基于综合风险区划的玉米保险差异化费率厘定研究

科学合理的费率厘定是细化农业风险管理、提高保费补贴效率、增进社会福利的关键所在。利用1978—2015年玉米生产的数据,对全国28个地区玉米的趋势单产进行拟合,计算各地区玉米生产的变异系数、减产强度、专业化水平和效率水平。利用这4个指标采用K均值聚类法将28个省份玉米生产的综合风险划分为4类,赋予合适的风险系数,并使用经验费率法计算各地区玉米产量指数保险的纯费率。为实施差异化费率政策和优化保费补贴机制提供依据。     

巨灾风险下的农作物保险费率厘定研究

近年来,随着自然灾害的频发,农业保险成为学术界和实践部门研究的重点和热点,研究成果不断涌现。本文在已有研究基础上,对巨灾风险下的农作物保险各层次费率厘定进行了数理分析与探究：利用拟合分布法厘定纯费率;利用极值理论超阈值模型度量农业巨灾风险确定再保险费率;结合资本资产定价法厘定包含巨灾风险的农业保险附加费率,最后,进行了应用举例。     

基于差异化费率的农业保险保费补贴机制优化——以甘肃马铃薯保险为例

利用1991-2014年马铃薯生产的单产数据,对甘肃省55个县区马铃薯的趋势单产进行了拟合,采用经验费率法计算了各县区马铃薯保险的纯费率,并对各县区财政保费补贴错配和个人缴费交叉补贴现象进行了实证分析。指出农业保险现行的统一费率和相同比例的保费补贴机制,在很大程度上诱发了逆向选择、打击了投保积极性、降低了补贴效果。为此,提出保费补贴比例只有根据地区差异、产品种类、目标导向、保障水平进行调整,才能更好地发挥农业保险作为“支农、惠农”工具的功效。     

地震保险费率厘定研究

基于1961-2010年中国大陆年度地震损失数据, 对年度地震风险损失进行了分布拟合;利用随机模拟技术对基于weibull分布的地震风险损失进行了模拟;采用VaR方法计算了各个风险地区的保费规模, 以此研究地震保险的价格。研究结果表明:不同的置信度下地震保险保费规模存在明显的差异, 置信度越高, 所需要的保费规模越多。利用高孟潭提出的地震风险区划图, 进一步测算了各个区划的人均保费, 以此表示地震保险价格。测算结果表明:置信度、区划等级对人均保费影响明显, 高置信度与高等级的区划导致较高的价格。     

基于风险区划的水稻区域产量保险费率研究

根据农作物生产风险程度大致类似的原则，以非参数核密度信息扩散模型为核心，通过主导指标下的聚类分析方法对湖北省水稻生产县市进行了风险区划。以此为基础对湖北省水稻区域产量保险纯费率进行厘定，得出在80％保障水平下，潜江，仙桃等高风险地区的水稻保险费率为7．1％；恩施、十堰等较高风险地区水稻保险费率为5．49％；武汉，黄石，咸宁等中风险地区费率为3．17％；宜昌，襄樊等低风险地区费率为2．08％。     

核密度法厘定我国粮食保险纯费率的实证研究

粮食保险属于政策性农业保险,准确的费率厘定将有助于政府制订出科学的保险支农政策。当样本较小、总体分布未知的情况下,传统的参数估计法厘定的费率不准确、不稳定。由于非参数核密度估计能够适用于任意分布,该文基于非参数核密度法探讨了粮食保险的纯费率厘定方法。并以高斯函数作为核函数,以S ilverm an的＂经验法则＂确定带宽,根据我国1979—2007年的实际数据,厘定了我国粮食单产保险的纯费率。     

新常态下我国农业保险的PEST、SWOT矩阵分析

应用PEST、SWOT矩阵分析法,分析了当前我国农业保险业面临的问题。结果表明:《农业保险条例》既有创新点,也有不足点,如在费率厘定、互助保险的立法、经营门槛条件、处罚细则等多方面开创了新的创新思维,但未对风险区划、费率分区提出细致的要求,如何具体协调涉及农业保险的各中央机关,《条例》也未具体规定。认为做好农业保险工作,政府必须激发保险需求;保险公司自身须提高经营管理水平;筹建巨灾风险准备金,定期修订《农业保险条例》;对干部的农业保险寻租及其承保人亦应监管;风险区划和费率分区应摆到议事日程;推进福利之保障性试点工作。     

