新形势下集团客户授信业务的风险与防范

企业要做大做强,成立集团公司是新形势下的必然趋势,然而,对于银行来说,面对集团客户的授信管理仍然没有到位,因此,防范集团客户的信贷授信风险,已成为银行业迫切需要解决的一个重要信贷课题。此文分析了集团客户信贷授信风险,提出了防范风险的具体措施。     

经济资本管理在集团客户统一授信中的应用

集团客户信用风险的防范与控制一直是商业银行风险管理的热点和难点问题.目前,我国商业银行的做法大多是设定集团最高授信额度.引入经济资本的理念和管理方法,使银行从单纯控制集团客户最高授信限额转向对最高风险限额的关注,增强了对风险的敏感性.而通过对集团成员风险限额和经济资本的优化配置,能够使银行在控制集团整体风险的基础上实现资本收益最大化.     

集团客户信贷资金管理

针对集团客户贷款给银行带来的风险问题,采用分析的方法,对集团客户利用关联企业绕过政策限制等各种不正当手法获取银行信贷,银行对集团客户信贷资金的管理也存在着贷前风险意识不足,贷后管理不到位等若干问题。提出商业银行对集团客户统一授信,利用各种渠道获取真实信息,减少关联企业相互担保,加强贷后跟踪管理。     

解难纾困还是温水煮蛙：控股股东对上市公司提供财务资助为哪般？

【目的/意义】企业内部资本市场可以通过“支撑行为”缓解危机对集团局部的冲击和对集团整体的潜在负面影响。【设计/方法】从窖藏负面信息能力的视角出发,对18 303个公司–年样本数据的实证分析,聚焦财务资助对公司股价崩盘风险的影响。【结论/发现】控股股东提供的财务资助本质上发挥着“温水煮蛙”的作用,在帮助上市公司缓解困境的同时,可能让其面临更大的风险。并且,当上市公司外部竞争激烈和内部治理较差时,财务资助对股价崩盘风险的正向影响更强。最后,控股股东为股价崩盘风险较高的上市公司提供财务资助会提高其退市风险。     

跨国企业集团的财务风险及其预警管理--由"中航油事件"引起的思考

跨国企业集团的财务风险呈现出日益扩大的趋势。基于对跨国企业集团财务风险诱因的分析,讨论了跨国企业集团建立财务风险预警系统的问题,提出了财务风险预警系统的基本框架。     

房地产企业筹资风险与对策 ——以H集团为例

H集团近期饱受商票无法兑现、平级下调等负面新闻的困扰,这也折射出H集团近期的财务困境.从房地产行业的"三条红线"入手,探究H集团现状,并对H集团2016～2020年的财务数据进行分析,识别H集团各类财务风险,并通过阿特曼模型对H集团整体财务风险进行评价,得出当前H集团已经滑入"破产区"的现状,H集团控制财务风险已经迫在眉睫.H集团要摆脱"三条红线",必须提升偿债能力,降低负债率,增强盈利能力,改善现金流,建立财务风险预警体系.     

跨国企业集团的财务风险及其预警管理——由“中航油事件”引起的思考

跨国企业集团的财务风险呈现出日益扩大的趋势。基于对跨国企业集团财务风险诱因的分析，讨论了跨国企业集团建立财务风险预警系统的问题，提出了财务风险预警系统的基本框架。     

基于产品生命周期的企业碳财务风险管理研究

企业转向低碳生产方式所面临的一系列碳约束给企业的财务活动提出了挑战,产生了一种新的风险———碳财务风险。防范和化解这种碳财务风险对于企业碳减排活动的有效实施具有重要的现实意义。为此,文章以产品这个主要排放源为核心,从产品生命周期的视角,分析企业产品设计、材料采购、生产、使用和废弃过程中产生碳财务风险的原因,然后据此构建一个由温室气体减排战略、可更新资源和清洁能源组合、低碳技术投资、多层次融资体系所组成的综合碳财务风险管理体系以规避碳财务风险。     

商业银行集团客户授信风险管理研究——基于COSO《企业风险管理——整合框架》的分析

集团客户凭借庞大的经营规模、雄厚的资本实力、强大的市场竞争力一直吸引着商业银行的目光.但被光环围绕的集团客户也有其不可避免的弊端,从而给商业银行带来风险和损失.有效避开、降低、分担集团客户授信风险成为商业银行风险管理研究的重要课题,一是加强"内部环境"建设,强化风险意识;二是明确银行目标,将自身定位、战略发展模式等加以明确,并细化到商业银行的每一个分目标中去;三是加强对"事项"的识别以预防危机;四是提高"风险评估和应对"方法,加强对大额授信业务的管理;五是注重"监督"的作用,从根本上增强集团客户授信风险管理水平.     

