浅析我国城市商业银行经营定位及发展

截至2008年底我国城市商业银行达到136家,随着国有商业银行、股份制商业银行、外资商业银行之间的竞争愈发激烈,我国城市商业银行在巨大的竞争压力下,只有找到自己的生存模式才可以得到更好的发展。本文通过剖析城市商业银行的特点,给出城市商业银行的经营定位极其发展策略。     

城市商业银行市场定位的可行性研究

我国城市商业银行在成立之初就确立了"服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民"的市场定位.从目前的情况来看,国有银行基本上形成了与大型企业尤其是国有企业关系良好的竞争优势,股份制商业银行则形成了科技领先、产品创新能力强的后发竞争优势,而城市商业银行却在与大银行争抢大客户而违背成立之初的原则,市场定位模糊.尽管监管部门一直在鼓励城市商业银行在服务地方经济、服务居民中发挥作用,但实际操作中具有实效性的措施不多,只在简单的复制全国性股份制商业银行的标准和方法,缺乏差异性和弹性(<中国商业银行竞争力评价>课题组,2006).实际上,城市商业银行定位于服务中小企业及居民是其持续发展、获得核心竞争力的重要保障.本文主要讨论城商行定位于服务中小企业的可行性及相关配套改革.     

解决我国信贷市场结构性失衡的思考——基于多层次银行业金融机构格局下城市商业银行专业、专注发展的视角

虽然我国已基本形成由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构组成的多层次银行业金融体系,但信贷需求与供给的结构性失衡依然严重,金融资源配置路径不畅,严重制约我国社会经济的发展。本文基于多层次银行业金融机构的竞争格局下我国城市商业银行定位于专业、专注发展的视角,提出通过银行业金融机构之间的分工以实现信贷市场均衡的目标。     

资本市场带来的银行创新

我国商业银行存在的问题 我国当前的商业银行体系由4家国有独资商业银行,10家股份制商业银行,88家城市股份制商业银行和2家住房储蓄银行构成.到2000年6月底,国有商业银行资产总额占到金融机构总资产的68.7%,股份制商业银行占10.75%,城市商业银行约为3.5%.除了一般商业银行所面临的问题之外,我国长期的计划管理体制又进一步加剧了整个银行体系所面临问题的严重性,尤其是国有独资银行.在此,笔者从国有独资商业银行入手,探讨我国商业银行存在的主要问题.     

我国不同类型商业银行中间业务收入结构比较研究——基于15家上市银行2013年年报数据

本文选取15家上市银行,并将其分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三种类型,以它们2013年年报披露的手续费及佣金收入为依据,对其中间业务结构进行分析,并在此基础上得出了相应结论及建议。     

我国商业银行市场绩效研究

本文选取了9个指标并通过主成分分析方法对我国商业银行的2008年绩效进行排名。通过实证分析,得出的主要结论是：股份制商业银行和城市商业银行市场绩效明显优于国有商业银行的业绩表现。     

银行并购的特征分析

<正>银行并购指并购双方至少有一方为银行类金融机构的并购,银行类金融机构包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社等经营存、贷款业务的金融机构。由于现有对银行并购问题的研究多限于企业并购理论的框架,对银行并购有别于一般企业并购的     

股权结构、上市状况和风险——来自中国商业银行的经验研究

运用我国94家商业银行2001-2009年的数据,通过多元回归模型和方差分析研究商业银行股权结构、上市状况和风险的关系.研究发现:首先,外资商业银行比国有商业银行具有更好的资产质量、更低的信用风险以及更高的资本充足率,城市商业银行比国有商业银行具有更低的信用风险,股份制商业银行比国有商业银行具有更低的信用风险以及更低的资本充足率;其次,银行上市不仅提高商业银行的资产质量和资本充足率,同时降低了商业银行的信用风险;最后,研究还发现股权结构和风险的关系在上市银行和未上市银行存在显著差异,随后方差分析显示这是由于上市状况对股权结构和风险的关系存在显著的调节作用造成的.研究结论为我国商业银行改革提供一定的理论借鉴意义.     

