全球征信体系的制度安排及其影响因素

世界征信体系分为公共征信体系和私营征信体系。不同国家有着不同的征信体系,美国的私营征信业最为发达,欧洲大陆的一些国家公共征信体系运营时间较长,发展较为成熟;发展中国家倾向于以建立公共征信体系为主。影响征信体系制度安排的因素很复杂,它是由国家之间经济发展状况的差异、法律因素以及金融发展水平和金融结构差异等综合决定的。     

中国征信体系建设指数的国际比较与借鉴——基于社会征信体系建设视角

面对复杂多变的经济金融环境,世界各国普遍加快了征信体系建设的步伐。世界银行自2003年开始每年发布《全球商业环境报告》,通过法律权益指数、征信体系建设指数等系列指标来评估各国和地区的商业环境。本文依据世界银行《2012全球商业环境报告》的衡量标准,对中国征信体系建设进行指数分析,并与发达征信国家及新兴经济体进行比较,提出中国应进一步完善征信法律法规体系以提高法律权益指数,建立统一开放的信用信息数据库以提升征信体系建设指数,完善征信机构公司治理和内部管理机制以加强征信体系建设的组织保证。     

发达国家征信体系模式对我国的启示

信用是现代市场经济的基石。我国信用制度建设严重滞后,相对于经济发达国家的征信体系而言,我国的征信业尚处于起步阶段。如何根据我国国情,并借鉴发达国家先进经验,探索适合我国的征信业发展模式是我们面临的重大课题。     

普惠金融视域下征信替代数据的功能分析与治理进路

普惠金融高质量发展助力实现共同富裕,是新时代对金融系统的新要求。金融排斥效应阻碍了普惠金融可得性的实现,传统征信体系也难以解决信用白户与金融机构风险控制两大问题。征信替代数据的应用加速了数据的价值创造迭代与社会信用体系的转型升级,推动普惠金融“从零到一”的可得性提升。通过对征信替代数据的多元控制格局以及公共产品性质进行分析,提出应通过构建多元控制格局下的多主体协同共治体系,激发以共享为价值取向的数据价值创造,完善以分级分类为标准的数据安全保障等措施,推动普惠金融高质量发展,助力共同富裕的实现。     

征信产品的"准公共产品"属性及其供给方式

征信产品是不是"公共产品"?如果是,究竟属于"纯公共产品"还是"准公共产品"?如果不对征信产品的属性进行确认,对它的供给方式就很难下科学的结论.本文围绕上述问题,对征信产品的属性进行分析,并借鉴国外的几种征信模式,探讨我国征信产品的供给方式.     

巴西征信体系的三维分析及政策启示

巴西作为一个发展中的国家,它的征信体系非常有特色,也比较成功。本文对巴西征信体系的结构维度、信息内容维度、规则维度进行了详细的描述与分析,得出五点政策启示,供我国建设适合自身国情的征信体系作参考。     

建立信用环境促进南京经济发展

经济发展离不开信用.要发展南京经济,必须建立良好的信用环境.要正确理解信用对经济发展的作用,认识环境信用缺乏的消极影响.建立信用环境,国外有三种模式一是中央银行建立的企业征信模式;二是建立市场化的企业征信模式;三是行业会员制建立的企业征信模式.其特点独特.南京企业征信制度宜采取特种经营模式.其管理方法政府和企业互相联动.构建企业征信制度的三大措施政府推动、法律保障、技术支持.     

对加强征信体系建设、优化金融生态、改善社会信用环境的思考

征信体系是现代金融体系运行的基石,有无健全的征信体系,是市场经济是否走向成熟的重要标志。建设和改善金融生态环境,打造社会信用环境应采取以下对策措施:一是加强对社会信用体系建设的领导;二是开展征信和金融知识宣传教育,创建诚实守信的社会信用环境;三是加快企业和个人信用信息基础数据库的建设步伐;四是加快征信立法建设,完善征信制度;五是推进信用体系建设标准化管理。     

完善征信体系，防范银行风险

建立征信体系,重要的意义和作用就是加强商业银行的风险管理,将企业在各金融机构融资、担保的情况和信用情况全面反映。从更广泛意义上说,加强征信系统的建设,对于国家的经济建设和发展,对于加强社会的诚信道德建设和诚信经济秩序的建设,都是具有极为重要意义的。一是应调动各种社会力量参与征信及查询系统的建设;二是信用环境建设要充分发挥地方政府的核心作用;三是应运用道德与法律的双重武器,进行金融的信用建设。     

国外征信业的发展给我国的启示

征信体系建设是市场经济走向成熟的必然选择。党中央、国务院十分重视我国的征信体系建设,并将其纳入重要日程。但从法制建设和行业规范方面,我国征信业发展仍比较缓慢。这就需要政府从制度上、管理上给予指导和帮助,进一步推动征信业向规范化、法制化、公开化、透明化、社会化方向发展。     

“两型”视角下先进制造业发展的信贷支持研究——以三一、中联为例简

金融信贷支持与先进制造业发展存在着良性互动的关系,一方面健全与高效的信贷体系能够在不同发展阶段为先进制造业发展提供充足的资金,最大限度推动制造业发展;另一方面,先进制造业的发展通过高新技术的扩散、渗透和诱导等方面的效应带动技术变革,利用其前向、后向和旁侧关联效应引致相关产业结构变动,从而带动整个区域的其它产业发展,给金融信贷创造良好的产业环境。在信贷支持方面,国有企业和民营企业受到明显不同的待遇,由此而引申出利率市场化背景下许多问题。促进先进制造业发展的信贷支持建议：一是政府制定和完善信贷政策促进产业的转型升级：二是要继续完善金融机构的信贷服务;三是建立健全先进制造业企业自身信用制度：四是加大对民营先进制造企业的信贷扶持力度。     

