社会长期护理保险筹资渠道:经验借鉴、面临困境及未来选择

随着老龄化进程的加快,需要长期护理的老年人在逐渐增多,但是,我国目前尚未建立社会长期护理保险。资金的缺乏是制约社会长期护理保险建立的最重要的因素,疏通筹资渠道,是解决这一问题的关键。本文通过分析目前国外和国内试点地区的社会长期护理保险的筹资渠道,在此基础上提出了政府补贴、医疗保险基金、住房公积金、社会支持和个人缴费等方面的筹资渠道,并分析了在资金筹集中的困境和未来选择,以促进我国社会长期护理保险的建立和发展。     

长期护理保险筹资体系：原则与制度

长期护理保险是我国“十四五”期间以及未来重点建设的社会保险制度之一，而筹资则是长期护理制度建立及可持续发展的基础。目前各地试点制度在筹资对象、筹资来源、筹资方式、筹资标准等方面进行了积极探索，也存在不少问题。宜在“公平性”“互助共济、责任共担”“激励性”“基本保障与多层次保障体系”“便携性”原则的指引下，建立完善的筹资规则体系。将筹资对象扩展至特殊群体之外的所有人，合理分配筹资主体的筹资义务；采行比例筹资模式，以“以收定支”准则合理确定筹资标准；以“强制性”和“半强制性”为主解决覆盖与筹资准入问题。     

长期护理保险核心问题之辨析:日本介护保险的启示

介护保险作为日本积极应对老龄化问题的一项制度措施,在提高老年人生活质量方面产生了积极推动作用。本文基于日本介护保险的实践,通过对长期护理保险的地位、方式、责任、主体及服务等核心问题的辨析,认为长期护理保险是一种独立的社会保险而非从属险种,强调服务供给而非现金给予,注重共同承担保险费用而非单方面支付,支持引入市场机制的竞争性服务而非政府包揽服务,是一种生活照料与健康照护并重的服务模式。因此,对中国构建长期护理保险制度的启示是,需要设定科学的护理等级认定流程与内容标准,重视老年人护理的预防服务,实现医疗保险、养老保险与长期护理保险的动态平衡,建立居家养老、社区养老和机构养老的长效互动机制,多方共同参与护理保险筹资和护理服务递送。     

长期护理需求评估体系建设研究——基于地方试点与德国实践

长期护理需求评估是长期护理保险筹资与给付的联结点,直接决定了保险给付,并对长期护理保险筹资有重要影响.当前我国试点地方在长期护理需求评估制度的设计上分歧较大,虽积累了差异化的经验与案例,但地区分割不利于社会公平与社会流动.应立足于长期护理保险的社会保险属性,结合社会实际与试点效果,适当借鉴德国经验,统筹设计长期护理需求评估体系,通过"法律+行政法规+部门规章"的规范形式,精准定位评估对象,明确独立的评估主体、科学设计评估指标与评估工具、严格规范评估程序等确保评估结果的科学、客观与公正,并根据评估结果进行分级分类给付,实现长期护理保险资源流向精准.     

成都市长期护理保险制度试点现状、问题及优化策略研究

成都作为西南地区首批长期护理保险试点城市之一，其长期护理保险制度试点经过逐步发展，形成制度框架稳定、覆盖面广、按龄筹资、标准化程度高的特点，对制定全国统一的长期护理保险政策具有借鉴与实践意义。本文通过对成都市长期护理保险制度试点历史发展脉络的梳理，结合试点现状与效果，提出进一步优化成都市长护险制度的建议。     

安徽省长期护理保险筹资水平精算研究

老龄化程度加剧,失能人数增加,是我国社会面临的一大难题,长期护理保险制度在该问题的解决中发挥着重要的作用。我国长期护理保险筹资机制存在参保主体覆盖面不足、筹资渠道单一、筹资水平高低不等、筹资激励措施缺乏等问题。文章将安徽省参保对象分为城镇职工和城乡居民,并将失能人群分为轻度、中度、重度三个等级,运用国际劳工组织(International Labour Organization,ILO)精算模型中的人口、收入、成本、结果等子模型测算安徽省长期护理保险筹资水平。结果显示,2019年安徽省城镇职工医疗保险参保人群的缴费率为0.14%,城乡居民每年需要缴纳96.77元。结合安徽省长期护理保险筹资水平与我国筹资机制实践存在的不足进行讨论,为安徽省长期护理保险筹资机制的设计提出优化建议。     

