论客户经理制在我国的建立

中国即将加入WTO,金融企业面临着新的挑战与激烈竞争,竞争的焦点将集中在金融产品的创新和全新服务方式上。客户经理制是适应竞争需要的一种全新的服务方式,商业银行必须建立和完善客户经理制。     

关于对银行经营客户的思考

商业银行只有善于经营客户,尤其是维系和吸引优质客户,才能实现可持续发展。首先必须转变观念,由简单服务客户向经营客户转变,应大力推行客户经理制,针对不同客户实现服务方式上的定制化、差别化。其次要理顺行内机制,前后台联动,最大程度实现资源的内部共享,由部门经营客户向全行经营客户转变。作为商业银行,我们追求的是整体效益的最大化,而不是某个个体效益的最大化,经营客户,尤其是优质客户更要竭尽全行的力量来营销,而不单单是前台或某个部门的事情。对待一个客户,银行的态度应该是一致的。鉴于此,应搭建两个信息平台:通报制和高层之间的沟通制。最后,为更好的经营客户,应建立客户关系管理系统。     

商业银行客户经理激励约束机制设计——基于风险调整的资本回报与延后制薪酬

信贷过程中存在着银行和客户经理之间的信息非均衡,在这一委托代理关系中,有可能会出现代理人的道德风险,这势必导致日后的信贷风险。据此银行在实际操作过程中对客户经理建立激励约束机制,显得非常重要。采取类似于保险公司养老保险制度的“延后制薪酬”以及“风险调整的资本回报”之绩效评估,作为对客户经理长期激励的有效手段,则不仅能减少风险而且能产生长期效益,避免“短视”现象。     

交通银行实行有效客户经理制的对策思考

一、交通银行实行客户经理制的目的目前,银行的金融产品种类越来越多样化,人们在面临更多选择的同时,也带来了更多的选择困惑。人们普遍提出的是,如何根据自己的特点,去选择合适的金融产品组合?如何使用自己已经持有的现代化金融工具?许多人不断求教于身边的银行人员,他们需要一种专家式的贴身辅导。交通银行紧跟市场,一改传统服务方式下“能够为客户提供什么”的被动服务方式为新型服务方式下“客户需要什么”的主动服务,推行客户经理制,来满足市场“需求”的同时,实现自身的可持续发展。其目的具体体现在以下几方面。一是有助于…     

我国西部银行业治理结构的研究

随着中国加入世贸组织 ,五年内将取消对外资银行的一切限制 ,外资银行那种前台以客户服务为中心的客户经理制配以后台高效运作、部门间相互有效配合的管理模式以及全方位的金融服务理念 ,将给转制中尚处于粗放型的西部商业银行传统管理机制带来挑战。本文从治理结构的涵义分析界定入手 ,运用相关理论 ,提出西部国有商业银行的治理建议。     

如何解决中小企业的融资难题

金融机构是中小企业融资的主渠道。抵押贷款和担保贷款已成为中小企业贷款的主要方式。为减少银行的不良资产,防范金融风险,1998年以来各商业银行普遍推行了抵押、担保制度,纯粹的信用贷款已很少。其中抵押贷款的比重较大,并将进一步上升。然而,中小企业信贷活动“两极分化”越来越明显。优质中小企业越来越成为各金融机构争夺的对象。各金融机构纷纷实行客户经理制度和“黄金客户”制度,建立绿色通道。这部分企业的贷款需求能够得到及时足额满足,甚至各家银行纷纷压抵利率竟相争贷。而一些有发展潜力而目前状况并不十分好的中小企业,往往受…     

中小商业银行如何面对新挑战

作为世贸组织的成员国,我国将在2006年实现金融业的全面对外开放,同时,国有商业银行的股分制改革已正式启动,这意味着我国银行体系中一个重要的组成部分——中小商业银行的发展将面临更严峻的国内、国际的双重竞争。在金融体制改革逐步深化的背景中,面对日趋扩大的发展道力,中小商业银行如何解决自身发展中所面临的问题,发路,已成为一个紧迫而不容回避的问题。     

理顺关系,尽快实现专业银行向商业银行的转变

笔者以为,要实现专业银行向商业银行的转变,需要理顺以下几个方面的关系: 一、理顺银行商业化与商业银行的关系 银行商业化是指现有的专业银行发展商业性业务,或将原有的部分业务转化为商业性业务。而商业银行是指以盈利为目的,实     

电子银行:一种新型银行服务模式

电子银行作为一种新型的银行服务模式,应作为我国商业银行未来服务模式的主要发展方向。本文对电子银行的几种主要服务模式一一做出介绍,并在其特点的基础上,就发展电子银行服务模式对我国商业银行的影响作出了具体分析。     

对城市行实施客户经理制的思考与设想

客户经理制是在市场经济条件下,城市商业银行为适应市场变化,增强竞争实力,不断扩大市场份额所普遍采取的一种业务经营模式。省会城市行应抢抓这一创新的服务手段机遇,努力塑造省会城市行崭新的服务形象,确保这一全新的金融服务方式在城市行经营管理中发挥积极的推动作用。一、当前城市行开展客户经理制的现实差距(一)人员素质的差距农行目前员工知识结构和业务素质不尽如人意,在实施客户经理制方面确实存在人员素质差距,长期存在着人员结构“三多三少”的矛盾,“三多”即人员总数多,具有单一业务技能的人多,普通柜面操作人员多。“三少”即…     