企业融资多元化及其监管体系催生

传统贷款融资渠道已无法完全满足企业融资需求。企业融资呈现多元化发展趋势。表外融资、直接融资、民间融资以及从外资银行和部分非银行金融机构融资等多元化融资趋势成为替代传统银行信贷的新渠道。原因在于,表外融资规避了信贷额度要求、严控信贷使大企业直接融资对信贷的替代效应增强、投融资渠道受阻助推民间资金再度活跃和对中资银行及其他银行业机构信贷调控要求迥异为其他银行业机构信贷超放预留了空隙。要加强对表外业务的跟踪监测,积极推动银行战略发展转型。     

中小企业信用缺失的制度根源与治理对策

中小企业数量占居全国企业的绝大部分,其信用的缺失严重影响了自身的发展与市场诚信观念和制度建立。中小企业诚信的缺失既由于其本身产权不明、管理欠缺,也是由于外部法制、担保与征信服务建设缓慢和监督、惩罚、激励制度不健全造成的。克服中小企业的信用缺失要从上述企业内、外诸方面全方位地着手。     

城镇化进程中大型商业银行对农户信贷支持的现状、存在问题和对策建议

文章分析了在城镇化进程中大型商业银行对农户进行信贷支持的必要性,大型商业银行支持农户融资需求的现状,以及农户贷款工作中存在的网点覆盖不足、客户经理不够、自助设备作用发挥不充分、考核压力大等制约因素,并提出了对策建议：宏观方面的建议包括,要充分利用农村的信息渠道,不断加强农村信用体系建设;夯实农户金融基础服务,向监管机构反映对差异化监管的需求;积极争取财政补贴和优惠,协助政府创新成本补偿机制;创新金融产品,间接防范信贷风险;使网点布局与渠道开发并举,扩大金融服务覆盖;重视对农民进行素质和技能培训,满足农户的＂融智＂需求。微观方面的建议是,通过严把客户准入关保证信贷质量;推行差异化放贷和定价策略有效管理风险;运用精细化管理防范信用风险;采取有效担保转移信贷风险;借助涉农保险等方式分散贷款风险;建立风险补偿机制防范信贷风险。     

我国民间借贷的风险防范研究

我国民间借贷所存在的融资优势是：市场定位适当;效率高、期限短;信息渠道畅通,准入条件较低;对中小企业发展有推动作用。近年来民间借贷发展很快,出现了一系列问题,其中一些问题的出现直接扰乱了金融秩序,尤其以企业为主导进行的民间借贷活动最为明显。存在的风险是：资金大规模流向房地产行业,潜在威胁大;大规模融资易导致非法集资;高利率可能导致中小企业偿债困难。防范民间借贷风险的对策建议是：将民间借贷纳入统一的监管体系;探讨分类法律监管模式,规范中小企业民间融资;加强公众教育,抵制非法集资;建立健全民间借贷风险监督预警机制;引导民间资本选择正确的投资方向,规避投资风险。保护好民间资金市场,积极合理的引导,可以使大规模的民间借贷资金能够为我国实体经济的发展做出贡献。     

中国企业信用体系建设之路径

在整个社会信用体系中,企业信用居于重点地位,加强企业信用监管是有效调控经济运行、提高运行质量与效益的重要工作。市场经济的竞争性和市场交易的重复性为政弁部门实施信用监管提供了理论基础。通过信用教育、制度建设和执法监管,实施标本兼治、综合治理,是加强我国企业信用监管、构建企业信用体系的总体路径;通过信用信息归集整理、信用评价、信用披露以及信用分类监管,构建企业信用体系,是增进企业信用的具体路径。关键是搞好规划、加强立法,特别是处理好政府推动与市场化运作、外部监管与企业自律、信用监管与信息整合、守信激励与失信惩戒、工商部门与其他部门等五个方面关系。     

关于我国社会信用体系的制度架构

为适应"信用经济时代"的需要,各国已普遍建立起社会信用体系。我国信用缺失严重,信用状况极其严峻,信用立法近于"真空",亟待建立社会信用体系,特别是有关社会信用中介体系的设立、信用信息的征集与使用以及完善相关法律机制等更是亟须解决的问题。     

以发展信用服务业促进河北省新型工业化的思考

新型工业化要求以网络信息为引导针对市场需求优化产品品种构成和产品质量,新型工业化同时也是环境友好的工业化,要以该工业发展所造成的环境影响来提供相应的绿色金融支持。因此,需要以信用服务业为主的第三产业发展来带动河北省的新型工业化,而信用服务业的发展离不开民间资本的参与。文章就此提出具体对策。     

中小企业信贷融资约束及其对策

现阶段,我国中小企业发展迅速,已成为经济社会发展的重要推动力。然而,我国中小企业发展的最大障碍问题仍然是＂融资难＂。中小企业信贷约束源于中小企业与银行之间的信息不对称、银企制度性约束与信息不对称。化解中小企业信贷约束,需要完善商业银行信贷管理制度、信贷风险防控制度、信贷激励与约束机制,鼓励中小银行对中小企业实行主办银行制度,建立担保机构与银行业的合作机制。     

民办高校学分制改革之探讨

学分制是当前高等学校教学改革的一个重要趋势.文章分析了民办高校实施学分制所面临的困难与挑战,从转变观念、目标定位、课程结构体系以及教学运行机制等方面阐述了民办高校实施学分制改革的途径.