互联网金融对商业银行利润效率的影响 ——基于SFA方法的实证研究

从中国互联网金融蓬勃发展的现实背景出发,选取2006～2017年间中国69家商业银行的非平衡面板数据,首先从理论层面系统分析了互联网金融对银行绩效的影响机理,然后通过构建随机前沿模型,测算得到互联网金融环境下的商业银行利润效率,并对其无效率效应进行估计.研究发现:互联网金融发展对我国商业银行利润效率形成了明显的负面影响,产权性质、资产规模、风险等因素也从不同方面存在重要作用.深度融合网络信息技术,向金融科技转型创新是传统商业银行可持续发展的重要途径.     

论我国商业银行的业务创新

业务创新是商业银行发展的永恒主题 ,是金融事业发展的标志。没有创新就没有商业银行的发展 ,也不会有金融事业的发展。本文从商业银行进行业务创新的国际背景谈起 ,论述了我国商业银行在业务创新方面的状况及存在的问题 ,并针对这些问题提出了我国商业银行在业务创新方面应遵循的原则及应采取的策略     

互联网金融时代商业银行的创新发展

互联网金融正以第三方支付、大数据金融、P2P网络信贷、众筹融资等寡头垄断发展模式与传统商业银行形成错位竞争的格局。这种错位竞争对商业银行传统经营发展产生深刻变革。商业银行需在网络金融载体构建、大数据产品整合、财富管理动力创新、信用可获得性探索等方面加强创新应对,提升新形势下的可持续发展能力。     

对我国商业银行金融创新的思考

本文通过对我国商业银行金融创新的必要性、现状与特点的分析,从商业银行和监管当局两个层面提出了在我国已加入WTO的背景下推进金融创新的政策建议,即商业银行应从产品、技术、组织与管理等方面进行创新,同时监管当局也要完善监管,为微观金融创新提供制度环境.     

创新驱动背景下商业银行创新战略研究

经济新常态下,我国经济由"要素驱动和投资驱动"转向"创新驱动",但"创新驱动"的瓶颈问题在于资金支持力度不够而导致的创新能力不足和创新转化率很低。对于商业银行来说,"创新驱动"就意味着要运用金融杠杆推动创新能力的提升,运用金融手段加快创新能力的转化以及运用创新手段实现自身的创新发展。面对新的经济形势和互联网技术革命,商业银行可以通过支持科技型企业发展、发展科技金融、创新管理模式、跨区域联合发展、实施产学研一体化、申请专利保护和吸收金融高端人才以及培育创新文化等措施实现自身创新发展。     

关于金融创新与我国金融产权制度关系的探讨

从理论上否定我国已发生金融创新的说法。文章从经济学意义的创新理论出发,沿我国金融改革的现实路径,所得出的一个结论是:我国至今并未出现过金融创新。因为任何创新活动的形成所暗含的一个基本假设,是必须存在以“内在因素”为本的创新主体为前提,才能在外部环境的刺激下,获得创新的原动力。这里认为迄今为止我国包括商业银行改革在内的金融改革,实际上全是由政府效用函数所牵引的政府行为。我国商业银行受金融产权关系的制约,尚未真正成为创新主体,也不存在创新的“内在因素”与动力。     

互联网金融:商业银行转型战略的创新驱动力

在中国经济由高速增长向中高速回落以及互联网金融模式的兴起和飞速发展的大背景下,我国商业银行转型压力逐渐凸显。这是"新常态"经济背景下金融改革的现实需求,也是互联网金融发展的良性刺激所致。积极探索互联网金融创新思维与商业银行转型战略结合的切入点,成为现阶段银行发展的新思路。引用互联网金融是商业银行创新驱动的实质性表现。互联网金融对商业银行的转型升级影响是多维的:第三方支付撼动银行支付地位,互联网理财影响银行存款结构,网络借贷侵蚀银行信贷业务,大数据金融激发银行创新活力。以互联网金融思维推动银行转型关键在以下四个方面:第一,以用户思维发展服务型银行。树立互联网金融的普惠金融思想,开发大众用户,服务弱势群体,实现"长尾金融效应";建立用户体验指标体系,提高用户参与度。第二,以平台思维打造开放式银行。以银行原有用户为基础,以实体网点为原型,打造线下平台;以银联为基础,依托互联网建立银行线上支付平台;充分挖掘银行客户的信用信息,借助网贷技术,建立银行信用担保平台;加强与物流、社交网站的合作,打造交易云服务平台;综合管理线下线上平台,形成商业银行一体化全服务平台。第三,以大数据思维构建信息化银行。全面整合银行内部数据;综合利用外部社会化数据。第四,以风险思维建设规范性网络银行。树立全局化的风险理念;善用大数据、云计算等先进的技术,完善风险管理方法。     