长期护理保险对中老年人门诊利用和医疗费用的影响

随着人口老龄化的不断加剧，失能人群的增加，医疗费用无序扩张等问题危及医疗保障体系的可持续发展。文章基于中国健康养老与追踪调查2011年、2013年、2015年和2018年四期数据，采用双重差分法探究长期护理保险对门诊利用和医疗费用的影响。结果表明，长期护理保险可以显著减少自付医疗费用和门诊次数。异质性分析发现，相比城市职工医疗保险人群，长期护理保险对城乡居民医疗保险参保人群影响更大；长期护理保险降低了中高收入家庭医疗费用，而对低收入家庭影响甚微。这些结论验证了长期护理保险的实施价值，并为新一轮医疗改革和试点范围的扩大提供了有益参考。     

中国长期护理保险筹资现状、局限与优化路径——基于27份试点政策文本的实证分析

筹资是长期护理保险（LTCI）制度建设中的首要环节与核心问题。基于政策文本，以筹资机制为核心构建由10个一级变量和31个二级变量组成的LTCI筹资政策的政策一致性（PMC）指数模型，对全国两批共27份试点城市筹资政策进行量化评价，结果显示，扩大试点阶段中的完美和优秀等级政策占比之和达77.78%,LTCI试点质量显著提升。分析PMC曲面发现，试点城市政策的性质明确、功能完备、透明度高，仍存在时效偏短、级别较低、筹资机制不完善、筹资保障规范性不足等问题，进而提出两种优化策略。建议政府应以疏解当期困境与促成稳定预期为目标设计LTCI筹资机制，兼顾公平性、平等性和适当性标准，重视部门协同，从资金投入、法律法规等方面来强化支持。     

影响我国长期护理保险需求的实证分析

本文通过建立对数线性模型,从宏观角度对影响我国长期护理保险需求的经济因素进行实证分析,发现我国社会医疗保险和社会养老保险基金年支出每增加1%,商业长期护理保险的需求量就会增加0.122 2%。但是宏观层面的城镇居民人均收入、一年期金融机构法定存款利率和当前通货膨胀程度,对长期护理保险需求的影响并未在模型中显著呈现出来。     

中国社会护理保险可行性研究

中国自2016年开始在国内多座城市建立社会护理保险试点,但以中国当下的国情是否适合建立社会护理保险制度,是一个紧迫、严肃且值得深究的问题。参照其他国家护理保险制度建设经验,并以德国为主要案例,深入剖析社会护理保险可能存在的人力和财力风险,提出了“护理员悖论”概念。指出在社会养老保险基金和社会医疗保险基金亏损、高缴费率、少子老龄化状况下推行社会护理保险风险巨大,目前或许不是中国推行社会护理保险的最佳时期。     

基于变革理论的福州市长期护理保险试点政策实施研究

为应对人口老龄化及失能问题,我国从2016年开始进行长期护理保险试点工作。福州市作为第二批试点城市之一,于2021年6月开始正式试点。为进一步落实党的二十大报告提出的“建立长期护理保险制度”要求,基于变革理论,分析福州市长护险试点政策的政策体系,总结政策实施成效与经验,包括构建形成“1+X”基本政策体系,建立多部门协作、商保经办的长期护理保障体系,建立政校合作护理服务培育机制,“数字+”信息技术赋能等。同时,梳理当前的挑战与困难,针对人群覆盖率、服务供给水平、保障机制和绩效评估体系等方面的优化提升提出参考建议,旨在使失能人员生活更美好。     

商业医疗保险的五大类型

普通医疗保险该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种,负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。意外伤害医疗保险该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费,作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同,也可以另外约定。住院医疗保险该险     

关于长期护理保险范畴界定问题的思考

各国通过建立长期护理保险为失能失智人员提供经济支持.长期护理保险在保障风险、护理需求、风险分担、管理监督等方面的社会化特征使其更适合采用社会保险模式获得长足发展.长期护理保险应是社会保险范畴的重要险种,是长期护理体系的重要组成部分.经济保障功能是长期护理保险的本质功能,由此决定了长期护理保险和长期护理服务应该是长期护理体系的两个不同但又相互依存的社会领域.中国长期护理保险应在明确界定长期护理保险范畴的前提下,通过制定阶段性发展目标和设计未来体系的主要内容,指导长期护理保险的规范推行.     

