我国抵押担保制度的问题与建议

抵押担保作为一种物的担保,是市场经济中使用最为普遍的一种担保形式,素有“担保之王”的美称。市场主体如此推崇这种担保形态,根本原因是抵押担保兼顾交易的安全与效率──抵押权强有力的担保功能和不转移占有担保物而实现担保的方式使交易的安全与效率得以统一,满足了对市场主体而言既至关重要又极难统一的双重要求。发展社会主义市场经济,需要完善抵押担保制度,这已是大家的共识。     

浅析银行保函在国际贸易中的风险及防范措施

银行保函以一种特殊的担保方式存在于国际经济贸易中,在我国法律规定的内容里,没有对这种担保方式做任何规定,但在国际经济活动的大环境下,它却是非常灵活的一种结算方式。在其逐渐趋于国际化的发展方向上,本文就从银行保函在国际经济贸易活动中存在的风险和有效防范措施做出仔细的探讨研究。     

最高额抵押制度的理论解读与实务探析

抵押是一种有效的贷款担保方式。在以大宗建设用地使用权、建筑物、机器设备抵押并需要在一定期间内连续多笔发放贷款的信贷业务中，最高额抵押是应运而生又法律定设的一种再合适不过的抵押担保方式。这也是近代以来许多国家的民法典所确立的一种特殊的抵押权制度。最高额抵押贷款不仅手续简化，方便快捷，也满足了连续性贷款办理风险控制的需要。     

财团抵押制度研究

财团抵押，是指以企业财产结合体为标的而成立的抵押担保。抵押担保不以物的直接利用为目的，而以取得担保物的交换价值为内容。所以可作为抵押担保的标的物，并不限于有体物，财产权利亦可以成为抵押担保的标的。本文试对财团抵押的含义，财团抵押权的立法价值等重要问题予以分析研讨，以期比较全面和清晰的认识财团抵押立法，求得对我国物权，特别是抵押权理论及其立法的完善有所启示与帮助。     

关于银行应收账款质押风险的几点探讨

这几年中小企业融资难成了市场上议论最多的话题之一,因此银行授信的担保方式也在不断的更新和突破。应收账款质押融资是针对下游强势、账期长的企业所青睐的融资方式,也是银行介入中小企业贷款的主要担保方式之一,又或是作为企业提高不动产抵押率的辅助担保方式,但是,发生风险后,银行能否落实处置已质押的应收账款,历年无法处置的应收账款是基于何种原因值得我们去探讨。     

担保链:危及区域金融安全

在市场经济下,担保是企业的一种正常的经营行为,尤其是上市公司通过担保可以更方便更快捷地获得银行资金,促进企业发展。然而近年来,银行被上市公司担保拖下水的情况屡见不鲜。从奥园发展、神龙发展到近日的啤酒花,从福建“担保链”、上海“担保链”、深圳“但保链”到新疆“担保链”,上市公司间的无度担保,无不把企业融资的最终风险系在银行的脖子上。由此,不仅导致上市公司自身股价应声跳水,给投资者带来巨大损失,更使得担保圈内的上市公司在劫难逃,而这些担保泡沫最终却都要由银行来照单全收。上市公司透支信誉套取贷款上市公司作为公众…     

浅析担保物权的竞合

《物权渤明确了担保物权的三种形式：抵押权、质权、留置权,同时也在立法上对担保物权的竞合予以肯定。因《物权法》对同一物上设定的数种担保物权效力发生冲突时如何确定各担保物权效力关系规定并不详尽,且在审判实践中担保物权竞合的案例经常出现,因此对担保物权竞合成因、产生竞合的条件及如何确定竞合时彼此的效力关系等问题进行探讨,对司法审判具有一定的指导意义。     

银行对担保机构资信评价重点要素分析

担保机构是银行降低贷款风险的一道防线,是改善银行贷款质量的有效手段,是银行业务拓展的新增长点,更是架设银企共赢的金色桥梁。担保机构能否和银行建立担保业务关系,直接关系到担保机构的生存与发展。担保机构要努力构建良性运营的银保合作模式,首要前提是担保机构信用能力能否被银行认同和接受,而银行对担保机构的信用评价就成为关键。     

基于信息经济学的担保机构与中小企业信贷分析

引入担保机构变量,建立担保银行信贷配给模型,分析担保机构、银行与中小企业之间的作用机理以及担保机构在信息不对称情况下面临着企业逆向选择及道德风险时的风险规避选择.研究结果表明,引入担保机构加大了对企业的资格审核,但是银行面临的风险却转嫁给了担保机构;从理论上说明贷款企业是在一定条件下才采用混同均衡;担保机构只要设立合适的契约组合,可以使企业自我显示风险类型,规避风险.尽管引入担保机构缓和了银行的信用配给,但由于担保壁垒的存在,解决中小企业贷款的能力十分有限.建议推动银保合作及推行社会化的担保机构,共同分担风险,从根本上解决中小企业的融资困境.     

