市银行的存款保险费率影响最大,对股份制银行的存款保险费率影响有限,而对国有银行存款保险费率基本没有影响.     

关于我国银行业金融机构市场退出机制的浅析

我国经济不断深化发展的同时银行业风险在不断增加,有的还出现了违法行为,从而导致银行业金融风险堆积,更有些银行已经退出了市场。2015年出台及正式实施的存款保险制度使银行业风险监管、预警、定价和处置机制逐步完善。本文通过对国内外问题银行市场退出机制的比较,对存款保险制度下银行业金融机构市场退出机制的分析,提出我国银行业金融机构市场退出机制监管的一些政策措施。     

房贷新政对老百姓有什么影响?——中国人民银行有关负责人访谈

中国人民银行决定从17日起调整商业银行自营性个人住房信贷政策和超额准备金利率,其主要内容,一是将现行的个人住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,实行下限管理,下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍;二是对房地产价格上涨过快的城市或地区,个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%;同时下调金融机构在人民银行的超额准备金存款利率0.63个百分点,由现行年利率1.62%调整为0.99%.……     

流动性紧缺冲击中小银行

2008年5月20日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,这对于没有进行过流动性压力测试的中小商业银行来讲,流动性管理将面临严峻挑战。     

存款保险制度研究

存款保险法律制度作为金融安全网的三大要素之一,对保护存款人的利益和维护金融稳定发挥了巨大的作用。我国的存款保险法律制度也处于积极的筹建过程中,本文主要分析了我国建立存款保险制度面临的困难并提出一些建议。     

浅谈我国流动性过剩问题的成因及解决之道

从2006年起,流动性过剩成为困扰中国宏观经济发展的突出问题。去年2月上旬中国人民银行发布的《2006年第四季度货币政策报告》中提出:"对冲过剩流动性仍将是货币政策的重要任务",并将"加强和改进流动性管理"列为2007年货币政策取向七大措施之首。今年3月23日央行公布的《2007年第四季度货币政策执行报告》显示,去年年末,金融机构超额存款准备金