农业保险逆选择行为的生成机理及规避策略研究

由于农业保险的自愿投保原则及农业风险的特殊性,随着我国政策性农业保险大规模开展,农业保险的逆选择问题日益突出。通过对农业保险中逆选择表现形式与生成机理的研究,认为市场信息不对称、保险公司针对农业保险的经营管理水平低下与机会主义倾向是其形成根源,逆选择的存在会导致农业保险市场的价格扭曲、供求萎缩与效率损失。要规避农业保险的逆选择风险,首先应广泛开展农业保险的风险区划与费率分区,促进区域风险一致性;同时,还可通过提高财政对保险费的补贴比例、实施一定条件下的强制投保、推行区域产量保险、调整保险期限等方式减少逆选择行为。     

信息不对称与开办农作物收益保险的经济学分析

农作物收益保险是农业保险的重要组成部分和主要发展方向.对由信息不对称产生的风险进行经济学分析,可以有效地解决农业保险发展中产生的风险问题.当有关风险种类的研究有意义时,便有可能在农业保险市场中存在分离的均衡,此时应用差别费率制订合同菜单的方法来消除信息不对称带来的逆向选择风险.保险人应充分掌握农产品及其他与农业保险有关的原始信息,以利于科学的制订合同菜单;同时,政府应该加快发展农产品期货市场,促进保险产品合理定价.     

我国农业巨灾风险基金筹资标准区域差异研究--基于省级层面的种植业损失数据

根据我国各地区农业经济特色以及农业风险不同，中央级农业巨灾基金改革设计中，其筹资应遵循差异化原则。从致灾因子、承灾能力和筹资能力三个角度选取指标，运用因子分析法对我国31个省、自治区、直辖市进行聚类分析，提出将全国分成低费率地区、高费率地区和中等费率地区等三个不同筹资区划，以体现基金筹资的科学性和合理性。     

论我国农民工工伤保险费率制度的优化

工伤保险费率是工伤保险制度的核心内容,也是工伤保险制度良好运行的有效保证.我国农民工工伤保险费率制度存在工伤风险等级划分过于简略、保险基金统筹层次不高等问题,应通过细化差别费率档次、扩大浮动费率适用范围、多指标融合测算确定浮动费率以及以一年为浮动费率的测算周期等方式进一步优化.     

基于聚类法的农业保险风险区划的实证研究

同一的保险费率容易引发农业保险的道德风险和逆向选择问题,因此,对不同区域进行风险区划已经成为解决该类问题的重要举措之一。本文基于实际损失,搜集2000年以来的安徽省各市农业数据,选取单产变异系数、受灾超过10％与20％的概率、平均受灾率和平均绝收率五个指标,采用系统聚类法进行聚类,并对相关结果进行讨论,以期得到的研究结论对实际的农业保险的研究和开展做出贡献。     

辽宁省大宗种植作物农业保险发展困境的实证分析

农民对农业保险的支付意愿远远低于保险公司的保险费率,从而导致农业保险无法进行商业化运作。通过选取了辽宁省14个市的市级数据计算了水稻、玉米、花生和大豆这四种种植物的纯费率——农民购买农业保险的支付意愿——和中华联合保险股份有限公司关于这四种作物的指导费率进行了比较,证实了提出的假说。在分析了辽宁省大宗种植作物农业保险发展困境的原因之后,提出了持续发展辽宁省农业保险的切实建议。     

不同保险方式下农户购买农业保险的意愿分析——陇东黄土高原区524户农户问卷调查

以陇东黄土高原区玉米和马铃薯保险为例,采用条件评价法设计问卷调查,运用情景分析手段,就农户购买农业气象指数保险和传统农业保险的意愿进行了分析。结果表明:由于基差风险较大,在同一保障水平和个人投保费率下农户购买传统农业保险的意愿高于购买农业气象指数保险。鉴于气象指数保险相对于传统农业保险拥有诸多优势且基差风险成为制约农户购买农业气象指数保险的主要因素,依据分析结果就该区农业气象指数保险的保障水平、政府财政补贴标准及减小农业气象指数保险的基差风险等方面,提出了相应对策措施和政策建议。     

