浅谈国家助学贷款的信息经济学模型

本文以信息经济学基本模型为研究框架,针对国家助学贷款的信用制度,依照信息经济学中委托-代理模型解释助学贷款违约率过高的原因,以及在学生信用体制存在与否的不同情况下,银行与学生之间的委托-代理问题,即银行是否选择借贷,究竟借贷多少,学生是否还贷等问题。结论表明,我国助学贷款制度建设的当务之急是提高银行对于助学贷款的自主程度以及信用体系的尽快建立和健全。     

信用档案与助学贷款风险管理

国家助学贷款是由国家指定的商业银行,面向在校的全日制高等学校(包括民办高校)中经济困难的本、专科学生、第二学位学生、研究生发放的一种无须任何抵押和担保的信用贷款。该项政策实施几年来,使数以万计的贫困学生通过“绿色通道”步入国家的高等学府。但是,由于部分高校助学贷款的还贷     

信用档案与助学贷款风险管理

国家助学贷款是由国家指定的商业银行,面向在校的全日制高等学校(包括民办高校)中经济困难的本、专科学生、第二学位学生、研究生发放的一种无须任何抵押和担保的信用贷款.该项政策实施几年来,使数以万计的贫困学生通过"绿色通道"步入国家的高等学府.但是,由于部分高校助学贷款的还贷违约率超过20%,相关商业银行对违约高校亮出了借贷红牌.     

国家助学贷款的制度重构

我国现行国家助学贷款存在着基于非对称信息、低违约成本、固定利率和风险积聚的制度缺陷,应按照市场法则要求,运用金融工具,通过建立高校及学生信用评级查询子系统,违约风险分摊子系统和违约风险规避子系统,重新构建国家助学贷款体系,在参与国家助学贷款的国家财政、高等院校、借款学生、商业银行和保险公司各方之间实现对违约风险的均衡分摊、均匀分散和有效规避,纠正国家助学贷款的制度缺陷.     

高校应对国家助学贷款困境的策略

国家助学贷款按新机制运作仍然面临困境。高校应在提升认同感的基础上,加强贷款学生的诚信教育,培养契约意识,帮助他们确定合理的贷款额度,保持信息渠道通畅,以促使学生按约还贷,促进国家助学贷款的可持续发展。     

提高还贷能力搞好助学贷款

助学贷款对贫困学生上大学是一件雪中送炭的大好事，但由于我国信用体系的不健全，毕业生还贷实际能力不足，尤其是个别道德水准低下的贫困生逃避还贷，以致这项工作未能很地开展。当务之急，是提高学生还贷能力和信用，本文为此提出了相应措施。     

完善我国国家助学贷款政策的思考

国家助学贷款作为高等教育发展的一种重要金融支持手段,对保障教育公平、促进社会和谐发挥着积极作用。但目前,国家助学贷款制度对银行的定位不恰当,导致银行惜贷、拒贷;对高校的定位不恰当,导致高校参与国家助学贷款的积极性不高;借款学生诚信意识淡薄,违约成本较低,导致国家助学贷款违约率较高。正是这种利益冲突与博弈,造成了国家助国家助学贷款政策难以顺利实施。     

福建生源地助学贷款学生违约风险控制研究——基于计划行为理论的视角

福建省生源地助学贷款逐渐步入还贷高峰,违约贷款的防范势在必行。根据计划行为理论分析,还贷行为和违约行为产生的机理是借款人还贷心理的外显,是还贷心理、环境因素及行为发生发展的控制因素与动作结果构成的还贷行为的选择。从行为发生机制上找到学生违约现象的根源和起因,将有利防范违约风险。     

国家助学贷款与河北省大学生信用体系建设

本文通过大量的调查研究,分析了我省国家助学贷款现状,认为社会信用体系建立滞后所形成的还贷风险是制约国家助学贷款政策实施的主要瓶颈,提出了培养大学生信用观念、建立大学生信用体系的构想,以期推动国家助学贷款持久、健康的发展。     

国家助学贷款与河北省大学生信用体系建设

本文通过大量的调查研究,分析了我省国家助学贷款现状,认为社会信用体系建立滞后所形成的还贷风险是制约国家助学贷款政策实施的主要瓶颈,提出了培养大学生信用观念、建立大学生信用体系的构想,以期推动国家助学贷款持久、健康的发展.     

贫困大学生助学与就业联动模式的构建——基于高等教育成本补偿理论

以高等教育成本补偿理论为基础,针对大学生助学贷款的还贷困境及贫困大学生的就业难问题,在现行贫困大学生助学贷款模式的基础上引入企业这一主体,提出贫困大学生助学就业联动模式的构想.政府作为制度的建立者、监管者和支持者,在校方的协调下,企业和贫困大学生签订助学与就业合同,贫困大学生的学费由企业承担,大学生毕业后到资助企业就业并接受企业每月从薪酬中扣除资助费用,但每月不超过当月工资总额的20％(不计利息).     

