论私人银行业务风险管理

私人银行通过客户经理向拥有高额净资产的私人客户及其家庭提供以财富管理为核心的、高质量、专业化的金融服务,并获取相应的收入.私人银行业务在本质上是一项高风险的银行业务,一是面临的风险多;二是风险发生的概率大;三是风险复杂性高,有较强的关联性;四是风险计量难度大;五是操作风险与舍规风险.私人银行业务风险管理策略:搭建良好的风险管理基础平台;设定清晰的风险管理目标与政策;优化风险管理的实施流程;完善独立的内部控制机制;建立有效的风险信息处理机制;实施科学的风险管理绩效评价等.     

关于对交通银行实施“两化一行”发展战略的几点建议

2009年,交通银行提出＂走国际化、综合化道路,建以财富管理为特色的一流公众持股银行集团＂（以下简称＂两化一行＂）的发展目标,将建一流公众持股银行集团和战略目标、财富管理的业务定位和＂走国际化、综合化道路＂的发展路径进行了充分的融合,有效彰显了交行的经营特色,为交通银行现阶段及未来相当长时期内的科学发展指明了方向。交通银行要全面落实＂两化一行＂发展战略,必须重点解决好人才培养、风险管理、产品创新和科技支持等方面的问题。     

影子银行发展运作机制、潜在风险及监管改革——基于中美对比视角

中美两国影子银行发展存在阶段差异,依据历史与逻辑相一致的方法,对中美影子银行发展的演进逻辑、运作机制、风险形成与溢出机制进行系统比较,在借鉴与反思的基础上,系统总结美国影子银行发展的经验和教训,指出:中国影子银行发展,宏观层面应该在加强风险管理的基础上鼓励影子银行健康发展;完善监管制度框架,建立全面、统一的金融监管体系;规范资产管理产品框架,强化影子银行产品穿透式监管;平稳促进去杠杆,加快金融体系的配套改革。微观层面应该加强信息披露,建立完整的信息收集处理系统;强化资本约束,提升金融机构的风险承受和管理能力;完善金融机构破产机制和消费者保护机制。     

我国银行监管的主要问题及其法律对策

目前,我国银行监管在监管体制、现场检查、非现场监管、处置问题银行、外资银行监管等方面仍存在诸多问题.对此,应促使监管模式向统一的功能性监管模式方向发展;加快银行现场检查法律法规的建设:通过立法建立健全科学的银行非现场监管体系;从最后贷款人制度、存款保险制度、制定银行并购法律、问题银行接管以及银行破产等方面完善处置问题银行的法律对策;逐步建立外资银行监管的法律法规体系,以为我国外资银行的监管提供科学、完整、权威的法律依据.     

银行系统风险测度——基于中国14家上市银行面板数据的实证分析

文章以中国14家上市银行为研究对象,采用固定效应的面板数据模型对其系统风险排序发现：非国有股份制银行所面临的系统风险明显高于国有股份制银行。未来中国银行业的改革应致力于优化银行资本结构,扩充融资方式和渠道;完善风险定价机制,提高银行风险管理水平;促进银行业市场充分竞争,提高产品和服务创新能力。     

管治视野下的我国城市社会功能性结构

社会功能性结构就是是由国家、市场、第三部门组成的供给结构与由公共产品、私人产品、半公共产品组成的需求结构的相互适应性关系。管治视野下的城市社会功能性结构应是 :有限政府生产有限公共产品 ;无为而治的市场生产全部私人产品和部分公共产品 ;强大的第三部门提供全部半公共产品和部分公共产品。按照这一要求 ,完善我国城市社会功能性结构应合理划分政府系统内部的功能和边界 ,建立部分公共产品的市场供给体系 ,培育第三部门 ,保证公共产品、私人产品、半公共产品的有效供给     

加强银行金融支持 大力推进滨海新区建设

利用实证检验的方法分析研究茂名滨海新区的经济增长与银行金融发展呈正相关联系,应进一步加强银行金融信用体系建设,完善银行金融机构布局体系,发挥资本集聚作用,引导产业结构调整,加快金融产品和融资方式创新,加快外汇业务发展,发挥银行类金融支持作用,加速新区建设。     

汉密尔顿的货币银行观及其深远影响

为解决联邦政府财政、信用危机和货币短缺两大问题 ,汉密尔顿主张建立联邦银行 ;发行公共信用与私人信用结合的银行券 ,以取代政府直接发行的信用货币 ;充分利用私人资本、私人经营管理的经验为公共利益服务 ;加强联邦政府对全国货币银行体系的集中控制 ,但反对政府直接干预联邦银行的具体经营业务。汉密尔顿式的货币银行观规约了美国货币银行体系的变革和发展。     

汉密尔顿的货币银行观及其深远影响

为解决联邦政府财政、信用危机和货币短缺两大问题 ,汉密尔顿主张建立联邦银行 ;发行公共信用与私人信用结合的银行券 ,以取代政府直接发行的信用货币 ;充分利用私人资本、私人经营管理的经验为公共利益服务 ;加强联邦政府对全国货币银行体系的集中控制 ,但反对政府直接干预联邦银行的具体经营业务。汉密尔顿式的货币银行观规约了美国货币银行体系的变革和发展。     

信用风险模型与我国商业银行信用风险管理

信用风险是商业银行面临的主要风险,为适应国际化竞争的需要,必须加强信用风险管理,采用先进的风险识别、量化、评估模型。我国商业银行应创造条件采用以IRB为基础的ERM模型。为此,需要建立与完善真实、全面的银行内部信用评级体系,并跟踪建立连续的信用历史数据库。要注重风险缓释技术的应用,积极发展衍生工具以分散和控制信用风险。建立银行统一的风险管理信息数据库和管理信息系统,并借鉴国外经验重新塑造我国商业银行信用风险管理组织体系。     