农业巨灾保险机制的研究述评

近年来,农业巨灾已对农业生产和人类生命、财产造成无法估量的损失,建立和完善农业巨灾保险机制已经迫在眉睫。为此,本文以农业巨灾保险机制设计的路径推进为线索,利用保险经济学等理论工具,从农业巨灾风险的可保险性出发,在比较了几种传统的农业巨灾风险分散机制后,以农业再保险制度安排为重点,对国内外相关文献进行了归纳和梳理,阐述了农业巨灾保险机制设计的研究进展情况以及急需解决的关键问题,以期为国内的进一步研究和实践应用提供有益参考。     

农业保险风险转移与化肥减量

基于2011—2022年我国粮食主产省的县级面板数据,以完全成本保险试点这一外生政策为准自然实验,运用双重差分法考察了农业风险管理对单位面积化肥用量的影响。研究结果表明,完全成本保险试点具有显著的化肥减量效应。机制分析发现,完全成本保险试点通过降低农业收入波动促进了化肥减量。异质性分析发现,开展试点更有助于降低自然灾害高发和农地经营规模更高地区的单位面积化肥用量。据此,应提高农业保险法制化水平,推进风险管理正式制度建设,以保障农业保险绿色减量效应的实现;同时实施差异化的费率和保费补贴政策,加大对自然灾害高发和农地经营规模更高地区的政策支持力度;最后规范理赔制度,进一步强化农业保险的稳收效果。     

洪水风险下的我国洪水保险定价研究

基于我国洪水保险逆向选择严重、缺乏单项洪水保险产品的事实,以住宅洪水保险为研究对象,采用VaR方法计算住宅洪水保险的保费规模;从洪灾危险度、洪灾易损度以及风险防御能力三个维度评价洪水风险,测算各风险地区人均保费;将人均保费与居民支付意愿及浙江政策性农房保险进行比较研究。研究表明:风险区划对保费规模影响明显,测算保费与居民支付意愿存在差距,政府需对住宅洪水保险提供财政支持;对房屋因灾倒塌设置赔偿限额能有效控制风险,提高住宅洪水保险覆盖率。     

基于参建方信用及工程质量潜在缺陷风险的IDI保险费率研究

针对工程项目IDI保险费率的厘定缺乏对项目参建方信用情况及工程质量潜在缺陷风险的综合考量,立足保险公司视角,从项目参建方信用等级与工程质量潜在缺陷风险两个维度出发,构建项目工程质量潜在缺陷风险综合测度指标体系。运用G1法与C-OWA算子对质量潜在缺陷风险综合测度指标体系进行赋权,引入云物元模型计算项目工程质量潜在缺陷风险等级,在此基础上建立IDI保险费率厘定模型,为IDI保险费率估算提供全新的定价方法。研究表明：该费率厘定指标体系和估算模型综合考虑企业信用等级和项目工程质量潜在缺陷风险,可真实客观地反映具体项目对应保险费率的动态调整。     

财产保险火灾风险评价方法与标准制定的研究

财产保险火灾风险评价方法及其标准的制定在我国处于空白状态。根据安全系统工程学的思想，提出了基于财产保险的建筑火灾风险评价指标体系的建立方法，利用层次分析方法确定各指标的权重，并根据科学性和操作性的原则对指标的评价尺度进行了划分；在此基础上得出了建筑火灾风险综合分值评分表和核保和费率浮动方法。结果表明:利用层次分析方法确定各指标权重的方法是比较科学的，权重分布比较符合实际情况。结果显示:基于安全系统工程学思想的方法，可以为火灾保险国家标准的制定提供帮助。     

对我国农业保险发展的冷思考

目前,农业保险新一轮试点在全国各地开展,虽显现良好发展势头但并不容乐观。农业保险发展缓慢、规模狭小、范围过窄,很难满足保险经营所依赖的大数法则的要求,农业风险分散机制极其脆弱。要积极发展农业保险,服务于社会主义新农村建设。必须通过建立完善的农业保险制度,变农民风险自担为向保险公司转变,变政府对农业灾害损失事后无偿救济为事前防范与灾后经济补偿,变保险业内分散风险为保险业与资本市场的整合,最终达到最大程度地分散风险与补偿损失。