商业银行创新能力与公司治理相关性实证研究

本文选取我国沪深交易所上市商业银行2007-2011年间的数据,采用eviews软件对15家上市银行相关数据进行实证分析,实证结果表明商业银行创新能力与银行公司治理之间存在紧密的相关性。银行创新能力与第一大股东控制能力、独立董事比例和监事会规模之间呈正相关关系;与股权集中度和董事会规模之间呈负相关关系;第一大股东为国有股时,能够有效促进银行的创新能力。从实证结果可以看出,商业银行可以通过提升第一大股东持股比例、缩减前五大股东持股比例和董事会规模,扩大独立董事和监事会规模等来间接促进中间业务的发展,从而最终获得银行创新能力和绩效水平的提升。     

西方商业银行资本标准评介

对于全方位负债经营的商业银行来说,拥有足够的资本是防止银行倒闭,保护存款人利益,避免金融危机,防止商业银行陷入困境而迫使中央银行发行货币的重要措施。研究西方商业银行的资本标准,对于规范我国社会主义银行制度,使其逐步符合国外商业银行的贯例,保证其安全性的运行有着重要的意义。 1.美国。在过去相当长的时间里,美国金融管理当局并未明确规定银行在日常经营中必须保持一定的资本比率,只是按照银行的风险资产和劣质资产的数量,银行发展的经历、计划和前境,银行经营管理水平,赢利趋势以及股利分配比率等因素来评价银行资     

商业银行的性质:传统理论反思与重新解释

商业银行作为一国金融体系的主体,既是推动现代金融制度产生与发展的重要力量,也是现代银行制度中占支配性地位的一项制度安排。迄今为止,货币银行理论关于银行理论、银行制度和银行服务技术等方面的研究已日臻完善。其中,关于商业银行性质与职能的研究,中外研究成果...     

商业银行塑造新型企业形象的若干思考

西方商业银行为了在激烈的市场竞争中求生存、求发展，十分注重银行形象的培育和塑造。长期以来，我国银行业是专业银行占据主导地位，由于受体制影响，银行形象的塑造受重视程度不够，且很不完善。现在按市场经济和金融改革的要求，国有银行要办成商业银行，就必须打破传统格局，提高认识，尽快塑造一种能促进自身发展、体现商业银行特色的新型企业形象。这既是当前创办规范化商业银行的重要内容，又是提高商业银行生命力和社会信誉的有效手段。一、商业银行企业形象的含义和重要性商业银行是我国金融业的一支新生力量，与专业银行相比，在…     

商业银行市场营销问题与对策探析

现代化商业银行的发展越来越多的集中于市场营销,各家商业银行如果继续沿袭传统银行发展模式必将被激烈的市场竞争所淘汰。本文从商业银行的概念和特点入手,针对我国商业银行目前的实际发展水平以及市场营销中所存在的问题,提出我国商业银行的市场营销策略,旨在对我国商业银行的市场营销起到一定的指导和借鉴作用。     

金融科技发展对商业银行风险防控的影响——基于中国176家商业银行的实证分析

商业银行是中国金融最重要的组成部分,其风险防控对维护我国金融体系的稳定性具有举足轻重的作用。在当前数字经济的背景下,深入研究金融科技发展对商业银行风险的影响效应及其作用机制,对促进商业银行数字化转型、完善风险监管政策、防范整体金融风险具有重要的理论和现实意义。基于2010—2020年176家商业银行的非平衡面板数据,运用Python网络爬虫技术构建商业银行金融科技指数,实证分析金融科技发展对我国商业银行个体风险与系统性风险的影响。研究表明,金融科技既能显著降低商业银行自身个体风险,又能抑制系统性风险。此外,金融科技对商业银行风险的影响存在异质性,金融科技发展降低了非系统重要性银行的系统性风险,增加了系统重要性银行系统性风险。机制分析发现,金融科技对银行个体风险的影响通过杠杆率渠道和风险承担渠道产生作用,而对银行系统性风险的影响仅通过杠杆率渠道传导,风险承担渠道机制的作用效果不显著。     

宁夏对外金融企业向商业银行转化的难点与对策

宁夏对外金融企业向商业银行转化的难点与对策王月斌我国金融体制改革的最终目标是专业银行向商业银行转化，政策性银行与商业性银行相分离。商业银行最显著的特征是以获得利润最大、风险最小为目标，实行自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我约束、自我发展。宁...     

上市商业银行汇率风险影响因素

文章以上市商业银行为研究对象,建立一个汇率风险影响因素模型,并采用逐步回归分析方法考察不同产权性质的上市商业银行汇率风险影响因素的差异性.研究结果表明,银行规模、资本结构、风险控制能力、流动性、银行产权性质、年末效应和双重上市效应是中国上市商业银行汇率风险共同影响因素;国有商业银行的汇率风险关键影响因素是银行规模、资本结构和流动性;其它股份制商业银行的汇率风险决定性影响因素是银行规模.     

金融信息化、电子支付及网络银行

基于金融信息化的商业银行革命正在兴起,我国银行业面临新的挑战和机遇。为了增强我国银行的核心竞争力,我国商业银行要适应金融信息化的发展趋势,建立新的技术平台,创新金融信息化的支付手段和服务手段,并要规范发展金融信息化的载体——电子银行和网络银行业务。     

论专业银行向商业银行的转化

把专业银行改造为商业银行是适应社会主义市场经济建立和发展的需要，资金商品化、利率市场化、银行企业化、宏观经济调控间接化及市场国际化，是市场经济的基本要求，因而，专业银行转化为商业银行必然成为金融体制改革的重要内容，产权明确、自主经营；自负盈亏，自我约束；综合经营，功能齐备，应该是我国商业银行的基本模式。专业银行向商业银行转化，必须转变思想观念，加快创造转化的各种宏观经济环境，银行自身也要积极进行经营管理机制的改革。