个人保障性住房信贷融资的特点、障碍及路径选择

面对中国城镇日益上涨的房价,一小部分人只能默默地承受着高房价带来的沉重压力,而更多的居民则只能是一声叹息。我国政府、金融机构能否加大对个人保障性住房信贷的资金支持、帮助中低收入者买得起房已经成为当前社会稳定的重要问题。作为我国金融机构的商业银行来讲,应针对个人保障性住房信贷融资的特点及障碍,加大对个人保障性住房的信贷融资规模,建立个人保障性住房资金公库;加大金融创新力度,实现贷款品种方式的多样化;实现还款方式多样化;建立高效的风险管理手段;实行保障性住房信用保险制度,分散信贷风险和取得国家的法律法规支持。     

后危机时代金融衍生工具的风险管理与控制

后金融危机时代,企业参与金融衍生工具的交易,有效地控制其交易风险,既是国际化竞争的必然选择,也是企业所面临的一大课题。当前,金融衍生品业务体现了经营综合化、盈利模式多元化、经营管理信息化和风险管理科学化的发展态势。企业要充分认识金融衍生工具的市场风险、流动性风险、信用风险、操作风险及法律风险等总体风险特征,建立并完善企业金融衍生工具风险监控体系。实现金融衍生工具的风险管理目标,其方法包括:建立金融衍生工具业务风险管理战略,确立风险监控业务流程,加强风险监控技术的基础设施建设,完善金融衍生工具业务的内控制度,调整公司治理结构并开展相关部门人员的技能培训。     

商业银行基层机构如何防范柜面操作风险

自1587年意大利威尼斯银行诞生以来,风险就与商业银行始终相伴。从某种意义上讲,商业银行就是＂经营风险＂的金融机构,商业银行能否妥善控制和管理风险,是决定其成败的关键。操作风险作为商业银行的八大风险之一,是商业银行基层机构面临的最具有普遍性的风险。而柜面业务操作风险更是其重要组成部分。对于柜面业务操作风险的防范已逐渐得到各级商业银行管理者的重视,成为整体风险管理工作的第一道防线。本文通过阐述柜面业务操作风险概念、形式、风险点及其所产生的原因,提出了商业银行防范柜面业务操作风险的五项对策,以期对业界开展风险防范进行有益的探索。     

国外现代商业银行风险管理及其启示

风险管理是现代微观金融学的一大支柱,也是现代商业银行的核心功能之一,因此,在商业银行管理中具有极其重要的地位。现代商业银行风险管理体系包括:风险控制组织、风险度量技术、风险规避技术、全面风险管理模式。我国应借鉴国外经验,积极引进并应用先进风险度量方法和风险管理技术。     

向商业银行转轨完善贷款资产风险管理机制

向商业银行转轨完善贷款资产风险管理机制揣秀兰在专业银行向商业银行转变过程中，贷款资产风险是一个不可回避的现实问题，是专业银行商业化的核心和难点。因而，贷款资产风险状况和风险的防范就成为当前搞好金融体制改革和建立新型信贷资金运行机制所面临的主要问题。本...     

对公司治理视角下银行风险管理机制的探讨

加强银行内部操作风险管理,是确保金融体系安全稳健运行的根本.美国金融机构治理标准放松,治理制度性缺陷是导致次贷危机爆发的重要原因之一.我国商业银行治理结构中仍存在着人事制度行政化明显,银行总、分支机构"内部人"控制,激励约束机制不足等问题.鉴于此,需要进一步完善银行风险管理的组织架构,建立由董事会、高级管理层、风险管理部及稽核审计部等组成的银行风险管理体系;强化落实风险管理机制的各项政策,严格执行业务管理办法及操作流程;以银行长远发展战略和股东价值为导向,建立长效化、市场化、企业化的内部激励机制,加强对高层银行管理人员的约束与监督等.     

