如何避免城市信用社的投资风险

随着市场经济的发展,城市信用社较早地运用了市场机制,坚持自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束、自求平衡、自我发展的方针,为支持经济发展、繁荣金融事业做出了积极的贡献,并成为我国金融体系中的重要组成部份。但是由于城市信用社自身管理体制和运行机制存在着一系列的缺陷和弊端,加上整个经济体制时逢转轨之际,使整个城市信用社在经营投资方面,风险损失较大,给整个城市信用社的经营发展造成极大困难。截止1994年末黑龙江省城市信用社存款余额为344.446万元,贷款余额为291323万元,逾期资产余额为77074万元。平均每个城市信用社逾期资产数额为542.78万元。笔者通过实际调查了解到,造成如此沉重风险债务的原因—是城市信用社贷款机制不健全。未能     

农村信用社扭亏增盈的潜力和措施

前几年,农村信用社经营陷入困境,出现大范围、大数额的亏损,成为建社几十年来之最。笔者对玉林地区215个信用社1991年度的有关情况调查研究后认为:影响信用社亏损的利率政策性因素已不是主要的了,信用社扭亏增盈的潜力很大。     

对信用社实行宏观金融管理应考虑解决的几个实际问题

近年来,信用社的业务不断发展壮大,对支持农村商品经济发展起了一定的作用。但在国家的宏观金融管理下,经营环境不够宽松,资金营运受制约,影响着信用社资金效益的提高和自我发展的能力。为此,笔者认为,国家对信用社进行宏观金融管理时,应考虑信用社的性质、地位和经营实况,从信用社的信贷资金管理、存款准备金缴存比例以及利率上给予优惠,区别于国家专业银行,以利于信用合作事业健康发展。     

农业银行走向市场面临的问题及对策

众所周知,根据党的十四屈三中全会精神和国务院《关于金融体制改革的决定》,农村金融体制正进行以“分、脱、转”为主要内容的历史性重大改革。即,政策性业务从农业银行分离组建政策性的农业发展银行,农村信用合作社与农业银行脱钩成立农村合作银行,现行的农业银行要转换为商业银行。按照这一改革目标,本文试就农业银行实行商业化经营所面临的问题及对策,谈点粗浅看法。 实行商业化经营将要遇到内部和外部两方面问题的制约: (一)自身存在的问题: 1.资金实力削弱,资金营运将面临困难。在农村信用社(以下简称信用社)未与农业银行(以下简称农行)脱钩的,行、社合署办公,联手经营、信用社转存款是农行重要的资金来源,而且二者在资金运用上,具有很大的互补性。但信用社与农行脱钩成立农村合作银行后,其转存款将直接存到人民银行,这样不仅减少了农行的信贷资金来源,而且也失掉了行、社之间这种资金的互补性。其次,政策性贷款从农行分离划给农业发展银行,将大量减少农行的资产规模,且所划走的贷款相比之下要比留给农行的质量高,从而直接削弱了农行收回再用的资金实力。 2.资产质量低,历史包袱重。多年来由于各方面的原因,造成了农行的信贷资产     

关于大庆市城市信用社支持地方经济发展的调查

一、基本情况大庆市共有10家城市信用社，从业人员406人。其中市内有兴盛、庆华、华侨、劳动、银河、开发区等6家城信社，市属四县各有一家。我市城信社近几年在支持地方经济发展中发挥了多方面的作用，主要表现在以下四个方面：1．积极扶持个体私营经济发展，增加地方财政收入。10年来，城信社累计发放贷款几万笔，贷款总额36亿元。其中，向个体私营企业发放贷款26亿元，数以千计的个体私营企业在城信社的全力扶持下得到发展壮大。兴盛、庆华等城信社对在市工业品批发市场和农副产品批发市场内经营的个体工商业主提供灵活、便捷、周到的服…     

特定风险、市场风险以及政府与市场的边界--对《随机性金融挤兑的合约分析--泰隆城市信用社的案例》一文的评论

2001年9月份发生的浙江省台州泰隆城市信用社挤提事件为银行挤提理论提供了一个非常有意思的研究案例.挤提的导火索并非如有关理论所宣称的那样,是因为该信用社本身发生或存在一些足以导致挤提的问题或隐患,相反,挤提完全是因为谣言和恐慌引起的.随后由于地方政府及时采取了适当的救助措施,包括提供流动性支持和信息披露,挤提事件很快得以平息,没有波及到更多的城市信用社及其它金融机构.     