城商行社区银行战略研究

随着我国经济形势的发展,市场竞争越来越激烈,银行金融业的竞争更是如此。由于城市商业银行受自身经营性质的影响,在日益激烈的竞争环境中,其发展显得更加艰难。城市商业银行需要在认清当前竞争环境的前提下,寻找适合自己的市场定位。本文借鉴美国社区银行发展的先进经验,针对我国特有的社会现状,为国内商业银行发展社区银行提供了重要的发展思路和建议。     

国有商业银行与股份制商业银行顾客忠诚意向驱动因素比较研究

为对国有商业银行和股份制商业顾客忠诚意向驱动因素进行对比研究,本文将银行类型作为调节变量引入模型。Logit Moderated回归模型结果显示,国有商业银行和股份制商业银行顾客忠诚意向的差异,主要来源于顾客对两者价值资产和关系资产的感知显著不同,而顾客感知两者品牌资产的差异在统计上不显著。在其它变量水平相同的情况下,国有商业银行比股份制商业银行为顾客提供的价值高,但股份制商业银行比国有商业银行与顾客的关系更紧密。该结论从统计上论证了国有商业银行和股份制商业银行各自维持顾客忠诚的特点,同时也为银行未来优化营销经费配置提供了理论依据。     

全国一类城市商业银行——德州市商业银行

德州市商业银行成立于2004年12月7日，是中国银监会批准成立的首家城市商业银行，也是德州市第一家地方股份制商业银行。自成立以来，德州商行紧紧立足“地方金融、市民银行”市场定位，以做“中小企业的伙伴银行、市民群众的贴心银行”为目标，采取一级法人、二级经营的扁平式管理模式，依托体制先进、机制灵活的行业比较优势，创新产品与服务，积极支持地方经济发展，服务市民生活，实现了支持服务与自身发展的和谐统一，得到了党委政府、社会各界的广泛认同。     

浅析金融衍生产品对我国银行业绩的影响

本文以金融衍生产品相关理论为基础,以我国4家国有商业银行和6家股份制商业银行2004-2008年数据为样本,对金融衍生产品与我国商业银行业绩之间的关系进行浅要的描述性分析。发现,金融衍生产品对我国国有商业银行业绩没有显著促进作用,对股份制商业银行业绩有一定促进作用。     

浅析中小城市商业银行财务管理中存在的问题及对策

城市商业银行是中国银行业近些年来成长起来的生力军,随着四大国有商业银行的改制完成,外资银行全面进入中国市场,这支新生力量要想在竞争日益激烈的金融市场实现可持续发展,就必须进一步完善和强化银行财务管理,开源节流,利用财务信息进行预测、决策,并对经营活动进行控制、评价,从而最大限度的提高银行的盈利能力。本文通过对我国中小城市商业银行财务管理中存在的问题分析,提出了相应的对策建议。     

我国商业银行资本缓冲周期性研究——基于银行资本补充能力的视角

本文从银行资本补充能力的视角考察了我国银行资本缓冲的周期性问题。通过分析我国银行资本补充渠道,本文将国有及股份制银行和城市商业银行分别归类为资本补充能力强和资本补充能力弱的银行,在此基础上应用2004~2012年16家国有及股份制银行和60家城商行的年度非平衡面板数据,分别检验了两类银行资本缓冲的周期性。结果表明,国有及股份制银行资本缓冲具有逆周期性,而城商行资本缓冲具有顺周期性。进一步分析发现两类银行资本缓冲差异性的原因在于:经济形势越好,国有及股份制银行资本占总资产比重越高,而城商行资本占总资产比重越低。此外本文还发现,城商行为提高资本缓冲不得不降低贷款供给,而国有及股份制银行资本缓冲对信贷供给的负向影响并不显著。     