论完善商业银行信贷资产风险防范机制

论完善商业银行信贷资产风险防范机制杨秀华，朱少华，朱少萍社会主义市场经济体制的建立，标志着我国改革开放已进入了一个新的历史阶段，各个方面将面临新的机遇和挑战。为此，商业银行在安全性、流动性、盈利性三原则的规范下，为实现信贷资金运用的良性循环，充分发挥...     

金融危机视角下商业银行声誉风险问题研究

2008年金融危机全面爆发以来,国际国内商业银行经历了最严重的银行声誉风险危机。基于此,无论是监管机构还是商业银行自身都加强了对声誉风险的研究和管理。实现有效商业银行声誉风险管理的路径主要有：强化声誉风险及其管理意识、建立科学的声誉风险预警机制、制定并实施声誉风险预控和声誉危机处理计划、总结经验教训、重建银行形象等五个方面。     

流转类企业信贷风险控制分析

在对流转类企业的授信实践中,根据流转类企业的经营特点将其运营风险、财务风险和可持续经营风险完全转化为较易控制的操作风险,解决了有市场潜力的流转类企业取得商业银行信用支持的难题;同时也为商业银行开拓新的信贷领域找到了新的业务增长点,并为进一步分散资产组合风险开辟了新途径。     

新一轮不良资产的形成机理、清收障碍与处置创新

十九大报告提出守住不发生系统性金融风险的底线,第五次全国金融工作会议也提出防控金融风险,推动金融机构及时处置风险资产。商业银行有效减少不良资产余额,是降低金融风险和提高其核心竞争力的重要途径。我国商业银行不良资产的形成与累积受到经济运行周期、政治负担、信贷扩张与内部经营管理等多方面因素的影响。在当前银行外部市场环境低迷、内部资产质量形势严峻的情况下,清收处置不良贷款面临着很多问题与障碍。商业银行需要借鉴国际和国内经验,积极探索运用非诉手段和法律手段清收处置不良资产的方法,应构建被执行人信用信息共享机制,遏制规避执行行为,提高清收处置效率。同时,培育良好信贷文化,加强人员队伍管理和培训,树立前瞻性防范理念,依法行使债权人权利,加强风险管理,开展对客户、产品、行业风险的全流程监控。     

试论商业银行风险防范体系的建立

试论商业银行风险防范体系的建立王德秀康孝德张克礼随着商业银行的起步，防范和化解金融风险，特别是信贷风险，已成为上下十分关注和需要认真研究解决的一个永久性的课题，而如何建立适合我国国有商业银行信贷防范体系，这是首先需要研究和解决的问题。一、关于特色问题...     

商业银行绿色信贷的国际比较研究及对我国的启示

温室气体排放造成全球气候变暖一直是人们关注的焦点,2009年哥本哈根会议更是将低碳经济与人类可持续发展提到了新的高度。对于把企业是否履行环保政策法规作为和社会责任纳入信贷准入或贷款额度条件的商业银行来说,绿色信贷俨然成为一种调整企业进行项目融资的经济手段。本文从基于赤道原则的绿色信贷视角出发,比较分析了英、美、加、日四个发达国家商业银行目前开展低碳经济绿色信贷的情况,在完善法律法规、明确污染排放责任制、政府支持和激励机制等方面,对我国进一步开展绿色信贷提供了宝贵经验。     

论我国风险管理的现状及对策

风险管理是一门新兴的交叉的边缘管理学科,使不希望发生的事件引起的负面后果最小化的管理过程.目前,我国已经形成了较为完整的风险管理理论体系,将组织整个生命期不同层面上的风险因素进行识别、衡量和评估分析,再制定风险管理规划,对风险因素提出处理方案和监控措施.但在风险管理的应用领域还存在一定的局限性,体现在:应用的深度和广度还不够、缺乏风险管理的专业人才、企业风险管理制度不完善和对潜在风险的评估和预警管理相对滞后.通过构建风险管理框架体系,搭建风险管理理论与实践应用的桥梁,建立三维企业风险管理框架,在企业的各个阶层采取"分阶段改进强化"的思路,先抓住"关键制胜要素",再对风险因素进行全面管理,建立风险评估体系,营造企业风险管理的文化氛围,努力以最小的成本达到最大的安全保障,实现企业目标.     