碳金融发展的国际经验及其启示

碳金融作为一项应对气候变化的重要金融创新,逐渐成为世界各国金融界关注的焦点.虽然我国是全球碳市场最大的碳资源国家,但国内商业银行在碳金融业务方面的发展却相对滞后和单一.文章在分析国外发展碳金融经验的基础上,针对银行业对碳金融参与程度逐渐提高的现状,提出商业银行应培养专业优质人才、提高碳金融产品创新力、加强风险防范控制和深化国内外交流合作等发展碳金融的相关政策建议.     

基于最优贷款利率选择的互联网金融进入博弈分析

通过一个两阶段博弈模型,研究传统商业银行作为潜在进入者进入互联网金融业务时,与在位者博弈过程中的最优借贷利率选择问题。得到两个关键性发现:在贷款利率决定阶段,对于互联网金融潜在进入者,其贷款利率与参与到互联网金融中的战略替代程度、高风险状态下在位者的参与水平以及低风险下的竞争程度都是负相关的。潜在进入者的参与水平与在位者的战略互补程度以及竞争过程中的风险识别程度呈正相关关系。因而对互联网金融潜在进入者而言,进入与否依赖于其是否具备丰富的战略管理经验以及对风险状态的高度识别能力。     

互联网思维嵌入商业银行发展战略的对策研究

战略制定是涉及企业全局部署的长远问题,成功的企业往往都要有科学的发展规划为指引.商业银行已成为我国金融体系中不可或缺的金融力量,在利率市场化、金融脱媒尤其是互联网金融渗透各个领域的环境下,商业银行要健康、持续地快速成长,必须用互联网思维来对其发展战略进行重新定位.互联网思维既是一种分析问题的角度,一种方法,更是互联网特征在各社会领域各个方面的渗透与运用.将互联网思维嵌入商业银行发展战略的制定是至关重要的.这就要求商业银行一是在制定发展战略时必须基于互联网思维的核心要义分析银行内、外部环境,二是要运用互联网思维重新审视商业银行发展战略中的目标和手段,三是要将互联网思维的运用作为商业银行发展的重要竞争利器.     

互联网金融下我国商业银行经营效率研究

互联网金融的迅速发展给商业银行经营带来巨大挑战,在经营模式转型的迫切要求下,我国商业银行业务不断创新,力图提高金融服务竞争力.本研究基于互联网金融冲击的背景下,通过建立DEA模型分别从综合效率、规模效率、技术效率对我国商业银行近10年的经营效率进行评价,并对模型的可靠性进行检验.提出在互联网金融竞争的严峻形势下如何提高我国商业银行经营效率的可行性优化措施.     

我国商业银行产品创新的困境与对策

产品创新是商业银行生存和发展的基础。除外界因素外,我国的商业银行在产品创新方面面临自身内部的一些问题,如其自身存在的内部的人才管理、管理体制等问题也阻碍产品创新的发展。本文从促进商业银行发展,完善内部产品创新管理的角度提出了建议。     

金融科技创新研究前沿可视化分析

随着互联网技术在金融科技领域的更新迭代,与金融科技相关的新概念应运而生,金融科技创新领域的研究成果层出不穷。借助CiteSpace和VOSviewer可视化软件系统,分析2016—2022年国内外金融科技创新领域的440篇文献,以直观比较国内外金融科技创新领域的作者合作情况、研究热点及前沿趋势,并在此基础上对未来研究进行展望。研究表明：在金融科技创新领域,国内外均未形成紧密的学术共同体、研究学者相互合作较少;国内外相关文献的研究热点均包括金融科技监管创新、金融科技技术创新;相较于国外,国内研究热点更侧重金融科技产品创新、金融科技区域创新、金融科技监管制度创新等,且研究前沿主要体现在互联网金融、实体经济等方面;而国外研究热点更侧重移动支付创新、金融服务创新、金融科技生态系统等,研究前沿体现在支付创新、破坏性创新等方面。基于此,未来研究应当重点关注金融科技创新的学术共同体构建成因、金融科技创新生态系统所包含的结构以及金融科技创新对实体经济的影响等。     