可持续视角下长期护理保险基金收支状态评量

长期护理保险的基金筹集是影响制度可持续性的关键环节,在支付引导筹资的基本前提下,制度的保障人口数量、保障水平高低、保障持续时间、国家的财政实力、企业和个人的承受能力、社会支持力度等均对长期护理保险的可持续发展产生影响。通过对影响长护险基金收支各因素进行现状分析,并基于此构建长期护理保险收支模型,借助全国各地试点方案中的规定对各因素进行赋值并进行仿真模拟,获得筹资及支付的大致水平及比较结果。研究结论表明,短期内,在现有较低失能失智率水平之下,筹资水平保持在较低水平(0.15%～0.2%)即可满足支付需求,且基金结余相对比较充裕;长期来看,随着失能失智率的不断提高,筹资比例需维持在较高水平(0.2%以上)才能满足支付需求,且基金结余相对比较紧张。因此,应尽快开展长期护理保险制度顶层设计,以促进形成全国一体化长期护理保险制度、明确制度的筹资主体和责任划分、合理确定制度的待遇水平、建立制度基金的动态监督机制等。     

我国失能老人长期护理保险的筹资渠道探究

失能老人的长期照护需要大量的护理费用,随着我国老龄化程度的不断加深和失能老人逐年增多,长期护理问题变得日益严峻。目前我国尚未建立护理保险制度。资金的严重缺乏是困扰长期护理保险的瓶颈。疏通筹资渠道,是解决这一问题的关键。通过个人和雇主缴费、政府投入及商业保险公司参与筹资等方式,多渠道、多层次地筹集资金,能促进我国长期护理保险的早日建立。     

长期护理保险对自付医疗费用的影响

面对人口迈向中度老龄化与医疗费用攀升的现实难题，长期护理保险为破除这一困境提供契机。文章基于中国健康与养老追踪调查(CHARLS)2011、2013、2015和2018年四期数据，运用双重差分法分析第一批长期护理保险试点政策对试点城市目标群体的自付医疗费用支出的影响。结果显示，长期护理保险显著降低中老年群体的自付医疗费用。上述实证结果通过了一系列稳健性检验。进一步的，长期护理保险对自付医疗费用的降低作用在城镇和西部地区更为显著。该实证研究结果对长期护理保险试点范围的推广和待遇设计的完善具有现实意义。     

农村老年人长期护理保险服务:可及性、问题与对策

长期护理保险作为独立于其他社会保险的"第六险",具有解决失能危机、延缓老人寿命、促进公平正义的重要作用.然而,因法律体系不健全、筹资体系不规范、资源供给不合理以及政策扶持不明晰等原因,农村长期护理保险发展受阻.基于此,完善农村长期护理保险需直面短板、科学研判、精准施策,构建制度合理有效、责任分工明确、服务优质多样的农村...     

公立医疗保险制度与商业健康保险筹资关系探讨——基于七国的比较研究

公立医疗保险制度和商业健康保险是国家医疗保障体系的两种重要筹资方式,以政府为主导的公立医疗保险制度是基础,商业健康保险在前者未覆盖领域寻求逐利空间。世界上7个典型国家的医疗筹资实践与筹资方式的强弱组合关系可以归纳为四种类型:公立医疗保险制度垄断模式、基本险与附加险模式、共同保险模式和再保险模式。不同模式的选择受国家政治体制、经济实力、医疗卫生政策等因素的综合影响。公立医疗保险制度和商业健康保险的分工合作,可为全体社会成员提供更完善高效的医疗保障,亦有助于增进病患福利。     

我国商业长期护理保险市场有效需求不足的原因探析——从理赔视角

商业长期护理保险作为新型险种,在我国健康保险市场上一直处于"叫好不卖座"的状态。通过比较分析美国成熟商业长期护理保险的理赔模式,探讨我国商业长期护理保险理赔模式及理赔服务的缺陷,并对其造成的市场有效需求不足现象进行阐释,进而为该险种理赔模式改进提出建议和可行性措施:积极推动对商业长护险理赔服务的国家政策支持及税收优惠政策;建立健全法律法规,使商业长护险理赔模式改革有法可循;建立管理式护理服务系统;通过电子护理平台联接管理式护理体系和社区护理体系;建立社区理赔责任护理制度等。     

粉笔让鞋柜不臭

近年来，消费者对医疗保险的需求在不断增加，但医疗保险的险种和产品较多，又是产生保险理赔纠纷较多的领域。为此，保险专家提醒，消费者在投保医疗保险时应掌握以下几个窍门。