加强成本控制 提高信用社经济效益

信用社的成本是指信用社在业务经营过程中发生的与业务经营有关的各项支出,包括各项利息支出、金融机构往来支出、营业费用等.信用社的全部成本分为变动成本、固定成本和混合成本三类.     

对城市合作银行体制选择和运作管理的探索

一、组建城市合作银行是城市合作金融改革的必然趋势在十二届三中全会提出了“有计划的商品经济”的理论后，城市非国有经济开始发展起步，多种经济形式并存的格局开始形成。由于非国有经济点多面广、小型分散、形式多样，国家专业银行满足不了相应的金融服务，出现了“开户难、结算难、贷款难”等问题。由此，全国各地陆续出现了服务于“两小”经济的城市信用合作社。城市信用社经过十几年的发展，已经成为中国金融体系中一支不可忽视的力量。截止1994年末、全国共有城市信用社5500家，资本金111亿元，存款总额2354亿元，贷款总额1324亿元…     

贵阳市建立和完善合作金融体系的调查

1985年以来,随着金融体制改革的深入,合作金融发展很快。贵阳市到1986年底,已建立城市信用社五家,共有股金150万元;备项存款余额1932万元;各项贷款余额1921万元,其中,集体工业贷款638万元,集体商业贷款993万元,个体工商业贷款289万元;全年回笼现金767万元。城市信用社的兴起,对组织动员社会闲散资金,支持集体经济和个体工商户,促进商品生产的发展,作出了积极的贡献,起到了国家银行的补充助手作用。但是,在城市信用社方兴未艾的同时,也出现这样一种情况:一方面发展余地很大,另方面感到功能很不完备,究竟是个什么问题?应当如何解决?省市金融体改办组织了联合调查组,于二月中旬向贵阳市有关主管单位、经济部门、部分企业、各专业银行、各城市信用社进行调查。现将调查情况综述如下。     

核查贷款化风险 亡羊补牢未为晚——人行辽阳市中心支行对农村信用社进行贷款核查

为防范和化解农村信用社的信贷风险 ,针对全市农村信相社信贷资产质量差 ,制约和影响农村信用社经营与发展的现状。辽阳市中心支行从今年七月份起 ,组织市、县人民银行、联社及信用社有关人员 4 4人 ,组成 8个小组 ,利用 36 5 0个工作日 ,以加强信贷资产管理为中心 ,以保全信贷资产为重点 ,以盘活信贷资产为目的。采取逐社核查、逐笔与贷户见面的形式 ,认真剖析信用社贷款中存在的问题。通过这次对信用社的贷款核查 ,一是明确了贷款户与信用社的债权债务关系 ,打消了个别贷款户赖债不还的侥幸心理。二是彻底摸清了不良贷款的结构和底数 ,明…     

国有企业面临的困境与对策

当前,国有企业正面临着前所未有的困难.一是总体效益下降.考核企业效益的资金利税率和资金利润率这两大经济指标,一直在低水平徘徊.据有关部门统计,国有独立核算的工业企业资金利税率和资金利润率分别由1989年的14.6%和6.1%下降到1994年的10.1%和2.1%.与非国有工业企业相比,国有企业的微     

在改革大潮中崛起的石家庄市正东路城市信用社

石家庄市正东路信用社,从1988年建社以来,靠抓管理打基础,靠信誉吸引储户,靠优质服务要效益,靠采取灵活的经营手段。取得了较好成绩。建社四年来,工作人员由12人增加到24人,营业面积由30平米扩展到90平米,固定资产从一个保险柜、两张桌子、四把椅子发展到拥有两辆汽车、住房及各种先进的办公设备,日均业务量增加了3.5倍,储户增加了3倍,存款额是88年的4倍,仅今年五个月存款比去年同期增加了65.8％。该社连续三年被上级评为先进单位。     

信用社资产负债管理中的问题及对策

一、对信用社资产负债管理的认识资产和负债是农村信用社的两大基本业务,资产管理相对应于负债管理,两者相互依存、相互联系、相互制约、相互统一,构成了信用社开展业务经营活动的基础。信用社资产业务主要包括准备资产,贷款资产,投资资产以及固定资产。其中信贷资产占全部资产的90％以上,因而是信用社经营的主要资产,又是信用社主要盈利的资产业务。在现阶段,信用社以信贷资产为主要资产业务的资产管理,其目的就是要正确贯彻执行国家宏观经济政策和金融法规,充分发挥多元化资产的作用,有效地运用资金,坚持资产的安全性、流动性、盈利性有机统一的原则,实现集约化经营,取得最好的经济效益。本文仅就信     

努力提高银行经营效益的策略

随着专业银行向商业银行的转变,提高经营效益,追求利润最大化已成为商业银行营运的重要目标.长期以来,由于多种因素,诸如信贷资产质量不高、筹资成本偏高、资产收益率低等原因,导致国有商业银行的经营效益不佳,有些甚至出现亏损,不仅使国有商业银行失去生机和活力,而且对整个国民经济产生巨大的负面影响.     