国家信用担保存在的弊端:一个比较分析框架

本文通过一个比较分析框架从保护中小存款人利益、保护大银行和国有银行、防止银行挤兑和问题机构处理四个方面对国家信用担保存在的弊端进行了分析,从而论证了信用担保退出的必然性。     

经济下行 、 信用风险反馈和政府隐性救助

基于资产负债表分析经济下行背景下企业部门、银行和政府间信用风险传导,利用或有权益资产负债表中显性负债和隐性担保项目构建信用风险反馈模型分析银行部门和政府间信用风险反馈,最后结合我国政府对银行救助特点,分析政府对银行的隐性救助方式与救助成本之间的关系。实证结果表明货币供应量和汇率波动对上市企业部门、银行和政府间风险传导影响显著,风险通过隐性担保在银行部门和政府之间反馈了恶化两部门的信用风险,并且监管宽容会增加政府救助成本。建议政府调控货币供应量、控制汇率波动性、降低监管宽容程度、建立动态系统性风险损失准备金。     

经济下行、信用风险反馈和政府隐性救助

基于资产负债表分析经济下行背景下企业部门、银行和政府间信用风险传导,利用或有权益资产负债表中显性负债和隐性担保项目构建信用风险反馈模型分析银行部门和政府间信用风险反馈,最后结合我国政府对银行救助特点,分析政府对银行的隐性救助方式与救助成本之间的关系.实证结果表明货币供应量和汇率波动对上市企业部门、银行和政府间风险传导影响显著,风险通过隐性担保在银行部门和政府之间反馈了恶化两部门的信用风险,并且监管宽容会增加政府救助成本.建议政府调控货币供应量、控制汇率波动性、降低监管宽容程度、建立动态系统性风险损失准备金.     

关于加强对公授信业务担保措施的思考

信贷担保作为银行的第二还款来源,在防范信贷风险、提高银行资产质量方面有着不可替代的重要作用;"担而必保"更是商业银行重要的信贷工作守则和理念之一。在授信方案中对担保措施的论述和分析应深入全面,除分析担保能力外,还要重点分析担保的可行性,包括可实现性、实现的成本、难易程度、可能的时间等。     

中小企业融资的N条渠道

对于那些正处于快速发展阶段、且拥有着优质项目来源与良好盈利模式的中小企业来说,他们往往偏好于寻求银行融资以避免股权被过早或过度稀释而丧失公司控制权。然而,中小企业却因普遍缺乏能为银行所接受的固定资产或有实力第三人保证等担保资源,如果以传统方式向银行申请融资,其结果多半是到处“碰壁”。这里笔者介绍几种突破担保法所规定的“非典型担保”供中小企业选择。     

基于实物期权的基础设施投资担保负担测度及其风险管理研究

从项目筹资模式、基础设施投资担保现状及其运营模式视角出发,研究我国基础设施投资担保负担测度及其风险管理的问题。利用或有负债思想,分析了下限式担保、上下限式担保、比例上下限式担保三类担保的期权特性及其影响因素;运用实物期权方法,在不同担保方式下构建了担保负担评估模型,并对相应的项目投资担保负担进行了评估,结果显示,投资收益担保是担保负担最直接、最主要的来源,也是政府方的或有负债,基于此,在融资谈判中,政府方可以通过调整项目投资担保水平和项目投资担保方式来控制担保负担和锁定担保风险。     

国际结算担保的方式、功能及其相关法律问题浅析

本文论述了国际结算担保的三种方式,从国际结算担保的含义入手,阐述了国际结算担保的特点,以及三种基本担保方式的异同,并分别阐述了各自不同的国际法律渊源等。     

完善国家助学贷款政策

国家助学贷款是由国家指定银行,面向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的,用于支付学费和生活费,并由教育部门设立"助学贷款专户资金"给予贴息的人民币贷款.国家助学贷款按贷款对象分为一般助学贷款和特困生贷款.一般助学贷款是指由借款人自己选择担保方式,提供符合规定担保的人民币贷款;特困生贷款是指对确实无法提供担保的,家庭经济条件特别困难的学生,在经学校提建议并报学生贷款管理中心特批后,审核发放的人民币贷款.     

“担保换期权”与高新技术中小企业融资

本文通过理论模型证明,由于风险的不知性,银行更愿意向低风险企业发放贷款。担保公司的加入可以提高风险评估的专业性,但同样面临风险收益不对称的问题。这一问题可通过"担保换期权"这种金融创新来解决。本文确定了期权行权价格的有效范围,证明了"担保换期权"方式在高新技术中小企业融资中的可行性。     

以案为鉴,探讨银行业加强担保公司监管的措施

<正>担保业发展迅速,与银行合作紧密。担保公司担保具有杠杆放大作用,一旦担保公司不能履约进行担保或违规挪用贷款资金投资失败,所涉及担保的贷款将面临巨大的风险,甚至损失。本文通过分析近年来出现的华鼎危机涉及的诉讼案件反映的担保业务风险隐患,探讨银行业加强担保公司监管可采用的措施,希望能未雨绸缪,降低银行相关信贷业务面临的风险隐患。一、担保公司近几年的发展情况     

国有控股企业关联担保、利益输送与企业价值

随着国有控股企业的发展,资金需求日益增加,向银行等金融机构贷款作为主要融资渠道之一,愈发重要。然而,银行等金融机构为规避风险,需要借款人提供担保,作为发放贷款的前提。可见担保作为一种制度安排,是社会信用体系的重要架