商业银行集团客户的特征与信贷风险防范

近几年,集团性企业一直是国内商业银行重点营销、积极介入的对象,加强集团企业客户信贷风险管理极其重要。由于集团性企业由多个企业法人组成,具有组织结构多样性、经营多元性、管理更复杂等特点,造成其信贷风险的表现与单一企业不同,因此,商业银行防范集团客户信贷风险的重点在于:实行集团性企业统一授信;建立信息共享机制;加强关联交易和关联行为的分析和监控;严格控制集团性企业的担保虚化;加强贷后管理和风险预警等。     

青岛市商业银行消费信贷风险防范研究

随着青岛市个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高,在整个市场个人信用制度不完善的情况下,银行个人信贷风险凸现。分析青岛市商业银行消费信贷的总量及内部结构,可见消费信贷的潜在风险来自于消费者、银行和制度三方面。可采取的防范措施为:从银行自身角度建立风险内部评估体系、健全风险管理体系,从外部环境角度建立青岛市个人信用信息系统、完善消费信贷风险转移机制、健全消费信贷法律法规体系等。     

市民学分银行与校际学分银行构建之比较：基于网路环境

随着信息技术与教育教学的逐渐融合,对学分银行的认识与应用也应进行调整与深化,而现实中存在的误区是用一个学分银行体系将全民学习终身学习下的学分银行与学校正规教育下的学分银行一并涵盖,并试图进行学分的转换通兑。鉴于此,本文提出了市民学分银行和校际学分银行的概念,并结合当前网路环境的特点,对在网路学习环境下二者的构建过程进行了比较分析,并对我国学分银行的构建提出了以下建议：分层管理,双轨并举;模式适当,重在应用;完善体系,做好服务。     

商业银行非财务信用风险分析

传统的信用风险评估方法仅仅从贷款企业角度来评价商业银行所面临的信用风险,而且评价企业信用风险时,也集中在贷款企业的财务风险评价上,忽略了银行本身存、贷款结构和风险状况对信用风险的影响,造成了评估主体缺位。作为对众多文献的补充,从贷款企业非财务风险因素、银行风险因素和宏观经济环境风险因素三个方面进行了信用风险因素分析,完善了商业银行信用风险评估指标体系。     

商业银行信用风险评估模型比较研究

信用风险评估是商业银行信用风险管理的首要工作和关键环节,信用风险的量化和模型化是现今信用风险研究的主要趋势,随着对信用风险评估模型领域的探索研究不断地深入,建立适合我国国情的商业银行信用风险评估模型刻不容缓.通过对西方商业银行信用风险评估模型的比较研究,指出其特征和优缺点,以期为我国商业银行信用风险评估模型的建立提供借鉴和参考.     

对我国商业银行消费信贷业务信用风险管理的研究

消费信贷业务是我国商业银行新兴发展起来的业务,消费信贷业务风险具有长期性,其面临的最大风险依然是信用风险,因此加强对消费信贷业务的信用风险管理对我国商业银行具有重要意义。消费信贷业务在西方发达国家的商业银行中已经是发展比较成熟的业务,因此借鉴先进银行的风险管理经验,对加快我国商业银行消费信贷业务信用风险管理的发展具有积极的意义。     

我国商业银行信用评级制度的发展与完善

文章首先分析了国际商业银行信用评级制度的特点,继而指出了我国当前商业银行信用评级制度存在的缺陷和不足,最后提出了如何构建和完善我国商业银行信用评级制度的具体策略和措施。     

商业银行信用风险评估的考克思模型

为探讨Cox模型在中国商业银行信用风险评估中的应用问题,借助生存分析中的Cox模型构建样本公司的信用风险评估及预测模型,在商业银行信用风险评估模型中,Cox模型具有可以使用时间序列、无需样本配对、连续预测和高鲁棒性的特点,并采用中国上市公司的财务报表数据,通过2001年到2004年数据实证研究表明,该模型可以较好地对信用风险进行评估。     

国有商业银行信贷资产风险分析及控制研究

在现阶段社会信用程度依然低下 ,形形色色的政府干预依然存在 ,现代商业银行制度尚未建立和完善的背景下 ,我国国有商业银行信贷资产风险的控制将是一项艰巨而复杂的系统工程。文章通过剖析信贷资产风险形成的内外部因素 ,阐述了信贷资产风险的形成机制 ,提出了控制信贷资产风险的针对性措施。     

KD银行大连分行信贷风险管理研究

以KD银行大连分行为研究对象,通过对该行信贷风险管理的现状分析,指出目前该行信贷风险管理中存在的主要问题,并对问题产生的原因进行分析.在借鉴国际先进管理经验的基础上,围绕信贷风险测量、信贷风险管理等,提出优化信贷结构、强化风险意识等策略,提高大连分行信贷风险管理水平.