试论金融营销与商业银行自生能力的提高

顾客、竞争对手和市场环境等因素使金融营销具有维持商业银行生存发展、促进商业银行自身改革和深化金融市场等重要作用。可在商业银行金融营销机制建立、产品服务创新和质量提高以及改善公共关系方面提高商业银行的自生能力。     

互联网金融的发展逻辑——基于金融与互联网功能耦合的视角

作为新常态调整下发展起来的全新的金融业态,互联网金融给以商业银行为代表的传统金融体系带来了不小的冲击,这是金融发展意料之外也是结构调整下情理之中的结果。如何把握互联网金融的发展逻辑,破解存在的掣肘,进而引领其健康发展?本文从互联网金融的内涵与表现形式入手,运用相关金融基础理论,以金融与互联网功能耦合的视角为切入点,力图从整体角度把握其发展逻辑,并提出互联网金融发展的立体框架展望。     

互联网金融客户行为及其对商业银行创新的影响

近年来,随着互联网信息技术的快速发展,金融客户的消费需求和习惯向着移动化、实时化、个性化的方向发展。互联网金融正是契合这一变化,通过采取定位长尾群体、优化客户体验、拓展新兴渠道、个性化营销等战略,迅速发展壮大,并对商业银行小额资产业务、低成本负债和中间业务等传统领域带来巨大挑战。面对这种挑战,商业银行要转变发展理念,深入分析互联网金融模式下客户消费行为的变化,积极学习吸收互联网金融的优势,充分发挥其网点数量、客户规模、风险管理、品牌商誉等优势,进一步优化客户服务、强化网点建设、拓展新兴渠道、推动产品创新,不断提升互联网金融模式下的核心竞争力,以实现自身的可持续发展。     

全球金融形势下我国商业银行改革的探索

20世纪末,全球金融一体化的趋势明显加强了.从国际市场来看,为适应国际化的竞争,商业银行的机构整合与策略调略主要在金融创新、发展跨国银行、普及应用网络和信息技术、发展混业经营和国际银行业的联合并购几方面体现出来.中国商业银行的改革应当在充分认识国际金融形势、看准自身存在问题的基础上借鉴国际银行界成功商业银行的经验,从实现产权股份化、加快高新技术的普及应用、实现业务全能化、规模化、国际化和加快金融创新诸方面着手实施,并踊跃的投身国际市场,参与全球化竞争.     

基于互联网金融视角论商业银行的转型升级

互联网金融作为一种新型金融模式对传统银行造成了巨大的冲击,但互联网金融本身并未脱离金融范畴,其实质是金融与互联网的嫁接.商业银行传统业务并不会因为互联网金融业务的冲击而消亡,两者存在着互补、互促关系.将互联网思维运用到商业银行转型升级的各个环节,构建商业银行强大的创新能力,进行经营模式流程与结构上的优化升级,不断推进传统业务互联网化,是商业银行应对互联网金融冲击的重要契合点.     

金融脱媒趋势下商业银行经营管理的路径分析

随着金融脱媒趋势的不断加快,既给我国商业银行的发展带来了巨大挑战,同时也提供了新的发展机遇。基于这样的背景,本文通过对当前的金融脱媒形势做出分析,依据近些年国有商业银行相关存数据指标,展开了理论研究和实践探讨,并针对商业银行应对金融脱媒如何提升自身的盈利能力和竞争力做出相应分析,探索商业银行未来发展路径。     

金融企业文化建设——我国商业银行发展的新突破口

金融企业文化带给商业银行以有形和无形的、经济的和社会的双重效益,不仅仅是一种管理方法,而且是一种象征企业灵魂的价值导向,其核心是群体的"企业精神"。它包含物质、制度和精神文化三个层面。塑造我国商业银行的企业文化就是要树立"以人为本"的管理理念,树立体现行业特色的商业银行经营理念,并在实践中从教育培训、制度安排等方面加强我国金融企业文化的建设。