中小企业融资的制度约束

企业融资受信贷制度约束,从中国的实践看,信贷活动中的制度结构主要涉及到产权性质、管理模式、经营规模和信贷产品.商业银行与工商企业在管理模式,经营规模和信贷产品上的匹配,能够增强借贷双方的信用关系与融资效率,由此形成企业融资的信贷制度结构.中国金融改革滞后于经济改革,导致中小工商企业迅速发展与中小商业银行建设滞后,由此带来信贷制度结构不对称,致使广大中小工商企业无法从现有银行体系中获得相对充分与持续的信贷支持.需要加快金融体制改革,加强中小商业银行体系建设,通过建立规范化制度化的融资渠道与信贷机制,来为中小工商企业发展提供相对充分与持续的信贷支持.     

三种信贷行为及其对货币政策传导的影响——基于商业银行与央行博弈的视角

商业银行在与央行博弈的过程中可以采取两类行为,即守制度行为和非制度行为。从对货币政策传导的影响看,前者常常在央行对形势发展的预期之内,而后者却是央行最“头疼”的问题。贷款的羊群行为、集中行为和寻租行为是我国信贷市场上常见的三种信贷行为。这三种信贷行为为我国的信贷制度所不容,也是弱化我国货币政策效应的主要原因之一。要消除这三种信贷行为,就要取消政府对商业银行的“父爱”关怀,改部门银行为流程银行和完善银行公司治理;要加强对商业银行的金融监管,支持其金融创新;要提高货币政策的艺术性,消弭商业银行的逆货币政策倾向。     

国有商业银行面临的主要操作风险及防范对策

随着国有商业银行各项改革的不断深化,各银行在信用风险和市场风险的管理方面都取得了一定的成效,但在操作风险的管理方面还处于起步阶段,因此,必须全面提高银行操作风险的管理水平,这样才能有效地保证改革的胜利成果。要有效地管理操作风险,必须将其真正纳入全面风险管理的范畴,实施全面的股份制改革和组织架构改造,严格加强内部控制管理,应用信息技术建立操作风险模型和监控系统,培养专业化的人才队伍。     

关于提高信贷资产质量的几点思考

关于提高信贷资产质量的几点思考●魏建荣苟军农业银行在向商业银行转轨的过程中，由于信贷资产质量低下，风险、呆滞贷款占比较大，严重影响农业银行商业化经营进程。如何降低贷款风险，提高信贷资产质量成为每位农行职工关注和深思的问题。笔者就如何提高信贷资产质量谈...     

论国有商业银行风险管理制度的创新

在国有商业银行现行风险管理制度中,存在着信用风险量化度量不高、风险管理组织体系不完善、风险管理机制不健全等问题,加大了国有商业银行的经营风险和金融风险。当前国有商业银行应创新风险管理制度,建立面向未来的综合风险管理制度。在此基础上,应从实践层面建立综合风险管理制度的具体措施。     

论国有商业银行风险管理

国有商业银行实施股份制改革后,金融市场获得迅速发展。国内商业银行必须努力提高风险管理水平。实施规范的股份制,建立信贷风险管理系统,推行全面风险管理模式。     

论商业银行信贷风险的控制

随着市场经济体制的推进,银行的作用越来越突出.同时,银行也是经营货币的高风险企业,从亚洲金融危机看,银行风险对整个经济的影响极大,因此在重视银行业发展的同时切实加强银行风险控制是当前经济金融工作的重大问题.本文通过对国内银行业的信贷资产风险现状及成因分析,借鉴国外的经验,探讨我国商业银行信贷资产风险控制的对策.