关于助学贷款风险控制的思考

我国大学生助学贷款风险较大,导致商业银行普遍不愿发放助学贷款。人们普遍认为银行助学贷款的制约瓶颈是大学生信用差,而事实上是由于目前助学贷款制度设计不合理造成的。利用社保基金信用体系,向贫困大学生提供助学贷款,能够从制度上遏制助学贷款的风险。     

简谈贫困大学生资助政策的调整与制度建设——关于对现行助学贷款实践中有关措施问题的思考

助学贷款制度是我国为适应高等教育体制改革而采取的一项重要而有效的措施,它为贫困大学生顺利完成学业提供了经济资助.但在具体落实过程中,存在着政策落实不到位、贷款学生逾期还贷不良、银行风险过大等问题.本文针对这些问题进行了初步探讨,提出了改进贷款渠道,完善贷款措施的建议.     

国家助学贷款风险问题的经济学分析

国家助学贷款推行近十年以来,帮助了许多家庭经济困难学生顺利完成大学学业.但从金融机构反馈的数据来看,制约国家助学贷款可持续发展的瓶颈是风险问题.建议设立组合基金为商业银行减负.根本解决银行"惜贷"问题;从分析信用风险、道德风险入手,建议完善个人征信系统.设置灵活的还款机制.尽可能降低违约风险,保证国家助学贷款可持续发展.为更多的家庭经济困难学生排忧解难.     

美国联邦担保助学贷款制度的终结及启示

美国实行了45年的"联邦担保助学贷款"制度被美国国会中止执行,其原因主要在于联邦担保助学贷款对高校学费高速增长的推动、贷款成本及违约率居高不下、金融机构双向盈利而纳税人承担风险以及并没能真正解决低收入家庭学生入学藩篱等方面。美国国家担保助学贷款制度实施中的经验教训,对于中国高等教育助学贷款事业制度建设有值得参考之处。     

民营企业并购国有企业中的博弈分析

民营企业并购国有企业的过程中,政府、民营企业和国有企业各有不同的利益取向,三者在各自利益的驱动下进行着博弈。本文在对各自利益取向剖析的基础上,构建了民营企业、国有企业和政府之间的不完全信息静态博弈模型,民营企业与国有企业之间的不完全信息动态博弈模型,指出政府可以通过加大惩罚民营企业和国有企业合谋的力度与降低重新评估的成本来降低民营企业与国有企业的合谋概率,降低评估的概率,进而减少评估成本。     

我国助学贷款制度的信用风险及其防范对策

国家助学贷款政策对我国教育机会均等及科教兴国战略等国家目标的实现发挥着重要作用.从实质上看,我国的国家助学贷款是一种无担保、无抵押、无质押的纯粹意义上的信用贷款,这对商业银行而言,存在着巨大的信用风险.为此,解决高校助学贷款中的信用风险问题便成了该政策的一个重要议题.文章拟从我国高校助学贷款政策的历史源革着手,通过对助学贷款信用风险特征的分析,提出了建立和完善大学生个人信用体系、建立和完善助学贷款风险补偿与保险机制等若干助学贷款信用风险防范的政策建议.     

黄牛博弈半小时——基于利益分配的动态非合作博弈模型研究

本文基于黄牛博弈问题的特殊性,运用动态非合作博弈模型,研究黄牛博弈的动态进程及其效率结果,进而阐述改进效率的两点建议.研究结果表明:买卖双方均基于对或有利益的追求作出选择,从而导致交易进程延迟.在自由选择可能损害整体利益时,增加延迟交易的成本威胁或结成单方联盟有利于改进效率.     

再谈助学贷款和个人信用制度的建立

国家实施助学贷款己数年 ,意义重大 ,成效显著。然而随着还款高峰期的临近 ,贷款的违约率、逾期率升高 ,增大了风险 ,使助学贷款工作步履维艰。原因是多方面的。为此国家必须加快个人信用制度的建立。同时 ,商业银行、学校和个人也都要进一步提高认识 ,积极配合 ,使助学贷款这一利国利民的好事办好。     

国家助学贷款工作中存在的问题与解决对策探析

在助学贷款参与主体中,国家处于核心地位,是助学贷款政策的倡导者、制定者,也是政策执行的监督者、保障者。银行和学生之间是借贷关系,高校是银行和学生之间沟通的桥梁。本文从国家助学贷款主体相互关系的角度入手探索和分析了我国国家助学贷款工作存在的问题,并提出改进的建议。