银保业务的法规监管

银行保险是实现银行与保险公司“双赢”的业务发展战略,现已成为西方发达国家普遍采用并行之有效的保险营销方式。目前,我国的银保业务由于现实经营状况的限制出现了一些棘手问题,如手续费过高、银保产品同质、银行同保险公司合作松散等。基于此,构建完善的金融监管法律支持体系,以及形成有效的银行保险监管机构体系至关重要。如此,既可以规范保险市场的发展秩序,也可以保障保险消费者乃至被保险人的切身利益。     

私人银行业务综合服务体系:问题与改进

文章主要研究当前我国私人银行业务的综合服务体系,在整理和评述有关文献的基础上,首先指出目前国内私人银行业务开展的不足之处.其次,提出应从银行金融服务、非银行金融服务以及非金融服务三方面为私人银行客户提供三位一体的综合开发,并对相应的主要产品和服务模式进行了分析.最后,提出私人银行业务的发展构想.     

论银行业衍生产品交易对手信用风险管理

银行是场外衍生产品市场的主要参与者。在从事场外衍生产品业务时,银行会面临一种特殊的风险———交易对手信用风险。美国次贷危机中,交易对手信用风险的破坏性体现得尤为明显,使参与其中的银行承受了巨大损失。本文厘清了衍生产品交易对手信用风险的定义及特征,总结了全球及中国的衍生产品交易对手信用风险现状,介绍了国外银行业的风险管理经验,最后,提出了我国银行业应采取的风险管理措施。     

我国巨灾风险管理法规建设的现状与立法

我国尚未建立完善的巨灾风险管理制度,其中的重要原因在于相关法规建设滞后。巨灾风险管理法规建设应基于风险管理的基本理论和立法的规律,以使所建立的法规既具有科学性,又具有可操作性。我国的巨灾风险管理立法在立法思路上应该加快以巨灾保险为中心的非工程性措施的相关法规建设,并以非工程性措施为主导来构建巨灾风险管理体系。在模式上应采取国家巨灾风险管理上位法之下的各种自然风险单独立法的方式,逐步推进针对特定风险的立法。     

新形势下我国金融机构的内控制度研究

由美国次贷危机引发的世界性金融危机引起众多金融服务公司高达4000多亿美元的资产账面贬值,暴露出美国贝尔斯登公司、英国诺森罗克银行和德国TRB银行的惊人内幕.信用危机凸现出风险管理的缺陷与失效.2008年,我国的金融机构退出机制先行者--<银行业金融机构破产条例>已正式进入立法程序.在此背景下,应重新审视并完善我国金融机构的内控制度特别是风险管理制度,而增强内控制度的可操作性、建立"事前、事中、事后"全程嵌入式风险管理体系并将风险控制观念根植入企业文化之中,是增强金融机构抗风险能力的重要举措.     

中国私人银行业务发展研究

私人银行业务是指以财富管理为核心,面向高净资产客户所提供的顶级专业化的一揽子金融产品和广泛的金融服务。发展私人银行业务是中国银行业改革及商业银行经营转型、加快金融创新的需要,也是应对外资私人银行竞争的需要。随着中国银行业步入全方位开放的新阶段,中外资银行竞争将会集中于高端客户领域,私人银行业务必然成为竞争的焦点。当前中国私人银行业务的发展面临着众多的制约因素,因此采取行之有效的措施来促进私人银行业务的发展已成为中国银行业改革发展中一项重要任务。     

我国商业银行信风险识别与管理研究

风险管理是商业银行生存和发展的战略问题,风险管理水平的高低不但决定着商业银行的发展更是其生存与否的关键.对商业银行信贷项目风险的识别,一方面可以为商业银行经营者提出预警,另一方面,可以使经营者明确风险的具体来源,为信贷项目全面风险管理提供依据.要从根本上降低商业银行信贷项目的风险,除了银行自身要完善制度、塑造文化以外,整个国家金融环境的优化也十分重要.完善的法律体系、诚信的文化氛围、大批高素质的财经人才以及信贷项目风险预警机制,都有助于我国商业银行信贷项目风险的控制.     

中部地区股份制商业银行核心风险防控与运营管理

对中部地区股份制商业银行而言,针对目前面临的发展阶段,结合自身存在风险的现状,策略风险、信用风险和操作风险是当前和以后相当时期的核心风险.如何采取符合自身需要的有效管理办法和手段,防范和控制这三类风险,成为中部地区各股份制商业银行经营发展过程中的一个重要课题.中部地区股份制商业银行应制定科学发展战略,打造核心竞争力;加强风险集中度管理,提升信用风险量化管理能力;培育制度文化、风险管理文化、合规文化;进一步改善金融生态环境.     

论完善我国私人财产法律制度

完善保护私人财产的法律制度是“十六大”提出的一项重要任务。完善我国私人财产法律制度可以促进人权保障、发挥市场主体的最大能动性、有利于社会主义市场经济秩序的建立 ,是将鼓励、支持和引导非公有制经济发展的政策法律化。其基础应当是重塑人们应有的适应市场经济体制的所有权平等观念、自由观念和安全观念。构建科学的私人财产权法律制度 ,最为突出的是要进行宪法、民法、产业政策法和税法的变革     

休谟哲学中的历史之维

我国市场经济的发展已到达信用经济这一高级阶段,市场上严重的信用问题迫切需要构建我国完善的征信体系。文章提出了构建我国征信体系的具体模式和详细措施。主要包括:建立完善的法律体系;建立科学的信用评价指标体系;积极培育市场主体等。