新疆国有企业流动资金短缺的成因及对策

国有企业流动资金短缺的现象近几年日趋严重。从1980年至1994年底，国有资产管理局对2万户国有工业企业的清产核资调查，显示出企业资产负债率从18．7％上升至79％，流动资金负债率高达93％，企业自有流动资金仅占7％。而新疆国有企业流动资金形势更为严峻，新疆预算内工业企业流动资金比例，最高时为1983年的54％，而1991年则下降为11．4％，到1994年底仅为3．7％。流动资金短缺严重削弱了我区国有企业自我积累、自我发展的能力，影响了企业正常的生产经营活动，是进一步深化企业改革首要解决的问题。一、新疆国有企业资金短缺的成因造成我…     

佳木斯市城市信用社风险成因及化解对策

从贷款质量差、清收难度大 ,资金成本高、经营效益差 ,资本充足率低、资不抵债额大 ,信用程度低、支付风险大 ,自律意识差、道德风险大五个方面 ,客观阐明了当前城市信用社的风险状况。从客观因素、经济环境、自身因素三个方面深入分析了风险成因。从对城市信用社进行合并重组、建立科学的内控机制、实行贷款发放和清收双向奖惩制度、强化法人管理、建立风险防范体系五个方面 ,提出了化解风险的对策 ,具有较强的针对性和可操作性。     

当前企业职工心态的调查与思考

前不久,我们对沧州、保定两市七家大中型企业职工的思想现状,采取问卷和走访、座谈的形式,作了调查研究。被调查企业(效益高的两个,一般的两个,亏损的3个)中,有4家采取按职工名册等距抽样,3家以班组为单位整体抽样,共发放问卷520份,回收有效卷433份,回收率为83％(以下均为有效问     

试析俄罗斯吸引外资的难点所在

俄罗斯经济目前正处于投资危机之中。1994年与1991年相比，投资总规模下降61％，其中生产投资下降70％，非生产投资下降40％，建筑承包工程下降55％。这直接导致俄罗斯企业通过自身获得利润和折旧实现积累的可能受到限制。能否有效地吸引和利用外资，已成为俄罗斯经济能否在短时期内复苏，实现转轨的关键。近五年来．俄罗斯共引进外资68亿美元，其中1994年为10亿美元，1995年为28亿美元。实现国外直接投资的基本方式是建立外商投资企业。到1994年12月31日止，在俄登记注册的对、资企业共有13300家，正在运作的有9887家。外国直接投资规模199…     

当前农村信用社面临政策性亏损的困扰与对策——永福县堡里信用社经营现状的调查与启示

在治理整顿、深化改革中,当前农村信用社的经营状况怎样?经营成果如何?不仅关系到信用社的生存与发展,关系到农业的持续、稳定、发展,而且也是农村经济和农村金融现实中需要研讨的重要课题之一。带着这个问题,最近,我们到堡里信用社进行了调查。     

活化资金存量浅探

今年是“质量、品种、效益”年,搞活资金存量,提高资金使用效益,是银行和企业面临的一项重要任务。据有关资料表明,1990年末,全国银行有近1000亿元的逾期呆滞贷款,约占银行贷款总额的10％,数额颇为惊人。贵阳市工商银行某办事处,1990年末,有贷款关系的国营工业企业35户,贷款余额37743万元,比1989年增长35.68％;实现产值73581万元,增加6.4％;实现税利6711万元,减少42.9％;定额流动资金占用50700万元,而成品资金、发出商品资金、应收货款资金占用则分别比1989年增长21.8％、63.5％和93.5％。这表明,贷款的增长高于产值的增长,而利税实现则大幅度下降;新增贷款并未有效地启动市场和解开债务链,相当一部分资金沉淀、呆滞,资金使用效益不理想,资金供求矛盾有进一步加剧之迹象。资金存量不清和使用效益状况不佳,必将制约经济建设的发展和影响银行经济杠杆作用的发挥。鉴于此,我们有必要就活化资金存量、提高资金使用效益的问题,加以研究和探讨。