我国商业银行如何面对市场竞争

银行业是现代经济中的一个重要行业 ,按市场机制进行经营是时代和形势及银行业自身发展的要求。伴随着我国四大国有专业银行向国有商业银行转轨和股份制银行的发展 ,同业竞争日趋激烈 ,尤其是随着中国加入世贸组织的步伐日益加快 ,我国银行不仅要面对国内银行的相互竞争 ,更将面临外资银行的强劲攻势。因此 ,掌握国内外银行业的发展动态 ,进行市场竞争的策略分析 ,在竞争中求生存、谋发展 ,对于我国银行而言 ,是十分必要与迫切的。一、当前国际银行业发展的状况与趋势当今全球金融发展出现了国际化的趋势 ,这是生产国际化、贸易国际化、市场…     

国有商业银行改制上市之路

传媒披露。交通银行已顺利拿到3328的香港交易所交易编号，从而顺利成为我国国有大商业银行境外上市的第一股。我国的商业银行由四大国有独资商业银行、其他股份制商业银行（包含10家股份制商业银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行）、90家城市商业银行构成。国有独资商业银行指中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。这四家银行（下简称四大行）是我国银行业的主体，其资产总和占银行业总资产的56％。     

“三重底线”下中国商业银行经营效率及其影响因素分析

银行业在我国经济中扮演着重要的角色。在现今可持续发展理念的倡导下，单一维度的银行效率评价已经难以适应时代的需要。为此，本文基于"三重底线"视角分别构建了中国商业银行经济、社会与环境效率指标，通过SBM-DEA模型对中国商业银行的"三重效率"进行了测算分析，并运用SBM-Pearson分析法初步揭示了中国商业银行三重效率间的关系，之后再利用SBM-SUR计量模型对影响中国商业银行三重效率的因素作了进一步的探究。研究结果表明：（1）中国商业银行中股份制商业银行与城市商业银行在经济效率、社会效率上表现突出，而国有商业银行表现不佳。但是在环境效率方面，国有商业银行后来居上表现强劲。（2）中国商业银行间三重效率并不存在相互冲突，社会效率、环境效率与经济效率之间有着显著的正相关关系，但是并没有发现社会效率与环境效率之间存在显著的联系。（3）在经济效率方面，资产规模、运营年限、银行类型以及资产回报率均对其有着显著的正向影响；不同的银行类型对社会效率有着不同程度的显著影响；在环境效率方面，资产规模与银行类型也对其影响显著。     

基于参数法的中国商业银行规模经济研究与实证

本文依据参数法理论,在平均超越对数成本函数的基础上,应用相似非相关法(ISUR)评价了中国商业银行的规模经济情况,并与随即前沿法计算的银行规模经济结果做比较,验证了使用平均成本函数评价银行规模经济优于前沿成本函数的论断,确立了商业银行规模经济研究中的函数类型选取原则。本文融合了中介法和资产法的思想,建立了包括可贷资金、营业资本两项投入和存款、贷款、投资与证券总额三项产出的指标体系,解决了中介法难以反应银行多产出经营情况和资产法不能反应银行存款情况等两个问题。在确定的超越对数成本函数模型和投入产出指标体系基础上,本文结合真实的银行财务数据,实证研究了中国4家国有商业银行和10家股份制商业银行在1998-2003年的规模经济,揭示了两类商业银行的规模经济情况和变化趋势。实证研究结果显示:在样本年度间,中国商业银行改善规模经济情况的努力已见成效,各商业银行于2001年后均存在了规模经济;股份制商业银行规模经济平均水平高于国有商业银行;国有商业银行的规模经济状况呈现逐渐好转趋势;股份制商业银行规模经济控制良好,在2002年后规模经济情况出现了轻微的起伏,但仍好于国有商业银行。     

浅析中国社区银行的发展

社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国,在美国,凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。近几年,社区银行一跃成为政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行之后的第五大银行,成为我国银行体系中不可或缺的一部分。     

城市商业银行支持小微企业信贷融资更具效率的实证检验

人们普遍认为城市商业银行由于地缘优势和人缘优势,在小微企业信贷融资业务中较大型国有银行和股份制银行更具信息优势,本文从实证分析的角度考察了2012-2013年各类银行的小微企业信贷融资效率,为城市商业银行小微企业信贷融资更具效率提供实证检验。